מדוע ה-LEI וה-BIC מתאימים באופן מושלם לתכנית זיהוי גלובלית באמת
האתגרים בשוק התשלומים החוצי גבולות כוללים עלויות גבוהות, מהירות נמוכה, גישה מוגבלת ושקיפות לא מספקת. באוקטובר 2020, ה-G20 אישר מפת דרכים לשיפור תשלומים חוצי גבולות. מפת הדרכים פותחה על ידי מועצת היציבות הפיננסית (FSB) בתיאום עם ועדת הבנק להסדרים בינלאומיים לתשלומים ותשתיות שוק (CPMI) וארגונים בינלאומיים אחרים וגופי תקינה.
המטרה של מאמץ עבודה שיתופי זה היא להתמודד עם האתגרים המרכזיים העומדים בפני תשלומים חוצי גבולות, ורכישת עבודה משותפת זו על ידי המגזר הפרטי ומשתמשי הקצה היא חיונית להצלחתה. התייעצות רשמית שהשיקה CPMI לגבי דרישות הרמוניזציה לשימוש ב-ISO 20022 בתשלומים חוצי גבולות מספקת כעת הזדמנות חשובה לבעלי עניין בתעשייה לתמוך ביתרונות הייחודיים שמספק ה-LEI.
התמודדות עם האתגרים של תשלומים חוצי גבולות
הפיצול והשימוש המעורב בתקנים בהעברת הודעות תשלום הם נקודת חיכוך עיקרית בתשלומים חוצי גבולות. למרבה השמחה, אימוץ פורמטים נפוצים של מסרים מבטיח למתן את האתגרים המשמעותיים שהגבילו באופן מסורתי תשלומים חוצי גבולות.
מערכות תשלום ברחבי העולם מאמצות יותר ויותר את ISO 20022 כתקן הודעות נפוץ. ISO 20022 הוא תקן בינלאומי להחלפת מסרים אלקטרוניים בין מוסדות פיננסיים שיש לו פוטנציאל לאפשר נתונים עקביים ומובנים יותר בעיבוד תשלומים, לקדם יכולת פעולה הדדית רבה יותר בתשלומים חוצי גבולות לתמיכה ביעדי G20.
ובכל זאת נותרו בעיות. ההטמעות הנוכחיות של תקן ISO 20022 משתנות בין אזורים ותחומי שיפוט, מה שיש לו פוטנציאל לחתוך את היתרונות. כדי להתמודד עם אתגר זה, ה-CPMI וקבוצת התרגול בשוק התשלומים העולמית (PMPG) הקימו צוות משימה משותף כדי "להגדיר ולהרמוני את שדות הנתונים המועברים לאורך שרשרת התשלומים". דרישות אלו צפויות להיכנס לתוקף בשנת 2025 כאשר תקופת הדו-קיום בין תקן SWIFT MT הוותיק ו-ISO 20022 תסתיים.
דרישות ההרמוניה המוצעות מספקות הנחיה מקיפה להנחיות נוהלי שוק גלובלי ומקומיים כדי להבטיח שתקן ההודעות ISO 20022, כאשר הוא מאומץ, ישמש באופן עקבי כדי לאפשר תשלומים חוצי גבולות מהירים יותר, זולים יותר, נגישים יותר ושקופים יותר. הם קובעים ציפיות ספציפיות לשימוש בהודעות ISO 20022 בתשלומים חוצי גבולות הקשורים לפונקציות ספציפיות, השקיפות והבהירות של רכיבי נתונים מרכזיים ושימוש בנתונים מובנים ומקודדים לתמיכה בעיבוד אוטומטי.
בעדכון ראשוני שפורסם בספטמבר 2022, ה-CPMI הציג את אחת הדרישות הגבוהות הנבדקות על ידי כוח המשימה "השימוש בדרך מובנית אחת משותפת לזיהוי אנשים, ישויות ומוסדות פיננסיים המעורבים בתשלומים חוצי גבולות" . הדו"ח הראשוני הגדיר כי הגדרת דרישות מינימום לנתונים תוך הגבלת אפשרויות לנתונים מובנים, כגון מזהי ISO, כולל מזהה הישות המשפטית (LEI), תעזור לשפר את היעילות והשקיפות בעסקאות חוצות גבולות.
ההיגיון מאחורי הכללת ה-LEI בהודעות התשלומים ISO 20022 הוא פשוט. כאשר ה-LEI מתווסף כתכונת נתונים בהודעות תשלום, ניתן לזהות כל גורם משפטי או ישות משפטית מוטבת באופן מדויק, מיידי ואוטומטי מעבר לגבולות. יתרה מכך, ה-LEI הוא כבר תחום אופציונלי בתקן ההודעות ISO20022. לכן יש צורך ביישום תפעולי וטכני מועט בהשוואה להכנסת מזהה חדש. הכללת ה-LEI כאלמנט נתונים מובנה הנדרש במסגרת ISO 20022, הודעות ייצרו יתרונות מדורגים, יגדילו משמעותית את השקיפות ולכן האמון תוך יצירת יעילות שמקלה על הכר את הלקוח (KYC) ואת עומסי התאימות.
כאשר תשתיות שוק התשלומים ברחבי העולם עוברות לתמוך בתשלומים מיידיים, היכולת לאמת ולאמת את הגורם והמרוויח של העסקה כמעט בזמן אמת היא הכרחית. בנוסף, הגברת הבדיקה העולמית של משטרי הסנקציות חשפה אתגרי הציות והבהירה שהדרך היחידה לאכיפה יעילה היא לדייק במונחים של מי מוטל סנקציות. ה-LEI הוא המזהה הגלובלי היחיד שיכול לספק אימות זהות מדויק זה כדי לאפשר סינון עסקאות משמעותי.
ייעוץ: הרמוניזציה של ISO 20022 דרישות
לאחר העדכון הראשוני, ה-CPMI פרסם התייעצות רשמית מלאה במרץ 2023, אשר, בין היתר, מבקשת משוב מבעלי עניין בתשלומים כדי ליידע את שדות הנתונים הספציפיים שיתאימו במסגרת תקן הודעות התשלום ISO 20022.
במסגרת הייעוץ, ה-CPMI "מציע לדרוש זיהוי של כל ה-FI המעורבים בתשלומים חוצי גבולות באמצעות קוד המזהה העסקי (BIC)". חשוב לציין, העמדה של GLEIF היא שה-
יש לדרוש LEI יחד עם ה-BIC. כפי שצוין על ידי SWIFT, BICs ו-LEIs הם גלובליים בטבעם ויעילים במיוחד לזיהוי ישויות המוטלות על סנקציות או ביטול כניסות פוטנציאליות, למשל. עם זאת, בעוד ש-BIC הם אמצעי הזיהוי העיקרי של מוסדות פיננסיים ברשת SWIFT, הם אינם בהכרח מזהה ברור של הישות המשפטית בפועל המעורבת בעסקה. לדוגמה, קודי BIC מוקצים גם לישויות כגון סניפי בנק, דלפקי מסחר, מחלקות או מערכות בדיקה ופיתוח. קובץ המיפוי בקוד פתוח המיוצר בשיתוף פעולה על ידי GLEIF ו-SWIFT מדגים את המורכבות של הצלבה של מזהי ישויות מפתח אלו היתרונות של קבלת המידע המשלים הזה זמין בהודעת התשלום.
התייעצות זו מציגה הזדמנות חיונית ודחופה עבור משתתפי מערכת תשלומים ברחבי העולם לתמוך בשימוש המשלים ב-LEI לצד ה-BIC. רק השילוב של שני המזהים יתמוך במימוש תשלומים חוצי גבולות משופרים לכולם. בעוד ש-BICs מזהים מוסדות פיננסיים ברשת SWIFT, LEIs יכולים לאמת את זהותם של כל הישויות המשפטיות המעורבות בעסקה. רק סט שלם זה של מידע בתוך הודעת תשלום יספק וודאות ושקיפות משופרים.
GLEIF רוצה גם להדגיש את המלכודות שבהמלצת ה-LEI על בסיס 'אם זמין' או 'אם זמין'. התרת מקורות נתונים מרובים היא בעיה מרכזית במערכות האקולוגיות של התשלומים של ימינו, ומפחיתה משמעותית את היכולת לבצע עיבוד ישיר ולהשיג את היעדים של תשלומים חוצי גבולות מהירים וזולים יותר. יתרה מכך, GLEIF מבינה ששם וכתובת דואר נחשבים כדרישות נתונים מחייבות מ-CPMI, ו-LEI כמזהה משלים. כאן, GLEIF רוצה להדגיש כי כל שדות הנתונים הנחשבים החובה, כולל השם החוקי, מידע רישום העסקים המקומי, המטה והכתובת המשפטית ניתנים לשליפה מנתוני ההתייחסות של LEI באופן אוטומטי.
הבנת הערך של LEI בתשלומים חוצי גבולות
ברור שהתעשייה זקוקה לתכנית זיהוי גלובלית אמיתית עבור גופים מעורבים כדי למקסם את היתרונות של המעבר להודעות התשלום ISO 20022, בהתחשב שמטרת המעבר הזו אינה ניתוב התשלומים אלא יצירת יעיל יותר, כוללני, זול יותר, ומערכת תשלומים חוצי גבולות שקופה.
GLEIF תומך מאוד בזיהוי של כל הגופים המעורבים בתשלום חוצה גבולות בצורה סטנדרטית ומובנית. זהו צעד בסיסי לקראת הבטחת מערכת תשלומים חוצה גבולות יעילה, מאובטחת ומהימנה. גישת זיהוי ואימות סטנדרטית מאפשרת לצרכנים, עסקים ומוסדות פיננסיים לבצע בדיקת נאותות לגבי הישות שאליה הם מעבירים כספים, ומספקת יתרונות עצומים לאקו-מערכת התשלומים הרחבה יותר:
- מונעת שקיפות ויעילות
יש להשתמש ב-LEI לזיהוי כל ישות משפטית מקור או מוטב, במיוחד בתרחישים מורכבים שבהם ישויות רבות מעורבות.
שקיפות משופרת היא חשיבות עליונה עבור כל המשתמשים והמנחים ברשתות התשלומים. זה רלוונטי במיוחד עבור עסקאות חוצות גבולות, כאשר מעקב אחר מצב התשלומים כרוך בתהליכים ארוכים וידניים הן עבור השולחים והן עבור הנמענים בשל אזורי זמן שונים, הסתמכות על מספר מתווכים ומגבלות במידע מעקב עקבי. אם ה-LEI היה המזהה הייחודי הגלובלי עבור מקורבים, מוטבים ומוסדות פיננסיים מתווכים, תהליכים ידניים היו מבוטלים, ותורמים לתשלומים מהירים וזולים יותר.
ניתן להרחיב את ההטבות גם לעסקאות עסקיות לעסקים (B2B), אשר לרוב דורשות התאמה ידנית של חובות. אם ה-LEI יתווסף כמרכיב נתונים מובנה במודל הנתונים ש-CPMI מעצב, מוסדות פיננסיים או ספקי שירותי תשלום לא יצטרכו מאמצים ידניים כדי לאתר את המוטב.
- הגברת האמון והביטחון
תארו לעצמכם את היתרונות של עסקת צרכן לעסק (C2B) שבה הצרכן סוף סוף יודע בוודאות מוחלטת את הישות המשפטית שמקבלת את התשלום שלו. בהינתן שמקבל התשלום מזוהה עם LEI, הצרכן יכול לאמת בקלות את ה-LEI של המוטב באמצעות אינדקס LEI העולמי הפתוח והזמין לציבור ולאחר מכן להתחיל את תהליך התשלום בוודאות ובביטחון רב יותר. שוב, זה חשוב במיוחד בתרחישים חוצי גבולות שבהם המשלם והמקבל לא חולקים את אותה שפה או אפילו קבוצות תווים, מה שהופך את בדיקת הנאותות הבסיסית לבלתי אפשרית. ומכיוון שהמוסד הפיננסי או הפינטק יכולים לשלב באופן מלא את נתוני ההתייחסות של LEI ו-LEI בממשקי לקוחות קיימים באמצעות ה-GLEIF API הציבורי הפתוח, אין מאמץ נוסף של הצרכן להשיג את המידע העשיר הזמין במדד LEI העולמי.
ה-LEI גם מחזק תשתית תשלומים מאובטחת יותר שבה כל נקודות הקצה מזוהות על ידי מזהה גלובלי אחד עקבי ופתוח.
- קידום יכולת פעולה הדדית והכלה גלובלית
מערכת ה-LEI העולמית מקשרת עם רישומי העסקים המקומיים שעשויים להיות קנייניים ובקבוצות תווים שונות. במקום לנווט בין נקודות גישה ושפות שונות, מערכת LEI העולמית מאפשרת למשלמים ארגוניים, לספקי שירותי תשלומים ולצרכנים לבצע בדיקת נאותות מהירה בצורה מהימנה. עם מערכת LEI העולמית, כל הצדדים יכולים לדעת ולוודא בקלות עם מי הם מקיימים עסקאות. בנוסף, המערכת מאושרת על ידי 65 הרשויות הציבוריות המשתתפות בוועדת הפיקוח הרגולטורית.
- שיפור הדיוק
תקן LEI יכול לתת מענה לשיעור הגבוה של תשלומים מיידיים שנדחו עבור ארגונים שזוהו באופן שגוי, אם הוא משמש כמאפיין נתונים לזיהוי מקבלי תשלום ובפרסומים של רשימות סנקציות, כפי שהציע לאחרונה ה-FSB בהקשר של תשלומים חוצי גבולות.
לקראת תשלומים חוצי גבולות אופטימליים
GLEIF חוזר ומדגיש כי כמזהה הישות האוניברסלית היחידה בעולם, ה-LEI ממוקם באופן ייחודי להפוך עסקאות חוצות גבולות למהירות יותר, זולות יותר, שקופות יותר וכוללות יותר. GLEIF מעודדת מאוד את תומכי LEI ברחבי העולם להשתתף בייעוץ CPMI ולהראות תמיכה רחבה ב-LEI במסגרת ISO 20022.
עמדה זו מהדהדת סקר קודם של ה-FATF, שבו נשאלים רבים דגלו באימוץ רחב יותר של ה-LEI לתשלומים חוצי גבולות כדי לתמוך בפעילות הדדית נרחבת, הפחתת עלויות ושקיפות מוגברת. זה גם מתיישב עם 'העקרונות המנחים לסינון תשלומי ISO 20022' של SWIFT, שאושרו על ידי PMPG ו-Wolfsberg Group, שהדגישו כיצד ה-LEI יכול לתמוך בגישה יעילה וממוקדת לבדיקת סנקציות.
בהתחשב ביתרונות הברורים והרחבים של הכללת ה- LEI בתוך הודעות התשלום, כבר הייתה תנועה להורות על ה- LEI ברמה הלאומית. עוד בדצמבר 2020, הבנק המרכזי של אנגליה פרסם את 'הצהרת המדיניות: יישום ISO 20022 Enhanced Data in CHAPS' שאישר את הכנסת ה-LEI לתקן הודעת התשלום של CHAPS בעת ההגירה ל-ISO 20022.
במקומות אחרים, מערכת התשלומים הבין-בנקאית הסינית (CIPS) פיתחה את "מחבר CIPS" כדי לקדם את השימוש ב-LEI בעסקאות חוצות גבולות ולהקל על סחר והשקעות חוצות גבולות. לכל משתמש CIPS Connector מוקצה LEI, המשמש להפעלת הכלי וכן מרכיב עסקי חובה בעסקה העסקית שלו.
ובהודו, הבנק המרכזי של הודו (RBI) הוציא מנדט ל-LEI בכל עסקאות התשלומים בסכום כולל של ₹ 50 crore ומעלה שבוצעו על ידי ישויות להסדר ברוטו בזמן אמת (RTGS) והעברה אלקטרונית לאומית (NEFT). מאוקטובר 2022, הדרישה הזו הורחבה לעסקאות הון חוצות גבולות או בחשבון עו"ש.
כל זה מצביע על הזדמנות ברורה. בעוד התעשייה מחפשת להתוות נתיב להפצה גלובלית ארוכת טווח של ISO 20022, מתן המנדט ל- LEI כאלמנט נתונים מובנה עולה בקנה אחד עם המלצת ה-FSB המעודדת הפניות מוגברת של LEI בתשלומים ובכך למקסם את היתרונות עבור תשתיות שוק התשלומים, פיננסיים. מוסדות ותאגידים.
- הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. ידע מוגבר. גישה כאן.
- הטבעת העתיד עם אדריאן אשלי. גישה כאן.
- מקור: https://www.finextra.com/blogposting/24040/optimizing-iso-20022-for-cross-border-payments-why-the-lei-and-bic-offer-true-global-identification?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :יש ל
- :הוא
- :לֹא
- 2020
- 2022
- 2023
- 50
- a
- יכולת
- מוּחלָט
- גישה
- נגיש
- חֶשְׁבּוֹן
- להשיג
- לרוחב
- מפעילה
- הוסיף
- תוספת
- נוסף
- בנוסף
- כתובת
- מאומץ
- אימוץ
- אימוץ
- עו"ד
- מיישר
- תעשיות
- מאפשר
- מאפשר
- לאורך
- בַּצַד
- כְּבָר
- גם
- בין
- an
- ו
- צפוי
- כל
- API
- גישה
- ARE
- סביב
- AS
- שהוקצה
- רשויות
- אוטומטי
- באופן אוטומטי
- זמין
- B2B
- בחזרה
- בנק
- בנק המרכזי של אנגליה
- בנק הודו
- בסיסי
- בסיס
- BE
- היה
- מאחור
- להיות
- הנהנה
- מוּטָב
- הטבות
- בֵּין
- BIC
- לוּחַ
- שניהם
- ענפים
- רחב
- רחב
- עסקים
- עסקים
- אבל
- by
- CAN
- הון
- ודאות
- לאתגר
- האתגרים
- אופי
- תרשימים
- זול יותר
- סינית
- בהירות
- ברור
- לקוחות
- קוד
- שיתוף פעולה
- שילוב
- איך
- הוועדה
- Common
- לעומת
- משלימה
- להשלים
- מורכב
- מורכבות
- הענות
- לנהל
- אמון
- מְאוּשָׁר
- התחשבות
- נחשב
- עִקבִי
- צרכן
- צרכנים
- הקשר
- תורם
- תאום
- משותף
- חברות
- עלויות
- לִיצוֹר
- יוצרים
- חוצה גבולות
- תשלומים חוצי גבולות
- הצלבה
- מכריע
- נוֹכְחִי
- נתונים
- דֵצֶמבֶּר
- הגדרה
- נתן
- אספקה
- מדגים
- מחלקות
- עיצובים
- שולחנות
- מפותח
- צעצועי התפתחות
- אחר
- נבדלים זה מזה
- חָרִיצוּת
- ביתי
- מוקדם יותר
- בקלות
- המערכת האקולוגית
- מערכות אקולוגיות
- השפעה
- אפקטיבי
- יעילות
- יְעִילוּת
- יעיל
- מאמץ
- מַאֲמָצִים
- אֶלֶקטרוֹנִי
- אלמנט
- אלמנטים
- בוטלו
- להדגיש
- לאפשר
- מעודד את
- מסתיים
- אַכִיפָה
- לעסוק
- אַנְגלִיָה
- משופר
- לְהַבטִיחַ
- הבטחתי
- ישויות
- ישות
- במיוחד
- להקים
- נוסד
- אֲפִילוּ
- כל
- דוגמה
- מחליפים
- קיימים
- מורחב
- הציפיות
- חשוף
- לְהַקֵל
- מול
- מהר יותר
- FATF
- מָשׁוֹב
- שדה
- שדות
- שלח
- בסופו של דבר
- כספי
- מוסד פיננסי
- גופים פיננסיים
- יציבות כלכלית
- פינקסטרה
- fintech
- FIS
- מתאים
- בעד
- להכריח
- רִשְׁמִי
- חיכוך
- החל מ-
- FSB
- מלא
- לגמרי
- פונקציות
- כספים
- נוסף
- G20
- נתן
- גלוֹבָּלִי
- ברחבי עולם
- כדור הארץ
- שערים
- יותר
- ברוטו
- קְבוּצָה
- הדרכה
- הנחיות
- יש
- יש
- לעזור
- כאן
- גָבוֹהַ
- ברמה גבוהה
- להבליט
- מודגש
- להיטים
- איך
- HTTPS
- עצום
- הזדהות
- מזוהה
- מזהה
- לזהות
- זיהוי
- זהויות
- זהות
- אימות זהות
- הֶכְרֵחִי
- הפעלה
- יישום
- חשוב
- בלתי אפשרי
- in
- לכלול
- כולל
- כולל
- גדל
- גדל
- יותר ויותר
- מדד
- הודו
- תעשייה
- לְהוֹדִיעַ
- מידע
- תשתית
- תשתית
- בתחילה
- ליזום
- מיידי
- תשלומים מיידיים
- במקום
- מוסד
- מוסדות
- לשלב
- ממשקים
- מתווך
- מתווך
- ברמה בינלאומית
- יכולת פעולה הדדית
- אל תוך
- החדרה
- מבוא
- השקעה
- מעורב
- ISO
- הפיקו
- בעיות
- IT
- שֶׁלָה
- משותף
- jpg
- תחומי שיפוט
- מפתח
- לדעת
- KYC
- שפה
- שפות
- הושק
- מוֹרֶשֶׁת
- משפטי
- ישות משפטית
- רמה
- כמו
- מגבלות
- מוגבל
- גישה מוגבלת
- קישורים
- רשימות
- קְצָת
- מקומי
- לטווח ארוך
- נראה
- נמוך
- עשוי
- גדול
- לעשות
- עשייה
- מנדט
- מנדטורי
- דרך
- מדריך ל
- רב
- מיפוי
- צעדה
- שוק
- לְהַגדִיל
- מאי..
- משמעותי
- אומר
- הודעה
- הודעות
- הודעות
- יכול
- מינימום
- להקל
- מעורב
- מודל
- יותר
- יותר יעיל
- יתר על כן
- רוב
- המהלך
- תנועה
- MT
- מספר
- שם
- לאומי
- טבע
- מנווט
- ליד
- בהכרח
- צורך
- נחוץ
- צרכי
- רשת
- רשתות
- חדש
- ציין
- עַכשָׁיו
- מטרה
- להשיג
- אוֹקְטוֹבֶּר
- of
- הַצָעָה
- רשמי
- on
- ONE
- רק
- לפתוח
- קוד פתוח
- מבצעי
- הזדמנות
- אופטימיזציה
- מיטוב
- אפשרויות
- or
- ארגונים
- מוצאים
- אחר
- המתואר
- מֶחדָל
- הגדול ביותר
- המשתתפים
- להשתתף
- במיוחד
- צדדים
- נתיב
- תשלום
- עיבוד תשלומים
- מערכת תשלומים
- עסקאות תשלום
- תשלומים
- תקופה
- אנשים
- אפלטון
- מודיעין אפלטון
- אפלטון נתונים
- נקודה
- נקודות
- עמדה
- מיקום
- דואר
- פוטנציאל
- תרגול
- פרקטיקות
- צורך
- בדיוק
- מתנות
- יְסוֹדִי
- עקרונות
- פְּרָטִי
- המגזר הפרטי
- בעיה
- תהליך
- תהליכים
- תהליך
- מיוצר
- מבטיח
- קידום
- מוּצָע
- קניינית
- לספק
- ספקים
- מספק
- ציבורי
- פרסומים
- בפומבי
- לאור
- מָהִיר
- ציון
- במקום
- RBI
- זמן אמת
- מימוש
- קבלה
- לאחרונה
- נמענים
- המלצה
- ממליץ
- פיוס
- מופחת
- הפחתה
- אזכור
- אזורים
- רישום
- רגולטורים
- פיקוח רגולטורי
- קָשׁוּר
- הסתמכות
- להשאר
- לדווח
- לדרוש
- נדרש
- דרישה
- דרישות
- עתודה
- בנק מילואים
- הבנק המרכזי של הודו
- המשיבים
- מגביל
- עשיר
- מפת דרכים
- מסלול
- RTGS
- אותו
- סנקציה
- סנקציות
- תרחישים
- תכנית
- סריקה
- מגזר
- לבטח
- מחפש
- סֶפּטֶמבֶּר
- שרות
- ספקי שירות
- סט
- סטים
- הֶסדֵר
- שיתוף
- צריך
- לְהַצִיג
- משמעותי
- באופן משמעותי
- פָּשׁוּט
- יחיד
- מקורות
- ספציפי
- מְהִירוּת
- יציבות
- בעלי עניין
- תֶקֶן
- תקנים
- הצהרה
- מצב
- שלב
- בְּתוֹקֶף
- מובנה
- הצלחה
- כזה
- תמיכה
- תומכים
- תומך
- סֶקֶר
- SWIFT
- מערכת
- מערכות
- ממוקד
- מטרות
- המשימות
- כוח המשימה
- טכני
- מונחים
- מבחן
- זֶה
- השמיים
- בנק המילואים של הודו
- העולם
- שֶׁלָהֶם
- שם.
- בכך
- לכן
- אלה
- הֵם
- דברים
- זֶה
- דרך
- זמן
- ל
- של היום
- כלי
- לקראת
- לקראת
- מעקב
- סחר
- מסחר
- באופן מסורתי
- מבצעים
- עסקה
- עסקות
- להעביר
- מעביר
- מַעֲבָר
- המעבר
- שקיפות
- שָׁקוּף
- נָכוֹן
- גלובלי אמיתי
- סומך
- מהימן
- תחת
- מבין
- ייחודי
- באופן ייחודי
- אוניברסלי
- עדכון
- דחוף
- להשתמש
- מְשׁוּמָשׁ
- משתמש
- משתמשים
- לְאַמֵת
- ערך
- שונים
- אימות
- לאמת
- באמצעות
- חיוני
- היה
- דֶרֶך..
- טוֹב
- היו
- אשר
- בזמן
- מי
- למה
- נָפוֹץ
- יצטרך
- עם
- בתוך
- תיק עבודות
- עוֹלָם
- היה
- זפירנט
- אזורי