Lo sviluppo delle valute digitali delle banche centrali (CBDC) continua a essere un argomento di discussione caldo, e per buone ragioni.
Che siano considerate una soluzione o un rischio per il sistema finanziario globale, le CBDC sono il luogo in cui il mondo cerca risposte.
I crimini finanziari e le attività fraudolente legate alla rete non accennano a diminuire. Di conseguenza, è necessario proteggere i meccanismi del commercio nel loro complesso.
Incluso in questa protezione è trovare una soluzione alla lotta all’instabilità monetaria e finanziaria. Non solo per i paesi ma per gli individui che non possono accedere alle inclusioni finanziarie fornite dagli istituti bancari.
Secondo il Banca per i regolamenti internazionali, 56 banche centrali stanno attualmente ricercando o sviluppando attivamente la propria forma di valuta digitale.
La Banca dei regolamenti internazionali (BRI) conferma questi risultati con il suo studio. Nel gennaio 2020, è emerso che l’80% degli istituti bancari centrali globali sta attualmente ricercando e sviluppando una CBDC.
In effetti, la percentuale di banche centrali che effettuano esami proof-of-concept è in crescita, raggiungendo quasi il 50%.
In particolare, il 10% delle banche centrali intervistate prevede di implementare una CBDC al dettaglio ampiamente accessibile entro i prossimi tre anni. Il 20% prevede di introdurre una CBDC al dettaglio entro i prossimi sei anni.
I vantaggi delle valute digitali delle banche centrali
Ci sono preoccupazioni riguardo alle CBDC e a ciò che la loro implementazione potrebbe portare con sé. Tuttavia, ci sono anche alcuni chiari vantaggi nel trasferire la valuta fiat completamente al digitale.
Un grande vantaggio è la possibilità di accessibilità. Le CBDC potrebbero facilitare l’accesso al denaro digitale e ai servizi finanziari accessibile a quelli che sono stati finanziariamente esclusi a causa delle loro circostanze.
Questi potrebbero essere elementi come lo status di immigrazione, l’incarcerazione, precedenti inadempienze, una conoscenza finanziaria limitata e, naturalmente, la povertà.
Inoltre, ciò consentirebbe ai governi di amministrare facilmente le sovvenzioni in denaro digitale, soprattutto durante la prossima crisi.
Secondo la Banca Mondiale, più di 1.6 miliardi di adulti sono considerati “unbanked”. Si riferisce a una persona o entità che non ha accesso a una banca o a un'organizzazione finanziaria simile.
Ciò non include l’accesso agli assegni, ai risparmi e nemmeno al denaro digitale fornito dal mobile banking. Questo status non bancario comprende anche servizi come assicurazioni, prestiti, mutui o protezioni finanziarie di qualsiasi tipo.
Allo stesso modo, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ha riportato l’articolo più recente Indagine nazionale sulle famiglie prive e sottobancate che un totale di 14.1 milioni di adulti negli Stati Uniti classificano come non bancarizzati.
Le CBDC sono una possibile soluzione a questo problema senza banche. Offrono l'accesso senza le restrizioni di un conto bancario. Piuttosto una persona potrebbe accedervi semplicemente tramite un’app. Ciò abbassa il limite alla necessità di uno smartphone, che negli ultimi anni è diventato molto più economico.
Un’altra area in cui le valute digitali delle banche centrali potrebbero rivelarsi vantaggiose è il mondo della finanza decentralizzata. Piuttosto che un nemico dello spazio, alcuni considerano le CBDC come un trampolino di lancio per una più ampia adozione di questi strumenti e prodotti.
“Le CBDC sono un importante fattore che spinge le persone normali ad entrare nel nuovo mondo finanziario DeFi. Le persone possono ancora utilizzare la loro scelta di valute fiat e anche sentire la magia della blockchain problemi di, efficienza e componibilità", spiega Hsuan-Ting Chu, CEO e co-fondatore di Furucombo.
“Ma un passo molto importante per consentire alle CBDC di funzionare in modo efficiente è la regolamentazione. È così che i governi stabiliranno le regole per i nuovi arrivati e “gestiranno” quelli che sono già sul mercato. La recente mossa di Uniswap ci ha già fornito un esempio di come a DeFi Il protocollo dovrebbe preparare la regolamentazione”.
La Cina in prima linea
La questione della regolamentazione e della gestione da parte del governo delle valute digitali delle banche centrali è centrale nel dibattito su questa valuta digitale.
Per quanto riguarda i governi che hanno già gli occhi puntati sulla palla, la Cina è in testa al gruppo. La Cina ha lanciato un progetto pilota nell'aprile 2020, che esiste come progetto più avanzato fino ad oggi.
La sua versione di valuta digitale è controllata e regolata dalla sua banca centrale, consentendo al governo cinese di osservare e monitorare i pagamenti in tempo reale, negando l’anonimato fin dalla progettazione.
Dal suo lancio, la Cina ha fatto diversi progressi con il suo “yuan digitale”, distribuendolo come parte di vari test con una stima superiore a 23 milioni di dollari della sua valuta digitale attualmente in circolazione.
“Le valute digitali delle banche centrali diventeranno presto una realtà in Cina. Hanno già realizzato programmi pilota sul loro yuan digitale e prevedono di lanciare la loro CBDC nel 2022", ha affermato Gunnar Jaerv, COO di First Digital Trust, uno dei principali custodi di asset digitali di Hong Kong.
"Quando altri paesi si renderanno conto del potenziale che una CBDC può avere sulla crescita di un paese, in futuro vedremo una maggiore accettazione del lancio di una valuta digitale da parte della banca centrale, ma ci vorrà del tempo. La Cina è già stata molto più avanti rispetto al mondo intero negli ultimi 10 anni. Hanno iniziato con WeChat e AliPay e ora stanno andando avanti con le CBDC."
Lo sviluppo dello yuan digitale da parte della Cina ha attirato l’attenzione dei governi di altri paesi. Ciò include l’amministrazione Biden.
Gli Stati Uniti mantengono una occhio attento al suo sviluppo. Ciò è dovuto al timore che una CBDC cinese venga utilizzata per eludere le sanzioni e possa avere un impatto negativo sulla superiorità del dollaro statunitense.
L’interesse istituzionale si sta diffondendo
L’interesse di comunità internazionali come Giappone, Francia e Australia rientra nella lista crescente di paesi che cercano di sviluppare un’iniziativa CBDC.
Ad esempio, la Russia ha recentemente rivelato il suo progetto pilotare un rublo digitale entro il 2022. Inoltre, la Fed di Boston sta collaborando con il Massachusetts Institute of Technology per sviluppare una CBDC.
La Banca Centrale della Nigeria lo ha fatto di recente ha annunciato un piano per il lancio una sperimentazione CBDC con nome in codice "GIANT" il 1° ottobre. La valuta digitale verrà eseguita sulla blockchain open source Hyperledger Fabric.
L’Autorità Monetaria di Singapore (MAS) ha chiesto alle società di tecnologia finanziaria di farlo presentare soluzioni per un’infrastruttura CBDC modello di vendita al dettaglio.
Rischi e premi delle valute digitali delle banche centrali
Tuttavia, sebbene l’interesse e i potenziali benefici siano evidenti, ciò non significa che non vi siano rischi e preoccupazioni.
Tra queste c’è la preoccupazione che le CBDC non facciano altro che rafforzare le questioni finanziarie più difficili del mondo. Piuttosto che essere una soluzione come previsto.
A Relazione 2021 della Fitch Ratings Agency ha scoperto che "l'adozione diffusa delle CBDC potrebbe sconvolgere i sistemi finanziari" se i rischi associati non vengono gestiti.
Questi rischi includono minacce alla sicurezza informatica, che sono aumentate man mano che sempre più persone nel mondo si spostano online. Ha inoltre rilevato preoccupazioni relative alla disintermediazione finanziaria.
Un’altra minaccia associata alle CBDC sono i controlli necessari per evitare corse agli sportelli e problemi di fornitura. Attualmente, le valute fiat sono controllate, in qualche modo, ma stampano l’offerta. Tuttavia, quando una valuta è digitale, questa non è una restrizione.
Mentre le banche centrali controllano la circolazione e l’offerta di valuta. Se riusciranno o meno a trasferirli adeguatamente nello spazio digitale è un altro vettore di rischio.
La privacy come questione centrale
Accanto a questo controllo c’è la preoccupazione generale della privacy. È stata rilevata una ricerca di mercato condotta dal Forum ufficiale delle istituzioni monetarie e finanziarie (OMFIF) sui componenti essenziali di una CBDC privacy e sicurezza come preoccupazioni principali.
Negli Stati Uniti e in Germania, il 70% dei partecipanti era più preoccupato per la privacy come elemento fondamentale di una presunta CBDC.
La privacy è una preoccupazione enorme perché una CBDC renderà più semplice per i governi visualizzare e monitorare le transazioni.
Attualmente, quando i consumatori utilizzano le banche, la maggior parte delle agenzie governative può già avere accesso ai registri finanziari. Tuttavia, questo avviene solo eseguendo un mandato ordinato dal tribunale.
Sebbene le valute digitali possano essere un modo per aiutare chi non dispone di servizi bancari, sono anche un modo con cui i governi possono aumentare la centralizzazione.
Sebbene la valuta nazionale sia uno standard, esiste un mercato in cui i consumatori scelgono quale apparato bancario utilizzare. Possono scegliere la propria banca, modificare i termini e avere un certo livello di controllo.
Si teme che le valute digitali delle banche centrali possano consolidare questo controllo. Rendendo così difficile per i cittadini mantenere una maggiore autonomia sulle proprie finanze.
L’enigma delle criptovalute
È qui che entra spesso in gioco la disputa tra CBDC e criptovalute. Bitcoin e criptovalute simili sono state progettate pensando alla privacy e all'autocustodia.
Questi creatori vogliono liberare gli utenti dalla sorveglianza finanziaria, dal controllo e dalle politiche associate alle banche centrali.
Molti trader di criptovalute credono che questi componenti siano la linfa vitale che ha alimentato la corruzione e inflazione.
"Ciò che serve è un sistema di pagamento elettronico basato sulla prova crittografica invece che sulla fiducia", scrive Satoshi Nakamoto nel suo Libro bianco 2008. “Le transazioni computazionalmente impraticabili da invertire proteggerebbero i venditori dalle frodi”.
Tuttavia, alcuni non credono che lo sia non un gioco a somma zero. Meltem Demiorors, direttore strategico di CoinShares, ha dichiarato a Reuters che le CBDC "strutturalmente non sono diverse dalle valute fiat e sono molto complementari alle criptovalute, non competitive".
Le CBDC sono inevitabili. Il nostro mondo sta diventando digitale e la necessità di un sistema monetario basato sulla carta sta già diventando nulla. I prossimi anni renderanno chiari i rischi e i benefici della valuta nazionale digitale.
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Fonte: https://beincrypto.com/central-bank-digital-currencies-are-coming-so-are-the-risks/
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