החשיבות של יכולת פעולה הדדית של כרטיסים וכסף נייד באפריקה

כאשר הקמתי את MFS Africa לפני יותר מעשור, קבעתי מדד פשוט להצלחה עבור העסק. כדי להקל על הגישה לעסקי הדבש של אמא שלי בפורטו-נובו, בנין, כדי לגבות תשלומים מלקוחותיה מרחבי היבשת.

כשמדובר באפריקה והעצמה פיננסית, עלינו להכיר בכך שלצרכנים יש את אותם רצונות וצרכים כמו לצרכנים בכל מקום אחר בעולם. אפריקאים ביבשת רוצים להזמין את הבגדים והאלקטרוניקה העדכניים ביותר ולקבל אותם בזמן. אנחנו יכולים להסכים שכסף נייד עשה הרבה כדי להרחיב את ההכללה הפיננסית, אבל דרוש יותר אם הם רוצים לבצע רכישות בצורה חלקה מחוץ למדינות שלהם וליבשת. עלינו לאפשר יכולת פעולה הדדית בין כסף נייד לכרטיסים.

כלומר, התעשייה חייבת להבטיח שסוחרים יוכלו לקבל תשלומים מכל צרכן, בין אם הם משתמשים בכסף נייד או בכרטיס ובין אם הם מקוונים או לא מקוונים. כדי להבין את היקף ההזדמנות שמייצגת יכולת פעולה הדדית, כדאי להסתכל על מגזר הקמעונאות באפריקה. במגזר ששווה מאות מיליארדי דולרים, קמעונאות מקוונת מהווה רק 1% מהמכירות לעומת ממוצע עולמי של 15%, על פי דו"ח של נייט פרנק. לאפשרות הדדית בין כרטיסים לכסף נייד יש פוטנציאל לא רק להביא את היחס הזה יותר בקנה אחד עם הסטנדרטים העולמיים, אלא להגדיל את המגזר כולו. התיאבון, אחרי הכל, ברור שם.

מגיפת Covid-19 הביאה לגידול של 42% במכירות המסחר האלקטרוני באפריקה בין 2019 ל-2020, על פי דיווח של ויזה. תארו לעצמכם איך תהיה הצמיחה כאשר אנשים יכולים לקנות ולמכור בצורה חלקה, לא משנה היכן הם נמצאים ובאיזה ערוץ הם משתמשים.

מעבר לנרטיב הכסף הנייד

התמקדות זו ביכולת פעולה הדדית מייצגת שינוי קל מנרטיב הכסף הנייד ששלט בשיח עד כה (יש מי שיטען שאפילו הנרטיב הזה התמקד יתר על המידה בהצלחת M-Pesa בקניה, כאשר אנשים במקומות אחרים ביבשת פשוט נתפסו כלא בנקאי. ).

במובנים רבים, ניתן להבין שכל כך הרבה דגש הושם על נרטיב הכסף הנייד באפריקה. הצמיחה שלו הייתה לא פחות מחומר נפץ. על פי דו"ח מצב התעשייה של GSMA לשנת 2022 בנושא כסף נייד, עסקאות הכסף הנייד באפריקה צמחו ב-39% בשנת 2021 והגיעו ל-701.4 מיליארד דולר, המהווים 70% מהכלל העולמי. כתוצאה מכך, רבים מהסוחרים הדיגיטליים הגדולים בעולם - כולל ספוטיפיי בשיתוף עם dLocal - החלו לקבל תשלומים בכסף נייד.

עד 2025, GSMA מעריכה שכמיליון צעירים ברחבי אפריקה שמדרום לסהרה יהיו בעלי סוג של תעסוקה לא רשמית במגזר הסלולרי, כאשר רבים מהם עובדים כסוכני כסף ניידים. חלק ניכר מצמיחת הכסף הנייד נבע מהעובדה שלאפריקאים רבים אין חשבון בנק מסורתי. אבל למרות כל הקבלה של כסף נייד, עדיין יש מקרים שבהם כרטיסים הם שיטת התשלום המועדפת על צרכנים וסוחרים כאחד.

לכן, הכרחי שנשנה את הנרטיב מזה שבו אפריקאים לעולם לא יצטרכו לאמץ כרטיסים בגלל כסף נייד. במקום זאת, עלינו להסתכל על קידום יכולת פעולה הדדית בין כסף וכרטיסים ניידים ולקדם אימוץ בקנה מידה.

ביצוע תשלומים ללא גבולות באמת

כדי שמהפכת הפינטק האפריקאית תגיע לפוטנציאל האמיתי שלה, לא ניתן להגביל יכולת פעולה הדדית ביבשת. זה צריך להיות חסר גבולות לחלוטין.

המשמעות היא שצרכנים ועסקים אפריקאים כאחד צריכים להיות מסוגלים לבצע תשלומים לכל יעד, בין אם זה מקוון או לא מקוון. זה אומר לחבר כסף נייד לשאר העולם. נראה כי רשתות כרטיסים הן הדרך הטובה ביותר לעשות זאת. ההשקה האחרונה של הכרטיס הוירטואלי של M-Pesa עם ויזה מדגישה כמה מהר שחקנים בינלאומיים מתעוררים לצורך בפעילות הדדית.

אנו נמצאים כעת בנקודה שבה החלום של כל משתמש בכסף נייד עם כרטיס מחובר לחשבונות הכסף הנייד שלו הוא מציאות ישימה. על מנת שהיבשת שלנו תשיג את מלוא הפוטנציאל של מהפכת הפינטק, הכסף הנייד צריך להמשיך ולהתפתח ויכולת פעולה הדדית היא המפתח לכך.