הבנקים מעצימים את מי שמנהל את הכלכלה

אמנם אנחנו ממשיכים למדוד את הכלכלה לפי חוזק השוק, אבל אנחנו לא יכולים לשכוח שעבור רבים, ביטחון פיננסי פירושו להעניק את היסודות כמו מחסה, מזון וגז. מדברים הרבה על דמוקרטיזציה של האוצר, אבל איך נקדם את החברה שלנו אם לא נגיע להמונים בצורה משמעותית? השוק המצומצם - כאשר אחת האוכלוסיות הגדולות ביותר היא מעמד הביניים - דורש גישה למערכת פיננסית שיכולה לשרת אותם באחריות. 

ההזדמנות 

ישנה הזדמנות ענקית במתן שירותים פיננסיים המיועדים למעמד הביניים. למרות שנוהגים להתעלם מקטע זה מתדלק שני שליש מההוצאות הצרכניות בעולם. כששניים מכל חמישה צרכנים בעלי ציון אשראי מתחת ל-700, יש אוכלוסייה עצומה של אנשים המתמודדים עם דחייה פיננסית ושירותים פיננסיים אינם עומדים בהם היכן שהם נמצאים. 

להיות "תת-בנק" מתחיל בבנקים, אבל לא נגמר שם. זה משפיע על כל ההיבטים של חייהם של אנשים, כולל היכולת שלהם לקנות או לשכור בית, לרכוש ביטוח ולהשתמש בשירותים סבירים שיכולים לעזור להם להפסיק את רגליהם. מכיוון שלמיליוני אמריקאים יש אפשרויות מוגבלות בכל הנוגע לשירותים פיננסיים, יש צורך דחוף בבנקים ובפינטק שיש להם הבנה עמוקה של הדמוגרפיה הזו ויכולים לספק להם את ההצעות שלהם בזהירות. 

האתגרים 

למרות צורך צרכני גדול בשירותים בנקאיים המיועדים למעמד הביניים, מוסדות פיננסיים אינם מנצלים זאת בגלל האתגרים המוצגים כאשר עובדים עם אלה עם היסטוריה פיננסית פחות ממושלמת. הקטע הזה זוכה לחוסר שירות מכיוון שלא קל לשרת את האמריקאים ממעמד הביניים באחריות; זו עבודה רצינית שדורשת מומחיות עמוקה ורקורד ארוך של הצלחה כדי לעשות אותה כמו שצריך.  

מתן שירותי בנקאות והלוואות למלווים שאינם פריים מהווה סיכונים, אך עם 58% מהאמריקאים משכורת חיים לתלוש משכורת כמו עליות אינפלציה, התעלמות מהסביבה המשתנה עלולה להיות מזיקה. 

הפתרונות 

זה מתחיל מלמעלה: כדי לספק שירותים לשוק נמוך, אתה צריך מנהלים, מנהיגים עסקיים ומפתחי מוצר שמבינים את השוק הזה. התמקדות בגיוון, שוויון והכלה בתוך המוסדות הפיננסיים שלנו תמשיך לדחוף אותנו קדימה בהתפתחות ובהבנת הצרכים של כל הדמוגרפיה.

מבחינה טקטית יותר, עלינו להישען יותר על טכנולוגיה, אנליטיקה ונתונים כדי להבהיר את ההבנה שלנו לגבי מעמד הביניים טוב יותר. רקורד של נתונים על התנהגות צרכנים, דפוסי החזר והרגלי הוצאות יכול לעזור לבנקים ולשותפיהם להתאים את ההיצע שלהם למעמד הביניים, אבל הנתונים טובים רק כמו המסקנות שניתן להסיק מהם. 

הבנקים צריכים להישען על טכנולוגיה שיכולה להעצים אותם לספק שירותים בצורה נוחה יותר לדמוגרפיה זו. נתונים היסטוריים עמוקים מודיעים למנועי קבלת ההחלטות של מוסדות פיננסיים רבים, וניתן להשתמש בניתוח כדי לחזות טוב יותר את התוצאות ולמזער את הסיכונים הנלווים להלוואות הן לצרכן והן לבנק. הכלים הטכנולוגיים האלה זמינים בקלות, עם זאת, אין אימוץ מספיק רחב כדי לתת לצרכן היומיומי את האפשרויות הדרושות לו. על הבנקים למנף פינטק לפתרונות חיזויים והפחתת סיכונים, אשר נותנים עדיפות להגיע לצרכנים אלה באופן המספק תוצאה חיובית הן לבנק והן לבנק. 

מעמד הביניים ממלא תפקיד קריטי בצמיחת הכלכלה שלנו, ובכל זאת השירותים הפיננסיים מותירים את הפלח הזה בחוסר שרות. הטכנולוגיה הדרושה כדי לספק לבנקים ולמלווים את הביטחון והביטחון כדי לעזור למעמד הביניים קיימת, אבל צריך להיות רצון מלמעלה ליישם אותם. זה מתחיל בנו, בבניית צוותי מנהיגות מגוונים של אנשים שרוצים לעשות שינוי. 

לינדה ברוקס היא מנהלת הטכנולוגיה הראשית באטלנטיקוס, חברת טכנולוגיה פיננסית המפעילה פתרונות פיננסיים כוללים יותר עבור אמריקאים רגילים, ובעבר הייתה מפתחת ב-IBM במשך יותר מ-16 שנים.