Con l'intelligenza artificiale, l'apprendimento automatico e le iniziative sui big data che guidano il cambiamento, gli istituti finanziari si affidano a queste tecnologie per ottimizzare i processi e migliorare l'esperienza del cliente.
Ma quali sono le tecnologie utilizzate in ambito bancario oggi? E quali dovrebbero dare la priorità alle istituzioni finanziarie andando avanti?
In questo articolo, esploriamo la chiave attività bancaria al dettaglio tendenze che ogni finanziario esperto dovrebbe sapere a prova di futuro il loro affari operazioni.
Processo decisionale basato sui dati
I dati sono sempre stati la principale forza trainante nei processi decisionali, soprattutto all'interno del settore finanziario. Ma poiché la qualità e la quantità di dati disponibili continuano ad aumentare, le banche inizieranno a utilizzare analisi avanzate e d'attualità per prendere decisioni più accurate.
Le istituzioni finanziarie potranno utilizzare i dati per quanto segue:
- Modellazione del rischio — bancas sarà in grado di diagnosticare e prevedere i potenziali rischi in anticipo. Di conseguenza, gli esperti finanziari possono suggerire soluzioni e soluzioni alternative per evitare queste insidie.
- Prevenzione delle frodi: grandi quantità di dati aiuteranno i regolatori interni degli istituti finanziari a monitorare le transazioni per rilevare attività fraudolente.
- Soddisfazione del cliente: i dati personalizzati dei clienti aiuteranno le banche a migliorare l'esperienza utente complessiva su tutte le piattaforme.
Con la nuova gestione dei dati e analitica strumenti, le istituzioni finanziarie saranno in grado di estendere il loro data fabric il più ampio possibile per ottenere le informazioni più accurate.
Automazione del processo
As banca al dettaglio digitale diventa la nuova norma, le aziende lo troveranno più facile da implementare automazione nei loro ecosistemi. L'automazione dei processi robotici (RPA) e l'automazione dei processi digitali (DPA) continueranno a crescere mentre le banche cercano modi per eliminare le ridondanze e aumentare l'efficienza del flusso di lavoro.
I dati provenienti da McKinsey mostra inoltre che i dispositivi IoT supereranno i 50 milioni entro il 2025. Inoltre, i progressi nell'intelligenza artificiale e nell'apprendimento automatico significano che oltre il 50% di tutti i processi bancari interni può essere automatizzato.
Aziende come Capital One, Citi e HSBC utilizzano già applicazioni di intelligenza artificiale per eseguire le loro operazioni bancarie al dettaglio digitali. Questi giganti finanziari si affidano anche ad algoritmi basati sull'intelligenza artificiale per autenticare le identità dei clienti.
Inoltre, gli algoritmi di deep learning e di elaborazione del linguaggio naturale possono anche aiutare le banche ad aumentare l'efficienza automatizzando attività ripetitive e dipendenti dall'uomo. Il settore del servizio clienti nel settore bancario utilizzerà queste tecnologie per assistere i clienti in tempo reale e chiudere i casi più velocemente.
Unisce l'IA con l'RPA per prestazioni migliori. Fonte: EPSoft
Migliore esperienza del cliente
moderno Consumers bramano interazioni personalizzate con istituzioni finanziarie quando si effettuano pagamenti, si cercano informazioni o si richiedono prestiti. Indipendentemente dall'operazione, gli utenti vogliono sentire una connessione speciale e godersi un'esperienza utente fluida.
Poiché la concorrenza per il predominio continua ad aumentare nel settore bancario, società come JP Morgan stanno prestando maggiore attenzione alle caratteristiche che rendono l'attività bancaria più conveniente per i clienti. Che si tratti di pagamenti contactless o investimenti soluziones, finanziario organizzaziones metterà sempre i clienti al primo posto.
supporto è un altro aspetto fondamentale dell'esperienza utente nel settore bancario. Con il 79% della Gen Z e dei Millenial che cercano di lavorare solo con istituzioni finanziarie che soddisfino le loro esigenze personali, più banche applicheranno la scienza dei dati e l'intelligenza artificiale per ottimizzare il esperienza del cliente.
Maggiore attenzione al risparmio
Lo shock della pandemia ha costretto i giovani a concentrarsi maggiormente sul risparmio e sugli investimenti. Secondo a Insegui lo studio, il 40% dei consumatori è disposto a esplorare più opzioni di risparmio per proteggere il proprio denaro da circostanze impreviste.
Inoltre, il 91% degli intervistati allo studio Chase ha ammesso che le tecnologie di risparmio automatico li hanno aiutati a ridurre le spese e a monitorare meglio i propri risparmi.
A tal fine, banche e società finanziarie stanno implementando tecnologie basate sull'intelligenza artificiale per aiutare i clienti ad automatizzare i propri risparmi. Una grande implementazione di questo tecnologia bancaria al dettaglio è la funzione Chase Autosave, che consente agli utenti di eseguire le seguenti operazioni:
- Risparmiare giornalmente manualmente.
- Risparmia una determinata percentuale di ogni deposito.
- Scegli un importo da risparmiare in un periodo specifico.
Poiché la maggior parte dei consumatori si affida ai servizi di mobile banking, le aziende dovranno integrare le funzionalità di salvataggio automatico nelle app future.
Espansione dell'open banking
L'open banking consente a terzi di utilizzare le API di un'altra banca. Invece di monopolizzare queste API senza condividerle con altre entità finanziarie, le banche possono fornirle come servizi — banking as a service (BaaS).
Con normative come la Revised Payment Services Directive (PSD2), le banche possono esplorare i modelli BaaS per monetizzare le loro innovazioni tecnologiche. Queste normative garantiscono che le terze parti che utilizzano l'API della tua banca rientrino in queste due categorie:
- Account Information Service Provider (AISP): analizza l'attività dell'account del cliente.
- Payment Initiation Service Providers (PISP): effettua i pagamenti per il cliente.
Questa filosofia di open banking continuerà a migliorare la qualità dei servizi che i clienti ricevono. Le società Fintech e Insurtech possono ora sfruttare le API aperte per aiutare i clienti a condurre transazioni, acquistare assicurazioni mediche e sulla casa e gestire le proprie finanze.
Servizi finanziari integrati
I servizi finanziari incorporati sono a tecnologia nel retail banking che ormai è entrato a far parte della vita di tutti i giorni. Secondo Accenture, la finanza incorporata raggiungerà una valutazione di 230 miliardi di dollari entro il 2025.
.In che modo le banche e le cooperative di credito possono beneficiare dei servizi finanziari integrati?
Per cominciare, le banche possono utilizzare servizi integrati per mantenere i consumatori sulle loro piattaforme. UN Sondaggio plaid mostra che il 76% dei consumatori aumenterà il proprio coinvolgimento con un servizio di banca digitale solo se risolverà i propri problemi principali.
Oltre a ciò, le società non finanziarie come Amazon possono anche fare affidamento sulla finanza incorporata per offrire prestiti ai venditori in base a parametri predefiniti. In media, queste aziende hanno aumentato il coinvolgimento dell'87.5% negli ultimi cinque anni.
Andando avanti, questa innovazione aiuterà le piccole imprese a elaborare pagamenti e prestiti più velocemente. Le istituzioni finanziarie utilizzeranno anche servizi finanziari integrati per aumentare la soddisfazione, la fiducia e la fedeltà dei clienti.
Finanza decentralizzata
La finanza decentralizzata è relativamente nuova tecnologia bancaria al dettaglio, il che spiega perché le istituzioni finanziarie siano ancora riluttanti ad adottare questo sistema. Ma con le autorità di regolamentazione del governo che lavorano su regole per guidare le transazioni all'interno di questo nuovo quadro, i giganti finanziari stanno già costruendo i primi concetti per le infrastrutture decentralizzate.
Gli esperti di Digital Investment Banking di JP Morgan stanno attualmente sviluppando una piattaforma che implementa tecnologie blockchain e di registro distribuito. Nei prossimi anni, un numero maggiore di istituzioni finanziarie seguirà questo modello per decentralizzare le proprie operazioni e adattarsi ai mercati in evoluzione.
Se la DeFi diventa la nuova norma, le banche potranno prestare denaro ai clienti senza preoccuparsi dei rischi di credito. Inoltre, la trasparenza fornita dalle piattaforme DeFi ridurrà i crimini finanziari come frode e furto.
Integrazione nel cloud
Circa il 90% delle istituzioni finanziarie utilizza nuvola servizios per alcuni dei loro processi aziendali interni. Più neobanche utilizzare un ambiente multicloud ibrido per proteggere i dati aziendali sul cloud.
Con l'aiuto di AI, data fabric, BaaS e BaaP (Banking as a Platform), le banche possono proteggere i propri carichi di lavoro con infrastrutture di protezione dei dati più solide. Inoltre, il cloud computing rende scalabile l'infrastruttura bancaria, consentendo alle istituzioni di adattarsi più rapidamente ai cambiamenti del mercato.
Secondo IBM, la migrazione dell'infrastruttura di una banca al cloud può avere successo solo a seconda della maturità digitale, fornitore capacità e business case. Gli esperti di Deloitte prevedono inoltre che il cloud banking aiuterà a sincronizzare le collaborazioni all'interno delle organizzazioni finanziarie fornendo l'accesso a set di dati condivisi.
Banche per la sostenibilità
Il cambiamento climatico è un argomento scottante in ogni settore e il settore bancario non è esente. Al giorno d'oggi, i consumatori si aspettano che le banche seguano pratiche sostenibili che mitighino gli impatti dei cambiamenti climatici.
Il 64% dei giovani professionisti, infatti, afferma che non lavorerà per banche che non hanno a cuore l'ambiente. A causa dei potenziali costi finanziari derivanti dalla perdita di clienti e dipendenti a causa della concorrenza, le istituzioni finanziarie stanno ora adottando l'IT verde (Green Banking).
Spostando le proprie applicazioni nel cloud, le banche e le organizzazioni finanziarie possono ridurre le emissioni di carbonio del 5.9%, ovvero circa 6 milioni di tonnellate di CO2 ogni anno.
Fusioni con aziende tecnologiche
L'era delle banche che si concentrano esclusivamente sui servizi finanziari sta lentamente svanendo nell'oscurità. Con la disponibilità di nuove tecnologie, le banche e le organizzazioni finanziarie dovranno reinventare i modelli esistenti per fornire servizi migliori ai clienti.
Questo ecosistema digitale reinventato unirà le aziende con quelle non bancarie per sfruttare il loro accesso combinato a risorse e consumatori.
Ad esempio, Walmart sta collaborando con Ribbit Capital per "offrire esperienze finanziarie basate sulla tecnologia su misura per i clienti e i dipendenti di Walmart". In futuro, tali unioni diventeranno comuni nei settori bancario e del commercio al dettaglio di beni di consumo.
Inoltre, le banche dovranno fungere da società tecnologiche (e fintech) su vasta scala per rimanere competitive con colossi come Apple e Google. Se più società tecnologiche continuano ad avventurarsi nella finanza, le banche tradizionali dovranno unire o ampliare la propria portata dei servizi per rimanere competitive.
Maggiore attenzione alla sicurezza
Secondo CompTIA, le istituzioni finanziarie sono le più suscettibili agli attacchi informatici, rappresentando il 23% di tutti gli attacchi informatici negli ultimi 18 mesi, un massimo storico. Di conseguenza, le banche stanno raddoppiando le normative e i protocolli di sicurezza per proteggere i dati personali e finanziari dagli attacchi informatici.
Il costo della criminalità informatica nel 2021
Nei prossimi anni, più banche dovranno adottare strumenti di intelligenza artificiale per rilevare questi attacchi prima che si verifichino. Inoltre, l'adozione di solide soluzioni cloud da fornitori affidabili aiuterà banche senza filiali automatizzare la sicurezza dei dati e far rispettare le normative KYC e AML.
Le società finanziarie potrebbero anche dover sostituire le password con altri convenienti protocolli di autenticazione per aumentare la sicurezza. Microsoft e Google hanno già stabilito lo standard con le loro app Authenticator autonome e altre società e istituzioni finanziarie seguiranno a tempo debito.
Conclusione
Il futuro della tecnologia bancaria al dettaglio si concentrerà molto sul miglioramento dell'esperienza del cliente nei pagamenti contactless, sulla sicurezza dei dati e sui servizi al dettaglio. Nei prossimi mesi, le banche si concentreranno maggiormente sulle soluzioni di open banking per fornire un migliore servizio clienti, prendere decisioni basate sui dati e migliorare l'efficienza del flusso di lavoro.
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