ביטוח דירות הטוב ביותר

אם יש לך בית ויש לך משכנתא, יש צורך בביטוח דירה. וגם אם אין לכם משכנתא, זה רעיון טוב. 

ביטוח דירה מגן עליך מפני תאונות ואסונות המתרחשים בתוך הבית שלך, במבנים מנותקים כמו סככות ומוסכים, ואפילו בנכס עצמו. ביטוח דירה מציע גם הגנה משפטית.

למד עוד על ספקי ביטוח הדירה הטובים ביותר עכשיו עם המדריך של בנזינגה.

ביטוח הבית הטוב ביותר

לא חסרות אפשרויות זמינות לביטוח דירה. מהמצטרפים החדשים שפורצים לזירה כמו לימונדה לשחקנים האמינים כמו סטייט פארם ואולסטייט והחברות ביניהן כמו פרוגרסיב ו-Esurance, יש אפשרות ביטוח לכל צורך ולכל תקציב. האפשרויות הבאות הן מהטובות ביותר.

1. לימונדה

לימונדה מספקת חווית ביטוח בעלי בתים בעלת הדירוג הגבוה ביותר, קלה וללא טרחה. שירות לקוחות עטור פרסים ודיגיטלי, סופר מהיר הכל החל מ-$25 בלבד לחודש.

לִימוֹנָדָה מציעה ביטוח דירה לצרכן בעל ידע טכנולוגי. באמצעות insurtech, Lemonade מספקת חווית ביטוח חלקה מהצעת המחיר ועד לכיסוי.

באמצעות אפליקציית Lemonade תוכלו לקבל ביטוח תוך 90 שניות. לוקח בערך 3 דקות לקבל תשלום עבור תביעה. מתגאה בפשטות ובשקיפות, לימונדה לוקחת עמלה קבועה, משלמת תביעות במהירות ותורמת את מה שנשאר לגורמים הקרובים ללבך. זה כמו לקבל ולתת הכל באחד.

הכיסוי כולל דברים כמו גניבה (בין אם בתוך הבית או מחוצה לו), סכנות (שריפה, נזקי מים, נזקי סערה) והוצאות מחיה נוספות.  

Lemonade Home זמין במדינות הבאות: אריזונה, קולורדו, קונטיקט, מחוז קולומביה, ג'ורג'יה, אילינוי, אינדיאנה, איווה, מרילנד, מסצ'וסטס, מישיגן, מיזורי, נבדה, ניו ג'רזי, ניו יורק, אוהיו, אוקלהומה, אורגון, פנסילבניה, רוד איילנד, טנסי, טקסס, וירג'יניה, וושינגטון וויסקונסין.

2. גאון מדיניות

לקוחות Policygenius חוסכים בממוצע 1,055 דולר לשנה על ידי קניות של חברות ביטוח בדירוג הגבוה ביותר, הכל במקום אחד. אתה יכול למצוא בדיוק את מה שאתה צריך ולבטל את מה שאתה לא. Policygenius גם מוצאת את הפוליסה הטובה ביותר עבורך מדי שנה, כך שתמיד תהיה לך התעריף הטוב ביותר.  המומחים המורשים של Policygenius יכולים לעזור לך מההתחלה ועד הסוף כדי שתוכל להרגיש בטוח ונוח עם החלטות ביטוח הדירה שלך.

פרמיית הביטוח הממוצעת לבעלי בתים עולה 1,211 דולר לשנה, על פי דו"ח משנת 2019 שפורסם על ידי האגודה הלאומית של נציבי הביטוח (NAIC).

העלות שלך תהיה תלויה בגורמים שונים, אבל אתה יכול להתחיל עם הסכום הזה. 

3. משפחה (פלורידה בלבד)

תסתכל ברצינות על Kin אם אתה רוצה לחסוך כסף בביטוח דירה. ביטוח קינ אוצר מדיניות נתונים וחבילות שמתאימים בדיוק לצרכים שלך. החלק הכי טוב? אתה יכול לבטח את הבית או הנכס שלך בפחות מ-15 דקות, הודות לאפליקציה המקוונת הקלה והיעילה של Kin. הנה הסיבה שאתה רוצה להעיף מבט:

• ככל שהבית שלך יכול לעמוד במזג האוויר בפלורידה, כך הפרמיה שלך תהיה זולה יותר.
• נציגי שירות לקוחות עונים על שאלותיך מיד.
• פוליסות ביטוח דירה מציעות הגנה מפני הוריקן ורוח.

קבל הצעת מחיר מותאמת אישית עם Kin Insurance וראה מדוע חברת הביטוח העדכנית הזו מספקת את בעלי הבתים בפלורידה בכל רחבי מדינת סאנשיין.

4. Allstate

Allstate מספק כיסוי איכותי לבית שלך. סוכנים מקומיים מוודאים שאתה מקבל את הכיסוי המתאים לך ולבית שלך. הכיסוי כולל דברים כמו גניבה, אש ועשן, סופת רוח או ברד, חפצים נופלים וצנרת קפואה.

תזדקק לפוליסות מיוחדות כדי לכסות אירועים כמו שיטפונות או רעידות אדמה. סוכנים יעזרו לכם לנצל את הכלים החדשניים של החברה ושפע הזדמנויות הנחות. הזדמנויות הנחות כוללות ריבוי פוליסות, תשלום, ללא תביעות, הגנה על המכשיר, נאמנות וחתימה מוקדמת.

Allstate מציעה גם משאבים וכלי למידה רבים שיעזרו לך להבין סוגים שונים של ביטוח וכיצד זה יכול להועיל לך. 

5. מתקדם

עם ביטוח דירות פרוגרסיבי, אתה מקבל הרבה כיסויים סטנדרטיים ואפשרות להוסיף עוד. מבטח זה אינו חושש להעמיד את ההצעות שלה למבחן. ישירות מאתר פרוגרסיב, אתה יכול להשוות תעריפים וכיסויים ממספר חברות.

הכיסוי הביטוחי כולל נזקי רוח, שריפות, ברקים וגניבות. הכיסוי משתרע גם על פציעות שקורות על תביעות הרכוש והאחריות שלך. אתה יכול גם לקבל הנחות רבות עבור דברים כמו חיבור בעלי בתים עם ביטוח רכב, קבלת הצעות מחיר 10 ימים לפני תחילת תאריך תחילת הפוליסה שלך, אזעקות והתקני בטיחות.  

6. משפחה אמריקאית

משפחה אמריקאית מבין שאתה לא גר רק בבית, אלא בבית. וכל מה שמרכיב את הבית הזה הוא ייחודי שלך ושווה להגן עליו. פוליסות ביטוח בעלי בתים אמריקאים ניתנות להתאמה אישית כך שהפוליסה שלך, כמו הבית שלך, היא ייחודית לך. כיסויו כולל את הנזקים הרגילים מסופות, שריפות, גניבות וכדומה. זה כולל גם רכוש אישי, מגורים זמניים והגנה על אחריות.

הוא מציע תוספות רבות כמו התמוטטות ציוד, משאבת שקע ו גיבוי מים, הגנת ציפוי תואמת, והגנה וניטור גניבת אשראי. American Family היא בחירה מוצקה עבור אם אתה רוצה לגרום לפוליסת ביטוח הדירה שלך להתאים לך ולדברים שלך, במקום לנסות להשתלב בפוליסה.

7. חקלאים

אמנם תכונה אחת בבית שלך עשויה להטות את הכף לכיוון הרכישה שלך, אבל אתה עדיין צריך להגן על כל הבית שלך, על תכולתו ועל המשפחה שלך. חקלאים מבין את זה. הוא מציע 3 שכבות מדיניות: אתה בוחר את הרובד המתאים ביותר לתקציב ולצרכים שלך.

משם, כל אחד מהשכבות גמיש כך שתוכל להוסיף או לשנות כיסוי. זה נותן לך נקודת התחלה אם אתה צריך קצת כיוון בבואך לבטח את הבית שלך. Farmers מציעה גם תכונות בעלות ערך מוסף בכל רמת מדיניות. תכונות אלו כוללות השתתפות עצמית יורדת, הנחה ללא תביעות, מחילה על תביעות ונזקים קוסמטיים. משהו שלא נחשב לעתים קרובות הוא נזק קוסמטי. נזק קוסמטי מכסה את העלות לאחר תיקון הנזק התפקודי.

לכן, אם צינור מתפרץ בתוך הקיר שלך, הגנה רגילה תכסה את תיקון הצינור. כיסוי נזקים קוסמטיים ידבק ויצבע את הקיר שלך כך שהוא יהיה כמו חדש.  

איך עובד ביטוח דירה?

הדרך שבה עובד ביטוח דירה היא פשוטה למדי: אתם משלמים דמי ביטוח ובתמורה חברת הביטוח מגינה על הבית שלכם.

מה מכוסה במסגרת ביטוח דירות

חשוב להבין את הכיסוי הביטוחי שלך לפני שאתה מתחייב לפוליסה ולפני שאתה צריך להשתמש בביטוח שלך. להלן סקירה בסיסית של מה מכסה ביטוח דירות:

אסונות

כיסוי בעלי בתים מעניק לך הגנה מפני אסונות טבע כמו שריפה וגשם, פריצות ואפילו בעיות משפטיות שעלולות להתעורר עקב פציעות ברכוש שלך. אם אתה קורבן של שריפה, למשל, חברת הביטוח תשלם כדי לתקן את הנזקים - אפילו תבנה לך בית חדש לגמרי. 

פוליסות בעלי בתים מכסות את המבנה שלך עבור אסונות טבע כמו:

• אש
• הוריקן
• גשם
• בָּרָד
• תאורה

רוב הפוליסות אפילו מכסות מבנים מנותקים בנכס שלך, כמו מוסכים וגדרות, סככות כלים וגזיבו. בעת הרכישה ביטוח בעלי בתים, ודא שיש לך מספיק כיסוי כדי לבנות מחדש את הבית שלך במידת הצורך.

רכוש

ביטוח דירה מכסה גם את החפצים האישיים שלך, פריטים בתוך המבנה כמו:

• רְהִיטִים
• בגדים
• מכשירים
• מכשירי חשמל
• ירושה משפחתית

ביטוח בעלי בתים לא תמיד משלם את מלוא התמורה עבור חפצים אישיים. אם יש לך פוליסה בשווי מזומן, חברת הביטוח תשלם בדרך כלל כ-20% עבור הערך המופחת. אם יש לך ביטוח חלופי, לעומת זאת, אתה מקבל את מחיר השוק הנוכחי.

הגנת אחריות

אתה לא חושב על הגנת אחריות עד שאתה צריך את זה. מה אם אורח נפצע בנכס שלך? אפשר לתבוע אותך. ביטוח דירה מגן עליך מפני התחייבויות כאלה.

נניח למשל ששפכת בטעות יין אדום על שמלת 10,000 דולר של מישהו בזמן שערכת מסיבה בביתך. אתה תישא באחריות לשמלה הזו. 

אם יש לך ביטוח דירה, אתה מכוסה. אם באותה מסיבה הכלב שלך משתחרר ונושך מישהו, אתה תישא באחריות גם על כך. יכול מאוד להיות שאתה בוחן את כל החשבונות הרפואיים וההוצאות המשפטיות שלהם אם יתבעו אותך.

מה לא מכוסה במסגרת ביטוח דירה

רוב אסונות הטבע מכוסים בביטוח דירות, אלא אם צוין אחרת. ישנם כמה סוגים של נזקים שאינם מכוסים לעולם ודורשים פוליסות נפרדות.

מה לא מכוסה? בעיקר שיטפונות ורעידות אדמה. גם מפולות ובולענים. הוריקנים וכל מה שקשור לרוח ולגשם מכוסים. 

שיטפונות ורעידות אדמה אינם מכוסים כי הם נחשבים לתנועות קרקע. ניתן לרכוש בנפרד גם ביטוח הצפה וגם ביטוח רעידת אדמה. חלק מהתחומים דורשים את זה, אבל לא כולם. ביטוח שיטפונות מסופק על ידי התוכנית הלאומית לביטוח שיטפונות של FEMA. אירועים טבעיים הכלולים בסיקור הם:

• שיטפונות
• רעידות אדמה
• מגלשות אדמה
• סופות טורנדו
• בורים

ביטוח דירה גם אינו מכסה בלאי רגיל ונזקים שגורם בעל הבית למבנה. אסונות מקריים כמו שריפה מכוסים.

האם נדרש ביטוח דירה למשכנתא?

אמנם אין חוק שמחייב אותך ביטוח הבית, אם יש לך משכנתא, היא נדרשת על ידי חברת המשכנתאות שלך. המלווה שלך צריך להגן על ההשקעה שלו. 

גם אם אין לכם משכנתא, כדאי לעשות ביטוח דירה. ביטוח דירה גם מגן עליך מפני בעיות משפטיות, נניח אם מישהו היה נפצע בבית שלך או ברכוש שלך.

מהי פרימיום מורווח?

פרמיה שהרווחת היא החלק מהפרמיה שלך שחברת ביטוח גבתה עבור פוליסה שתפוגה. הפרמיות שולמו בזמן שהפוליסה הייתה בתוקף, אך הפוליסה עדיין פגה מאז. 

במהלך תקופה זו, חברת הביטוח היא זו שמכסה את החבות. כל עמלה ששולם על ידי המבוטח לאחר מכן ידועה בשם פרמיות שלא הושגו.

כיצד נקבעות דמי ביטוח דירה

תהית אי פעם איך שלך ביטוח הבית הפרמיות ייקבעו? יש תהליך. זה תלוי בביטוח באותה מידה שזה תלוי במבוטח. 

גורמים הבאים בחשבון בעת ​​קביעת פרמיות ביטוח דירה כוללים:

• הסיכון
• מקום
• ערך הבית
• עלות החלפה
• היסטוריית תביעות
• היסטוריית אשראי
• גיל הבית
• סכום ההשתתפות העצמית

דמי ביטוח דירה לפי מדינה

שאלות נפוצות

תוך כמה זמן תטופל תביעת ביטוח הדירה שלי?

זה תלוי בחברה, אבל אתה יכול לצפות לתגובה ראשונית בין 24 ל-48 שעות.

קישור תשובה

מה מכסה ביטוח דירה?

רוב פוליסות ביטוח הדירה המודרניות מכסות את הבית שלך כמעט לכל הסיכונים. עם זאת, לכל פוליסה יש אי הכללות, ביניהן תמצאו דברים כמו הזנחה, בלאי ותקנות או חוק. תנועת קרקע, לרבות רעידות אדמה ושיטפונות אינן נכללות גם כן, אך ניתן לבטח אותן בפוליסה נפרדת. כיסוי רכוש אישי ואחריות הוא גם חלק מרוב פוליסות ביטוח הדירה. קבל את הצעת המחיר הטובה ביותר לפוליסה כאן.

קישור תשובה

מהם הסוגים הנפוצים ביותר של תביעות ביטוח דירה?

תביעות רוח וברד בראש הרשימה עם כמעט 40% מכלל התביעות לביטוח דירה עקב שני מעשי הטבע הללו. אש וברקים הם השניים הנפוצים ביותר, אך תביעות בגין שריפה נוטות להיות גדולות בהרבה מתביעות בגין סוגים אחרים של סיכון. האפשרות של אובדן מוחלט היא הסיבה לכך שכל כך חשוב לבטח את הבית שלך עבור מלוא עלות הבנייה מחדש. לקבל הצעת מחיר בהתאמה אישית היום.

קישור תשובה

כמה עולה ביטוח דירה בדרך כלל?

ביטוח הבית התעריפים משתנים מאדם לאדם, מבית לבית. גורמים משתנים כמו כמות הכיסוי, ערך הבית וסיכון כולם משפיעים על המחיר. התעריף הממוצע של ביטוח דירה ברמה הלאומית הוא 1,312 דולר לשנה עבור כיסוי של 250,000 דולר. בעלי בתים מוציאים בדרך כלל כ-1.9% מהכנסת משק הבית שלהם על ביטוח דירה, כאשר העלויות גדלות ב-42% מאז 2009.

קישור תשובה