Poiché la digitalizzazione continua a ridefinire il settore finanziario come lo conosciamo, i clienti chiedono un rapido passaggio ai servizi bancari digitali. Mentre le banche tradizionali e Fintechs stanno aggiornando i loro sistemi per soddisfare queste richieste dei loro clienti, le neobanche stanno creando ponti digitali per collegare numerose aziende e utenti ai servizi finanziari digitali, soprattutto in aree non sufficientemente coperte dalle attività bancarie convenzionali. Ma poi mi vengono in mente le seguenti domande: cos'è la neobanca? Quali sono le caratteristiche delle neobanche? Quali sono i pro ei contro dell'utilizzo dei servizi delle neobanche?
Continua a fornire risposte a tutte le domande di base relative alle neobanche.
Cos'è la neobanca?
Neobank è una specie di online Fintech istituzioni che offrono servizi bancari di base implementando tecnologie all'avanguardia. A differenza degli istituti bancari tradizionali, le neobanche offrono servizi bancari rigorosamente online, tramite app mobili o online banking. Sebbene non possiedano rami fisicamente identificabili, si possono permettere cliente strade per aprire un conto senza problemi, controllare le proprie finanze in tempo reale ed effettuare acquisti online da qualsiasi luogo.
Banca digitale vs neobank: c'è un punto di divergenza?
Le Neobank non vanno confuse con le banche digitali. Sebbene in qualche modo simili, entrambi sono forme diverse di istituzioni finanziarie. Mentre le banche digitali sono solitamente una propaggine delle banche tradizionali con reti di filiali fisiche e offrono una gamma più ampia di servizi bancari, le neobanche sono istituzioni fintech rigorosamente online senza reti di filiali fisiche.
Le neobanche sono talvolta chiamate sfidante banche perché competono con le banche incumbent e forniscono servizi in aree non sufficientemente coperte dal sistema bancario convenzionale, senza alcuno stress ea zero commissioni.
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Chiave ncaratteristiche eobank
- Sono convenienti
- Offri servizi finanziari personalizzati grazie all'intelligenza artificiale la tecnologia
- Non dispone di alcuna rete di filiali fisiche
- Gestiscono anche un sistema di servizi finanziari 24 ore su 7, XNUMX giorni su XNUMX
Come operano le neobanche
Il modus operandi delle neobanche è molto semplice, e lo stesso vale per le requisiti necessario per avviarne uno. Le neobanche cercano di distinguersi dalle banche normali a livello di base, rendendosi più attraenti per i consumatori tecnologicamente guidati (soprattutto Gen Z e millennial) che stanno diventando sempre più insoddisfatti della natura burocratica delle banche tradizionali.
Fonte: thestrategystory.com
Uno dei fondamenti delle neobanche è l'assenza di una rete di filiali fisiche e, come tali, svolgono le loro operazioni rigorosamente all'interno dello spazio online, riducendo così cliente spesa. Le Neobank utilizzano la tecnologia basata sull'intelligenza artificiale per raccogliere i dati dei clienti per fornire servizi bancari personalizzati agli utenti.
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La grande quantità di dati che acquisiscono dai loro consumatori viene utilizzata per comprendere meglio i loro utenti, identificare i problemi e sviluppare le soluzioni necessarie. Poiché anche i loro sistemi sono significativamente informatizzati, la raccolta e l'analisi dei dati e la comprensione di come i loro clienti interagiscono nell'ecosistema finanziario diventa molto più semplice.
Come guadagnano le neobanche?
Immagine sorgente:www.mattheakis.com
Così, come fanno le neobanche a fare soldi? Secondo il stats by Ricerca e mercati, si prevede che il mercato neobancario globale raggiungerà i 333.4 miliardi di dollari entro il 2026, con un tasso di crescita annuo del 47.1%. La crescita prevista è impressionante, dato che sono abbastanza nuovi, non hanno una struttura fisica identificabile e non hanno costruito un livello di confidenza sostanziale. La grande domanda quindi è: come fanno a rimanere redditizi?
Le neobanche operano a modello di business diverso dalle banche convenzionali. Una grande percentuale del loro profitto è generata dalle commissioni interbancarie pagate dalle aziende ogni volta che i clienti acquistano con la carta di debito di una neobank. Per esempio, Chime, un popolare piattaforma neobanca negli Stati Uniti, ha una base utenti di circa 12 milioni ed emette una vera e propria carta di debito agli utenti registrati. Ogni volta che gli utenti effettuano un acquisto utilizzando la carta di debito Visa, Visa addebita una commissione dell'1.5%. Visa, a sua volta, paga una frazione delle spese a Chime neobank.
Un altro importante caratteristica neobanca è che beneficiano anche di commissioni interbancarie ogni volta che gli utenti effettuano un acquisto utilizzando una carta di credito neobank. Un po' di contesto è il Nubank modello di business. Nubank è una neobanca con sede in Brasile che vanta più di 40 milioni di utenti. Offrono servizi di carte di credito e addebitano una commissione per ogni transazione eseguita dal loro utente. Beneficiano inoltre degli interessi addebitati sui saldi di credito in eccesso degli utenti.
Inoltre, le neobanche beneficiano di interessi sui depositi e sull'apertura di conti. Beneficiano anche degli interessi guadagnati sulle commissioni ATM.
Ora abbiamo abbastanza familiarità con il concetto di neobanche, le loro caratteristiche, il modo di operare e la generazione di entrate. Diamo un'occhiata ad alcuni neobank pro e contro.
Vantaggi del neobancario
Costi operativi inferiori
Le neobanche operano a un costo inferiore a causa della mancanza di reti di filiali fisiche e del minor numero di personale. Tipicamente, il risparmio di capitale associato al loro no-branch modello di business vengono trasmessi ai consumatori sotto forma di tariffe più convenienti e senza canone mensile.
Metodi bancari senza sforzo
Le neobanche hanno cambiato il sistema bancario allontanandosi dal vecchio modello di visitare una filiale bancaria e fare la fila per ore prima di effettuare transazioni, a un sistema di idee self-service su misura digitalmente. Con neobanks, tutto ciò di cui hai bisogno è un'app mobile che ti permetta di condurre semplici attività finanziarie da qualsiasi luogo.
Velocità
Neobanks vanta anche di velocità nel loro metodo di servizio resa. Con una neobank, puoi aprire un conto, effettuare un deposito, trasferire denaro ed effettuare acquisti online più velocemente di quanto potresti trovare una filiale bancaria tradizionale.
Uso della tecnologia
Le Neobank utilizzano la tecnologia basata sull'intelligenza artificiale per fornire servizi aggiornati agli utenti. Usano anche la tecnologia basata sull'intelligenza artificiale per comprendere l'interazione dei clienti con i loro servizio e quindi fornire servizi di qualità su misura per le loro esigenze specifiche.
Più efficiente per i pagamenti internazionali
Uno di vantaggi soluzione neobanca in termini di performance internazionale Pagamento è che richiedono solo che tu apra un conto con loro e quindi utilizzi le tue carte per le transazioni internazionali. Le banche tradizionali, nella maggior parte dei casi, richiedono l'esecuzione di una qualche forma di aggiornamento del conto prima di poter eseguire transazioni internazionali.
Svantaggi del neobancario
Mancanza di carta/licenza bancaria
La maggior parte delle neobanche non dispone di documenti legali che consentano loro di operare come banca. Devono collaborare con altre banche per sostenere la loro PRODOTTI e servizi. Di conseguenza, è previsto un dovere di due diligence da parte degli utenti per garantire che il piattaforma neobanca di loro scelta è partner di una banca assicurata dalla FDIC.
Assenza di rami fisici
Questo è uno dei suoi fattori più limitanti delle neobanche. Di conseguenza, sembrano impersonali e non generano fiducia (soprattutto tra le generazioni più anziane).
Uso della tecnologiay
High-end la tecnologia impiegati per fornire servizi finanziari possono porre alcune difficoltà alle generazioni più anziane, che potrebbero non essere in sintonia con i moderni progressi tecnologici.
Linea di fondo
Neobanking è nato per soddisfare i radicali cambiamenti digitali nel settore finanziario e finora ha soddisfatto le aspettative. Ora, i clienti ne traggono vantaggio caratteristiche neobancarie; non devono più subire i rigori dell'esecuzione di operazioni finanziarie di base provocate dalle banche tradizionali quando possono accedere al servizio di una nuova banca ed eseguire le loro operazioni finanziarie alle loro condizioni.
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