Perché il futuro delle banche è componibile (Prema Varadhan)

Le grandi banche di oggi devono affrontare molteplici sfide. I consumatori si aspettano dalle loro banche lo stesso tipo di comodità digitale che ottengono da altre esperienze. Le autorità di regolamentazione concordano e hanno reso più facile per i nuovi operatori, come le non banche, fornire accesso alle persone
ai servizi finanziari e alle informazioni che desiderano. Questi distruttori sono armati delle tecnologie cloud-native e della mentalità per arrivare sul mercato con nuovi servizi a una velocità vertiginosa.

Ma la minaccia di una banca è l'opportunità di un'altra. Vinceranno coloro che colgono l'urgenza e iniziano a migrare ora dalle vecchie tecnologie che lottano per consentire l'innovazione a ritmo sostenuto. Coloro che non lo faranno troveranno più difficile competere in questo nuovo paradigma bancario.

Quindi che tipo di piattaforma dovrebbero utilizzare le banche? La risposta è componibile.

Imparare le lezioni

Le banche devono solo guardare ad alcune delle società tecnologiche B2B di maggior successo per comprendere il valore della componibilità. Pensa a Salesforce per CRM o a ServiceNow per la gestione del flusso di lavoro.

Confronta questo con le tecnologie che continuano a dominare le grandi banche. L'immagine qui è di sistemi dislocati acquistati da più fornitori, che richiedono integrazioni complesse (e spesso più software) per consentire l'automazione dei processi e un'unica visualizzazione dei dati.
Inoltre, gran parte di questo viene eseguito in sede, il che significa che le banche devono assumersi i costi, la gestione ei rischi dell'hardware, del networking e della sicurezza. 

Di fronte a tale complessità, la tentazione per le banche è di mantenere ciò che hanno, piuttosto che il costoso ricablaggio necessario per aggiungere nuove capacità. In altre parole, il prezzo dell'innovazione supera l'opportunità commerciale, mentre i giocatori più agili corteggiano i clienti
con servizi ed esperienze migliori.

Rompere i confini

Il sistema bancario componibile sta anche creando opportunità oltre i tradizionali confini del mercato. Sempre più spesso le banche non bancarie entrano nel gioco bancario, utilizzando direttamente piattaforme bancarie componibili per invogliare i propri clienti con offerte di credito, nuovi metodi di pagamento,
opportunità di investimento e soluzioni di gestione patrimoniale.

Ma offrire direttamente "servizi finanziari incorporati ha dei limiti: regolamentazione e know-how sono due di quelli ovvi. Le banche che possono consentire ai commercianti di espandere il proprio portafoglio di prodotti di "finanza incorporata" prenderanno la loro quota delle entrate e potrebbero anche
raccogliere nuove prospettive per commercializzare i propri servizi bancari di base.

Una piattaforma componibile consente che ciò avvenga su larga scala. Senza di essa, sarebbe troppo complesso per una banca integrare i propri sistemi, processi e protocolli con quelli dell'esercente. Ma la natura "plug and play" di una piattaforma bancaria componibile significa
un commerciante è limitato solo dall'ampiezza delle capacità disponibili e dalla velocità con cui vuole andare.

Come componi le cose

Una piattaforma bancaria componibile dovrebbe essere gratuita per funzionare in qualsiasi ambiente, incluso qualsiasi cloud pubblico o come SaaS. Dovrebbe anche essere indipendente dal database e sfruttare l'architettura API. Queste cose non contano solo per la distribuzione, ma anche per l'ecosistema degli sviluppatori
che deve essere costruito attorno ad esso. Gli sviluppatori sono la linfa vitale di una piattaforma componibile. Senza il loro coinvolgimento nell'estensione di moduli con nuove e ricche funzionalità, o senza la creazione di capacità completamente nuove su quelle principali, la piattaforma sarà affamata di innovazione
deve rimanere rilevante.

La piattaforma deve anche abbracciare la capacità dei partner di portare le proprie soluzioni e integrarle facilmente. Quindi la piattaforma deve essere cloud-native, per abilitare container, microservizi e altri moderni strumenti DevOps. Ci deve essere un ambiente sandbox
facilitare la sperimentazione e la sperimentazione; e un mercato in cui gli sviluppatori possono mercificare il loro lavoro.

È solo attraverso questi principi aperti che una piattaforma bancaria componibile può generare l'ampiezza e la profondità delle capacità per cui è progettata; la flessibilità di implementazione per soddisfare le esigenze attuali e future; e la facilità d'uso che consente una rapida adozione
e poi scala.

Il momento è adesso

Parlare della necessità di ampiezza in una piattaforma bancaria componibile può indurre alcuni a presumere che ciò significhi un'adozione su larga scala e complessa. È vero il contrario. L'ampiezza offre modularità; la possibilità di iniziare in piccolo e implementare le capacità individuali, e poi
aggiungere senza problemi funzioni complementari o ramificarsi in nuove aree.

I profitti generati dall'attività bancaria componibile in ultima analisi determineranno l'urgenza. Le banche e le imprese che si muoveranno per prime saranno in pole position per analizzare le implicazioni commerciali, raddoppiare e raccogliere i maggiori benefici.