In Belgio, il il conto di risparmio tradizionale rimane molto popolare, che vanta un deposito complessivo di oltre 300 miliardi di euro. Con circa 11.5 milioni di abitanti, la media è di circa 25,000 euro per ogni belga sul proprio conto di risparmio. Si tratta comunque di un valore medio; la maggior parte dei belgi non ha questo importo sul proprio conto di risparmio, il che significa che alcuni detengono importi sostanzialmente maggiori.
Tuttavia, il conto di risparmio è arrivato sotto esame negli ultimi anni per diversi motivi:
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Per anni gli interessi sono maturati sui conti di risparmio non riesce a tenere il passo con i tassi di inflazione. Di conseguenza, il denaro depositato su un conto di risparmio perde gradualmente il suo valore.
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Dopo la crisi bancaria, molti le persone non potevano accedere ai propri fondi per tempi molto lunghi, a causa del collocamento presso banche che hanno avuto difficoltà finanziarie (ad esempio persone che hanno depositato i propri risparmi presso la banca Kaupthing o Optima Bank). Sebbene i depositi siano protetti da una garanzia di 100.000 euro, questa potrebbe rivelarsi insufficiente per chi ha risparmi sostanziali.
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I nascita di piattaforme di criptoinvestimento (ad esempio CoinBase o Binance) e broker Fintech online (ad esempio Robinhood, eToro o EasyBroker) ha abbassato significativamente le barriere e i costi associati agli investimenti, presentando valide alternative ai tradizionali conti di risparmio.
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Il governo belga ha recentemente introdotto a titolo di Stato a breve termine per competere con i conti di risparmio delle banche, con l'obiettivo di fare pressione sulle banche affinché aumentassero i tassi di interesse, poiché ritenevano che la mancanza di concorrenza portasse a tassi di interesse inaccettabilmente bassi.
Nonostante questi inconvenienti, il il conto di risparmio rimane un prodotto bancario familiare, semplice e facile da usare per mettere da parte i soldi per acquisizioni future o come riserva per i giorni difficili. Altre alternative, anche se potenzialmente più vantaggiose, spesso si rivelano troppo complesse per l’individuo medio, in particolare per chi non opera nel settore finanziario.
Tuttavia, per incoraggiare lo spostamento verso prodotti e servizi finanziari migliori, le banche dovrebbero prendere in considerazione ulteriori innovazioni, facilitando investimenti più facili e a basso rischio, oltre a semplificare la gestione quotidiana della liquidità personale.
I seguenti prodotti potrebbero aiutare in questo:
Queste idee si basano ulteriormente sui prodotti e servizi bancari esistenti, ma potremmo pensare ancora più fuori dagli schemi, come eliminare completamente la nozione di conto di risparmio. Cfr. il mio blog “Un conto in banca – Un concetto del passato” (https://www.finextra.com/blogposting/18567/a-bank-account—a-concept-of-the-past).
Tuttavia, esistono numerose idee innovative che possono migliorare l’esperienza esistente del conto di risparmio e aiutare le persone a gestire le proprie finanze in modo più efficace. Gli esempi sono:
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gamification: Quando si tratta di modernizzare i conti di risparmio e renderli più coinvolgenti, la gamification è uno strumento potente. Incorporando elementi come badge e animazioni piacevoli, i conti di risparmio possono trasformarsi in un'esperienza più piacevole e interattiva per gli utenti. Per una comprensione più profonda di come la gamification possa rivoluzionare i servizi finanziari, ho approfondito questo argomento nel mio blog “Gamification – Una buona idea per un argomento serio come i servizi finanziari?” (https://www.finextra.com/blogposting/19896/gamification—a-good-idea-for-a-serious-topic-like-financial-services)
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Salvataggio degli obiettivi: Uno degli aspetti chiave di un'esperienza di risparmio soddisfacente è stabilire obiettivi chiari. Collegare obiettivi specifici a un conto di risparmio può trasformare l'atto di risparmiare in un percorso cliente appagante. Comprendere le motivazioni che spingono le persone ad aprire conti di risparmio e allinearli ai propri obiettivi è fondamentale. Per scoprire come raggiungere questo obiettivo in modo efficace, dai un'occhiata al mio blog "PFM, BFM, maggiordomo finanziario, cabina di pilotaggio finanziaria, aggregatore di conti... - Gli ingombranti compiti amministrativi sui tuoi dati finanziari saranno finalmente assunti dal tuo istituto finanziario?" (https://bankloch.blogspot.com/2020/02/pfm-bfm-financial-butler-financial.html).
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Automatizzazione delle azioni di salvataggio: L'automazione è fondamentale per semplificare il processo di risparmio. Azioni di risparmio automatizzate, come accantonare un importo fisso al mese, trasferire automaticamente i fondi in eccesso dal tuo conto corrente ai tuoi risparmi, arrotondamento automatico delle spese (e risparmio della differenza di arrotondamento) o previsioni di risparmio basate su algoritmi (ad esempio Plum and Chip), rendi il risparmio senza problemi. Queste azioni garantiscono che il risparmio diventi parte integrante della propria routine finanziaria.
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Salvataggio dei simulatori: Comprendere i potenziali risultati futuri dei tuoi risparmi può dare potere. I simulatori di risparmio sono strumenti preziosi che aiutano le persone a visualizzare il proprio futuro finanziario in base all’importo risparmiato mensilmente. Questi simulatori, progettati per essere divertenti e grafici, possono anche incorporare vari scenari, tra cui l'inflazione e un aumento del risparmio nel tempo. Forniscono una rappresentazione tangibile degli obiettivi finanziari e motivano i continui sforzi di risparmio.
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Risparmia ora, acquista più tardi (SNBL): I programmi SNBL offrono una svolta entusiasmante al risparmio tradizionale. Consentendo alle persone di risparmiare per un articolo specifico che intendono acquistare, in collaborazione con il fornitore SNBL e il commerciante, questo approccio può offrire determinati incentivi per raggiungere traguardi di risparmio. Per approfondire SNBL esplora il mio blog “SNBL è più sostenibile di BNPL?” (https://www.finextra.com/blogposting/22453/is-snbl-more-sustainable-than-bnpl)
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Marketplaces: Per offrire agli utenti una gamma più ampia di opzioni di risparmio, è possibile introdurre il concetto di marketplace. Queste piattaforme offrono ai clienti l’accesso a conti di risparmio di vari fornitori terzi, migliorando la scelta e incoraggiando la concorrenza nel panorama dei conti di risparmio. Raisin, ad esempio, offre una piattaforma che facilita l’accesso a una varietà di opzioni di risparmio.
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Conti di risparmio vincolati al prezzo (PLSA): I conti di risparmio vincolati al prezzo (PLSA) introducono un elemento di casualità ed entusiasmo nel risparmio. In questi conti, i pagamenti degli interessi vengono distribuiti come premi basati sulla fortuna, incoraggiando le persone a risparmiare regolarmente per avere la possibilità di vincere premi. Diversi fornitori, come Save to Win, Walmart's Prize Savings, Yotta Savings o Big Prize Savings, offrono opzioni PLSA. Portando oltre questo concetto, Layup incorpora i risultati sportivi, consentendo ai clienti di vincere premi in denaro e prodotti di marchi in base ai risultati dei giochi sportivi.
Queste caratteristiche e approcci innovativi mirano a migliorare il conto di risparmio tradizionale, rendendolo più coinvolgente, orientato agli obiettivi e gratificante per gli individui. Infondendo creatività e tecnologia nell'esperienza di risparmio, possiamo motivare le persone a gestire le proprie finanze in modo più efficace e a raggiungere meglio i propri obiettivi finanziari.
Dai un'occhiata a tutti i miei blog su https://bankloch.blogspot.com/
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