האם תשלומים בזמן אמת יכולים לעזור לשנות את העולם?

מאז שהשלים את רכישתו של טוויטר, כיום X, באוקטובר 2022, אילון מאסק היה קולני לגבי רצונו להפוך את הפלטפורמה למעצמת תשלומים בזמן אמת.

בפגישה של כל הצוות באוקטובר 2023, הוא הדגיש את שאיפתו לאפשר למשתמשי X "לשלוח כסף לכל מקום בעולם באופן מיידי ובזמן אמת". ההשקה של מה שמכונה כעת "X Payments" תעזור "לחולל מהפכה ב-2024", על פי דיווח לאחרונה של X Business
בלוג.

האובססיה הגבולית של מאסק לתשלומים - עוד מתקופתו כמייסד X.com, שבסופו של דבר התפתחה ל-PayPal - מעלה שאלה מהותית: האם מודרניזציית התשלומים היא קריטית לעתידנו כמו חשמול אפס פליטות, בינה מלאכותית, עריכת גנים, חקר החלל ותחבורה בטוחה ובעלות נמוכה? ואם כן, כיצד אנו משיגים מודרניזציה של תשלומים במהלך חיינו?

בניגוד לאתגרים גלובליים מונומנטליים אחרים שזקוקים לפתרון נואשות, יש לנו את הטכנולוגיה לתת מענה מלא למודרניזציית התשלומים כיום.

כלכלות רבות ברחבי העולם שואפות להשיג צמיחה כלכלית מתמשכת על ידי מודרניזציה של תשתית התשלומים שלהן באמצעות מעבר לתוכניות בזמן אמת, תוך ראיית תשלומים בזמן אמת כדרך לשינוי מערכות תשלומים גלובליות.

ניגריה היא דוגמה מצוינת. הבנק המרכזי של ניגריה מאמין שאימוץ תשלומים בזמן אמת ייצור דרך ברורה קדימה במודרניזציה של מערכות התשלומים כדי להשיג הכלה פיננסית גדולה יותר. של הבנק המרכזי

Nigeria Payments Vision 2025 האסטרטגיה כוללת צעדים שמטרתם דמוקרטיזציה של תשלומים אלקטרוניים כדי לתדלק דה-מוניטיזציה, שהם רואים כצעד בסיסי לקראת שגשוג לאומי כולל.

מאז הוצגה ב-2006, מפת הדרכים עודכנה מספר פעמים כדי לשקף את המציאות בשווקים המתעוררים ונראה שהיא מניעה שינוי משמעותי בתשלומים בניגריה. עם 3.7 מיליארד עסקאות בזמן אמת בשנת 2021, ומדורג במקום השישי מבין שווקי התשלומים בזמן אמת בעולם, ניגריה היא המובילה הבלתי מעורערת של אפריקה בכל הנוגע לתשלומים דיגיטליים.

המחויבות של ניגריה למודרניזציה של תשתיות התשלומים שלה סייעה לפתוח תפוקה כלכלית נוספת של 3.2 מיליארד דולר ב-2021, המהווה כמעט 1% מהתמ"ג של המדינה, וזו צפויה לעלות ל-6 מיליארד דולר עד 2026.

הודו, שוק התשלומים בזמן אמת הגדול בעולם, היא דוגמה חשובה נוספת למדינה הרואה בטרנספורמציה של תשלומים - בפרט, תשלומים בזמן אמת - חשיבות מכרעת להתקדמות כלכלית ארוכת טווח. מנדטים של דה-מוניטיזציה, בשילוב עם נוכחותו של ממשק התשלומים המאוחד של המדינה ופתיחה מקיפה של המערכת לשחקנים חוץ בנקאיים, עזרו למדינה להפוך למובילה עולמית בתשלומים בזמן אמת בעשור האחרון.

בהודו, זה הביא להפחתה בשימוש במזומן, לקצץ בעלויות ההדפסה והשינוע של מטבעות, שיפור בציות למס, ונוחות רבה יותר לעסקים ולצרכנים. זה גם סיפק דחיפה לכלכלת הפינטק המקומית, והניע עוד יותר חדשנות במגזר.

ברזיל, כמו הודו, היא מובילה בתשלומים בזמן אמת, הניזונה בחלקה הגדול מההתרחבות המהירה של מגזר הפינטק האזורי. בעוד שהבנקים שומרים על נתח חזק משוק התשלומים בזמן אמת בברזיל, הצרכנים יכולים, הודות לתקנות ממשלתיות, לפתוח חשבונות בנק באופן דיגיטלי מלא. כתוצאה מכך, השוק עבר לנוף תשלומים מובייל-ראשון, כאשר תכנית התשלומים בזמן אמת PIX עומדת במרכז תשלומי עמית לעמית, תשלומי חשבונות, תשלומים קמעונאיים ומסחר אלקטרוני.

ברזיל וכלכלות אחרות כמו מקסיקו וקולומביה מעוררות זינוק בעסקאות תשלומים בזמן אמת ברחבי אמריקה הלטינית, הסכום הצפוי באזור יגדל מ-33 מיליון ב-2022 ל-1.2 מיליארד עד 2027. אמריקה הלטינית צפויה לצמוח מהר יותר מכל אזורים אחרים ברחבי העולם, עם תחזית של 56% מכלל התשלומים בזמן אמת בעולם בחמש השנים הקרובות.

ניגריה, הודו וברזיל הן רק שלוש מתוך המדינות הרבות שחוות יתרונות כלכליים מהותיים משינוי תשלומים שדורבן על ידי מעבר לתוכניות תשלום בזמן אמת. תשלומים בזמן אמת במדינות אלו מאפשרים עסקאות מהירות ובטוחות יותר, עמלות עסקה נמוכות יותר ואפשרות ליותר אנשים להשתתף במערכת הפיננסית, גם ללא שימוש ברשתות מסורתיות.   

ישנה תנועה בעלת השפעה לא פחות להעברת מערכות תשלום קיימות לענן. מהלך זה יאפשר לבנקים ולסוחרים לפעול בצורה יעילה יותר, לספק מדרגיות, אבטחה והגנה משופרת על נתונים תוך הפחתת עלויות וביטול הצורך באחסון חומרה ונתונים.

בניגוד לאתגרים עולמיים גדולים אחרים, מודרניזציית התשלומים היא כזו שאנו נמצאים בעמדה טובה לפתור במהלך חיינו. המאמצים המוקדמים - מדינות שמתעדפות שינוי תשלומים, כמו ניגריה, הודו, ברזיל, מקסיקו וקולומביה - יהיו בעלי יתרון משמעותי בכל הנוגע לבניית כלכלות עמידות יותר. אלה שיעכבו את המעבר לתכניות תשלום בזמן אמת יפגרו אחרי שאר העולם, ויתמודדו עם עלויות נוספות כאשר בסופו של דבר, ובאופן בלתי נמנע, יבצעו את המעבר.

זה קריטי לפעול עכשיו. שינוי תשלומים המונע על ידי תוכניות תשלומים בזמן אמת הוא העתיד. אז, השאלה המתבקשת: למה לחכות?

• הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
• PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
• PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
• מקור: https://www.finextra.com/blogposting/25714/can-real-time-payments-help-change-the-world?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs