Perché una maggiore trasparenza dei pagamenti aiuta i commercianti a ridurre l'esposizione al rischio (Jamel Derdour)

I gateway di pagamento hanno fornito un accesso senza precedenti a nuovi mercati e opportunità di crescita aziendale per la loro clientela mercantile. Tuttavia, poiché le regioni della base clienti e i tipi di pagamento si diversificano, il rischio può aumentare. 

Per i commercianti che non hanno il controllo completo sui processi finanziari che facilitano la loro attività, il rischio può essere più diffuso e dannoso. Per comprendere e ridurre con successo il rischio nella loro attività, i commercianti devono armarsi di tanto
conoscenza possibile dei loro flussi finanziari. Il problema è che possono farlo solo se il loro fornitore di gateway di pagamento può facilitare una relazione altamente trasparente tra gateway, commerciante e cliente. 

Mentre i servizi di gateway di pagamento hanno innovato la portata, la velocità e la sicurezza delle loro tecnologie, la trasparenza durante tutto il processo di pagamento è rimasta un problema sottovalutato nel nostro settore. Continuare a ignorare questo punto dolente comune aumenterà
rischiare e in definitiva danneggiare il livello di fiducia fondamentale tra commerciante e fornitore. 

Proliferazione del tipo di rischio

La mancanza di trasparenza non è necessariamente il catalizzatore della maggiore diversità dei tipi di rischio. Tuttavia, difendere la trasparenza è un passo importante per ridurre i tassi di successo delle richieste illegittime e dell'attività finanziaria. In particolare, maggiore trasparenza
può aiutare ad affrontare i seguenti rischi che i commercianti mirano a prevenire. 

Prevenzione

La frode nell'e-commerce conta quasi
£17.5 miliardi di perdite annuali. Quando le relazioni tra commerciante e fornitore di gateway sono trasparenti, possono lavorare per ridurre questa cifra. Quando si tratta di identificare e prevenire i tipi di frode, le complessità dell'esecuzione dei pagamenti possono confondere i commercianti.
Dopotutto, sono esperti nella propria attività, non nei processi finanziari che la facilitano.

Al contrario, le sfumature delle transazioni sono il campo di competenza dei fornitori di gateway. I fornitori possono non solo aiutare a segnalare attività fraudolente, ma anche istruire il commerciante sul motivo per cui una transazione è classificata come frode e su come è probabile che abbia
si è verificato. 

I fornitori hanno queste informazioni attraverso dati proprietari sul tipo di conto o carta, informazioni delle banche sui codici di pagamento o sistemi antifrode di proprietà e gestiti dal fornitore stesso. In ogni caso, il provider del gateway deve essere in grado di condividere
la loro esperienza con il commerciante.

Per accelerare questo processo, i fornitori di gateway dovrebbero garantire la disponibilità di un'interfaccia facile da usare, trasparente e flessibile che consenta al commerciante di avere il pieno controllo delle proprie attività commerciali, indipendentemente da quanto sia granulare. 

Frode amichevole

Le richieste di storno di addebito sono perturbatori costanti all'interno del commercio elettronico, con la formazione di denunce di frode amichevoli

80% di tutte le richieste di chargeback. Queste affermazioni di solito si verificano quando un consumatore non riconosce il fornitore commerciante sugli estratti conto bancari. A loro avviso, la mancanza di ulteriori informazioni su un addebito richiede una legittima richiesta di mancato pagamento. Perché
molti commercianti, in particolare quelli con operazioni più grandi, agiscono sotto nomi di società madri, il riconoscimento dei pagamenti effettuati è spesso oscuro per il consumatore. 

Affrontare questo tipo di reclami richiede tempo per consumatori e commercianti e denaro per questi ultimi per risolvere il problema. Mentre la frode amichevole assorbe queste risorse, le affermazioni illegittime che potrebbero richiedere più tempo e attenzione ricevono meno attenzione. Tuttavia,
i commercianti hanno riferito che è possibile evitare che il 65% di tutte le controversie diventino storni di addebito quando gli emittenti delle carte forniscono informazioni dettagliate sulle transazioni ai propri clienti. Inoltre, quando i consumatori dispongono di informazioni più chiare, richieste di pagamento
fatto è sceso del 25%. 

Se i fornitori di gateway di pagamento possono allo stesso modo chiarire questi pagamenti per la loro clientela mercantile, decifrare le affermazioni errate sia dal lato dell'autore del pagamento che da quello del destinatario del pagamento può essere reso molto più fluido e del tutto meno prolifico. 

violazioni dei dati

Le violazioni dei dati sono un grave tipo di rischio per i commercianti che richiedono la fiducia dei consumatori per facilitare la crescita e gli acquisti ripetuti. Le violazioni dei dati di solito si verificano tramite hack online e spesso all'insaputa del commerciante o del consumatore.

Una maggiore trasparenza tra fornitore e commerciante informa meglio le strategie di prevenzione dei rischi di quest'ultimo, lavorando per ridurre la probabilità che si verifichino violazioni dei dati. Se un commerciante ha una visione completa e dettagliata dei propri flussi finanziari, può selezionare l'anticrimine
strategie, fornitori e sistemi che meglio si adattano alla loro attività. Gran parte di ciò dipende dalle dimensioni del commerciante, dall'attività interregionale e dal tipo di prodotto. In sostanza, una maggiore trasparenza aiuta a informare il futuro processo decisionale e, per quanto riguarda il rischio, un altro
un'accurata consapevolezza dell'attività a rischio, che può portare a una prevenzione più efficace.

Un passo verso la trasparenza

La richiesta di una maggiore trasparenza nell'esecuzione dei pagamenti non riguarda solo i commercianti, ma anche i consumatori desiderano maggiori informazioni sulle loro transazioni. La ricerca di Ethoca, che ha intervistato 1,000 consumatori nel 2021, indica che una maggiore trasparenza è un fondamento
e il desiderio popolare di coloro che utilizzano i pagamenti digitali. Secondo il rapporto, fino al 90% dei consumatori è interessato ad avere maggiori dettagli sugli addebiti della propria carta di debito, con il 63% "molto interessato". Quello che stiamo vedendo in Transact365 è un passo avanti
una migliore trasparenza in tutto l'imbuto di pagamento, che avvantaggia simbioticamente tutte le parti. 

Con una maggiore trasparenza per i commercianti, i fornitori di gateway possono comprendere meglio i flussi finanziari dei propri clienti, nonché comprendere le preoccupazioni, i punti deboli e le incomprensioni del commerciante in modo più completo, inducendo un rapporto di lavoro più efficace. 

Una maggiore trasparenza da parte del commerciante significa che sono più informati per fare le migliori scelte aziendali, riducendo l'attrito quando si tratta di espansione, scalabilità e soddisfazione del cliente. Significa anche che sono più istruiti sui tipi di rischio e possono farlo
decisioni aziendali che lavorano per ridurre la prevalenza del rischio.

Per i consumatori, una maggiore trasparenza può promuovere la fiducia nelle imprese di e-commerce, catalizzando un maggiore utilizzo nei commercianti online e aiutandoli a loro volta a fornire un servizio più rapido, una migliore conoscenza delle basi di clienti e finanziare l'innovazione nei protocolli commerciali
e prodotti, tutti a vantaggio del cliente. 

I fornitori di gateway devono guidare la carica verso una migliore trasparenza nel panorama dei pagamenti a vantaggio delle loro relazioni con i clienti e del buon funzionamento del settore dei pagamenti in generale.