Che cos'è un sussidio di morte accelerata?

Il post Che cos'è un sussidio di morte accelerata? by Philip Loyd, agente assicurativo autorizzato apparve prima Benzinga. Visita Benzinga per ottenere altri fantastici contenuti come questo.

Puoi iniziare a ricevere i benefici della tua polizza di assicurazione sulla vita prima di morire. Si chiama beneficio in caso di morte accelerata ed è un elemento comune in molte polizze di assicurazione sulla vita.

I benefici derivanti da un sussidio in caso di morte accelerata possono essere utilizzati per spese mediche se ti viene diagnosticato un malato terminale. I benefici che ricevi prima di morire vengono detratti dal tuo beneficio finale in caso di morte e talvolta possono comportare commissioni e interessi. 

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Che cos'è un sussidio di morte accelerata?

Un beneficio in caso di morte accelerata è un vantaggio sulla maggior parte delle polizze di assicurazione sulla vita che consente all'assicurato di ricevere i benefici in caso di morte mentre è ancora in vita. L'indennità in caso di morte accelerata viene generalmente utilizzata per coprire le spese mediche degli assicurati con una malattia terminale.

Il beneficio in caso di morte accelerata (ADB), noto anche come beneficio per malattia terminale, è un beneficio di vita che ti consente di accedere ad alcuni dei tuoi benefici in caso di morte prima di morire, se la tua aspettativa di vita è ridotta. 

Un beneficio in caso di morte accelerata è un componente aggiuntivo comunemente utilizzato e spesso non comporta alcun costo aggiuntivo. Un beneficio in caso di morte accelerata non deve essere confuso con i ciclisti per malattie croniche o critiche o con cure a lungo termine. 

Come funziona

Lo scopo di una polizza di assicurazione sulla vita, ovviamente, è quello di garantire che la tua famiglia si prenda cura di te dopo la tua morte. Ma cosa succede se ti viene diagnosticato un malato terminale e hai bisogno di parte del denaro adesso? Puoi accedere anticipatamente all'indennità in caso di morte se disponi di un beneficio in caso di morte accelerato.

Una polizza ADB comune potrebbe pagare il 50% del valore nominale per aiutare a coprire le spese mediche quando ne hai più bisogno. Quindi, se hai una polizza da $ 500,000, potresti ottenere fino a $ 250,000 mentre sei ancora in vita e sostieni spese mediche elevate.

Ci sono delle restrizioni, ovviamente. Diciamo che hai un Tutta la vita polizza assicurativa e hai già contratto un prestito a fronte di essa. Ora, quel 50% ADB non sarebbe $ 250,000 ma $ 250,000 meno la quantità di denaro che hai già preso in prestito. L'importo preso in prestito viene detratto immediatamente dal tuo ADB, quindi il beneficio finale in caso di morte ricevuto dai tuoi beneficiari rimane lo stesso di $ 250,000.

*Alcune compagnie assicurative pagano fino al 75% dell'indennità totale in caso di morte verso l'ADB, mentre altre preferiscono pagare in rate mensili. Quando acquisti il ​​tuo pilota, verifica con la tua compagnia assicurativa come pagano in caso di prestazione in caso di morte accelerata. 

Sebbene nella maggior parte dei casi sia necessario aggiungere ADB come clausola aggiuntiva, oggigiorno molte compagnie assicurative aggiungono ADB come funzionalità standard alle loro polizze assicurative permanenti, senza alcun costo aggiuntivo per l'assicurato. Alcune compagnie assicurative ora offrono anche ADB sulle polizze vita a termine, anche se queste in genere non sono standard ma sono invece offerte come componenti aggiuntivi a pagamento.

ADB per i malati critici o cronici e l'assistenza a lungo termine

L'ABD può anche aiutarti a pagare il conto dell'assistenza nel tempo, compresa l'assistenza a lungo termine. Ecco una ripartizione di quando ABD potrebbe essere approvato per pagare le tue cure.

Malattia critica

Sebbene essere malati terminali e critici non siano la stessa cosa, alcune polizze assicurative ripagheranno le malattie gravi. Se la tua condizione viene diagnosticata come critica, il che significa che hai una condizione medica grave che ti lascia con spese mediche importanti, ma è comunque sopravvissuta, la tua compagnia assicurativa potrebbe approvarti per un ADB. 

Alcune condizioni qualificanti includono:

• Attacco di cuore
• Cancro
• Insufficienza renale
• Colpo
• Coma
• Paralisi
• SLA

Malattie croniche

Anche la malattia cronica, definita come una condizione che ti rende incapace di svolgere 2 delle 6 attività principali per la vita di base, può talvolta essere un mezzo di approvazione per l'ADB. 

Queste 6 attività includono:

• Mangiare
• Bagni
• Medicazione
• Trasferimento
• toileting
• Continenza

Assistenza a lungo termine

In genere, per ottenere l'approvazione per le prestazioni per l'assistenza a lungo termine è necessario un abbonamento per l'assistenza a lungo termine o anche una polizza separata per l'assistenza a lungo termine. In alcuni casi, le compagnie di assicurazione approveranno l'ADB se l'assicurato è confinato in una casa di cura per un periodo di sei mesi o più e la diagnosi prevede che rimanga lì in modo permanente. 

Cosa copre

Un'indennità per morte accelerata copre le spese mediche se ti è stato diagnosticato un malato terminale, ma in alcuni casi copre più delle semplici spese mediche. 

Oltre alle spese mediche, ADB può essere utilizzato per:

• Case di cura
• Badanti privati
• Ospizio
• Ripagare debiti come prestiti auto e mutui

Poiché l’assicurazione sulla vita non costituisce un reddito, i benefici sono esentasse. Ciò include ADB. Ci sono alcune circostanze, tuttavia, in cui potresti dover pagare le tasse. Un esempio di ciò è la tariffa giornaliera. 

La base giornaliera corrisponde ai pagamenti effettuati che non sono direttamente correlati alle spese effettive. Se viene superato l'importo massimo giornaliero, una parte delle prestazioni può essere soggetta a tassazione.

Se è vero che i proventi derivanti da a assicurazione sulla vita Le polizze sono esentasse, se il valore del tuo patrimonio supera gli 11.7 milioni di dollari e hai una polizza di assicurazione sulla vita, allora diventa parte del patrimonio ed è soggetto alle tasse di successione. Ancora una volta, questo vale solo per quelle proprietà valutate a 11.7 milioni di dollari o più.

Chi ha bisogno di un beneficio in caso di morte accelerata?

Se hai una polizza assicurativa sulla vita a tempo indeterminato, come quella sulla vita intera, e ti viene diagnosticata una malattia terminale, puoi ricevere un'assicurazione sulla vita beneficio di morte accelerata. Naturalmente, le persone che hanno bisogno di un beneficio come ADB sono quelle che hanno bisogno di contanti. Il bello di un'assicurazione sulla vita permanente è che ha valore in contanti. Tale valore in denaro può spesso essere utilizzato in molti modi. In questo caso può servire come beneficio in caso di morte accelerata.

A volte non è il malato terminale, l'assicurato, ad avere bisogno di soldi. Spesso sono i familiari a dover prendersi cura dell'assicurato. Non è raro che un membro della famiglia diventi il ​​principale caregiver di un paziente malato terminale e debba lasciare il lavoro per prendersi cura di lui a tempo pieno. In casi come questo, l'indennità in caso di morte accelerata, anche se pagata all'assicurato, va a beneficio del familiare o della persona che si prende cura di lui.

Ricorda, per ricevere un ADB devi prima essere diagnosticato come malato terminale da un medico autorizzato. Devi essere approvato dalla tua compagnia assicurativa. È un processo, e solo perché potresti essere avanti con gli anni e la tua salute sta cominciando a peggiorare, ciò potrebbe non qualificarti come malato terminale. Lo stato di malato terminale deve essere approvato dalla tua compagnia assicurativa affinché tu possa beneficiare di un ADB.

Cosa succede dopo aver accettato un ADB?

Tranne nei casi in cui un patrimonio ha un valore estremamente elevato (11.7 milioni di dollari o più), proprio come l’assicurazione sulla vita è esentasse, lo è anche un beneficio in caso di morte accelerata. E ADB, tuttavia, non è denaro gratuito. Viene detratto dall'indennità complessiva in caso di morte (in genere il 50%), meno eventuali prestiti che potresti aver già contratto sulla polizza.

Dopo aver accettato un ADB, il tuo beneficio finale in caso di morte (l'importo pagato ai tuoi beneficiari alla tua morte) viene ridotto per riflettere il pagamento ADB. Entrambi sono esentasse. La parte migliore per te è che, nel momento in cui ne hai più bisogno, molte compagnie assicurative ti permetteranno di smettere di pagare i tuoi premi. Verifica con la tua compagnia assicurativa i vantaggi particolari.

Confronta le compagnie di assicurazione sulla vita

Se sei idoneo o meno per le prestazioni in caso di morte accelerata dipende dalla tua compagnia assicurativa e dalla tua polizza di assicurazione sulla vita individuale. Alcune compagnie assicurative richiedono l'aggiunta della clausola ADB al momento dell'acquisto della polizza, mentre altre ti consentono di aggiungerla in un secondo momento. L'importo che la tua compagnia assicurativa pagherà sul tuo ADB dipende anche dalla polizza.

Vieni a scoprire di più sulle compagnie assicurative e sulle loro polizze su ADB da Benzinga, gli esperti dell'assicurazione sulla vita.

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in modo sicuro attraverso il sito web di Fabric Life Insurance

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21 - 60

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• Candidati e visualizza la tua tariffa in meno di 10 minuti

Svantaggi

• Nessuna copertura sulla vita a termine a New York o nel Montana
• Impossibile aumentare la copertura dopo l'acquisto

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in modo sicuro attraverso il sito web di Sproutt Life Insurance

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• Processo in linea
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• Non è la soluzione migliore per le persone malsane con un budget limitato

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in modo sicuro attraverso il sito Web di Bestow Life Insurance

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Disclosure: *esclusa New York

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18-59

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Bestow offre 2 tipi di polizze di assicurazione sulla vita: polizza a termine di 20 anni o polizza a termine di 10 anni. Attraverso le sue politiche, potresti beneficiare di un'assicurazione sulla vita a termine fino a 1 milione di dollari. Potrebbe sembrare una somma considerevole, ma se hai un coniuge e dei figli, devi considerare il costo di cose che vanno oltre il mutuo, come l'asilo nido e infine l'università, nonché la perdita di stipendio nel tempo. Bestow utilizza la sua tecnologia proprietaria per sottoscrivere la tua polizza assicurativa, quindi il processo di richiesta è molto più veloce rispetto alle tradizionali compagnie di assicurazione sulla vita. Sono inoltre supportati da Münchener Re e dalla North American Company for Life and Health Insurance, 2 compagnie assicurative con rating A+.

Ideale per

• Persone che cercano un'assicurazione sulla vita a breve termine
• Individui che non vogliono affrontare il fastidio di sottoporsi a un esame medico o ad analisi del sangue per ottenere la copertura

Vantaggi

• I piani partono da soli $ 8 / mese
• Opzioni di copertura decenti se hai bisogno di un'assicurazione rapidamente e senza problemi

Svantaggi

• Offre 2 tipi di piani; non offre polizze assicurative sulla vita intera o universale
• I piani da 10 e 20 anni non sono disponibili per gli utenti di età inferiore a 21 anni o di età superiore a 55

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in modo sicuro attraverso il sito web di Ladder

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Disclosure: Ladder Insurance Services, LLC (licenza Cal. n. 0K22568; licenza Ark. n. 3000140372) offre polizze di assicurazione sulla vita a termine: (i) a New York, per conto di Allianz Life Insurance Company di New York, New York, NY (modulo di polizza n. MN-26); e (ii) in tutti gli altri stati e nel Distretto di Columbia per conto di Allianz Life Insurance Company of North America, Minneapolis, MN (modulo di polizza n. ICC20P-AZ100 e n. P-AZ100). Solo la Allianz Life Insurance Company di New York è autorizzata a emettere assicurazioni sulla vita nello stato di New York. I prezzi, le coperture, le caratteristiche, i termini, i vantaggi, le esclusioni, le limitazioni e gli sconti disponibili delle polizze assicurative variano tra questi assicuratori e sono soggetti a qualifiche. Ogni assicuratore è l'unico responsabile per eventuali sinistri e ha la responsabilità finanziaria per i propri prodotti.

Requisiti di età

20 - 60

N/A

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Ladder offre polizze senza costi nascosti, sottoscrizione sul posto e un sito web ottimizzato. La copertura varia da $ 100,000 a $ 8 milioni ed è possibile adeguarla nel tempo al variare delle esigenze. Puoi scegliere un periodo di 10, 15, 20, 25 o 30 anni. Ladder offre anche una copertura fino a 3 milioni di dollari senza visita medica: basta rispondere ad alcune domande sulla salute e completare la domanda per ottenere una decisione immediata. Ladder non impone policy, costi di cancellazione o costi di elaborazione e puoi annullare in qualsiasi momento. Segui tre passaggi per ottenere l'assicurazione Ladder:

1. Puoi richiedere subito una copertura assicurativa sulla vita con Ladder tramite l'applicazione online.
2. Scopri se sei stato approvato immediatamente.
3. Accetta la tua offerta, compresi prezzi convenienti e senza costi nascosti.

La sua garanzia di blocco del prezzo garantisce che il tuo premio non aumenterà man mano che la tua salute cambia e invecchi. Le polizze a New York sono emesse da Allianz Life Insurance Company di New York e negli altri stati e DC da Allianz Life Insurance Company of North America. Puoi ricevere un rimborso entro i primi 1 giorni se non sei soddisfatto della tua copertura e puoi annullare in qualsiasi momento.  

Ideale per

• Assicurazione sulla vita a termine
• Applicazione in linea
• Assicurati di età compresa tra 20 e 60 anni

Vantaggi

• Fino a 8 milioni di dollari di copertura
• Garanzia del blocco del prezzo
• Nessuna commissione sulla polizza
• 30-giorni garanzia soddisfatti o rimborsati
• Copertura regolabile

Svantaggi

• Nessun pilota di politica
• Solo assicurazione sulla vita a termine

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Dipende dal corriere

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in modo sicuro attraverso il sito Web di PolicyGenius

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Requisiti di età

18 - 80

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Policygenius è un'ottima opzione se vuoi confrontare compagnie di assicurazione sulla vita a basso costo e richiedere una polizza in un unico posto. Il servizio potrebbe farti risparmiare fino al 40% confrontando i corrieri più quotati. E poiché Policygenius è un mercato, non una compagnia assicurativa, puoi avere la certezza che riceverai consigli imparziali sull'assicurazione sulla vita dai loro esperti autorizzati.  Utilizza il calcolatore dei costi gratuiti di Policygenius per aiutarti a capire l'importo della copertura di cui hai bisogno. Ci sono anche buoni strumenti educativi se desideri acquistare una polizza per conto tuo. Policygenius può anche aiutarti a trovare il miglior fornitore per creare un testamento online e pianificare il tuo patrimonio, completando le loro risorse di assicurazione sulla vita.

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• Preventivi da tutti i fornitori non sempre disponibili

Benefici in caso di morte accelerata e oltre

Se ti è stato diagnosticato un malato terminale, in alcuni casi se sei un malato cronico o critico, o sei stato in una casa di cura o in un ospizio per 6 mesi o più e il ricovero sarà permanente, potresti qualificarti per un trattamento accelerato beneficio in caso di morte. 

La qualificazione per un ADB dipende dalla tua compagnia assicurativa e dalla tua particolare polizza. Che tu stia cercando un ADB o meno, Benzinga ha una vasta gamma di articoli informativi su assicurazione sulla vita politiche di ogni genere. 

Domande frequenti

Il post Che cos'è un sussidio di morte accelerata? by Philip Loyd, agente assicurativo autorizzato apparve prima Benzinga. Visita Benzinga per ottenere altri fantastici contenuti come questo.

Fonte: https://www.benzinga.com/money/what-is-an-accelerated-death-benefit/