לאורך עשרות השנים, מבחר של מוצרי פינטק ושירותי פינטק סייעו לשחרר מיליוני אנשים שאינם בנקים או תחת בנק, באמצעות שימוש בתשלומים ניידים והצעות פיננסיות כוללות.
ההתפתחות המתמשכת בתעשיית השירותים הפיננסיים, לצד דיגיטציה מוניטרית מהירה, הביאה את האוכלוסייה הלא-בנקאית יורדת מ-60% בתחילת שנות ה-2000 לכ-30% בערך עד 2021. האזורים הרבים ללא בנקים ברחבי העולם הופכים כעת לאט אבל בטוח לשחקני מפתח בתחום פריסת מכשירים פיננסיים שיכולים לסייע בפתיחת אפשרויות והזדמנויות חדשות קדימה.
המגיפה ללא ספק הגבירה את הצורך והחשיבות של גישה לתוכנות וכלים פיננסיים. ובשנים הקרובות, אנו יכולים לצפות מחברות נוספות לספק פריצות דרך חברתיות שיכולות לסייע בפתרון המורכבויות הקשורות בתעשייה.
למרות שפינטק הפכה מערכות מוניטריות מקוונות לנגישות במידה רבה, בשנים הקרובות, אותם מאמצים יצטרכו להיות מכוונים לירוק, השפעה חברתית וממשל כולל של מגזר השירותים הפיננסיים.
גלולה קשה לבלוע, אבל מאמצי ESG הם יותר מיוזמות עסקיות ברות קיימא, ובתורם, מנהלי קרנות לצד משקיעים ותיקים בוחנים במידה רבה כיצד חברות, במקרה זה, fintech, יכול לנצל את המורכבות של אג'נדות מבוססות ESG כדי לשפר את סטנדרטים של עבודה, גיוון, הכללה, שחיתות ותוכניות הלשנות, בין היתר.
החוזק המרכזי של הפינטק טמון ביכולת לחבר אנשים עם העולם הדיגיטלי באמצעות ה אוטומציה של תהליכים ושירותים פיננסיים קריטיים אחרים.
עם זאת, אלו אינם המרכיבים היחידים שפינטק צריך להציע להציע לאוכלוסיה הבנקאית והלא-בנקאית. כאשר רוב העולם מגיע כעת לאינטרנט, הגיע הזמן שהפינטק יתמודד עם המורכבויות הפנימיות ש-ESG מביאה לשולחן ולפתור את האתגרים הללו באמצעות חדשנות ו מטרות עם חשיבה קדימה.
פיתוחי פינטק ומאמצי ESG
ישנם מספר רב של גורמים הקיימים היטב בתוך המבנה של מודל ה-ESG. כיום, עסקים שוקלים כיצד הם יכולים ליישם את הגורמים הללו במסגרת הפעילות שלהם, לא רק כדרך לציית לחוקים הרגולטוריים אלא כדי לשפר ולשפר את התנאים הסביבתיים, החברתיים והממשליים שלפיהם הם פועלים.
עבור חברות פינטק, מאמצים אלו חיוניים להישרדותן הכוללת בטווח הארוך, שכן יותר משקיעים ומנהלי קרנות מחפשים לגוון את השקעותיהם באמצעות שימוש במודלים מבוססי ESG.
היתרונות של השקעות ESG הם רבים, ובא תובנות Deloitte בסקר, יותר מ-59% מהנסקרים מצאו שלמאמצי ESG הייתה השפעה חיובית על הצמיחה שלהם. בנוסף, 51% ציינו ש-ESG סייעה להגדיל את הרווחים השנתיים שלהם.
הצורך הגובר בשירותים ומוצרים מתקדמים יותר הקשורים בפינטק רק יגדיל את סדר היום שלהם ב-ESG בטווח הארוך. זה יעזור לבעלי המניות, למשקיעים מוסדיים ולצרכנים להבין אם החברות בהן הם תומכים ומשקיעים עומדות בסדר היום הירוק שלהן.
פינטק התפתחה בכמה כיוונים במהלך השנים האחרונות, אך בהתחשב בסביבה, חברתית וממשל, התפתחויות אלו עשויות להיות מוכנות למתן תשובות לשאלות מורכבות כגון:
- האם נעשה שימוש בהשקעות הון למאמצים בני קיימא? כיצד ניהול ההון יקל על הסיכונים הקשורים לשינויי אקלים, דלדול משאבים ושיפור ההון האנושי?
- האם הפיתוח בתעשייה יכול לסייע בטיפוח פעילויות פיננסיות וכלכליות שקופות יותר?
- מהן הסוגיות החברתיות שהמגזר הפיננסי יכול לעזור לטפל בהן?
- האם יש מקום להתפתחות פנימית בכל הנוגע לניהול החברה והארגון?
ניתן לבנות ולמסד פינטק בכיוון שיכול לעזור לטפל בכל שלושת המרכיבים הנפרדים של ESG. פתרונות אלו לא מתמקדים רק בפתרונות לטווח הקרוב אלא צריכים להיחשב כפתרונות ברי קיימא לטווח ארוך.
כיצד תתמודד פינטק עם האתגרים שהביא ESG?
יש יותר במשוואה ממה שנראה לעין, ובעקבות התנאים הנוכחיים, הפינטק יצטרך לבנות מחדש ולכוון את עצמו מחדש בצורה שיכולה לעזור לפתור אתגרים שנוצרו על ידי התערבות אנושית.
יצירת קישורים
לרוב, ראינו כיצד פינטק הצליחה לקשר אנשים רגילים עם עולם התשלומים הדיגיטליים באינטרנט. באמצעות ניצול ואימוץ נרחב של ה אינטרנט של דברים (IoT), פינטק הצליחה לספק קישוריות וליצור קשרים כלכליים.
האתגרים ההולכים וגדלים של הבטחת הקהילות מחוברות ובעלי גישה למשאבים או קישורים ברי קיימא שיכולים לעזור להן מעודכנות ומעודכנות לגבי שינויים מתמשכים או מצבים בקרבתן.
פינטקים הם הליבה של זה, שכן התעשייה יושבת על גבי רשת של קישורים קיימים וצומחים שיכולים לעזור לשמור על קשר בין אנשים. באמצעות ההתקדמות הטכנולוגית של פינטק ושירותים פיננסיים, התעשייה יכולה לחפש ליצירת מערכת אקולוגית בת קיימא יותר שעוזרת לקשר בין משקיעים וצרכנים.
שיקולים רגולטוריים עקביים
אתגר מוביל עבור רוב הפינטק בימינו הוא הגישה המתודולוגית הלא עקבית לשינוי הרגולציה.
זה, כשלעצמו, הוא אתגר שלא הרבה חברות פינטק הצליחו לתפוס, אבל בטווח הארוך, זה יכול להיות השפעה רחבה יותר שמתמקדת בחשיבות של הקמת אקוסיסטם אינפורמטיבי.
המידע הזמין לפינטק צריך להיות מוצק למרחקים, ומכיוון שרבים עובדים על פני מספר אזורים, לפינטק צריך להיות נרטיב פשוט שניתן ליישם גם כאשר התנאים הרגולטוריים משתנים.
הטכנולוגיה של חברות פינטק יכולה לסייע ביצירת פלטפורמות שבהן צרכנים יכולים לגשת למידע שהם דורשים, ופינטק יכולה להרכיב מערכי נתונים אנליטיים המבוססים על התנהגות צרכנים ומשקיעים.
Big-Data Analytics
פינטק היו בחזית החדשנות, ובהתחשב בכמה חברות אלו כבר הצליחו להשיג במהלך השנים האחרונות, הכלים הללו עשויים להביא פתרונות חכמים ועכשוויים יותר.
בתור התחלה, בינה מלאכותית (AI) יכול לשמש כמעבד של כמויות גדולות של נתוני ESG. יתרה מזאת, טכנולוגיית חשבונות מבוזרים (DLT) יכולה לעבד ניתוח נתונים ביג דאטה, הערכת מפתח עבור מדדי ביצועים.
ניצול אלמנטים מרכזיים אלה, שרבים מהם חלק מחברות פינטק כבר הבטיחו את השקיפות של ביג דאטה ואמינות הנתונים. בטווח הקרוב, חברות יכולות להשתמש במידע זה מכמה סיבות, שרבות מהן יהיו להורדת העומס והלחץ המופעלים על משאבי הטבע ולנתח אג'נדות חברתיות פנימיות.
מטרות מכוונות קהילה
גם כשהפינטק גדל ומתרחב, הם נוטים לאבד קשר עם הקהילות והאנשים שמקיימים אינטראקציה עם המוצרים והשירותים שלהם מדי יום. בעוד שחברות פינטק מסוימות עשויות להיות מבוססות מקומית, מחפשות לפתור בעיה קהילתית, אחרות הפכו ממוקדות יותר במיסחור נרחב.
תרחיש זה מתרחש ברוב האזורים שגילו רק לאחרונה את הכוח של בנקאות דיגיטלית ושירותים פיננסיים בקנה מידה מלא. עם זאת, יש את אותו פינטק קטן שנוצר אך ורק כדי לפתור בעיות שנמצאו בתוך הקהילה הישירה שלהם; אלה הם לעתים קרובות רחוקים ביניהם.
כאן נוכל לראות פינטק מתמקד יותר במה שהקהילות שלהם דורשות, בין אם זה משאבי חינוך או הדרכה לגבי הכלה וגיוון. בנוסף, פינטק תצטרך לשקול את הצרכים של הצרכנים שלה, שכן אלה עשויים להשתנות בין אזורים.
הרבה יותר קל לקבל ספקטרום רחב שדרכו חברת פינטק יכולה לפעול, אבל בטווח הארוך, זה עשוי לענות רק על הצרכים של כמה צרכנים, להטעות רבים ולא להשפיע באופן ישיר או משמעותי.
הכללה פיננסית
כפי שהוזכר לעיל, יעדים מונעי קהילה יבטיחו שחברות פינטק יוכלו ליצור גישה מקומית לעבודתם ולמאמצים שהם חורשים בקהילות שהן משפיעות ישירות עליהן.
על אותו בסיס, ארגוני פינטק, עם שימוש בביג דאטה וכלים אנליטיים, יכולים לבנות את עצמם בצורה להפוך למרכזי נתונים או ארגוני נתונים שיכולים לעזור לשפר את ההכללה הפיננסית הכוללת.
עד היום, חלק גדול מהאוכלוסיה העולמית עדיין חסר בנק או תחת בנק, אפילו באזורים מפותחים מסוימים. על פי נתונים שנמסרו על ידי ה הפדרל ריזרב, לפני המגיפה ב-2020, על פי ההערכות, כ-22% מהמבוגרים האמריקאים לא היו מכוסים בבנקים או בחסר. זה היוו יותר מ-60 מיליון איש.
הכלה פיננסית בעידן המסחר האלקטרוני והתקשורת הדיגיטלית חשובה מאי פעם. אסטרטגיות שפותחו על ידי פינטק צריכות להגביר את הכללת פעילויות פיננסיות, שירותים ומוצרים. כבר מההתחלה, יש להפנות מאמץ רב יותר כדי להבטיח שרוב האוכלוסייה הבלתי בנקאית תוכל למנף התקדמות דיגיטלית שכבר שיפרו את חייהם של מיליונים.
הערות אחרונות
כאשר אזורים ברחבי העולם מתפתחים ומספר גדל והולך של אוכלוסיות ללא בנק מתחברים לשירותים פיננסיים, אנו יכולים לראות אווירה משתנה שיכולה לעזור להוביל גל חדש של שינויים בנושאים דחופים שמטרידים את האנושות כיום.
הצורך במיקוד רב יותר במונחים של סביבה, חברה וממשל יכול לאפשר לרבים לקבל גישה לנתונים האנליטיים ולמידע שהם דורשים כדי לבנות אג'נדות של ESG או תנאים רגולטוריים.
בטווח הארוך, נוכל לראות כיצד פינטק ירחף יותר לקראת הפיכתם למרכזי נתונים גדולים ולא לספקים בלעדיים של פתרונות פיננסיים. בסופו של דבר, ESG יכול להפיק תועלת ממה שיש לפינטק להציע ולהיפך. השיקול החשוב כאן הוא כיצד נעשה שימוש במאמץ זה כדי לשפר, לפתח ולשנות קהילות, עסקים ומשקיעים כדי למצוא פתרונות ברי קיימא לבעיות מורכבות.
לאורך עשרות השנים, מבחר של מוצרי פינטק ושירותי פינטק סייעו לשחרר מיליוני אנשים שאינם בנקים או תחת בנק, באמצעות שימוש בתשלומים ניידים והצעות פיננסיות כוללות.
ההתפתחות המתמשכת בתעשיית השירותים הפיננסיים, לצד דיגיטציה מוניטרית מהירה, הביאה את האוכלוסייה הלא-בנקאית יורדת מ-60% בתחילת שנות ה-2000 לכ-30% בערך עד 2021. האזורים הרבים ללא בנקים ברחבי העולם הופכים כעת לאט אבל בטוח לשחקני מפתח בתחום פריסת מכשירים פיננסיים שיכולים לסייע בפתיחת אפשרויות והזדמנויות חדשות קדימה.
המגיפה ללא ספק הגבירה את הצורך והחשיבות של גישה לתוכנות וכלים פיננסיים. ובשנים הקרובות, אנו יכולים לצפות מחברות נוספות לספק פריצות דרך חברתיות שיכולות לסייע בפתרון המורכבויות הקשורות בתעשייה.
למרות שפינטק הפכה מערכות מוניטריות מקוונות לנגישות במידה רבה, בשנים הקרובות, אותם מאמצים יצטרכו להיות מכוונים לירוק, השפעה חברתית וממשל כולל של מגזר השירותים הפיננסיים.
גלולה קשה לבלוע, אבל מאמצי ESG הם יותר מיוזמות עסקיות ברות קיימא, ובתורם, מנהלי קרנות לצד משקיעים ותיקים בוחנים במידה רבה כיצד חברות, במקרה זה, fintech, יכול לנצל את המורכבות של אג'נדות מבוססות ESG כדי לשפר את סטנדרטים של עבודה, גיוון, הכללה, שחיתות ותוכניות הלשנות, בין היתר.
החוזק המרכזי של הפינטק טמון ביכולת לחבר אנשים עם העולם הדיגיטלי באמצעות ה אוטומציה של תהליכים ושירותים פיננסיים קריטיים אחרים.
עם זאת, אלו אינם המרכיבים היחידים שפינטק צריך להציע להציע לאוכלוסיה הבנקאית והלא-בנקאית. כאשר רוב העולם מגיע כעת לאינטרנט, הגיע הזמן שהפינטק יתמודד עם המורכבויות הפנימיות ש-ESG מביאה לשולחן ולפתור את האתגרים הללו באמצעות חדשנות ו מטרות עם חשיבה קדימה.
פיתוחי פינטק ומאמצי ESG
ישנם מספר רב של גורמים הקיימים היטב בתוך המבנה של מודל ה-ESG. כיום, עסקים שוקלים כיצד הם יכולים ליישם את הגורמים הללו במסגרת הפעילות שלהם, לא רק כדרך לציית לחוקים הרגולטוריים אלא כדי לשפר ולשפר את התנאים הסביבתיים, החברתיים והממשליים שלפיהם הם פועלים.
עבור חברות פינטק, מאמצים אלו חיוניים להישרדותן הכוללת בטווח הארוך, שכן יותר משקיעים ומנהלי קרנות מחפשים לגוון את השקעותיהם באמצעות שימוש במודלים מבוססי ESG.
היתרונות של השקעות ESG הם רבים, ובא תובנות Deloitte בסקר, יותר מ-59% מהנסקרים מצאו שלמאמצי ESG הייתה השפעה חיובית על הצמיחה שלהם. בנוסף, 51% ציינו ש-ESG סייעה להגדיל את הרווחים השנתיים שלהם.
הצורך הגובר בשירותים ומוצרים מתקדמים יותר הקשורים בפינטק רק יגדיל את סדר היום שלהם ב-ESG בטווח הארוך. זה יעזור לבעלי המניות, למשקיעים מוסדיים ולצרכנים להבין אם החברות בהן הם תומכים ומשקיעים עומדות בסדר היום הירוק שלהן.
פינטק התפתחה בכמה כיוונים במהלך השנים האחרונות, אך בהתחשב בסביבה, חברתית וממשל, התפתחויות אלו עשויות להיות מוכנות למתן תשובות לשאלות מורכבות כגון:
- האם נעשה שימוש בהשקעות הון למאמצים בני קיימא? כיצד ניהול ההון יקל על הסיכונים הקשורים לשינויי אקלים, דלדול משאבים ושיפור ההון האנושי?
- האם הפיתוח בתעשייה יכול לסייע בטיפוח פעילויות פיננסיות וכלכליות שקופות יותר?
- מהן הסוגיות החברתיות שהמגזר הפיננסי יכול לעזור לטפל בהן?
- האם יש מקום להתפתחות פנימית בכל הנוגע לניהול החברה והארגון?
ניתן לבנות ולמסד פינטק בכיוון שיכול לעזור לטפל בכל שלושת המרכיבים הנפרדים של ESG. פתרונות אלו לא מתמקדים רק בפתרונות לטווח הקרוב אלא צריכים להיחשב כפתרונות ברי קיימא לטווח ארוך.
כיצד תתמודד פינטק עם האתגרים שהביא ESG?
יש יותר במשוואה ממה שנראה לעין, ובעקבות התנאים הנוכחיים, הפינטק יצטרך לבנות מחדש ולכוון את עצמו מחדש בצורה שיכולה לעזור לפתור אתגרים שנוצרו על ידי התערבות אנושית.
יצירת קישורים
לרוב, ראינו כיצד פינטק הצליחה לקשר אנשים רגילים עם עולם התשלומים הדיגיטליים באינטרנט. באמצעות ניצול ואימוץ נרחב של ה אינטרנט של דברים (IoT), פינטק הצליחה לספק קישוריות וליצור קשרים כלכליים.
האתגרים ההולכים וגדלים של הבטחת הקהילות מחוברות ובעלי גישה למשאבים או קישורים ברי קיימא שיכולים לעזור להן מעודכנות ומעודכנות לגבי שינויים מתמשכים או מצבים בקרבתן.
פינטקים הם הליבה של זה, שכן התעשייה יושבת על גבי רשת של קישורים קיימים וצומחים שיכולים לעזור לשמור על קשר בין אנשים. באמצעות ההתקדמות הטכנולוגית של פינטק ושירותים פיננסיים, התעשייה יכולה לחפש ליצירת מערכת אקולוגית בת קיימא יותר שעוזרת לקשר בין משקיעים וצרכנים.
שיקולים רגולטוריים עקביים
אתגר מוביל עבור רוב הפינטק בימינו הוא הגישה המתודולוגית הלא עקבית לשינוי הרגולציה.
זה, כשלעצמו, הוא אתגר שלא הרבה חברות פינטק הצליחו לתפוס, אבל בטווח הארוך, זה יכול להיות השפעה רחבה יותר שמתמקדת בחשיבות של הקמת אקוסיסטם אינפורמטיבי.
המידע הזמין לפינטק צריך להיות מוצק למרחקים, ומכיוון שרבים עובדים על פני מספר אזורים, לפינטק צריך להיות נרטיב פשוט שניתן ליישם גם כאשר התנאים הרגולטוריים משתנים.
הטכנולוגיה של חברות פינטק יכולה לסייע ביצירת פלטפורמות שבהן צרכנים יכולים לגשת למידע שהם דורשים, ופינטק יכולה להרכיב מערכי נתונים אנליטיים המבוססים על התנהגות צרכנים ומשקיעים.
Big-Data Analytics
פינטק היו בחזית החדשנות, ובהתחשב בכמה חברות אלו כבר הצליחו להשיג במהלך השנים האחרונות, הכלים הללו עשויים להביא פתרונות חכמים ועכשוויים יותר.
בתור התחלה, בינה מלאכותית (AI) יכול לשמש כמעבד של כמויות גדולות של נתוני ESG. יתרה מזאת, טכנולוגיית חשבונות מבוזרים (DLT) יכולה לעבד ניתוח נתונים ביג דאטה, הערכת מפתח עבור מדדי ביצועים.
ניצול אלמנטים מרכזיים אלה, שרבים מהם חלק מחברות פינטק כבר הבטיחו את השקיפות של ביג דאטה ואמינות הנתונים. בטווח הקרוב, חברות יכולות להשתמש במידע זה מכמה סיבות, שרבות מהן יהיו להורדת העומס והלחץ המופעלים על משאבי הטבע ולנתח אג'נדות חברתיות פנימיות.
מטרות מכוונות קהילה
גם כשהפינטק גדל ומתרחב, הם נוטים לאבד קשר עם הקהילות והאנשים שמקיימים אינטראקציה עם המוצרים והשירותים שלהם מדי יום. בעוד שחברות פינטק מסוימות עשויות להיות מבוססות מקומית, מחפשות לפתור בעיה קהילתית, אחרות הפכו ממוקדות יותר במיסחור נרחב.
תרחיש זה מתרחש ברוב האזורים שגילו רק לאחרונה את הכוח של בנקאות דיגיטלית ושירותים פיננסיים בקנה מידה מלא. עם זאת, יש את אותו פינטק קטן שנוצר אך ורק כדי לפתור בעיות שנמצאו בתוך הקהילה הישירה שלהם; אלה הם לעתים קרובות רחוקים ביניהם.
כאן נוכל לראות פינטק מתמקד יותר במה שהקהילות שלהם דורשות, בין אם זה משאבי חינוך או הדרכה לגבי הכלה וגיוון. בנוסף, פינטק תצטרך לשקול את הצרכים של הצרכנים שלה, שכן אלה עשויים להשתנות בין אזורים.
הרבה יותר קל לקבל ספקטרום רחב שדרכו חברת פינטק יכולה לפעול, אבל בטווח הארוך, זה עשוי לענות רק על הצרכים של כמה צרכנים, להטעות רבים ולא להשפיע באופן ישיר או משמעותי.
הכללה פיננסית
כפי שהוזכר לעיל, יעדים מונעי קהילה יבטיחו שחברות פינטק יוכלו ליצור גישה מקומית לעבודתם ולמאמצים שהם חורשים בקהילות שהן משפיעות ישירות עליהן.
על אותו בסיס, ארגוני פינטק, עם שימוש בביג דאטה וכלים אנליטיים, יכולים לבנות את עצמם בצורה להפוך למרכזי נתונים או ארגוני נתונים שיכולים לעזור לשפר את ההכללה הפיננסית הכוללת.
עד היום, חלק גדול מהאוכלוסיה העולמית עדיין חסר בנק או תחת בנק, אפילו באזורים מפותחים מסוימים. על פי נתונים שנמסרו על ידי ה הפדרל ריזרב, לפני המגיפה ב-2020, על פי ההערכות, כ-22% מהמבוגרים האמריקאים לא היו מכוסים בבנקים או בחסר. זה היוו יותר מ-60 מיליון איש.
הכלה פיננסית בעידן המסחר האלקטרוני והתקשורת הדיגיטלית חשובה מאי פעם. אסטרטגיות שפותחו על ידי פינטק צריכות להגביר את הכללת פעילויות פיננסיות, שירותים ומוצרים. כבר מההתחלה, יש להפנות מאמץ רב יותר כדי להבטיח שרוב האוכלוסייה הבלתי בנקאית תוכל למנף התקדמות דיגיטלית שכבר שיפרו את חייהם של מיליונים.
הערות אחרונות
כאשר אזורים ברחבי העולם מתפתחים ומספר גדל והולך של אוכלוסיות ללא בנק מתחברים לשירותים פיננסיים, אנו יכולים לראות אווירה משתנה שיכולה לעזור להוביל גל חדש של שינויים בנושאים דחופים שמטרידים את האנושות כיום.
הצורך במיקוד רב יותר במונחים של סביבה, חברה וממשל יכול לאפשר לרבים לקבל גישה לנתונים האנליטיים ולמידע שהם דורשים כדי לבנות אג'נדות של ESG או תנאים רגולטוריים.
בטווח הארוך, נוכל לראות כיצד פינטק ירחף יותר לקראת הפיכתם למרכזי נתונים גדולים ולא לספקים בלעדיים של פתרונות פיננסיים. בסופו של דבר, ESG יכול להפיק תועלת ממה שיש לפינטק להציע ולהיפך. השיקול החשוב כאן הוא כיצד נעשה שימוש במאמץ זה כדי לשפר, לפתח ולשנות קהילות, עסקים ומשקיעים כדי למצוא פתרונות ברי קיימא לבעיות מורכבות.
