By קנה יוז-קסטלברי פורסם ב-09 בדצמבר 2022
ככל שהתרגלנו לנוחות של טכנולוגיה דיגיטלית, נתנו לטכנולוגיה הזו להשתלט על הכספים, במיוחד הארנקים שלנו. זה הפך להיות קל מדי להקיש על כרטיסי האשראי שלנו או להשתמש בטלפונים שלנו כדי לשלם על דברים, מה שגרם רק לכמה אנשים לשאת איתם מזומן. כרטיסי אשראי כל כך פופולריים, במיוחד בארה"ב ובמערב אירופה, עד שסביב 79% מהצרכנים בארה"ב היה לפחות כרטיס אשראי אחד או כרטיס החלפה אחד בשנת 2020, על פי הבנק הפדרלי של אטלנטה. עם כל כך הרבה אנשים שיש להם כרטיסי אשראי, בנקים ומוסדות פיננסיים רבים נאבקים בתהליך הגשת כרטיס האשראי, ויוצרים צוואר בקבוק. צוואר בקבוק זה הוא רק אחד מני רבים בכל הנוגע לענף ההלוואות. כפי ש מחשוב קוונטי פועלת לייעל תהליכים, ובתמורה, לתקן צווארי בקבוק, זה יכול לעזור להפוך את כל תעשיית ההלוואות למכונה מהירה ויעילה יותר.
פירוק תהליך ההלוואה
לא משנה לאיזו סוג הלוואה (כרטיס אשראי, הלוואת סטודנטים, משכנתא וכו') מבקשים, ישנם מרכיבים דומים רבים ב- תהליך הגשת בקשה. המלווה בוחן את הרקע של המבקש, במיוחד את הכספים או תיק ההשקעות שלו, כדי לחשב את הסבירות שהם יחזירו את ההלוואה. בהתבסס על ההיסטוריה של המבקש ואורך ההלוואה, המלווה יחשב ריבית ספציפית ועמלות אפשריות בתנאי ההלוואה. מכיוון שהלוואות מהוות סוג של סיכון פוטנציאלי עבור א בנק או מוסד פיננסי שהם מעורבים בו ניהול סיכונים. כפי שנדון במאמר קודם, מחשוב קוונטי יכול לעזור משמעותית לבנקים ולמוסדות פיננסיים בניהול סיכונים. אבל הם יכולים גם להאיץ את תהליך הלוואה באמצעות למידת מכונה קוונטית כדי לחקור את ההיסטוריה של המבקש או לעבד מסמכי הלוואה מהר יותר. הם יכולים גם לעזור לייעל את שיעורי הריבית כך שגם הלווה וגם המלווה יהיו מרוצים. טכנולוגיה זו יכולה גם לחזות את המגמות העתידיות של שיעורי הריבית ולחשב בהתאם. באמצעות כל השיטות הללו, בנקים ועסקי הלוואות אחרים יכולים להציע ללקוחות תהליך מהיר יותר, בטוח יותר ומחושב יותר, מה שמבטיח שביעות רצון טובה יותר.
משכנתאות בענף ההלוואות
משכנתאות הם אחד מסוגי ההלוואות הנפוצים ביותר שאנשים פונים אליהם ומהווים חלק משתלם מענף ההלוואות. עם הריביות הנמוכות ביותר במהלך COVID, יותר משכנתאות הושלמו, מה שגרם לרבים להבין שהתהליך יהיה יעיל יותר אם דיגיטלי. על פי מאמר מאוקטובר 2020 ב פרדי מאק: "כמעט 90% מבכירי הבנקים והמנהלים המובילים אמרו שהמגיפה מהווה זרז רב עוצמה לדיגיטציה של תהליך המשכנתאות של החברה שלהם ו-85% מתארים את המאמצים שלהם לדיגיטציה של תהליך משכנתאות לפני COVID-19 כאגרסיביות או אגרסיביות מאוד." עם מחשוב קוונטי, המשכנתאות כבר לא יהיו רק דיגיטליות אלא יכולות להיות מעובדות מהר יותר והתעריפים מחושבים כדי לייעל את שני הצדדים.
חברה אחת כבר החלה בתהליך של הערכת נכסי מקרקעין. בשנת 2019, Qindom פרסם הודעה לעיתונות המציגה את השימוש בלמידת מכונה קוונטית בהערכת שווי הנדל"ן עבור שיעורי המשכנתא. על פי ההודעה לעיתונות, לחברה הייתה ביצועים טובים יותר ב-30% מהחברות המובילות Zillow ו-Redfin בחיזוי מדויק של שווי הנכס, וחסכו כסף הן לחברה והן לרוכש הדירה. "מצאנו את המפתח להקל על השוק של טריליון דולר אמריקאי", אמר מייסד-שותף של Qindom יאו וואנג. "המערכת שלנו מבצעת תחזיות מדויקות על ערכי בתים בודדים בקנדה ובארה"ב, ויש לה פוטנציאל להתיר את הקשרים הקיימים בתהליך הקנייה, המכירה וההשקעה של הבית." בעוד ש-Qindom הובילה את האחריות בשימוש במחשוב קוונטי עבור ערך נכס, ייתכן שהוא לא היה מוצלח כמו שאנשים חשבו, מכיוון שהחברה לא באמת עשתה שום מהלכים מאז 2018 (ואני, קנא אפילו לא מוצא את האתר שלהם). השתיקה הזו בפעילות החברה יכולה לרמוז על משהו הרבה יותר גרוע מסתם רמת פעילות נמוכה.
לפני Qindom, חברה אחרת התקשרה שירותי משכנתאות GenPact פיתח מערכת תפעול משכנתא קוונטית (MOS) כדי להפוך את תהליך ההלוואה לשקוף ויעיל יותר. "Quantum MOS הוא פתרון הלוואות הניתן להתאמה אישית באמת, המציע פונקציונליות כפלטפורמה מקיפה עם יכולת להתאים את השירותים לצרכים הספציפיים של המלווה, כל זאת תוך הפחתת עלויות והפחתה משמעותית של עבודה ידנית וסיכונים", נמסר. רוג'ר האל, סגן הנשיא לטכנולוגיה ב-GenPact, בהודעה לעיתונות. למרות שמוצר זה נראה מועיל, ההודעה לעיתונות לא מזכירה שום טכנולוגיה קוונטית ספציפית או אפילו חברה קוונטית, המשמשת במערכת זו. יתר על כן, ה-MOS הוכרז בשנת 2012, ללא דיווחים חדשים יותר על ההצלחות שלו (וללא הערה לכותב זה על כך).
בעוד ששירותי המשכנתאות Qindom וגם GenPact מספקים דוגמאות מזהירות, אפילו קלושות, מוסדות פיננסיים אחרים עדיין ממשיכים עם שותפויות טכנולוגיות קוונטיות כדי לשפר את תהליכי ההלוואות שלהם. Standard Chartered בנק בלונדון היא דוגמה אחת כזו, שכן לאחרונה הם שיתפו פעולה עם ארגון חקר החלל של אוניברסיטאות (USRA) כדי לחקור מחשוב קוונטי ויישומיו. לדברי אלכס מנסון, המנהל הגלובלי של SC Ventures ב-Standard Chartered Bank, בהודעה לעיתונות: "העולם נמצא כעת בתהליך של זיהוי מקרי שימוש מסחרי שבהם יכולות מחשב קוונטיות יעלו על המחשבים הקלאסיים. יש לנו משוכנע שחלק ממקרי השימוש הללו ישנו את הדרך בה אנו מנהלים סיכונים בשירותים פיננסיים, למשל על ידי הדמיית תיקים והאצת יצירת נתוני שוק אקספוננציאלית".
קנה יוז-קסטלברי היא כותבת צוות ב-Inside Quantum Technology ו-Science Communicator ב-JILA (שותפות בין אוניברסיטת קולורדו בולדר ו-NIST). פעימות הכתיבה שלה כוללות Deep Tech, Metaverse וטכנולוגיה קוונטית.
