אילו יתרונות יכולים להביא ל-ISO 20022 למימון סחר?

דחיפה מתמשכת לדיגיטציה, שקיפות ואוטומציה במימון סחר מעלה את השאלה לגבי ההשפעה שתהיה להעברה של הודעות Swift מ-MT לתקן ISO 20022 (MX) על פעולות מימון סחר גלובליות.

כפי שתעשיית התשלומים וניהול המזומנים כבר גילתה, ישנם יתרונות, אתגרים ועלויות הקשורים למעבר סיטונאי שכזה - אז בואו נבדוק אותם עבור מימון סחר.

הטבות

תכונה מרכזית של ISO 20022 היא היכולת לעשות שימוש חוזר ברכיבים עסקיים והודעות בכל ההודעות באמצעות תחביר XML. זה מביא לפירוט נתונים משמעותי בהשוואה לפורמט ה-MT הקיים. באופן טבעי, נתונים עשירים יותר יכולים לשפר את הדיוק והיעילות
ודיווח.

יתרון מוחשי של הפירוט המשופר הזה, שתעשיית התשלומים כבר אמורה לחוות, הוא פחות מכות שווא בסנקציות ובבדיקת ציות, שכן בקרות כאלה יכולות להיות ספציפיות יותר שבהן נבדקים רכיבי נתונים מדויקים.

הדרישות הרגולטוריות במימון סחר חורגות לרוב מהסנקציות ובדיקת התאימות הקשורות בדרך כלל לתשלומים חוצי גבולות. בנקים רבים נדרשים לבצע בדיקת נאותות משמעותית בעסקאות מימון סחר כדי למנוע הונאה ו
פשע פיננסי אחר. חלק מתהליך זה הוא סימון עסקאות חריגות. בנוסף לזהות עסקאות שאינן עולות בקנה אחד עם העסקים הרגילים של לקוח, חלק מחלקות מימון סחר חייבות לזהות גם עסקאות שנראות כמעט מסחריות
לחוש או להיראות חשוד עקב תמחור חריג או תיאור מעורפל של סחורות או שירותים.

בהתחשב בעובדה שחלק מהשדות הנוגעים להנפקת זיכוי דוקומנטרי יכולים להכיל עד 800 שורות של טקסט לא מובנה, בדיקה ידנית היא מסורבלת ונוטה לשגיאות. כמובן שניתן לעשות ניסיונות להפוך את התהליך לאוטומטי, אך ישנה מגבלה
במידה ותהליכים כאלה יכולים להיות אוטומטיים ללא קו בסיס של נתונים עשירים ופרטניים.

מעבר לתקן ISO 20022 עם נתונים מובנים יותר תספק הזדמנויות משמעותיות לייעל ולהפוך פעולות מימון סחר לאוטומטיות, עם פוטנציאל לחסכון בעלויות ולשביעות רצון מוגברת של הלקוחות.

יוזמות חדשות במימון מסחרי כגון AI, למידת מכונה, מסמכים דיגיטליים, בדיקת מסמכים אוטומטית והגברת השימוש בממשקי API אמורות להפיק תועלת מנתונים פרטניים ומובנים יותר. אולי זו מחשבה שאפתנית, אבל אולי ISO 20022
יכול להיות המאיץ המיוחל לדיגיטציה אמיתית של תהליך מימון הסחר מקצה לקצה.

יתרון נוסף של מימון סחר באימוץ ISO 20022 הוא למטרות עקביות. התאמה עם עסקי התשלומים וניהול המזומנים הגיוני, ואחרי הכל, עצם המטרה של ISO 20022 היא להציג גישה סטנדרטית משותפת בכל הפיננסים
שירותים.

עבור מימון סחר, זה יותר מסתם עקביות למען העקביות. חלק בלתי נפרד ממימון המסחר הוא הפשרה, ובמקרים רבים יש להפיק הודעת תשלום ממערכת מימון המסחר של הבנק.

בהתחשב בתעשיית התשלומים כבר עשתה את הקפיצה מ-MT ל-ISO 20022 (MX), מערכות מימון סחר יצטרכו ליצור שילוב לא עקבי של הודעות MT מדור קודם וגם הודעות ISO 20022 MX עד שהודעות מימון סחר יהיו גם על תקן ISO 20022. ב
למעשה, מערכות מימון סחר אמורות (באופן אידיאלי) כבר לייצר הודעות תשלום ISO 20022 והן חייבות להיות עד נובמבר 2025, בסוף תקופת הדו-קיום של MT ו-MX.

אתגרים

גישה מאוזנת וזהירה חשובה תמיד בעת ניתוח ההשפעה של תקנים חדשים. קח את הרעיון של נתוני כתובות מאוד מובנים ומפורטים, לדוגמה, המציאות בתשלומים הראתה שהרבה חברות ומוסדות פיננסיים
לשמור על נתוני כתובות במסד נתונים לא מובנה.

למעשה, בעקבות בקשת שינוי מקבוצת Payments Market Practice (PMPG), נראה שהחזון המקורי של ISO 20022 CBPR+ של נתונים מובנים עשירים בלבד משנת 2025 יותאם לפתרון פרגמטי יותר שיתאים לכתובת מובנית למחצה
אוֹפְּצִיָה.

המערכת האקולוגית של מימון המסחר ומחזור החיים של המוצר מורכבים, מערבים מספר צדדים ועדיין מסתמכות במידה רבה על מסמכים מבוססי נייר. לפיכך ניתן היה לצפות שתחום מימון המסחר יתקל באתגרים גדולים יותר מאשר תעשיית התשלומים
בעת אימוץ תקן ISO 20022. מומחי תעשייה בכל האקולוגית של מימון סחר חייבים להיות מעורבים כדי שהמעבר יצליח.

עלויות

בעוד ש-ISO 20022 מבטיח יתרונות רבים, היישום יגרור הוצאות משמעותיות עבור תעשיית מימון הסחר.

התאמות ניכרות במערכות מימון המסחר של הבנקים לשליחת וקבלת הודעות בין בנקאיות בפורמט ISO 20022 הן רק קצה הקרחון. בנוסף, יהיה צורך לשפר את הנתונים וההיגיון העסקי בתוך יישומי מימון סחר, וכן
יהיה צורך בשינויים במערכות חזיתיות של לקוחות, פורטלים, ממשקי API, מערכות ניהול נתונים מאסטר ומערכות פנימיות וחיצוניות אחרות. תהיה גם השפעה גדולה על מערכות מימון הסחר של תאגידים וחברות לבנק (C2B) ובנק לתאגיד
(B2C) הודעות מימון מסחרי.

יהיה צורך במחקר נוסף לפני שאומד כמה זה יכול לעלות. עם זאת, עם ההוצאה הכוללת עבור יישום ISO 20022 בתעשיית התשלומים וניהול המזומנים המוערכת על ידי Celent ו-SEEBURGER לעלות על 2 טריליון דולר, ברור כי
אנחנו לא מדברים על מספרים קטנים.

האם היתרונות של ISO 20022 יעלו על העלויות נותר לראות וישתנו מבנק לבנק. אבל ניתן לראות את ההוצאה גם כהשקעה בפעולות מימון סחר גלובלי יעילות יותר וללא חיכוך.

מה הלאה?

בעוד שתעשיית התשלומים וניהול המזומנים היא חלוצה באומץ של תקן ISO 20022, אנשי מקצוע מימון סחר תוהים אם הם הבאים ומתי הם עשויים לצפות שזה יקרה.

למרות שכבר קיימות הודעות ISO 20022 עבור ערבויות דרישה ומכתבי אשראי בהמתנה, סוויפט עדיין לא הודיעה על תוכניות מעבר ל-ISO 20022 למימון סחר.

ואכן, השינויים הגדולים שביצעה סוויפט בהודעות ה-MT הקיימות עבור מימון סחר בשנים 2018 ו-2021 צפויים להאריך את קיומן של הודעות MT, וככל הנראה לא היו מתבצעים אם ההגירה הקרובה ל-ISO 20022 נמצאת ממש מעבר לפינה.

אבל זה לא אומר שבנקים במימון סחר צריכים לשבת ולא לעשות כלום.

מה הבנקים צריכים לעשות?

בתחומים מסוימים נדרשת פעולה מיידית, ובתחומים אחרים על הבנקים לשאוף להיות ערוכים.

פעולה מיידית מתייחסת לסוף שהוזכר קודם לכן של תקופת הדו-קיום של MT ו-MX עבור העברת הודעות תשלומים וניהול מזומנים ISO 20022. מערכות מימון סחר צריכות להיות מסוגלות ליצור הודעות תשלום MX באופן מקורי (ללא תרגום)
עד נובמבר 2025 לכל המאוחר. אם מערכת מימון סחר עדיין מייצרת הודעות תשלום MT (MT 103, MT 202 ו-MT 202 COV), יש צורך בפעולה מיידית כדי לעמוד במועד זה.

ההיערכות מתייחסת לאימוץ הפוטנציאלי של ISO 20022 להעברת הודעות מימון מסחרי. זה בהחלט צריך להיות על הרדאר של הבנקים של יוזמות שוק חיצוני פוטנציאליות בתכנון אסטרטגי ויש לקחת בחשבון בעת ​​שדרוג ו
הטמעת מערכות מימון סחר חדשות.

מערכת מימון סחר צריכה להיות גמישה, מונעת מאירועים עסקיים, ואגנוסטית בפורמט מסרים עם ארכיטקטורה פתוחה ומודרנית. ככלל אצבע, מערכות עם מאפיינים אלה ממוקמות היטב להתמודד עם שינויים סיטונאיים כגון אימוץ ISO
20022. מצד שני, אם לבנק יש בדרך כלל קשיים ביישום שינויים במערכת המימון המסחרי שלו או שעיצוב המערכת תלוי ביסודו בהודעות MT, אז הבנק עשוי להיתקל בהגירה סוערת ויקרה ל-ISO 20022.

זה יכול להיות יתרון גם אם בנק מפעיל מערכת מימון סחר עם קוד מקור אחד משותף. לפי מודל זה, הספק צריך ליישם את השינויים המרכזיים פעם אחת בלבד ויכול להעביר אותם לכל הבנקים המשתמשים בעולם.

מכיוון שגישה זו היא בדרך כלל פחות עתירת משאבים, הספק יכול להקצות את הצוות המנוסה ביותר שלו לפרויקט ולהתמקד באיכות המשלוח. זה יכול להבטיח שינויים מורכבים כמו מעבר ל-ISO 20022 הדורשים בנקאות עמוקה
ידע לא רק מיושם בעלות נמוכה יותר, אלא גם בצורה חלקה ועם רמות גבוהות של אוטומציה.

גם אם ISO 20022 לא מיושם עבור מימון סחר בעתיד הנראה לעין, הבנקים עדיין במצב טוב יותר להישאר תחרותיים בנוף מימון סחר המשתנה ללא הרף עם מערכת מימון סחר גמישה ומודרנית. עם זאת, יישום
של ISO 20022 למימון סחר אכן נראה כמו עניין של מתי, לא אם.

• הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
• PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
• PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
• מקור: https://www.finextra.com/blogposting/25915/what-benefits-could-iso-20022-bring-to-trade-finance?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs