L'aumento dei metodi di pagamento digitali, tra cui carte di credito, carte di debito e sistemi di pagamento mobile, ha cambiato in modo significativo le abitudini di pagamento dei clienti. Di conseguenza, le aziende stanno rispondendo attivamente alle nuove tendenze di pagamento e utilizzano metodi senza contanti per migliorare l'efficienza operativa e creare un ambiente di lavoro più sicuro. Secondo una ricerca di Statista, il valore totale della transazione dovrebbe mostrare un tasso di crescita annuale (CAGR 2023-2027) dell'11.79%, con un importo totale previsto di 14.79 miliardi di dollari entro il 2027.
Poiché il numero di nuovi metodi di pagamento continua a crescere e le richieste e le preferenze dei clienti cambiano, è vantaggioso diventare un fornitore di servizi commerciali per offrire un'esperienza di pagamento conveniente per i clienti. Insider Intelligence prevede inoltre entrate che i fornitori di servizi di pagamento online possono raccogliere poiché le commissioni aumenteranno da $ 82 miliardi nel 2018 a $ 138 miliardi nel 2024. In questo articolo, evidenziamo i tipi più comuni di fornitori di servizi commerciali e le loro funzioni e descriviamo come diventarlo di loro.
Che cos'è un fornitore di servizi commerciali?
Un fornitore di servizi commerciali è un partner di software finanziario che consente l'accettazione e l'elaborazione dei pagamenti. Funge da mediatore tra banche, clienti e commercianti, fornendo transazioni con carte di debito e di credito.
Il fornitore di servizi commerciali, o MSP, ha varie offerte per le aziende, inclusi pagamenti digitali, integrazioni tecnologiche per il monitoraggio delle transazioni, servizi POS, CRM, comprensione dei dati aziendali e raccolta di fatture in sospeso. Comprendere le caratteristiche e le capacità dei servizi commerciali può aiutarti a sviluppare una piattaforma di elaborazione dei pagamenti adatta alle tue esigenze aziendali.
3 Tipi di fornitori di servizi commerciali
Diversi fornitori offrono funzionalità diverse in modo da poter scegliere la soluzione migliore per il tuo tipo di attività. La maggior parte dei servizi commerciali può essere classificata in diversi tipi e differire dai concorrenti per determinate funzioni. In base alle diverse funzioni, ci sono tre dei tipi più comuni di servizi disponibili tramite fornitori di servizi commerciali: conti commerciali, servizi di pagamento e fornitori di gateway di pagamento.
Fornitori di account commerciante
Queste entità sono i fornitori di servizi più popolari. Offrono un account commerciante appositamente progettato per consentire alle aziende di accettare pagamenti con carte di credito e di debito. I fornitori di account commerciante sono estremamente utili per le aziende che effettuano un gran numero di transazioni con carte di credito e di debito. Con questo modello, l'elaboratore (o la banca) emette un Merchant ID, che è esclusivo della tua attività e di nessun altro.
Offrendo l'accesso a conti commerciante esclusivi, consentono alle aziende di controllare i pagamenti e ottenere vantaggi da un rapido accesso ai fondi e basse commissioni di transazione.
Possono anche fornire altri servizi per migliorare i metodi di pagamento della tua azienda, tra cui:
- Terminali per carte di credito
- Lettori di carte mobili
- Sistemi POS
Gli account commerciante possono anche avere le seguenti tariffe: minimo mensile, fatturazione, autorizzazione, transazione, servizio clienti e manutenzione.
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Fornitori di servizi di pagamento
Mentre le grandi aziende hanno fornitori di account commerciante, esiste un'alternativa per le piccole imprese che non necessitano di un account aggiuntivo. I fornitori di servizi di pagamento (PSP, processori di terze parti o aggregatori) consentono alle aziende di accettare pagamenti digitali sia offline che online, senza disporre di un account commerciante dedicato.
Ad esempio, non è necessario disporre di un numero ID commerciante univoco, perché il tuo account è aggregato con altri commercianti. I PSP semplificano l'elaborazione dei pagamenti per i proprietari di piccole imprese, nonostante abbiano tempi di elaborazione più lunghi e costi complessivi più elevati.
Qual è la differenza tra un fornitore di servizi commerciali e un fornitore di servizi di pagamento?
Nonostante le funzioni simili, esiste una differenza fondamentale tra un fornitore di servizi commerciali e un fornitore di servizi di pagamento. I fornitori di servizi di pagamento consolidano più attività in un unico account, mentre i fornitori di servizi commerciali stabiliscono un account e un numero di identificazione separati per ciascuna attività che servono.
La tabella seguente illustra la differenza tra un fornitore di servizi commerciali e un fornitore di servizi di pagamento:
Caratteristiche | Fornitore di servizi commerciali | Fornitore di servizi di pagamento |
Descrizione | I fornitori di servizi commerciali offrono un account appositamente progettato per le aziende per accettare pagamenti con carte di credito e di debito. | I fornitori di servizi di pagamento offrono alla tua azienda la possibilità di accettare pagamenti con carta di credito senza un conto commerciante dedicato. |
Un processo di approvazione | Implica un processo di verifica e conformità che potrebbe richiedere settimane. | Solitamente approvazione immediata. |
Configurazione dell'account commerciante | Il processo di sottoscrizione varia a seconda del fornitore del conto bancario e può avere requisiti diversi per l'apertura di un conto. | I fornitori di servizi di pagamento offrono modi più semplici per la configurazione. I PSP sono liberi di registrarsi e c'è una documentazione minima richiesta per attivare il tuo account. |
Prezzi | Commissioni più complesse, tra cui: prezzo forfettario, interscambio plus e livelli | Meno tasse di cui preoccuparsi in generale |
Volume di elaborazione | Limiti negoziabili sulla dimensione della transazione e sul volume di elaborazione. | Può offrire limiti rigorosi sulle dimensioni delle transazioni e sul volume di elaborazione. |
Mentre i PSP consolidano una varietà di commercianti diversi sotto un unico conto ombrello, i fornitori di servizi commerciali offrono un conto dedicato per accettare pagamenti elettronici. Ciascuno di questi metodi fornisce transazioni con carta di debito e di credito, ma ha funzionalità specifiche per soddisfare le tue esigenze aziendali.
Fornitori di gateway di pagamento
Un fornitore di gateway di pagamento è una sorta di fornitore di servizi commerciali che autorizza l'elaborazione di carte o pagamenti diretti. Funge da mediatore tra l'azienda e il cliente, consentendo alle aziende di accettare transazioni online attraverso una rete sicura.
I fornitori di gateway di pagamento possono offrire più di una semplice funzione per consentire alla tua azienda di elaborare transazioni con carte di credito e debito su Internet. Forniscono inoltre un elevato livello di sicurezza e prevenzione delle frodi in modo che sia tu che i tuoi clienti possiate condurre transazioni finanziarie online senza problemi.
I fornitori di gateway di pagamento offrono le seguenti funzionalità: rilevamento delle frodi, assistenza clienti 24 ore su 7, XNUMX giorni su XNUMX ed elaborazione dei pagamenti internazionali, fatturazione ricorrente. È inoltre importante garantire che il gateway di pagamento sia conforme a PCI (Payment Card Industry).
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Prodotti di servizi commerciali
La maggior parte dei fornitori di servizi commerciali offre una vasta gamma di servizi e prodotti per consentire alle aziende di accettare ed elaborare pagamenti. Ecco le categorie più comuni di prodotti dei servizi commerciali:
Account commerciante
Un conto commerciante è un tipo di conto bancario creato appositamente per scopi commerciali per accettare ed elaborare transazioni elettroniche tramite carte di debito o di credito dai clienti. Questo conto funge da titolare temporaneo per i pagamenti con carta, fungendo da accordo tra l'azienda (nota anche come accettante) e una banca acquirente.
Il conto commerciante memorizza i fondi delle transazioni elaborate. Tali fondi vengono quindi trasferiti dal tuo fornitore in un conto aziendale da te specificato, ad esempio un conto corrente aziendale.
Terminali per carte di credito
I terminali per carte di credito, chiamati anche macchine per l'acquisizione elettronica dei dati, sono prodotti digitali che consentono ai clienti di strisciare, immergere o toccare fisicamente una carta di credito per effettuare un pagamento. Queste macchine si connettono al fornitore di servizi commerciali ed elaborano e convalidano le transazioni. Esistono diverse dimensioni e forme di terminali per carte di credito: dai semplici dispositivi di scorrimento a banda magnetica ai terminali palmari.
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Sistemi per punti vendita (POS).
Un punto vendita o un sistema POS di solito è costituito dal software e dall'hardware per accettare i pagamenti. Può anche gestire le operazioni e i processi quotidiani di un'azienda: elaborare le vendite, produrre report, monitorare l'inventario, gestire il personale, riconciliare mance e commissioni, accettare buoni regalo e impostare programmi di fidelizzazione.
Sistemi di pagamento mobile
Con i sistemi di pagamento mobile, lo smartphone o il tablet possono funzionare come terminali per carte di credito. Sono costituiti da un lettore di carte mobile che si collega al tuo dispositivo mobile e da un'applicazione per comunicare con la rete di elaborazione del tuo provider. Questi sistemi di pagamento mobile forniscono transazioni online in qualsiasi luogo, dove c'è una connessione internet.
Casello stradale
Un gateway di pagamento è un software che ti consente di accettare ed elaborare pagamenti sicuri con carta di credito online tramite il tuo sito Web o negozio di e-commerce. In sostanza, il gateway di pagamento sostituisce il terminale della carta di credito. Le informazioni sulla carta di credito del cliente vengono raccolte e crittografate da un gateway di pagamento per l'elaborazione successiva.
Terminali virtuali
Un terminale virtuale è un software che consente alle aziende di accettare pagamenti effettuati con carta di credito, senza che la carta debba essere fisicamente presente. È un programma che trasforma il tuo computer in un terminale per carte di credito. È possibile utilizzare un lettore di schede collegato tramite USB opzionale per strisciare le carte o inserire manualmente le transazioni. Le aziende che accettano ordini per telefono o per posta e non dispongono di un sito Web di e-commerce sono più propense a utilizzare terminali virtuali.
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Come funziona un fornitore di servizi commerciali?
Un fornitore di servizi mercantili funge da intermediario tra imprese e banche. Facilita rapidamente una transazione attraverso un processo back-end sicuro.
Questo processo è semplice e richiede solo pochi secondi:
- Il cliente registra una carta sul terminale POS o inserisce le informazioni di pagamento online.
- Il fornitore di servizi commerciali invia le informazioni di pagamento alla banca.
- La banca invia la transazione al tuo fornitore di servizi commerciali e alla società della carta, come Visa o Mastercard.
- Le informazioni sulla transazione vengono inviate alla banca del cliente per ricevere l'approvazione.
- La banca del cliente approva la transazione o rifiuta il pagamento.
- La società della carta invia la conferma alla banca del commerciante.
- Quindi il terminale di pagamento riceve un codice di approvazione dalla banca del commerciante e conferma la transazione.
- L'importo viene addebitato sulla carta del cliente.
Soluzione di pagamento SDK.finance
Con l'SDK.finance piattaforma di accettazione dei pagamenti per MSP e PSP, puoi potenziare l'azienda e aumentare le entrate offrendo una serie completa di servizi online e offline per i commercianti. Il nostro nucleo di transazione ha funzionalità di contabilità, quindi può essere personalizzato per raccogliere le informazioni sulla transazione dal POS, collegarlo a un conto commerciante specifico e tenere traccia dello stato della transazione in banca fino a quando il denaro non è nel conto del commerciante.
Le funzionalità della soluzione di pagamento SDK.finance includono:
- Onboarding del cliente
- Gestione delle transazioni
- POS in linea
- Avvio e accettazione del pagamento
- Pagamenti regolari
- Avvio rimborsi
- Portafoglio digitale del commerciante
- Gestione ruoli e permessi
SDK.finance ha esperienza nella trasformazione di un sistema di contabilità delle transazioni di base il nostro software di pagamento. Il nostro team tecnico ha integrato il software a livello di libro mastro con un fornitore leader di soluzioni di pagamento MENA, consentendo alla nostra azienda cliente di vedere in dettaglio l'intero ciclo di pagamento, dall'accettazione e riconciliazione al regolamento e al pagamento, garantendo trasparenza per il flusso di denaro e la contabilità giornaliera.
Di conseguenza, SDK.finance ha contribuito a reinventare la tecnologia ei processi alla base del sistema contabile dell'azienda cliente ea lanciare una soluzione scalabile rivitalizzata a prova di futuro. Grazie alla collaborazione con SDK.finance, un nuovo sistema di contabilità basato sul software Ledger Layer è ora integrato con un'ampia rete di terminali POS del cliente in diversi paesi della regione MENA.
Concludendo
Il merchant services provider è il partner finanziario che aiuta le imprese ad operare, facilita le transazioni e fornisce diversi servizi di pagamento che soddisfano aziende e clienti. Fungono da intermediario tra banche, imprese e clienti. L'aumento dei pagamenti digitali, il pagamento comporta la necessità di garantire transazioni senza soluzione di continuità e migliorare l'efficienza operativa.
SDK.finance fornisce a piattaforma software di accettazione dei pagamenti per MSP e PSP che li aiuta ad aumentare la produttività aziendale e aumentare rapidamente le entrate. Con la nostra piattaforma finanziaria, puoi offrire servizi di accettazione dei pagamenti online e offline ai commercianti, senza dover ricominciare da capo. Utilizzando la piattaforma di elaborazione dei pagamenti dei commercianti SDK.finance, ridurrai il time-to-market e risparmierai risorse sullo sviluppo del software. Contattaci per costruire la tua piattaforma di pagamento basata sul nostro software fintech.
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