אנו ממשיכים בסדרת המאמרים שלנו בנושא הלוואות קריפטו. אתה יכול לקרוא את הקודם כאן. עכשיו בואו נדבר על אילו סוגי הלוואות קריפטו קיימים וכיצד הם שונים מהרעיון של בנקים.
שיטת השאלת מטבעות קריפטוגרפיים ללווים בריבית קבועה ידועה בשם הלוואת קריפטו. זה עוזר למלווים להחזיר תשואה עקבית על קריפטו שאינם בשימוש, תוך שהוא מאפשר ללווים להשתמש בנכסים אלה לפעולות פיננסיות אחרות שעלולות להיות מועילות. למרות שהפעולות הבסיסיות של הלוואות והלוואות זהות לאלו שבפיננסים מסורתיים, הלוואות קריפטו חוללה מהפכה בנוהג במובנים רבים.
בנקים מסורתיים
כן, נתחיל עם בנקים מסורתיים. בכל הכלכלות התעשייתיות, לבנקים היה תפקיד חשוב בתשתית הפיננסית. באופן כללי, הם פועלים כמתווכים מהימנים הקושרים את המלווים והלווים בצורה בטוחה ומאובטחת. לפני אישור הלוואות כלשהן, בנק יבדוק היטב את היסטוריית הכספים והאשראי של הלווה כדי למזער את הסיכונים של אדם או חברה שלא יחזירו.
בתרחיש הגרוע ביותר, אם צד אינו מסוגל להחזיר, בנק בדרך כלל יהיה מודע לכל בטחונות שניתן לעקל ולמכור כדי להחזיר הפסדים. כתוצאה מכך, בנקים ידועים בדרך כלל כמקומות יציבים להביא כסף ולקבל ריביות קבועות במטבעות פיאט מקומיים. לדוגמה, הבנקים גובים מגוון עמלות בתמורה להצעת השירותים הללו. כן זה נכון. אז איך הלוואות קריפטו שונות מהלוואות בנקאיות מסורתיות?
המטבע בו נעשה שימוש הוא ההבחנה הראשונה והבולטת ביותר בין בנקים רגילים להלוואות קריפטו. הלוואות קריפטו, כפי שהמונח מרמז, מושגת באמצעות נכסים דיגיטליים כולל ביטקוין. אי יציבות מחירים היא אחת ההשפעות החשובות ביותר של השימוש בביטקוין. BTC יכול לראות תנודות שוק של אלפי דולרים ביום, שעה או אפילו דקה בודדים. זה מבטיח שללא קשר לשיעורי הריבית, כל המשקיעים והמלווים יתמודדו עם רווחים או הפסדים בלתי צפויים משמעותיים בכל רגע. מטבעות קריפטו הם גם סחורות צעירות יותר עם נזילות מופחתת משמעותית ממטבעות פיאט. זה מגביל את מספר האנשים שיכולים לעסוק בהלוואות קריפטו ומגביל את כמות הכסף שניתן להלוות.
להלוואות קריפטו, לעומת זאת, יש יתרונות שאין לבנקאות קונבנציונלית. בדיקות היסטוריה ומילוי טפסי הרשמה, למשל, יימשכו זמן רב. כל מי שיש לו כמה אסימונים יעסוק בהלוואות או הלוואות כמעט מיד עם קריפטו. בעוד שהבנקים עדיין מסתמכים במידה רבה על ניירת, הלוואות קריפטו הן דיגיטליות לחלוטין. למעשה, הלוואות קריפטו משתמשות במנגנונים שונים כדי להבטיח החזר, להיפטר לחלוטין מהצורך בדירוג אשראי או בדיקות רקע.
אז איך נוכל להשאיל את הקריפטו שלנו? האם אתה יכול לעשות את זה בכל פלטפורמה? כן, אתה יכול להשאיל את הקריפטו שלך בפלטפורמות מרכזיות או מבוזרות. גם פלטפורמות ריכוזיות וגם פלטפורמות מבוזרות מציעות למשתמשים דרך להרוויח עניין בקריפטו שלהם. עם זאת, השיטה והסיכונים יכולים להשתנות באופן משמעותי בהתאם לאיזה מהם משתמשים. חברות פיננסיות המתמחות בנכסי קריפטו נחשבות לשירותי הלוואות קריפטו מרכזיים.
שירותי הלוואות קריפטו מרכזיות
בכמה מקרים הם דומים לבנקים רגילים. רשתות אלו, לרבות בנקים, יהיו אחראיות על ארגון זרימת הכספים בין מלווים ללווים. העסק יחשב ריביות מתאימות לכל קבוצה ויבצע העברות באופן אוטומטי. פלטפורמות אלו יהיו גם אחראיות ליישם ולקפידה על הכללים שלהן כדי להבטיח החזר.
המשתמשים חייבים לציית לתנאי השירות שלהם, שלעיתים דורשים פרוטוקולים של Know Your Client או KYC, כתוצאה מהלחצים הללו. העסק מרוויח כתוצאה מהעמלות הרבות שהוא מקבל. עם זאת, מכיוון שהם מתמחים בבלוקצ'יין, הפקדה והשאלה של קריפטו היא קלה והיא מטופלת בצורה דיגיטלית.
כאשר מנוגדים לבנקאות קונבנציונלית, תהליך הרישום עדיין קל יחסית. כל עוד יש לצרכנים אמון ביכולתה של פלטפורמה לשמור על השקעות מאובטחות ולבצע רכישות בזמן, הן יהיו הרבה יותר פתוחות ויעילות מבנקים פיאט. הריביות הגבוהות יותר שמציעות הלוואות קריפטו, לעומת זאת, מתקזזות על ידי איומים מסוימים.
משתמש שתלוי בפלטפורמה מרכזית כדי לעקוב אחר הכסף שלו חשוף לנקודת כשל אחת. לקוח יכול להיגרם נזק קבוע אם העסק מתנהג בזדון או נופל קורבן לפריצה. יתר על כן, מוסדות פיננסיים הקשורים לקריפטו אינם מנוהלים באותו אופן כמו בנקים, והם אינם מכוסים בביטוח ממשלתי.
לדוגמה, פלטפורמות ה-CeFi הידועות ביותר הן:
- Crypto.com – חברה מסינגפור המפעילה אפליקציית החלפת מטבעות קריפטוגרפיים. לבורסה יש כיום 10 מיליון משתמשים ו-3,000 עובדים. Crypto.com הוא א חילופי cryptocurrency - - התומך במסחר, השקעות, הימורים, ארנקים, NFTs ועוד. בורסה זו מציעה יותר מ-150 מטבעות שונים, עמלות סבירות והנחות למי שמחזיק בנתח משמעותי ב-Crypto.com Coin (CRO). המערכת האקולוגית של מוצרים הקשורים לקריפטו יכולה להפוך אותה לבחירה טובה עבור אלה שמחפשים לעשות הרבה עם המטבע הקריפטוגרפי שלהם.
- Nexo - מערכת בלוקצ'יין מבוססת אוברדראפט המאפשרת הלוואות קריפטו ומקלה מאוד על המשתמשים לגשת להלוואות מגובות קריפטו באופן מיידי. החברה הושקה בשנת 2018, אך היא החלה לצבור את רוב הפופולריות שלה בשנים האחרונות. הסלוגן של החברה הוא "בנקאות בקריפטו". הם מנסים להחליף את שירותי הבנק המסורתיים, אבל עם קריפטו כנכס.
- BlockFi - מציעה בורסת מטבעות קריפטוגרפיים, חשבונות נושאי ריבית והלוואות בריבית נמוכה ברחבי העולם. אין עמלות עסקה בעסקאות, ולא תצטרך לדאוג לגבי עמלות נסתרות או יתרות מינימום.
פלטפורמות הלוואות קריפטו מבוזרות
פלטפורמות הלוואות קריפטו מבוזרות הן פרוטוקולים בסיסיים המפשטים את תהליך ההלוואות באמצעות חוזים חכמים DeFi (Decentralized Finance). המלווים עשויים לתקשר עם הלווים בצורה פשוטה יותר באמצעות הסדרים אלה, ללא צורך בפיקוח של צד שלישי.
שים לב כי חוזים חכמים הם קטעי קוד או הוראות סטטיים, אשר לאחר מילוי הדרישות הללו, מבצעים כמתוכנן וללא תקלות. תנו לנו לשלוח לכם דוגמה. במקום להפקיד כסף בבנק, מלווה DeFi יעדיף מאגר הלוואות באחד מהאתרים הללו. מאגרים אלו דומים לחשבונות בנק בכך שהם מאפשרים למלווים לאגד את כספיהם ולהעמידם לרשות הלווים. חוזים חכמים מכתיבים ומוציאים לפועל את מערכת הכללים של כל בריכה. אילו מטבעות קריפטוגרפיים יהיו מותרים במערכת, כמה זמן המלווים חייבים לשמור את כספם, ואיזה חלק מהתשלומים שהלווים ישלמו בחזרה הם כולם דוגמאות לתקנות או תנאים? לאחר שבחרת מאגר שמקבל את המטבעות הקריפטו שברצונך להלוות עם שיעורי ריבית או תנאים שאתה מרוצה מהם, תוכל להעביר את הכספים שלך באופן מיידי למאגר זה. שלא כמו בנקים או פלטפורמות מרכזיות, אין צורך בשום סוג של רישום או תהליך אימות זהות.
כמו כן, הנכסים נשמרים מאובטחים בבריכות אלו, שאינן מופעלות על ידי אנשים פרטיים. בבלוקצ'יין, כל עסקה רשומה בשקיפות וזמינה. זהו יתרון שיש לפלטפורמות ריכוזיות רק בכל הנוגע לטיפול בהעברות פנימיות.
להלן הדוגמאות לפלטפורמות DeFi:
- אווה - הוקמה בשנת 2017, והיא אחת מפלטפורמות ה-DeFi המשפיעות ביותר כיום, יש לה את כל האישורים הנדרשים כדי להחליף את הפיננסים המסורתיים מכיוון שהיא מציגה שוק מבוזר ראוי המאפשר הלוואות והלוואות של מטבע דיגיטלי.
- MakerOO – Maker, שהחל ב-2014, הוא אחד מפרויקטי DeFi הוותיקים והגדול ביותר, עם שווי כולל של 19.3 מיליארד דולר, מה שנותן לו כ-18% מהדולרים המושקעים בפרויקטים של DeFi כיום.
- תרכובת – כמו רוב פלטפורמות ה-DeFi האחרות, גם Compound פועל על ה-Ethereum blockchain, והוא נבנה בשנת 2018. הוא מאפשר למשתמשים ללוות או לנחות כנגד בטחונות קריפטו.
ОК, CoinRabbit, אבל איך זה עובד?
נניח שבחרת במאגר BTC/ETH. המשמעות היא שכל עוד תעביר את ה-BTC שלך למאגר ותעמוד בדרישות המוכתבות בחוזה החכם, תרוויח אוטומטית את שיעורי הריבית שנקבעו מראש. בשלב זה, ייתכן שאתה תוהה מדוע קיים מטבע קריפטוגרפי שני (ETH) המשויך למאגר הזה. כדי להבין זאת, נעבור כעת לנקודת המבט של הלווה. אם אתה מישהו שמנסה ללוות כספים מבנק, כפי שצוין קודם לכן, תצטרך ציון אשראי מקובל או מספיק נכסים לביטחונות. הרעיון של בטחונות מיושם גם בהלוואות קריפטו מבוזרות. כדי ללוות BTC ממאגר BTC/ETH זה, החוזה החכם מחייב אותך להציע לך תחילה סכום ETH השווה או גבוה מסכום ה- BTC שברצונך ללוות. כך המאגר מבטיח שגם אם לעולם לא תחזיר את ה-BTC, המלווים עדיין יקבלו פיצוי. אם ברצונך ללוות BTC בשווי 100 $, רוב הבריכות ידרשו ממך להפקיד תחילה 150 $ של ETH. לאחר שהשלמת את הפעילות הפיננסית שלך תוך שימוש ב-BTC המושאל, תוכל להעביר את הסכום המקורי בתוספת הריבית המוסכמת בחזרה למאגר בכל עת.
החוזה החכם יחזיר אליך ישירות את הבטחונות שלך ETH. הריבית הנוספת שלך מוקצית מיד לכל המלווים לגבי הקצאות ה-BTC שלהם לקרן. תנודתיות היא, שוב, בעיה גדולה עבור שירותי הלוואות קריפטו מבוזרות. לכן, CoinRabbit הוא שירות מרכזי.
תנודות משמעותיות בשוק יגרמו במהירות לתשואות גרועות באופן בלתי צפוי, אם לא הפסדים מוחלטים, עבור המלווים. קוד חוזה חכם יכול להכיל גם תקלות. האקרים ניצלו תקלות או נקודות תורפה בקוד כדי לנקז כספים מבריכות בהזדמנויות רבות.
לבסוף, שיעורי הריבית נקבעים בדרך כלל על סמך הנזילות של מאגרים אלו. עם תנודתיות, כמויות עצומות של קריפטו יכולות לנוע פנימה והחוצה מהמאגרים הללו תוך פרקי זמן קצרים. כאשר זה קורה, שיעורי הריבית עלולים להפוך לבלתי נוחים יותר ויותר, במיוחד כאשר בוחנים עלויות הזדמנות. עבור מישהו עם כספים לא מנוצלים שמחפש רווחים, הלוואות קריפטו היא אפשרות מצוינת להרוויח הכנסה פסיבית באמצעות תשלומי ריבית.
עם זאת, מכיוון שהלוואות קריפטו זקוקות למינוף מראש, קשה להבין אם או מדוע מישהו ירצה ללוות כסף בדרך זו אם יש לו השקעות אחרות. העובדה היא שישנן מספר דרכים יצירתיות ורווחיות להשתמש בהלוואות מסוג זה.
יש שלוש דרכים עיקריות שיכולות לעזור לאנשים להרוויח יותר קריפטו באמצעות הלוואות. מספר רב של אפשרויות הלוואות קריפטו ריכוזיות ומבוזרות משמעו מגוון רחב של שיעורי ריבית עבור כל הקריפטו. לעתים קרובות, אדם יכול לגלות קריפטו שניתן ללוות בריבית נמוכה במאגר אחד אך להלוות בריבית גבוהה יותר באחר. למשל, זה אומר שלמטבע הקריפטו המשמש כאבטחה יש פוטנציאל השתכרות נמוך יותר מההון השאול.
תאר לעצמך שאתה מוצא מאגר BTC/USDT ואתה מאמין שהמחיר של BTC ייפול בקרוב. אתה יכול להפקיד את הביטחונות שלך ב-USDT כדי ללוות BTC בשווי 100 $. אתה מוכר מיד את ה-BTC ואם המחיר יורד ב-50%, אתה יכול לרכוש בחזרה את ה-BTC תמורת 50 דולר. היית מרוויח 50 $ ללא עמלת הריבית בזמן שאתה מחזיר את הנפח הראשוני של BTC שאול. זוהי פריצת דרך מודרנית וייחודית בעסקי הלוואות הקריפטו, המאפשרת לאנשים ללוות כסף ללא צורך בהצבת בטחונות.
חוזה חכם, לעומת זאת, מוגדר בצורה כזו שיש להחזיר את הכספים שנשאלו לחשבון המקורי בסדרה אחת של עסקאות. לדוגמה, נניח שאתה לוקח הלוואת הבזק בסך 100 USDT עם חוזה חכם רב-שלבי. צעדים כאלה עשויים לכלול כמה עסקאות ארביטראז' בריבית כדי להניב רווח ועדיין להסתיים עם ה-100 USDT המקורי שיחזור לחשבון ההלוואות. אם לא ניתן לבצע אחד מהשלבים שביניהם באופן שיאפשר את החזרת הכסף, ההלוואה כולה לעולם לא תתחיל.
באמצעות חוזה חכם רב-שלבי זה, המלווה תמיד יכול להבטיח החזר בטוח של כספים בתוספת ריבית. החיסרון העיקרי של שיטה זו הוא ידע הקידוד הנדרש לאינטראקציה ולהגדיר חוזים אלו כראוי. אתה צריך להיות בקיא מאוד בכל הנוגע לאפשרות הזו. עבור רוב לווי הקריפטו, זה לא הולך להיות משהו שהם יעשו. לעת עתה, מימון קריפטו נמצא רק בחיתוליו, אך מגוון הפתרונות העדכניים ביותר כבר מציע יתרונות גדולים על פני בנקאות קונבנציונלית. התגמול עבור כל משקיעי הקריפטו יגדל ככל שהתשתית והמימון לתחום הזה יתקדם.
מטבעות היא פלטפורמת הלוואות קריפטו מיידיות המאפשרת לך ללוות מטבעות stablecoin ב-5% אפריל לתקופה בלתי מוגבלת מול ביטקוין, Ethereum, Bitcoin Cash או NANO. תתנהג בצורה חכמה!
ההודעה אילו סוגים של הלוואות קריפטו יש וכיצד אוכל להרוויח מכך? הופיע לראשונה ב בלוג.
מקור: https://coinrabbit.io/blog/what-types-of-crypto-loans-are-there-and-how-can-i-profit-from-it
- "
- 000
- 100
- גישה
- חֶשְׁבּוֹן
- לפעול
- פעילויות
- יתרון
- יתרונות
- תעשיות
- האפליקציה
- ארביטראז'
- מאמרים
- נכס
- נכסים
- בנק
- בנקאות
- בנקים
- הגדול ביותר
- B
- ביטקוין
- Bitcoin מזומנים
- blockchain
- הלוואות
- BTC
- עסקים
- הון
- מקרים
- מזומנים
- תשלום
- בדיקות
- קוד
- סִמוּל
- מטבע
- סחורות
- חברה
- תרכובת
- אמון
- צרכנים
- להמשיך
- חוזה
- חוזים
- עלויות
- אישורים
- אשראי
- קריפטו
- הלוואת קריפטו
- Crypto.com
- מטבע Crypto.com
- -
- מטבע מבוזר
- המרת
- מטבעות
- מַטְבֵּעַ
- יְוֹם
- מבוזר
- מימון מבוזר
- DeFi
- דיגיטלי
- נכסים דיגיטליים
- מטבע דיגיטלי
- לְהַצִיג
- דולר
- המערכת האקולוגית
- עובדים
- ETH
- ethereum
- הבלוק
- חליפין
- פָּנִים
- כשלון
- אגרות
- צו
- לממן
- כספי
- תשתית פיננסית
- גופים פיננסיים
- ראשון
- פלאש
- תזרים
- קרן
- מימון
- כספים
- כללי
- טוב
- ממשלה
- קְבוּצָה
- לגדול
- לפרוץ
- האקרים
- טיפול
- היסטוריה
- להחזיק
- איך
- HTTPS
- רעיון
- זהות
- אימות זהות
- כולל
- הַכנָסָה
- התעשייה
- תשתית
- מוסדות
- ביטוח
- אינטרס
- שערי ריבית
- השקעה
- השקעות
- משקיעים
- IT
- ידע
- KYC
- גָדוֹל
- האחרון
- הַשׁאָלָה
- תנופה
- נְזִילוּת
- הלוואות
- מקומי
- ארוך
- גדול
- יצרן
- שוק
- שוק
- מִילִיוֹן
- כסף
- המהלך
- ננו
- רשתות
- NFTs
- הַצָעָה
- הצעה
- המיוחדות שלנו
- לקזז
- לפתוח
- תפעול
- הזדמנות
- אפשרות
- אפשרויות
- ארגון
- אחר
- תשלום
- תשלומים
- אֲנָשִׁים
- פרספקטיבה
- פלטפורמה
- פלטפורמות
- בריכה
- ברכות
- עני
- להציג
- מחיר
- פְּרָטִי
- מוצרים
- להרוויח
- משתלם
- פרויקטים
- לִרְכּוֹשׁ
- רכישות
- רכס
- תעריפים
- RE
- להחלים
- הַרשָׁמָה
- תקנון
- דרישות
- החזרות
- סקירה
- תגמולים
- כללי
- בטוח
- אבטחה
- תפס
- נבחר
- למכור
- סדרה
- שירותים
- סט
- קצר
- אתרים
- חכם
- חוזה חכם
- חוזים חכמים
- So
- נמכרים
- פתרונות
- Stablecoins
- יתד
- סטקינג
- התחלה
- החל
- תומך
- מתג
- מערכת
- איומים
- זמן
- מטבעות
- לעקוב
- עסקות
- מסחר
- כספים מסורתיים
- עסקה
- עסקות
- ייחודי
- us
- USDT
- משתמשים
- ערך
- אימות
- נדיפות
- כֶּרֶך
- פגיעויות
- פגיע
- ארנקים
- מי
- בתוך
- תיק עבודות
- עולמי
- ראוי
- שנים
- תְשׁוּאָה