בנקים באסיה מוציאים 45 מיליארד דולר על ציות - בשביל מה?

ספקית טכנולוגיית הציות, LexisNexis, הזמינה מחקר שאומר שמוסדות פיננסיים באסיה פסיפיק הוציאו 45 מיליארד דולר בשנה שעברה על ציות לפשע פיננסי.

רוב החברות אמרו שעלויות הציות השנתיות שלהן עלו ב-11% ל-20% ב-2023, אבל כחמישית מהחברות טוענות שהעלויות שלהן עלו ביותר מ-20%.

עשרים אחוז בשנה אחת!

הדו"ח לא אמר אם הבנקים מקבלים את הכסף שלהם, אבל שיחות קודמות עם ראשי ציות מצביעות על כך שהתשובה היא לא, עם חלק זעום של כסף שהולבן מזוהה ונלכד. אז למה הולכים 45 מיליארד הדולר האלה?

עבודה

ההוצאה הגדולה ביותר באסיה היא אנשים. הסקר מגלה ש-41 אחוז מעלות הציות הפיננסיים הם על עבודה.

ניתן לפרש את הנתון הזה קצת אחרת מאשר רק לומר שעלויות העבודה מניעות עלויות. 59 האחוזים האחרים הלכו לטכנולוגיה, תשתיות ומיקור חוץ (כולל מחשוב ענן ומרכזי נתונים). בפירוט, הטכנולוגיה היא הפריט השני בגודלו (32 אחוז).

הכסף הזה משקף עלייה בפשיעה הפיננסית והלבנת הון. הגברת פוסט-קוביד בשימוש בתשלומים דיגיטליים ובקריפטו, יחד עם טכנולוגיות בינה מלאכותית, מעבירות את דפוסי הפשיעה לסייבר, וזה אומר שהבנקים הם יעדים גדולים יותר - והמסילות הדיגיטליות שלהם הן נושאות של כסף פלילי.

בסדר גמור. הפשע הדיגיטלי עולה, ההוצאה של הבנקים עלתה. אבל אם הבנקים יוצקים 10 אחוזים או יותר לציות, הם בטוח מנצחים בקרב הציות? האם whiz-bang AI, אגמי נתונים, יעילות בענן וטכנולוגיית ספר מבוזר לא אמורים לטפל בכל הבעיות הללו? האם הבנקים לא נמצאים במסעות טרנספורמציה דיגיטליים מתקדמים?

גרירה מורשת

האם מהפכת הפינטק לא צריכה להפוך את הבנקים לטובים יותר ויעילים יותר בעמידה בפשע פיננסי? מאיפה מגיעים כל 45 מיליארד הדולרים האלה?

הדו"ח לא התייחס לכך, אבל רמנתן סיבאלן, המנהל האזורי של LexisNexis בסינגפור, אומר שהתשובה היא: לא הרבה.

למרות כל הדיבורים על טרנספורמציה דיגיטלית, הבנקים לא כל כך טובים בזה, הוא אומר. Sivabalan העביר קריירה כקצין ציות ראשי במוסדות כמו MUFG ו-Société Générale.

---

---

מבלי להתייחס למעסיקיו לשעבר, הוא אומר שבנקים באופן כללי לא יכולים לגשר על המערכות והתשתיות המורשת שלהם. הם בנו מאגרי נתונים אבל עדיין לא טובים בלחלוק אותם פנימית. מערכות בנקים הן חיות אורגניות, כאשר כל שוק או מוצר חדש דורשים פתרון הקשור לטכנולוגיה, ודרך ניהול העסקים הזו לא השתנתה. "לכולם יש טכנולוגיה מדהימה אבל הם עדיין מסתפקים באקסל", אמר Sivabalan.

יש עוד גורמים שמשחקים. לדבריו, הבנקים, כדי לחסוך בעלויות, מסתמכים על קבלנים חיצוניים כדי להקים מערכות או לחקור בעיות. הדלת המסתובבת עולה לבנקים במטבע הידע המוסדי. ואם בנק מוציא יותר מדי מהבניין הטכנולוגי שלו למיקור חוץ, הוא מאבד את היכולת להבין טכנולוגיות חדשות.

לאחר מכן, מוטלת על קציני הציות לנסות לחבר את הנקודות בתוך ארגון. ההעצמה שלהם משתנה בין החברות.

קשה יותר באסיה

עם זאת, הבנקים מסוגלים לגייס אנשים. האתגר הוא שבאסיה, כישרון ציות נדיר ויקר יותר ויותר.

"קשה למצוא במדינה אנשים שמבינים סטנדרטים עולמיים ומדברים אנגלית", אמר Sivabalan. "אפילו בהודו ובמלזיה, בנקים נאבקים למצוא אנשים שממלאים את כללי המנדט העולמיים ומבינים את משטרי הסנקציות".

המחסור בכישרונות באסיה הוא נושא אחד עבור הבנקים. אחר הוא האתגרים המפחידים של האזור במונחים של תחומי שיפוט מפוקפקים.

The Financial Action Task Force, גוף עולמי שמתאם רגולטורים לפעילויות AML, מציג שלוש מדינות ברחבי העולם, בהן מוסדות לא אמורים לעשות עסקים או לשרת את הלקוחות האלה. שניים נמצאים ב-APAC, מיאנמר וצפון קוריאה (יחד עם איראן). הרשימה האפורה שלו מאוכלסת יותר במדינות אפריקאיות, אך כוללת גם את הפיליפינים ווייטנאם.

מה שאומר שיש הרבה יותר עבודה למומחי פשיעה פיננסית לעשות באזור הזה. זה גם מגדיל את עלויות העבודה.

Sivabalan אומר שלמרות ההתקדמות בתחום הבינה המלאכותית, חברות לא יכולות פשוט להעביר את העבודה למחשב. "AI יכול לעשות הרבה מהמשימות הכבדות, אבל אתה צריך איש ציות מנוסה שייקח אחריות על החלטות."

חברות פינטק הן גם שחקנים חשובים בפיקוח על פשיעה פיננסית. יש להם ערימות טכנולוגיות טובות בהרבה (אה) אבל הם קטנים מדי בשביל לשכור מספיק מומחים אנושיים.

בעוד שעלויות העבודה עולות ביותר, אינפלציה טכנולוגית היא גם גורם תורם. אבל Sivabalan מציין כי בנקים רבים משקיעים בטכנולוגיית חווית משתמש במחיר של תת-מימון פעולות, סיכונים וציות. מדינות רבות באסיה הופכות במהירות ללא מזומנים, מה שמשקף השקעה גדולה בתשלומים דיגיטליים. זה גם הופך את המסילות הללו למטרות עסיסיות עבור פושעים. אבל בנקים ופינטק לא הפעילו את הדולרים המתאימים כדי להבטיח את שלומם.

עם זאת, תקציבי הציות ממשיכים לעלות.

ניצוצות של תקווה

ספק טכנולוגיות תאימות - במיוחד אחד שמזמין דו"ח מסוג זה, שבדרך כלל יכול לשמש ליצירת כל סוג של נרטיב - ברור שיגיד שהבנקים מוציאים יותר מתמיד וזקוקים לפתרונות טובים יותר, אז קנה את שלי.

בעוד DigFin לוקח את המספרים עם גרגר מלח, כדאי לשקול את נקודת המבט של הסקר. הבנקים מוציאים המון כסף על AML ו-KYC, ובכל זאת נראה שהחבר'ה הרעים מנצחים. זה לא בדיוק חדשות. אבל ההתקדמות ב-AI וטכנולוגיה אחרת אמורה להיות, אם לא כדורי כסף, לפחות כדורים עשויים, ממה, נחושת? פלדת אל - חלד? אבל נראה כי תעשיית הפיננסים, בגלל האופי שלה, קונה כדורי זירקוניום.

טכנולוגיה אחת שהופכת את המצב להרבה יותר גרוע, אבל יכולה לעשות דברים הרבה יותר טובים, היא בלוקצ'יין. מצד אחד, פושעים אוהבים את הקריפטו שלהם עבור תוכנות כופר. וכמות ההונאה והפריצות בתעשיית הקריפטו היא אפית. עכשיו, כשהמוסדות המסורתיים טובלים את אצבעות הרגליים במי הבלוקצ'יין (עם תעודות סל של ביטקוין וכן הלאה), הרעים כנראה מסובבים את שפמם המרושע בציפייה חמדנית.

מצד שני, Sivabalan אומר שבלוקצ'יין הוא טכנולוגיה מצוינת לציות. זה הכל על ספרי חשבונות שכולם יכולים לראות ולהסכים. בתיאוריה, אין צורך באקסל (למרות שזה נראה ככלי הבחירה של צוות ניהול הסיכונים של FTX). מה שחסר לקריפטו הוא מדרגיות ותרבות של שיטות עבודה מומלצות.

ציות לפשע פיננסי הוא מסובך. זה מערב גם רגולטורים, רשויות מס ורשויות אכיפת החוק. בנקים נועדו לעתים קרובות לשלוט על מה שממשלות לא יכולות. עדיין DigFin תוהה אם הסיבה האמיתית להסלמה של עלויות הציות הללו היא כי בנקים ופינטק לא באמת רוצים לדעת מה קורה, אז במקום זאת הם זורקים כסף על פתרונות חצי אפויים.

אבל תארו לעצמכם אם בנקים יתחילו להשתמש בבלוקצ'יין כדי לבסס את מקורם של נכסים, ואם חברות קריפטו היו מטילות תרבות של ציות ו-AML. חתולים וכלבים שוכבים יחד! דיבור מטורף. אבל מי יודע, אולי העולם יהפוך למקום טוב יותר.

• הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
• PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
• PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
• מקור: https://www.digfingroup.com/compliance-lexisnexis/