כוחה של AI וכיצד היא משנה את הנוף הפיננסי

בתחום השירותים הפיננסיים המתפתח במהירות, בינה מלאכותית משנה את האופן שבו פועלים בנקים ופינטק.

במהלך השנים האחרונות, הטכנולוגיה הפכה מתקדמת עוד יותר, והגבירה את החדשנות במגזרים פיננסיים שונים - בין אם זה זיהוי הונאה, התאמה אישית של חוויית הבנק או הערכת סיכונים.

מינוף AI לזיהוי הונאה

AI יכול לזהות פעילויות הונאה על ידי ניתוח דפוסי עסקאות. הטכנולוגיות יכולות לזהות התנהגות חשודה ולסמן הונאה פוטנציאלית בזמן אמת, ולסייע למוסדות פיננסיים לצמצם הפסדים.

מוקדם יותר השנה, מאסטרקארד הציגה פתרון AI בבריטניה כדי לסייע במאבק בהונאות תשלום. אחת משותפותיה, TSB, מינפה את הכלי Consumer Fraud Risk. לאחר פיילוט של מספר חודשים, הבנק ראה עלייה בגילוי הונאות, מה שהביא לחיסכון בעלויות.

בינה מלאכותית יעילה מכיוון שהיא מתבססת על מערכי נתונים גדולים כדי לאפשר חיזוי וזיהוי מדויקים יותר. במוסדות פיננסיים גדולים יותר, אי מינוף בינה מלאכותית כדי להילחם בהונאה מתגלה כמאתגר ובלתי ניתן לניהול, במיוחד בהתחשב בהיקף התשלומים היומיים המעובדים.

בנוסף לאיתור דפוסי הונאה שבני אדם עלולים לפספס, בינה מלאכותית יכולה לשפר את הדיוק של זיהוי הונאה ולהפחית תוצאות חיוביות שגויות.

"שיטות מסורתיות לאיתור הונאה יכולות ליצור תוצאות חיוביות כוזבות רבות, שעלולות לגזול זמן רב לחקירה ולגרום בסופו של דבר לאובדן הכנסה. בינה מלאכותית יכולה לשפר את הדיוק ולהפחית תוצאות חיוביות כוזבות על ידי ניתוח נתונים בצורה מדויקת יותר וזיהוי פוטנציאל של הונאה בצורה מדויקת יותר", ציין עידו לוסטיג, סגן נשיא למוצרי סיכון וזהות ב-Checkout.com. במאמר PaymentsJournal.

נשען על התאמה אישית

ככל שהצורך בהתאמה אישית נוספת ממשיך לגדול, חברות רבות משתמשות בבינה מלאכותית כדי להתאים חוויות, בין אם בבנקאות או הגדרה קמעונאיתs.

Shopify, למשל, הודיעה מוקדם יותר השנה שהיא נכנסת ל-AI עם פתרון Shopify Magic שלה, שממנף בינה מלאכותית ומסייעת לסוחרים ליצור פוסטים בבלוג, תיאורי מוצרים ותוכן שיווקי בדוא"ל. חבילת כלי הבינה המלאכותית שלה גם מאפשרת לסוחרים לנהל טוב יותר את המלאי שלהם ולהפוך את תהליך המסחר האלקטרוני לאוטומטי.

באופן דומה, באפריל, Klarna חשפה פיד קניות המופעל על ידי בינה מלאכותית שמטרתו לספק לצרכנים התאמה אישית המלצות מוצר בזמן אמת.

בדיוק כפי ש-AI מסתכל על מערכי נתונים שונים כדי לזהות הונאה, הטכנולוגיה עושה את אותו הדבר בסביבה אחרת. מנועי המלצות המופעלים על ידי בינה מלאכותית מנתחים נתוני לקוחות כדי להציע מוצרים ושירותים מותאמים אישית, כגון הזנות קניות מותאמות אישית, ייעוץ השקעות או אפילו הצעות הלוואות.

בינה מלאכותית משנה את מערכת התשלומים האקולוגית, אבל היא כרוכה בסיכון

בשנה האחרונה, יותר מוסדות פיננסיים הימרו בגדול על בינה מלאכותית - ובינה מלאכותית גנרטיבית, בפרט. זה לא מפתיע בהתחשב בכמה הטכנולוגיה עוזרת לחברות לשפר את זרימות העבודה שלהן.

למרות שבינה מלאכותית גנרטיבית מגיעה עם יתרונות רבים, כמו יצירת המלצות מותאמות אישית וסיוע לעסקים לפשט מערכות מורכבות, היא טומנת בחובה גם סיכונים.

יותר ויותר, רמאים משתמשים בבינה מלאכותית יצירתית כדי להתחזות לאחרים, מה שמוביל לזרם של הונאות שמותירות קורבנות רבים פגיעים, עם סכומי כסף גדולים אבודים. ההונאות הפכו כל כך מורכבות ואמיתיות שלעתים קרובות קשה לפענח אם האדם בצד השני הוא מישהו שהקורבן מכיר או רמאי.

לפי נתוני אסטרטגיה ומחקר כידון, הונאות זהות השפיעו על 25 מיליון אנשים בשנה שעברה, והובילו להפסד של כ-23 מיליארד דולר.

למרות שיש יתרונות רבים למינוף בינה מלאכותית, להבטיח את האמצעים המתאימים הם במקום כדי להילחם בפעילויות הונאה חשוב לא פחות.

מחשבות סופיות

AI מחולל מהפכה בנוף הפיננסי על ידי אוטומציה של משימות, שיפור קבלת החלטות ושיפור חווית הלקוח. מוסדות פיננסיים המאמצים טכנולוגיות אלו משיגים יתרון תחרותי. ככל שה-AI מתבגר, אנו מצפים לראות חידושים נוספים שיעצבו את תחום התשלומים.