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delineato nella prima parte, le complessità e le sfide del Fintech sono sotto gli occhi di tutti. Ma lo sono anche le soluzioni. Uno dei cambiamenti rivoluzionari nel settore Fintech è stata la disponibilità dell’open banking, l’emergere di progetti di trasformazione digitale e la crescente prevalenza di software open source. Ognuno di essi presenta una serie di ostacoli, ma i leader del settore stanno implementando gli strumenti, i software e i processi per superarli.
L’open banking ha grandi quantità di dati e transazioni, quindi il suo successo dipende da un’architettura scalabile in grado di soddisfare la domanda. Anche la trasformazione digitale genera enormi quantità di dati, pertanto la sicurezza e la privacy sono essenziali per una scalabilità rapida e accurata. Infine, il software open source necessita di una condivisione di codice e servizi che ricorda la natura dei servizi basati su cloud.
Pertanto, in questo articolo approfondiamo il modo in cui lo sviluppo software sta affrontando le sfide in ciascuna di queste aree, a partire dall'accesso ai dati.
Accesso ai dati
I dati sono il nuovo petrolio e non sorprende che le aziende fintech siano ansiose di metterne le mani quanto più possibile. Ma accedere ai dati in tempo reale può essere difficile, soprattutto se non si ha accesso diretto alle informazioni finanziarie dei clienti. Se un cliente desidera utilizzare il proprio conto bancario per qualcosa al di fuori delle normali attività bancarie, come pagare l'affitto tramite PayPal o acquistare da Amazon con punti premio cash-back di CitiBank, tali aziende avranno bisogno di accedere a qualcosa di più di ciò che è disponibile tramite i tradizionali servizi bancari. canali come carte di credito e carte di debito.
Ad esempio, immagina se uno sviluppatore di app volesse creare un'app in cui gli utenti possano pagare le bollette tramite Venmo. Solo per questa funzionalità (e molte altre), avrebbero bisogno dell'accesso non solo ai conti bancari di ciascun utente ma anche a ogni altro servizio utilizzato. In questo modo le transazioni possono essere elaborate senza problemi senza alcuna interruzione della qualità o dell'accuratezza del servizio.
Attraverso la legislazione sull’open banking discussa in precedenza, le società Fintech possono accedere a tutti questi dati non solo attraverso diversi conti bancari, ma anche attraverso qualsiasi altro servizio e app finanziaria. Tutto questo è alimentato attraverso l'uso di interfacce di programmazione delle applicazioni che facilitano la condivisione dei dati tra ciascuna parte interessata e ciascuna soluzione.
Sicurezza e compliance nel settore finanziario
Il settore finanziario è un settore altamente regolamentato e la sicurezza e la conformità sono fondamentali. Esistono diverse sfide in termini di sicurezza e conformità che si presentano come un pacchetto con l’open banking e il Fintech.
Il primo di questi è la riservatezza. In poche parole, le aziende devono adottare tecnologie e protocolli che proteggano i dati da accessi o utilizzi non autorizzati. Se, ad esempio, le aziende utilizzano una piattaforma centrale per accedere ai dati, questa deve essere configurata con le relative password, restrizioni di accesso e verifiche dell’identità che determinano chi può vedere quali dati.
In secondo luogo, la riservatezza deve essere unita all’integrità. Ciò significa garantire che i dati non siano stati alterati o danneggiati durante la trasmissione o l'archiviazione. La natura dell’open banking fa sì che i dati siano spesso in movimento, aggiornati e archiviati in nuove posizioni. È bene apportare modifiche: i problemi sorgono quando si verificano inaspettatamente. Questi difetti spesso emergono attraverso errori umani e violazioni dei dati, quindi le aziende devono assicurarsi che siano messe in atto le giuste pratiche di formazione, consapevolezza e sicurezza informatica.
Infine, la sicurezza e la conformità dipendono dalla disponibilità. Questi guasti, attacchi malware e violazioni dei dati possono verificarsi in qualsiasi momento. Di conseguenza, è fondamentale garantire che i sistemi siano disponibili quando necessario da parte degli utenti autorizzati 24 ore su 7, XNUMX giorni su XNUMX.
Servizi basati su cloud
Quando le Fintech esaminano la propria gamma di offerte e le proprie operazioni, l’implementazione di servizi basati su cloud è l’approccio più conveniente e flessibile (invece di dipendere da server e sistemi locali interni). Ogni sfida discussa richiede l'accesso a dati o risorse, la capacità di scalare in modo flessibile e la facilità con l'aggiornamento o il monitoraggio dei sistemi.
Il cloud computing opera attraverso Internet per distribuire i servizi di un'azienda, come software, condivisione di dati e archiviazione. È possibile accedere a questi servizi da qualsiasi luogo e in qualsiasi momento, offrendo quindi un'esperienza di gran lunga migliore all'utente finale. Sono inoltre altamente scalabili e consentono di aggiungere o rimuovere rapidamente risorse in base alla domanda. Infine, i fornitori di servizi cloud si occupano di tutte le attività di manutenzione, in modo che tu non debba preoccupartene tu stesso.
Man mano che il mondo del software open source diventa sempre più influente nel Fintech, le sue fondamenta di condivisione aperta di risorse, collaborazione e connettività sono già rappresentate dai servizi basati su cloud.
La linea di fondo
Quando si guarda indietro alle sfide delle due parti, una delle cose principali che mi viene in mente è la cultura aperta, collettiva e condivisa della comunità tecnologica e Fintech che si sta evolvendo. Con una maggiore condivisione si presentano le sfide legate alla navigazione tra sistemi diversi, alla raccolta di dati da fonti diverse, alla garanzia dell’accesso ai dati e alla sicurezza dei dati contemporaneamente e, infine, alla ricerca dei modi più convenienti per raggiungere tutto questo.
In un mercato Fintech in rapida espansione, ci sono una moltitudine di sfide nello sviluppo di software: il primo passo per affrontarle è conoscerle. Una volta individuato questo, è possibile implementare la tecnologia e sfruttare il giusto supporto esterno per affrontarli.
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