The Economist: 5 megatrend che daranno forma al settore bancario nel prossimo decennio – Fintech Singapore

Il futuro del settore bancario sarà modellato da diverse forze e megatrend, tra cui l’accelerazione della rivoluzione digitale, le nuove aspettative dei consumatori e gli sforzi dei governi per combattere le persistenti disuguaglianze economiche e sociali.

Per rimanere rilevanti, le banche dovranno adattare e incentrare la propria strategia sullo scopo e sulla redditività, afferma un rapporto dell’Economist Impact, sponsorizzato da SAS.

Il rapporto, titolato Il settore bancario nel 2035: tre futuri possibili, presenta tre potenziali scenari per il futuro del settore bancario ed esplora le principali forze destinate a rinnovare il settore fino al 2035.

La prima tendenza presentata nel rapporto è la rivoluzione digitale, che sta progredendo rapidamente e creando economie digitali incentrate sulla produzione, raccolta e protezione dei dati. Questa crescita presenta nuove opportunità e mercati, in particolare nel settore bancario, ma intensifica anche i rischi normativi e di sicurezza informatica e la concorrenza, afferma il rapporto.

La seconda tendenza è la frammentazione economica, che sta crescendo a causa del crescente populismo, nazionalismo e protezionismo e rappresenta una minaccia per la globalizzazione. I governi utilizzano sempre più le politiche economiche e gli strumenti finanziari per scopi geopolitici, costringendo le aziende a schierarsi e alimentando l’incertezza nelle catene di approvvigionamento globali e nella governance internazionale.

La terza tendenza è la moltiplicazione delle sfide globali condivise, tra cui il cambiamento climatico, le pandemie, le crisi umanitarie e i conflitti che coinvolgono attori non statali e il sentimento anti-immigrazione. In tutto il mondo, gli sforzi governativi per affrontare queste crisi globali stanno guadagnando terreno. Allo stesso tempo, gli attori del settore privato si stanno facendo avanti per svolgere un ruolo maggiore nell’affrontare queste sfide.

La quarta tendenza è che, nonostante gli sforzi volti a combattere le persistenti disuguaglianze economiche e sociali, i venti contrari persisteranno e le popolazioni vulnerabili continueranno a essere lasciate indietro. Il cambiamento climatico sta colpendo in modo sproporzionato i paesi e le regioni meno sviluppati; la trasformazione digitale sta ampliando il divario all’interno dei paesi e tra le generazioni; e si prevede che l’urbanizzazione aumenterà costantemente nei prossimi decenni, esacerbando le disuguaglianze, afferma il rapporto.

Infine, l’ultimo megatrend che avrà un impatto sul futuro del settore bancario è l’ascesa delle pratiche etiche. Man mano che i consumatori diventano più espliciti riguardo alle questioni ambientali e sociali, si aspetteranno che le aziende svolgano un ruolo sempre più importante nella risoluzione di questi problemi. Questa tendenza accelererà ulteriormente man mano che gli investimenti ad impatto si spostano verso l’adozione mainstream e mentre gli sforzi normativi per decarbonizzare le economie continuano a moltiplicarsi.

Tre potenziali scenari per il futuro del settore bancario

Secondo il rapporto, questi cinque megatrend fungeranno da base per il futuro del settore bancario, per il quale sono previsti tre potenziali scenari.

Nel primo scenario, le banche sono riuscite a trasformarsi per riconquistare la fiducia del pubblico, diventando più trasparenti, etiche e incentrate sul cliente e concentrandosi sulla fornitura di valore ai propri clienti e alla società in generale. In questo scenario, le banche hanno requisiti di divulgazione chiari e attuabili, offrendo ai clienti un maggiore controllo sui propri soldi e dati.

Negli anni precedenti, le banche hanno perseguito partnership con istituzioni non bancarie, mentre fusioni e acquisizioni (M&A) hanno accelerato la trasformazione digitale del settore. Anche le normative si sono evolute per garantire la protezione dei consumatori e degli investitori.

Nel secondo scenario, si è verificato un cambiamento significativo nel modo in cui operano le banche a causa dell’urgenza dell’azione per il clima. Gli operatori storici sono ora attori chiave nella lotta contro il cambiamento climatico, investendo massicciamente in tecnologie verdi e pratiche sostenibili.

I principali catalizzatori di questo cambiamento di paradigma includono investimenti accelerati in ambito ambientale, sociale e di governance (ESG), la pressione dei consumatori e degli investitori, le scoperte tecnologiche e l’introduzione di una tassa sul carbonio da parte dei principali inquinatori del pianeta.

Infine, nel terzo scenario, il mondo è diventato sempre più frammentato a causa di fattori economici e politici, costringendo le banche ad adattarsi a un modo di operare più localizzato e a dover affrontare normative e aspettative dei clienti diverse in diverse regioni.

Negli anni precedenti al 2035, la frammentazione globale ha continuato ad accelerare man mano che gli accordi bilaterali e regionali hanno soppiantato l’Organizzazione Mondiale del Commercio e mentre i paesi BRIC+ vedono aumentare il loro potere economico e politico, portando in ultima analisi a una minore dipendenza dell’economia globale dal dollaro statunitense.

Credito immagine in primo piano: modificato da Freepik

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• Fonte: https://fintechnews.sg/76153/fintech/the-economists-report-lays-out-3-megatrends-that-will-shape-banking-in-the-next-decade/