האם בנקים יכולים להפיק תועלת מטכנולוגיות Web3? (אנדרו ביטי)

הכוח והאפשרויות של Web3 מהווים הזדמנות משכנעת עבור בנקים וחברות שירותים פיננסיים לשקול. הטכנולוגיות המתפתחות הללו כאן כדי להישאר, ועלולות לשנות.

 אז מה זה בעצם Web3 ומה הוא יכול לספק?

 Web3 הוא איטרציה חדשה של האינטרנט, וזו עבודה בתהליך. אמנם יש המון מידע על Web3 - חיפוש מהיר בגוגל מניב 117 מיליון כניסות - אבל יש גם בלבול מהותי לגבי המשמעות של זה. ההגדרות מתפתחות, אבל מוסכם על כך Web3 עוסק בעיקר בביזור (תמיכה בפיננסים מבוזרים, DeFi), טכנולוגיות פנקס חשבונות מבוזרות (כגון בלוקצ'יין), ואסימונים (שיכולים ליצור חוזים חכמים). לכל אלה יש פוטנציאל עצום בתוך השירותים הפיננסיים.    

 בתיאוריה, Web3 מדמיין מחדש את האינטרנט כאוסף של מוצרים ושירותים דיגיטליים המאפשרים תשתית מבוזרת (בניגוד לאיטרציות קודמות של אינטרנט שהן ריכוזיות מאוד). תחת הארכיטקטורה החדשה הזו, הפרטיות והאמון מובטחות שכן התשתית המבוזרת מעניקה למשתתפים בעלות על הנתונים שלהם, והנתונים ניתנים לשינוי - לא ניתן לשנותם או למחוק אותם. עם Web3, כל העסקאות - כמו תשלומים - מתועדות ובלתי הפיכות, וכולם חולקים את אותה תמונת שוק בזמן אמת של אירועים.

 טרנדים לצפייה

ממצאי הסקר האחרונים מאשרים שהבנקים מתחילים לאמץ את Web3 כדי להגביר את היעילות והחדשנות, ו-60% מהמנהלים מאמינים ש-Web3 ישבש את המודלים הבנקאיים המסורתיים.[1] גם הסקר מציין זאת הבנקים נמצאים במיקום טוב לנצל את ההזדמנויות בגלל ההיסטוריה שלהם של ציות לתקנות, ניהול סיכונים חזק, יכולות KYC והאמון שהם זכו בלקוחות.

 מבט מקרוב על הזדמנויות Web3 עבור בנקים

Web3 ומימון מבוזר (DeFi) הם כמעט מילים נרדפות, ועם הגישה הנכונה בנק יכול להניע חדשנות באמצעות שניהם. בנק מבוסס ענן דיגיטלי יכול לבצע עסקאות ולעבוד עם שפע של מטבעות דיגיטליים ולספק שירותי בנקאות מותאמים אישית בקצב. אפילו בנקים שאינם מתקדמים כל כך מבחינה טכנולוגית יכולים להבין במהירות כמה יתרונות.

Blockchains נועדו לאמת משתמשים, לאמת עסקאות ולשמור רישום של מידע דיגיטלי באופן שלא ניתן לשנות. יש לכך השלכות משמעותיות על חיזוק הזהות ואימות העסקאות במגוון רחב של שירותים פיננסיים. ההטבות כוללות ייעול שירותי הבנקאות וההלוואות, הפחתת הונאות בתשלומים והקטנת זמני ההנפקה והסידור במסחר.

• התיישבות מהירה יותר. הפיננסים נאבקו כדי לעמוד בקצב של העולם "תמיד פועל" 24/7. למרות שעסקאות בזמן אמת הופכות למיינסטרים, לתשלומים רבים עדיין לוקח ימים להסדיר. עם Web3, ההסדר יכול להתרחש כמעט בזמן אמת - עבור תשלומים מקומיים והעברות של מטבע חוץ - וניתן להפחית את עמלות העסקאות והפשרה.  

• דיווח אשראי מהיר ומדויק. עם Web3, היסטוריות אשראי בלתי ניתנות לשינוי ניתן לבנות במהירות באמצעות blockchain. אמנם זה שימושי לבנקים, אבל זה מועיל מאוד ללקוחות הבנק שרווחתם הפיננסית נפגעת לעתים קרובות בגלל חוסר היסטוריית אשראי. Blockchain מציעה גם שער אסטרטגי לאוטומציה של הלוואות והלוואות אשראי ולהפחתת עלויות למלווים ולווים.

• עמידה בעלות נמוכה יותר. על ידי מתן שקיפות מוחלטת ובלתי משתנה, בלוקצ'יין יכול להציע "מקור זהב של אמת" לציות לרגולציה. כל המסמכים שיש לחשוף לרגולטורים זמינים תמיד בבלוקצ'יין, מייעלים ואוטומציה של תאימות לרמה שקודם לכן הייתה בלתי אפשרית.   

• ניהול נזילות. מורכבות היא אתגר בנקאי אוניברסלי. כל מנהלי הנזילות חייבים להבין ולנהל מספר רב של חשבונות בזמן אמת כדי להעריך סיכונים ולנהל נזילות. עם ספרי חשבונות מבוזרים, בנקים יכולים לקבל תצוגה בזמן אמת של כל חשבונות הבנק כדי לנהל את הנזילות תוך יומית בדיוק חסר תקדים. עם תצוגה מדויקת בזמן אמת של דרישות המימון, הבנקים יכולים להפחית את חשיפת הנזילות ואת דרישות מחץ הנזילות שלהם. ספרי חשבונות מבוזרים מאפשרים גם סילוק בזמן אמת, מה שמשפר את היעילות ומאפשר השלמת עסקאות בשוק הכסף בוודאות רבה יותר. 

• הנפקת אג"ח חדשה. בנקים רבים כבר רותמים את טכנולוגיית הבלוקצ'יין להנפקת אג"ח. היסטורית, הנפקת אג"ח חדשה הייתה מסורבלת ובירוקרטית, עם עיכובים ארוכים בפשרה ובעלות לא ברורה לאחר ההנפקה. חוזים חכמים יכולים לשנות את הנפקת האג"ח על ידי הסרת תהליכים ידניים וביצוע סילוק באותו יום, ולא את תקופת הסילוק הנוכחית של 3 ימים. בנוסף להפחתת העלויות והסיכונים, הבלוקצ'יין הופך את הנפקת האג"ח לדמוקרטית יותר ובמחיר סביר לחברות קטנות יותר.

• נכסים דיגיטליים הם אבן בניין בעולם DeFi. Blockchain מאפשר יצירת מספר רב של נכסים דיגיטליים, כגון מטבעות קריפטוגרפיים ניתנים להחלפה, מטבעות יציבים ואסימונים לא ניתנים לשינוי (NFT). לדוגמה, NFTs של אמנות דיגיטלית הם דוגמה מושלמת לכלכלת שוק חופשי: הבעלות היא חד משמעית, הערך נקבע על ידי חברי הבלוקצ'יין שבו הם נמצאים, וניתן להעביר אותם בחופשיות באמצעות חוזים חכמים. 

לאורך זמן, Web3 תסייע לספק מערכת אקולוגית בנקאית חדשה ומשופרת, כזו המופעלת על ידי חידושים דרמטיים שעשויים לשנות את אופי הפיננסים בדרכים רבות ומשמעותיות.

מפתחות להצלחה

Web3 עוסק בעצם בטכנולוגיות שיתופיות, ואף בנק לא יכול לבנות הצלחה בעצמו. ניצול מוצלח של טכנולוגיות אלו דורש חשיבה קשה ואסטרטגיה המותאמת ליעדים העסקיים. כדי להפיק את המרב מההזדמנויות, על הבנקים לדבר עם השותפים הטכניים המהימנים שלהם כדי להבין טוב יותר כיצד לחשוב בגדול ולהתחיל בקטן עם טכנולוגיות הטרנספורמציה הללו.

[1]

Bain & Company, Web3 Experiments מתחילים להשתלט בבנקאות, דצמבר 2022

• הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. ידע מוגבר. גישה כאן.
• הטבעת העתיד עם אדריאן אשלי. גישה כאן.
• מקור: https://www.finextra.com/blogposting/24086/can-banks-capitalize-on-web3-technologies?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs