As
הבריאות הפיננסית של הצרכנים בארה"ב מתדרדרת בקצב מהיר, לבנקים ולחברות האשראי יש הזדמנות לעשות הרבה יותר מאשר רק להחזיק כסף של לקוחות. יותר מתמיד, מוסדות פיננסיים (FIs) צריכים להעסיק לקוחות וחברים בשירותים מקיפים וממוקדים שבאמת עוזרים להם להגדיל את עושרם ולשפר את הביטחון הפיננסי שלהם.
הנה למה.
יותר משקי בית
משכורת חיים מול משכורתעם
מפנה קטן במקרה של עלויות בלתי צפויות כמו חירום רפואי או תיקון רכב. חוב בכרטיס אשראי
הוא כדור פורח. חשבונות פרישה
הולכים ומתמעטים. ולמרות התקררות האינפלציה, עדיין יש
חרדה צרכנית עזה על מחירים גבוהים. כל זה מתווסף לריבית גבוהה יותר ואי ודאות כללית לגבי עתיד הכלכלה האמריקאית.
מתבשל אסון שמאיים להכניס צרכנים רבים עמוק יותר לאי-סדר כלכלי. עם זאת, למרות כל האתגרים הללו, רק 25% מהמבוגרים בארה"ב יבקשו עצה או עזרה מהבנק או איגוד האשראי שלהם, על פי דיווח לאחרונה
דו"ח NFCC.
תחשוב על זה. עצם הגופים שמופקדים להחזיק בכספו של לקוח אינם אותם הגופים שאליהם הלקוחות היו פונים על מנת לנהל את הכסף הזה טוב יותר. זה גם לא בגלל חוסר עניין. למעשה, 75% מהצרכנים אומרים שהם מעריכים ייעוץ פיננסי מקצועי, לפי
דו"ח נוסף של NFCC.
האתגר הגדול ביותר של בנקים ואיגודי אשראי בשינוי הנרטיב הזה הוא להבין כיצד לבנות תוכניות חינוכיות פיננסיות יעילות העונות על הצרכים הייחודיים של כל לקוח או חבר. כדי לפתור את הדילמה הזו, על המוסדות לאמץ טכנולוגיה מודרנית המאפשרת להם לנצל נתונים צרכניים כדי להגביר התאמה אישית.
גישור על הפער
בריאות כלכלית פירושה משהו שונה לכל אחד.
בנק עשוי לשקול עד כמה פועל התיק הכולל של הפרט: האם חסכונותיו מספקים? האם כל ההשקעות שלהם משתלמות? האם יש תקציב?
בינתיים, לקוח או חבר עשויים להגדיר בריאות פיננסית כפשוטו של יכולת להבין כיצד הכסף זורם ויוצא מהחשבון שלו על בסיס חודשי. אולי הם לא ירצו שאיש מקצוע ירדוף אותם ישנה לחלוטין את כל ההתנהגויות הפיננסיות שלהם. במקום זאת, הם עשויים להסתדר עם יעד קטן אחד או שניים, כמו: האם אני יכול להתחיל לחסוך $100 בשבוע על סמך דפוסי ההוצאות הנוכחיים שלי?
לעתים קרובות, הפער הזה בהגדרה הוא אחת הסיבות הגדולות ביותר לכך שצרכנים נמנעים מלעבוד עם בנקים ואיגודי אשראי על השגת יעדים פיננסיים. וזו הסיבה שההתאמה האישית הפכה כל כך חשובה. הכרת היעדים האינדיבידואליים של כל לקוח מקלה בהרבה על FIs לפגוש אותם היכן שהם נמצאים - בסופו של דבר נותנת לאנשים את התמיכה שהם צריכים לנקוט בצעדים אגרסיביים יותר לקראת הגרסה שלהם לרווחה פיננסית.
התחל מוקדם, גע בבסיס לעתים קרובות
כבר מהאינטראקציה הראשונה, בנקים ואיגודי אשראי צריכים לנסות להבין מה באמת המשמעות של בריאות פיננסית עבור כל אדם או משפחה.
כדי להשיג זאת, מוסדות עשויים לכלול שאלות כדי לאמוד את הבריאות הפיננסית הנוכחית והיעדים של אדם במהלך תהליך ההצטרפות. לאחר מכן, ברגע שהם הופכים ללקוחות או לחברים, בנקים או איגודי אשראי יכולים להשתמש במידע זה כדי ליצור פרופיל לקוחות דינמי הכולל הצעות המותאמות לצרכים הייחודיים. לדוגמה, אם חיסכון בכסף הוא בעדיפות עליונה, על המוסד להמליץ על חשבון החיסכון המתאים ביותר לתשואה גבוהה. או אם למישהו יש יתרות גבוהות בכרטיס אשראי, הבנק או איגוד האשראי צריכים להציע כלים לשליטה על החוב.
עם זאת, כמו בכל דבר, צרכים פיננסיים יכולים להשתנות במהירות. לכן פלטפורמה דיגיטלית כל כך חשובה - היא מאפשרת מדרגיות ללא הפרעה. בנקים ואיגודי אשראי צריכים להיות מסוגלים לרתום כל הזמן את נתוני הצרכנים כדי ליצור פרופילים "חיים" של הלקוחות שלהם שמתפתחים כפי שהם מתפתחים. קח אדם שרוצה לחסוך כסף. לאחר שהפיקדונות שלהם יגיעו לרמה מסוימת, הבנק או איגוד האשראי עשויים לקבל התראה ויוכלו לפנות לאותו אדם כדי לדון כיצד גיוון החסכונות שלהם יכול להגדיל את התשואות אפילו יותר.
התמקדו בחוויה
לא משנה כמה חוש פיננסי עשוי להיות לבנק או לאיגוד אשראי, חווית לקוח גרועה תרחיק אנשים. משתמשים לא צריכים לדשדש במספר יישומים או אתרים שונים כדי למצוא את הכלים הנכונים לבריאות פיננסית.
במקום זאת, הם צריכים להיות מוטמעים בכל אינטראקציה דיגיטלית שיש ללקוח עם הבנק או איגוד האשראי שלו. לאחר מכן, ככל שיותר אנשים ישתמשו בשירותים אלה, התוכניות יכולות להשתמש בתובנות מהאינטראקציות הללו כדי לשפר את ההמלצות, המוצרים או השירותים העתידיים שלהן. וללקוחות צריכה להיות אופציונליות. לדוגמה, בנק אוקלהומה מציע תוכניות בריאות אנושיות או מנוהלות דיגיטלית.
בסופו של דבר, כלי בריאות דיגיטליים ופלטפורמות מודרניות עם יכולת קנה מידה יכולים לעזור להחדיר נאמנות בקרב בסיסי הלקוחות הקיימים של FIs, כמו גם לעזור לבנקים ואיגודי אשראי להגיע למגוון לקוחות חדשים. ושימוש בנתונים כדי להניע את החוויה פירושו שכל משתמש ירגיש כאילו קיבל שירות מותאם אישית.
בעוד בנקים ואיגודי אשראי לבדם לא יכולים לפתור את הסערה הפיננסית שמתחוללת, הם יכולים לשנות את הנרטיב כדי להפוך למקור הדרוש לצרכים פיננסיים מעבר לבנקאות המסורתית. עם התשתית והתהליכים הנכונים, הם יכולים למלא תפקיד חיוני בסיוע לצרכנים להבין טוב יותר את דרכם הייחודית לבריאות פיננסית - ואז לתת להם את הכלים להגיע לשם.
- הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
- PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
- PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
- מקור: https://www.finextra.com/blogposting/25102/financial-wellness-in-the-us-is-plummeting-heres-how-banks-and-credit-unions-can-step-up-to-help?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :יש ל
- :הוא
- :לֹא
- :איפה
- $ למעלה
- a
- יכולת
- יכול
- אודות
- פי
- חֶשְׁבּוֹן
- חשבונות
- להשיג
- השגתי
- למעשה
- חריפות
- מבוגרים
- עצה
- לאחר
- תוֹקפָּנִי
- ערני
- תעשיות
- מאפשר
- לבד
- בין
- an
- ו
- אחר
- דבר
- יישומים
- מתאים
- ARE
- AS
- At
- לְהִמָנַע
- רָחוֹק
- רע
- יתרות
- בנק
- בנקאות
- בנקים
- בסיס
- מבוסס
- בסיס
- BE
- להיות
- התנהגויות
- להיות
- מוטב
- מעבר
- הגדול ביותר
- תקציב
- לִבנוֹת
- by
- CAN
- מכונית
- כרטיס
- מקרה
- מסוים
- לאתגר
- האתגרים
- שינוי
- CNBC
- CNN
- לחלוטין
- מַקִיף
- לשקול
- תמיד
- צרכן
- נתוני צרכנים
- צרכנים
- לִשְׁלוֹט
- עלויות
- יכול
- לִיצוֹר
- אשראי
- כרטיס אשראי
- קרדיט יוניון
- איגודי אשראי
- נוֹכְחִי
- לקוח
- חווית לקוח
- לקוחות
- נתונים
- חוב
- עמוק יותר
- לְהַגדִיר
- הגדרה
- פיקדונות
- למרות
- אחר
- דיגיטלי
- אסון
- לדון
- התפוררות
- do
- עושה
- נהיגה
- בְּמַהֲלָך
- דינמי
- כל אחד
- מוקדם
- קל יותר
- כלכלה
- חינוך
- אפקטיבי
- או
- מורם
- מוטבע
- לחבק
- חירום
- לעסוק
- ישויות
- אֲפִילוּ
- אירוע
- אי פעם
- כל
- כולם
- להתפתח
- דוגמה
- קיימים
- ניסיון
- עובדה
- משפחה
- להרגיש
- כספי
- יעוץ פיננסי
- יעדים פיננסיים
- גופים פיננסיים
- ביטחון כלכלי
- בריאות כלכלית
- סוף
- פינקסטרה
- ראשון
- FIS
- זורם
- בעד
- החל מ-
- עתיד
- פער
- מד
- כללי
- לקבל
- מקבל
- לתת
- נתינה
- שערים
- יותר
- לגדול
- רתמת
- יש
- בְּרִיאוּת
- לעזור
- עזרה
- גָבוֹהַ
- גבוה יותר
- מחזיק
- משקי בית
- איך
- איך
- HTML
- HTTPS
- HubSpot
- בן אנוש
- i
- if
- חשוב
- לשפר
- in
- לכלול
- כולל
- להגדיל
- בנפרד
- אנשים
- אינפלציה
- מידע
- תשתית
- תובנות
- במקום
- לְהַחדִיר
- מוסד
- מוסדות
- אינטראקציה
- יחסי גומלין
- אינטרס
- שערי ריבית
- אל תוך
- השקעות
- IT
- jpg
- רק
- יודע
- חוסר
- רמה
- כמו
- קְצָת
- חי
- נאמנות
- עושה
- לנהל
- רב
- דבר
- מאי..
- אומר
- רפואי
- לִפְגוֹשׁ
- חבר
- להרשם/להתחבר
- יכול
- מודרני
- כסף
- אחת לחודש
- יותר
- רוב
- הרבה
- צריך
- my
- נרטיב
- צורך
- צרכי
- חדש
- חדשות
- of
- כבוי
- המיוחדות שלנו
- אוקלהומה
- on
- Onboarding
- פעם
- ONE
- יחידות
- הזדמנות
- or
- להזמין
- הַחוּצָה
- יותר
- מקיף
- שֶׁלוֹ
- שלום
- נתיב
- דפוסי
- משלם
- אֲנָשִׁים
- עבור
- אדם
- התאמה אישית
- אישית
- מקום
- פלטפורמה
- פלטפורמות
- אפלטון
- מודיעין אפלטון
- אפלטון נתונים
- לְשַׂחֵק
- תיק עבודות
- מחירים
- עדיפות
- תהליך
- תהליכים
- מוצרים
- מקצועי
- פּרוֹפִיל
- פרופילים
- תוכניות
- שאלות
- מהירות
- רכס
- מהיר
- תעריפים
- לְהַגִיעַ
- בֶּאֱמֶת
- סיבות
- קיבלו
- לאחרונה
- להמליץ
- המלצות
- לתקן
- פרישה
- חשבונות פרישה
- החזרות
- תקין
- תפקיד
- s
- אותו
- שמור
- חסכת
- חיסכון
- חשבון חיסכון
- לומר
- בקרת מערכות ותקשורת
- סולם
- אבטחה
- לחפש
- מחפשים
- שרות
- שירותים
- כמה
- משמרת
- הסטה
- צריך
- בפשטות
- קטן
- So
- לפתור
- מישהו
- משהו
- מָקוֹר
- הוצאה
- התחלה
- שלב
- צעדים
- עוד
- סטורם
- להציע
- תמיכה
- מותאם
- לקחת
- ברז
- ממוקד
- טכנולוגיה
- מֵאֲשֶׁר
- זֶה
- השמיים
- העתיד
- שֶׁלָהֶם
- אותם
- אז
- שם.
- אלה
- הֵם
- זֶה
- אלה
- מאיים
- דרך
- ל
- כלים
- חלק עליון
- לגעת
- לקראת
- מסורתי
- בנקאות מסורתית
- תור
- שתיים
- לָנוּ
- כלכלה אמריקאית
- בסופו של דבר
- אי ודאות
- תחת
- להבין
- לא צפוי
- התאחדות
- איגודים
- ייחודי
- להשתמש
- משתמש
- משתמשים
- באמצעות
- ערך
- גרסה
- מאוד
- חיוני
- רוצה
- רוצה
- עושר
- אתרים
- שבוע
- טוֹב
- בריאות
- מה
- למה
- יצטרך
- עם
- לְלֹא
- עובד
- היה
- יאהו
- עוד
- זפירנט