La finanza decentralizzata, o Defi, utilizza le criptovalute e la tecnologia blockchain per gestire le transazioni finanziarie. Defi intende democratizzare la finanza sostituendo le vecchie istituzioni centralizzate con connessioni peer-to-peer in grado di fornire un’ampia gamma di servizi finanziari, che vanno dalle operazioni bancarie ordinarie, prestiti e mutui a complesse interazioni contrattuali e al commercio di asset.
La finanza centralizzata di oggi
Quasi ogni aspetto del settore bancario, dei prestiti e del commercio è ora gestito attraverso sistemi centralizzati gestiti da organizzazioni di regolamentazione e guardiani. I consumatori devono interagire con diversi mediatori finanziari per ottenere qualsiasi cosa, dai prestiti auto e mutui alla compravendita di azioni e obbligazioni.
La Federal Reserve e la Securities and Exchange Commission (SEC) determinano le regole per il mondo delle istituzioni finanziarie e degli intermediari finanziari centralizzati negli Stati Uniti, e il Congresso aggiorna le normative nel tempo.
Di conseguenza, i clienti hanno poche opzioni per accedere direttamente ai capitali e ai servizi finanziari. Non possono evitare mediatori come banche, borse e istituti di credito, che traggono profitto da ogni transazione economica e bancaria. Per giocare dobbiamo pagare tutti.
Il futuro della finanza decentralizzata
Depotenziando gli intermediari e i guardiani e dando potere alle persone familiari attraverso scambi peer-to-peer, Defi minaccia il sistema finanziario centralizzato. Secondo Rafael Cosman, CEO e co-fondatore di TrustToken, "la finanza decentralizzata è una separazione della finanza tradizionale". “Defi mette importanti componenti del lavoro odierno svolto da banche, borse e assicuratori – come prestiti, prestiti e scambi – nelle mani della gente comune”.
Puoi guadagnare un interesse dello 0.50% sui tuoi fondi inserendoli in un conto di risparmio online. La banca presta i soldi a un altro cliente al tasso del 3%, intascando il profitto del 2.5%. Le persone che utilizzano Defi prestano i propri risparmi direttamente ad altri, evitando la perdita di profitto del 2.5% e guadagnando l’intero rendimento del 3%.
"Ehi, lo faccio già quando do soldi ai miei amici tramite PayPal, Venmo o CashApp", potresti pensare. Tuttavia, non lo fai. È comunque necessaria una carta di debito o un conto bancario collegato a tali app per inviare denaro, quindi questi pagamenti peer-to-peer si basano su mediatori finanziari centralizzati.
Defi funziona su Blockchain
Le principali tecnologie che abilitano la finanza decentralizzata sono blockchain e criptovalute. Quando effettui una transazione in un conto corrente tradizionale, la transazione viene registrata in un registro segreto, la cronologia delle transazioni bancarie, posseduto e controllato da un'enorme organizzazione finanziaria. Blockchain è un registro pubblico distribuito e decentralizzato che registra le transazioni finanziarie in codice informatico.
Quando diciamo che la blockchain è distribuita, intendiamo che chiunque utilizzi un'app Defi ha una copia identica del registro pubblico, che registra ogni transazione in codice crittografato. Ciò protegge il sistema garantendo l’anonimato degli utenti, nonché la verifica dei pagamenti e un registro della proprietà delle risorse che è quasi impossibile modificare attraverso comportamenti fraudolenti.
Quando diciamo che la blockchain è decentralizzata, intendiamo che il sistema è gestito senza l’uso di un mediatore o di un gatekeeper. Attraverso un processo di risoluzione di complicati problemi matematici e di aggiunta di nuovi blocchi di transazioni alla catena, le transazioni vengono convalidate e registrate dalle parti che utilizzano la stessa blockchain.
I sostenitori di Defi sostengono che la blockchain decentralizzata rende le transazioni finanziarie più sicure e trasparenti rispetto ai metodi proprietari e opachi della finanza centralizzata.
Come viene attualmente utilizzato Defi
Defi viene sempre più utilizzato nelle transazioni finanziarie sia di base che sofisticate. App decentralizzate note come “dapps” o altri programmi noti come “protocolli” lo alimentano. Le transazioni nelle due più grandi criptovalute, Bitcoin (BTC) ed Ethereum (ETH) sono gestite tramite Dapps e protocolli (ETH).
Sebbene Bitcoin sia la criptovaluta più popolare, Ethereum è notevolmente più adattabile a una gamma più ampia di scopi, il che significa che il codice basato su Ethereum viene utilizzato in un gran numero di dapp e protocolli.
Ecco alcuni esempi di come vengono ora utilizzati Dapp e protocolli:
Transazioni finanziarie nel senso tradizionale: Defi viene utilizzato per qualsiasi cosa, dai pagamenti alla negoziazione di titoli, assicurazioni, prestiti e prestiti.
Mercati decentralizzati (DEX): La maggior parte degli investitori in bitcoin ora utilizza scambi centralizzati come Coinbase o Gemini. I DEX consentono agli utenti di effettuare transazioni finanziarie peer-to-peer mantenendo il controllo sui propri fondi.
E-wallet: La DeFi Development Company sta sviluppando portafogli digitali che possono funzionare indipendentemente dai principali scambi di criptovaluta, consentendo agli investitori di accedere a qualsiasi cosa, dalle criptovalute ai giochi basati su blockchain.
Monete stabili: Le monete stabili, a differenza delle criptovalute, cercano di mantenere i loro prezzi collegandole a valute non crittografiche, come il dollaro statunitense.
Raccolta dei rendimenti: Defi, spesso noto come "carburante per razzi", consente agli investitori speculativi di prestare criptovalute e potenzialmente trarre grandi profitti quando le piattaforme di prestito di monete proprietarie Defi li pagano per aver acconsentito al prestito si apprezzano rapidamente.
Token non trasferibili (NFT): Gli NFT trasformano elementi non commerciabili come i video di schiacciate e il primo tweet su Twitter in risorse digitali. Gli NFT rendono mercificabile ciò che finora non era mercificabile.
Prestiti veloci: Si tratta di prestiti in criptovaluta in cui il denaro viene preso in prestito e rimborsato in un'unica transazione. Sembra strano, vero? Funziona così: i mutuatari possono trarre profitto stipulando un contratto iscritto sulla blockchain di Ethereum che prende in prestito fondi, esegue una transazione e rimborsa il prestito istantaneamente, senza bisogno di avvocati.
I fondi vengono automaticamente restituiti al mutuatario se la transazione non può essere completata o comporterà una perdita. Se realizzi un profitto, puoi mantenerlo al netto di eventuali interessi o commissioni. Considera i prestiti flash come una sorta di arbitraggio decentralizzato.
Il mercato Defi misura l’adozione calcolando il valore bloccato, che determina la quantità di denaro attualmente funzionante nei vari protocolli Defi. I protocolli Defi hanno attualmente un valore totale bloccato di quasi 43 miliardi di dollari.
La rapida diffusione della blockchain guida l’adozione di Defi: una dapp è disponibile a livello globale nell’istante in cui viene codificata sulla blockchain. Mentre la maggior parte degli strumenti e delle tecnologie finanziari centralizzati maturano nel tempo e sono limitati da leggi e regolamenti regionali, le dapp operano al di fuori di questi vincoli, aumentando la loro potenziale ricompensa e anche aumentando i loro rischi.
I vantaggi di Defi
La DeFi ha una vasta gamma di applicazioni, molte delle quali esulano dall’ambito dei tradizionali sistemi finanziari basati su valute fiat. Ecco alcuni vantaggi della DeFi:
Defi è open source e senza autorizzazione
I servizi DeFi sono accessibili a chiunque abbia un portafoglio crittografico e una connessione Internet, indipendentemente dalla posizione. Gli utenti possono anche concludere affari e spostare i propri beni senza attendere bonifici bancari o pagare le commissioni bancarie tradizionali. (Tuttavia, potrebbero esserci altre spese specifiche per le criptovalute, come le tariffe del gas.)
Sono disponibili transazioni in tempo reale. La blockchain sottostante viene aggiornata ogni minuto e i tassi di interesse vengono adeguati più volte.
La trasparenza prevale nelle transazioni
La trasparenza prevale nelle transazioni. Ogni transazione sulla blockchain di Ethereum, che rappresenta oltre il 90% di tutto il traffico DeFi, viene trasmessa ad altri utenti sulla rete e da loro convalidata. Qualsiasi utente può vedere le attività di rete con questo livello di trasparenza dei dati delle transazioni. I portafogli crittografici non custoditi o l'impegno basato su contratti intelligenti possono essere utilizzati per mantenere al sicuro le risorse degli utenti.
I contratti intelligenti sono estremamente programmabili e può essere programmato per essere eseguito automaticamente in base a un numero infinito di variabili. Grazie all’utilizzo dell’architettura blockchain, i dati DeFi sono a prova di manomissione, sicuri e verificabili.
Molti protocolli Defi sono disponibili gratuitamente
Ethereum e altri progetti sono sviluppati con codice open source che chiunque può ispezionare, verificare e modificare. Senza bisogno di autorizzazione, gli sviluppatori possono connettere varie applicazioni DeFi basate su tecnologia open source per creare nuovi prodotti e servizi finanziari.
Svantaggi e rischi di Defi
Defi è un fenomeno nuovo che porta numerose preoccupazioni. La finanza decentralizzata è un concetto nuovo che non è stato messo alla prova da un’applicazione diffusa o a lungo termine. Inoltre, le autorità nazionali stanno valutando i meccanismi che stanno mettendo in atto con un occhio alla regolamentazione. Altri pericoli associati a Defi includono:
I consumatori non sono tutelati
In mancanza di norme e regolamenti, Defi è sbocciata. Tuttavia, gli utenti potrebbero avere un ricorso limitato se una transazione va storta. La Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC), ad esempio, rimborsa ai titolari di conti di deposito fino a 250,000 dollari per conto e per istituzione se una banca fallisce. Inoltre, le banche sono obbligate per legge a conservare una certa quantità di capitale come riserva per garantire stabilità e poter prelevare fondi dal proprio conto in qualsiasi momento. A Defi non esistono garanzie comparabili.
Gli hacker sono pericolosi
Sebbene una blockchain sia estremamente impossibile da modificare, altri componenti di Defi sono vulnerabili agli attacchi di hacking, il che potrebbe comportare il furto o la perdita di denaro. Tutti i potenziali casi d’uso della finanza decentralizzata si basano su sistemi software vulnerabili agli hacker.
Collateralizzazione
Un oggetto di valore viene utilizzato come garanzia per garantire un prestito. Quando ricevi un mutuo, ad esempio, la casa che stai acquistando funge da garanzia. Quasi tutte le transazioni di prestito Defi necessitano di una garanzia pari, se non superiore, al 100% del valore del prestito. Molti tipi di prestiti Defi sono fortemente limitati a causa di questi vincoli.
Collateralizzazione
Devi proteggere i portafogli utilizzati per conservare le tue risorse di criptovaluta mentre usi Defi e criptovaluta. Chiavi private lunghe con codici univoci conosciuti solo dal proprietario del portafoglio, salvaguardano i portafogli. Non è possibile recuperare una chiave privata persa, il che significa che perdi l'accesso ai tuoi fondi.
Preparazione per le normative necessarie
La DeFi mette a dura prova il settore dei servizi finanziari, le autorità di regolamentazione si stanno affrettando a capire chi ha il controllo su questo nuovo campo e quali normative potrebbero applicarsi. La rapida espansione della DeFi potrebbe rallentare negli anni futuri, a seconda di come verrà implementata.
La Financial Action Task Force, o GAFI, sostenuta dal G7, è un attore importante nella lotta al riciclaggio di denaro. Afferma che i sistemi DeFi non sono così decentralizzati come alcuni dicono, perché hanno almeno una persona naturale, se non legale, che controlla o influenza l’attività della piattaforma da qualche parte.
Le piattaforme DeFi che rimangono sotto il controllo di una persona o di un gruppo di persone, secondo il GAFI, sono fornitori di servizi di asset virtuali (VASP) e quindi sono soggette a controllo normativo. Secondo il GAFI, una giurisdizione potrebbe costringere un VASP a essere coinvolto se una piattaforma DeFi non sembra avere un’entità che la gestisce.
La raccomandazione del GAFI fornisce un quadro che le nazioni possono utilizzare quando scelgono come regolamentare la DeFi. È probabile che questo nuovo approccio scateni accesi dibattiti legali tra regolatori e imprenditori blockchain in tutte le giurisdizioni su chi controlla o influenza i vari protocolli DeFi.
È probabile che molte reti DeFi aumentino i loro sforzi per diventare completamente decentralizzate, sciogliendo i collegamenti tra utenti specifici e le loro piattaforme in previsione di una potenziale regolamentazione.
Le giurisdizioni saranno desiderose di trovare un equilibrio tra qualsiasi controllo normativo e implementazione delle normative AML/CFT e i vantaggi economici dell’innovazione DeFi. Sebbene il percorso da seguire sia sconosciuto, gli investitori DeFi dovrebbero osservare la crescita dei quadri normativi che interessano questo settore finanziario emergente.
Come posso partecipare alla Defi
Ecco alcuni punti da cui iniziare se vuoi saperne di più su Defi in modo pratico:
Ottieni un portafoglio di criptovaluta
"Per prima cosa, crea un portafoglio Ethereum, come Metamask, e finanzialo con Ethereum", consiglia Cosman. "I portafogli con custodia personale sono il tuo biglietto per il mondo Defi, ma salva le tue chiavi pubbliche e private." Non potrai recuperare il tuo portafoglio se li perdi."
Le risorse digitali sono commercio
Doug Schwenk, presidente di Digital Asset Research, consiglia di scambiare una piccola quantità di due asset su un mercato decentralizzato come Uniswap. "Provare questo processo può aiutare un appassionato di criptovalute a comprendere l'ecosistema attuale, ma essere pronto a perdere tutto mentre apprende quali risorse e piattaforme sono le migliori e come ridurre al minimo i rischi", afferma l'autore.
Considera le stablecoin
TrueFi, che offre rendimenti competitivi sulle stablecoin (token AKA sostenuti dal dollaro che non sono soggetti ai cambiamenti del mercato), secondo Cosman è un'interessante opportunità per controllare Defi senza esporsi alle oscillazioni dei prezzi di un asset sottostante.
Inizia lentamente, mantieniti umile e non esagerare quando ti avventuri nel nuovo territorio finanziario. Tieni presente che le risorse digitali scambiate nella criptovaluta e nei mondi Defi sono volatili, con un alto rischio di perdere denaro.
Il futuro della DeFi
Il futuro di Defi appare luminoso, dall'eliminazione degli intermediari alla trasformazione dei clip di basket in risorse digitali con valore monetario. Ecco perché, anche se Defi è ancora agli inizi, professionisti come Dan Simerman, responsabile delle relazioni finanziarie presso la IOTA Foundation, un gruppo di ricerca e sviluppo Defi, vedono le sue promesse e il suo potenziale di vasta portata.
Gli investitori otterranno presto maggiore autonomia, consentendo loro di “utilizzare [gli asset] in modi fantasiosi che oggi sembrano impensabili”, secondo Simerman. Secondo Simerman, Defi ha implicazioni significative per il business dei big data poiché si evolve per consentire nuovi modi di mercificare i dati.
Nonostante le sue promesse, Defi ha ancora molta strada da fare, soprattutto in termini di adozione da parte del pubblico.
Conclusione
Gli input più utili per stabilire il valore della DeFi oggi sono stati i pro e i contro della finanza decentralizzata. La finanza decentralizzata è emersa come un forte contendente per alterare le norme tradizionali sui servizi finanziari. Spero che tu abbia imparato tutto ciò che dovevi sapere su Defi da questo blog. Come si può vedere, il mercato Defi è ancora in forte espansione. Ogni giorno che passa, cresce il numero di persone interessate a partecipare a questo entusiasmante processo.
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Il post Cos'è la DeFi? Una panoramica della finanza decentralizzata apparve prima Prima Felicitas.
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