Cambiamento in vista: principali sviluppi del KYC e della criminalità finanziaria nel 2023 (Farnoush Mirmoeini)

Il 2022 ha portato una rinnovata attenzione allo spazio antiriciclaggio (AML) e ai processi know your customer (KYC) che ne sono alla base. Casi di alto profilo, come il processo penale contro il Credit Suisse per non aver impedito il riciclaggio di denaro da parte di un giro di narcotraffico bulgaro e le sanzioni senza precedenti contro la Russia, hanno posto l'argomento al centro delle notizie. Ha inoltre sottolineato la necessità per le istituzioni finanziarie di essere al top dei loro processi KYC. Mentre ci avviciniamo al 2023, quali sono le tendenze e gli sviluppi chiave che l'industria può aspettarsi di vedere nel settore della criminalità finanziaria e del KYC? Qui KYC Hub presenta le sue previsioni per il prossimo anno. 

L'accresciuto rischio geopolitico aumenta le possibilità di riciclaggio di denaro.

Il rischio geopolitico è aumentato in modo significativo nel 2022 e non mostra segni di cedimento nel 2023. La guerra Russia-Ucraina in corso è un caso chiave e ha portato la Russia a diventare il paese più sanzionato al mondo. Sono in corso anche tensioni con l'Iran, che detiene il secondo posto per maggior numero di sanzioni. L'aumento delle sanzioni a livello globale porta a maggiori possibilità di riciclaggio di denaro.
 

Nel 2023, possiamo aspettarci di vedere emergere schemi di riciclaggio di denaro più complessi; Il riciclaggio di denaro basato sul commercio (TBML) in cui il denaro viene spostato utilizzando transazioni commerciali è un problema particolare. Le sanzioni statunitensi emesse nel novembre 2022 contro una serie di società accusate di facilitare la vendita di prodotti petrolchimici iraniani ad acquirenti nell'Asia orientale sono un buon esempio di questa tendenza. La sfida per gli istituti finanziari è che questi tipi di schemi di riciclaggio di denaro sono difficili da rilevare e rimarranno facilmente sotto il radar senza una solida infrastruttura di conformità e solidi controlli.

Il controllo normativo delle criptovalute continua.

Man mano che le criptovalute si spostano sempre più verso il mainstream, lo è anche il livello di regolamentazione che le circonda. L'approccio adottato per la regolamentazione delle criptovalute varia in modo significativo a seconda del paese, ma c'è un innegabile spostamento verso un maggiore controllo delle criptovalute e la necessità di rispettare le normative KYC e AML. Ad esempio, a partire dal 2022 il Regno Unito richiede che tutte le società di crittografia siano autorizzate e ha anche introdotto regolamenti specifici per criptovaluta relativi a KYC e AML.

Nel 2023, ci sarà un'attenzione costante alla regolamentazione delle società di criptovalute. Il crollo dell'exchange di criptovalute FTX nel novembre 2022 e le segnalazioni di controlli lassisti daranno solo ulteriore impulso alla necessità di regolamentare il settore. L'Unione Europea (UE) è sul punto di approvare il regolamento sui mercati delle criptovalute (MiCA), che avrà implicazioni ad ampio raggio per l'attività crittografica nel blocco dell'UE che copre il riciclaggio di denaro, la protezione dei consumatori e la responsabilità delle imprese . Se approvato, come previsto, dal Parlamento europeo è probabile che entri in vigore dal 2024, il che significherà un anno intenso per le aziende che rientreranno nella sua competenza in preparazione all'attuazione. 

Le società di pagamento e le fintech migliorano il loro gioco KYC.

L'universo delle società di pagamento e delle fintech si è notevolmente ampliato negli ultimi anni. Sono emersi nuovi sfidanti per sfidare i giocatori storici e migliorare l'esperienza del cliente con un primo approccio digitale intelligente. Tuttavia, si teme che questi sfidanti non dispongano dell'infrastruttura o dei controlli di conformità necessari. Nell'aprile 2022, la Financial Conduct Authority (FCA) del Regno Unito ha pubblicato una revisione che ha rilevato che le banche sfidanti dovevano migliorare il modo in cui valutano il rischio di criminalità finanziaria, con molte che si concentrano sull'onboarding rapido dei clienti piuttosto che sulla due diligence del cliente.

Con i marchi sfidanti che diventano una parte sempre più importante del panorama dei servizi finanziari, prevediamo che le autorità di regolamentazione si concentreranno inevitabilmente maggiormente sui loro processi di conformità. Molti scandali di riciclaggio di denaro sono complessi, con modelli di transazione sofisticati che sfuggono al monitoraggio di base. Di conseguenza, i requisiti per combatterli sono sempre più approfonditi e dettagliati, come dimostrato dalla National Illicit Finance Strategy del 2022 del Tesoro degli Stati Uniti. I fornitori più recenti dovranno assicurarsi di disporre dell'infrastruttura di conformità per stare al passo con il mutevole contesto normativo.

Il metaverso e le implicazioni per il riciclaggio di denaro.  

Il metaverso, spesso indicato come Internet in 3D, è salito alla ribalta solo negli ultimi due anni. Gli individui nel metaverso possono rappresentare se stessi come il loro avatar e sempre più l'opinione è che, per alcuni, il metaverso presenterà un mondo completamente nuovo in cui presentarsi. Se un individuo sceglie di presentarsi a una società di servizi finanziari attraverso il proprio avatar piuttosto che nella vita reale, ciò presenterebbe delle sfide per l'onboarding. C'è anche la possibilità di spostare denaro nel metaverso, spesso attraverso l'uso di risorse digitali. Ancora una volta, ciò presenta una serie di potenziali scappatoie per il riciclaggio di denaro. Il metaverso potrebbe essere ancora nascente e il valore assoluto del crimine finanziario limitato, ma mentre continua la sua traiettoria ascendente, aumenterà anche il livello di preoccupazione. Ci sarà quindi una spinta crescente per l'industria a determinare la propria posizione e il proprio approccio alla lotta alla criminalità finanziaria nel metaverso.

Per concludere, il 2023 sembra destinato a essere un altro anno impegnativo nella lotta alla criminalità finanziaria. Le istituzioni finanziarie saranno spinte a garantire che dispongano di una solida infrastruttura di conformità. Tradizionalmente, ciò ha significato aumentare l'organico nei dipartimenti di conformità, ma in quest'era di grandi dimissioni combinate con tagli di personale ciò non è sempre possibile, né è l'approccio più efficace. Con l'aumento della complessità del riciclaggio di denaro, vi è una maggiore necessità di investire nella tecnologia per supportare i processi KYC e AML. In particolare, l'uso di semplici approcci di screening e basati su regole non sono più sufficienti. Tuttavia, esiste un ampio margine per sfruttare in modo più efficace le tecnologie di machine learning (ML) e intelligenza artificiale (AI). L'uso di tecniche di automazione intelligente come il riconoscimento ottico dell'acquisizione (OCR) per decifrare i documenti è uno di questi esempi. Investire in queste capacità consente inoltre alle istituzioni di riqualificare il proprio personale e impiegarlo in ruoli più investigativi. La criminalità finanziaria può essere sempre più sofisticata, ma lo sono anche gli strumenti in atto per combatterla. Spetta quindi alle istituzioni finanziarie utilizzarle.

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• Fonte: https://www.finextra.com/blogposting/23628/change-ahead-key-kyc-and-financial-crime-developments-in-2023?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs