L'assicurazione integrata diventerà il futuro del settore? (René Schoenauer)

Molti nel settore assicurativo vedono l'assicurazione integrata come il logico passo successivo nell'evoluzione del settore. I sostenitori sostengono che, con la sua promessa di interrompere la distribuzione assicurativa, l’assicurazione integrata sarà un importante motore di crescita. Man mano che il mercato si sviluppa,
abbiamo visto una serie di importanti marchi di consumo, da
Tesla a
IKEA ed
Uber, iniziano a incorporare l'assicurazione nelle loro offerte. Tuttavia, alcuni assicuratori sono comprensibilmente scettici quando si tratta di assicurazione integrata poiché il loro marchio potrebbe diventare invisibile dietro il marchio rivolto al cliente, a seconda di come l'offerta assicurativa integrata
viene presentato e venduto.

L'assicurazione incorporata come opportunità
I consumatori si stanno decisamente appassionando all’idea di maggiore comodità e semplicità attraverso l’assicurazione integrata mentre il mercato continua a maturare. Questo perché l’assicurazione integrata offre ai consumatori l’opportunità di ricevere un’assicurazione su misura
offerta adatta ai loro acquisti di prodotti o servizi, senza la necessità di cercare offerte assicurative. Piuttosto, è tutto consolidato nel punto vendita di quel prodotto o servizio.

I clienti sono sempre più a loro agio nell’acquistare un’assicurazione da un marchio di consumo, come Amazon, Tesla e IKEA. Secondo una ricerca condotta tra i clienti assicurativi del Regno Unito, più di quattro clienti su dieci (45%) sono disposti ad acquistare un'assicurazione da a
marchio non assicurativo. L’assicurazione integrata aiuta anche a raggiungere i consumatori che altrimenti potrebbero non avere un’assicurazione, in particolare quelli più giovani. Dallo studio sopra citato è emerso che oltre il 70% dei clienti di età compresa tra i 18 e i 34 anni è più propenso ad acquistare un’assicurazione
da un marchio di consumo se è incorporato. Ciò rappresenta un’opportunità per gli assicuratori di catturare un pubblico completamente nuovo senza la necessità di investire pesantemente in marketing e ulteriore assistenza clienti.

Il problema della tecnologia legacy
L’assicurazione integrata funziona solo se l’integrazione tra assicuratore e sistemi di terzi è perfetta e sicura. Qualunque cosa di meno e ci saranno ritardi costosi e la possibilità per gli hacker di penetrare in sistemi mal configurati. Per gli assicuratori, tenere duro
ai sistemi legacy può causare problemi a questo riguardo. Questi includono maggiori costi di manutenzione dei sistemi backend, sviluppo di prodotti dispendiosi in termini di tempo e capacità limitate di integrazione con nuovi ecosistemi digitali. Ricerca da

Levvel, ha scoperto che gli assicuratori sono dietro ad altri settori quando si tratta di modernizzare la loro tecnologia, il che, a sua volta, sta frenando la loro digitalizzazione.

Gli assicuratori devono concentrarsi sull'avanzamento della loro agenda di trasformazione digitale, in modo da potersi integrare con i marchi partner per poter fornire a questi nuovi canali le giuste informazioni sui prodotti e sui prezzi in tempo reale e allo stesso tempo effettuare la sottoscrizione
decisioni in modo più rapido e accurato. Pertanto, gli assicuratori dovrebbero mirare a diventare nativi del cloud, il che consentirebbe loro di utilizzare le innovazioni e le tecnologie più recenti come l’apprendimento automatico e l’intelligenza artificiale (AI) per migliorare il servizio clienti, ridurre
frodi e migliorare l'accuratezza della sottoscrizione, senza la necessità di mantenere i propri sistemi backend.

Preoccupazioni normative
Poiché l’assicurazione integrata coinvolge più parti, c’è confusione su chi può accedere ai dati privati ​​dei clienti e perché, il che solleva problemi di trasparenza e complicazioni normative. Oltre a ciò, vengono sollevate anche questioni relative alla proprietà dei dati. Questo è
a causa delle domande sulla possibilità che l'organizzazione a contatto con il cliente debba essere in grado di accedere e analizzare i dati personali condivisi con l'assicuratore; lo sarebbe anche la parte che ha accesso all'interfaccia del cliente, che si tratti dell'assicuratore o del marchio del cliente
colui che guida questo modello di distribuzione.

Al fine di proteggere i clienti, ciascuna parte è responsabile di prevenire violazioni dei dati e i dati devono essere elaborati e archiviati in modo conforme alle normative di ciascun paese. Quando si avvia questo partenariato, è necessario stabilire regole chiare,
senza alcuna ambiguità. Se si verificano fallimenti, ciò influisce sulla fiducia dei clienti, poiché alcuni clienti potrebbero non essere disposti a utilizzare un modello assicurativo integrato.

Il futuro dell'assicurazione incorporata
Si prevede che il mercato assicurativo incorporato, in particolare per l'assicurazione generale, sarà valutato

$ 722 miliardi di premio lordo scritto entro il 2030, illustrando una crescita significativa e opportunità nel settore. Attualmente il mercato si concentra sui beni di consumo, ma in futuro ciò potrebbe estendersi ai processi aziendali, come la logistica e il magazzinaggio.
Soprattutto in un momento in cui le aziende stanno riducendo i propri budget, l’assicurazione integrata potrebbe essere un modo per le organizzazioni di ampliare le proprie esigenze assicurative, mantenendo bassi i costi.

Quindi, l’assicurazione incorporata diventerà il futuro del settore? In breve, sì. L’assicurazione integrata offre comodità ai clienti e consente alle aziende di mantenere bassi i costi. Tuttavia, è necessario che i cambiamenti avvengano prima nel settore. Gli assicuratori devono aggiornarsi
i loro sistemi tecnologici di back-end al fine di integrarsi perfettamente con i marchi partner rivolti al cliente. L’assicurazione integrata è vantaggiosa per assicuratori, aziende e clienti.