BaaS deve raddoppiare le partnership intersettoriali per alimentare la crescita

Banking as a Service (BaaS) è ​​considerata una delle maggiori opportunità nei servizi finanziari e sta registrando una rapida crescita in APAC.

In effetti, quasi 9 dirigenti su 10 dell'APAC intervistati da Finastra hanno affermato di aver già implementato soluzioni BaaS o che stavano pianificando di farlo.

Ma questa adozione non include solo le banche, poiché la natura del BaaS significa che la crescita è guidata da un intero ecosistema di attori, dalle banche alle bigtech e dalle fintech ai rivenditori e alle PMI.

Si prevede che questo mercato in rapida maturazione varrà 7 trilioni di dollari entro il 2030.

Sebbene questa valutazione possa sembrare elevata, in realtà è limitata solo dal modo in cui le organizzazioni di successo nella catena del valore BaaS possono creare partnership di successo.

Questo perché la collaborazione - tra fornitori, distributori e abilitatori - è inerente al modello BaaS ed è ciò che consente la creazione di proposte completamente nuove per il cliente finale e flussi di entrate alternativi in ​​ogni parte della catena del valore.

Scelta, scalabilità e agilità, sono tutte al centro delle offerte BaaS di successo.

Un recente studio di Finastra, Banking as a Service: Outlook 2022 | Aprire la strada alla finanza incorporata rivela fino a che punto i distributori – i marchi che si rivolgono ai consumatori che offrono soluzioni BaaS come BNPL – prevedono di spendere per sfruttare le partnership nei prossimi anni.

Nei prossimi tre anni, un terzo dei maggiori distributori il cui fatturato annuo supera il miliardo di dollari USA, afferma di voler spendere il 1% in più in partnership ogni anno.

Nello stesso periodo, oltre un terzo dei distributori prevede di aumentare le proprie offerte BaaS di oltre il 15% all'anno, dimostrando la propria fiducia in questo settore in rapida crescita.

Le maggiori priorità per i distributori quando scelgono con quali provider o abilitatori lavorare sono i costi, la sicurezza dei dati e la facilità di integrazione, ma i requisiti variano a seconda dei settori.

Ad esempio, i distributori di telecomunicazioni e tecnologia hanno una preferenza maggiore per garantire la reputazione del marchio rispetto ad altri segmenti, mentre i marchi di trasporto e automobilistici pongono l'accento sull'ampiezza dei servizi offerti.

Per soddisfare una così ampia gamma di priorità e preferenze, è necessario un modello di mercato.

Ciò consente ai marchi dei distributori di selezionare il fornitore più adatto alle loro esigenze particolari, aiutando a loro volta i propri clienti ad accedere ai prodotti giusti, al momento giusto, al giusto costo.

Ad esempio, un modello di mercato BNPL per piattaforme di e-commerce consentirebbe ai commercianti di aumentare in modo significativo sia i tassi di conversione dei clienti che il valore medio degli ordini.

Un mercato competitivo offre vantaggi simili ai pagamenti al dettaglio, ai finanziamenti POS, ai prestiti alle PMI e oltre.

Con la diminuzione delle barriere all'ingresso e un numero crescente di attori in lizza per la quota di mercato del prodotto, l'onere si è spostato sugli elementi abilitanti per mostrare la diversificazione sia delle offerte che delle capacità dei loro prodotti.

Gli abilitatori devono anche fornire casi d'uso comprovati e un ROI promettente durante le discussioni di partnership con distributori e fornitori per dimostrare che sarà raggiunto il pieno potenziale di BaaS.

Partnership collaborative e reciprocamente vantaggiose, insieme a un modello di mercato aperto, sono necessarie per un ecosistema BaaS aperto e competitivo che guiderà il successo di un'industria multimiliardaria.