העולם הולך וקטן ככל שהיכולות הדיגיטליות מתרחבות. עם זאת, ההעברה האפקטיבית וזרימת הכסף הקלה אינם עומדים בקצב. מטבעות קריפטוs מובטחים כפתרון למחסומי העברה, אך עדיין רק מתחילים להיות יעילים.
תשלומים חוצי גבולות הם נושא חם בכל הנוגע למקרי שימוש במטבעות קריפטוגרפיים. לא חסרים דיונים כיצד הקריפטו יחולל מהפכה בשליחת וקבלה של כסף ברחבי העולם.
מדינות כבר בודקות תשלומים חוצי גבולות שונים. ביולי הודיעו הבנקים המרכזיים של צרפת וסינגפור בדיקות CBDC חוצות גבולות מוצלחות.
עם זאת, למרות שזה מועיל לממשלות, אחת החוזקות האמיתיות של מטבעות קריפטוגרפיים לשיפור תשלומים חוצי גבולות טמונה בהעברה של מהגרים.
אלה מתייחסים ספציפית להעברת כספים על ידי עובדים מהגרים. עובדים אלה שולחים כסף בחזרה לארץ מולדתם, לחשבונות שלהם או למשפחתם.
העברת הכסף שומרת על כלכלות
עבור מדינות בעלות הכנסה נמוכה ובינונית, העברות כספים הן חלק מרכזי בכלכלה ובפיתוח הכולל.
עבור רבות מהמדינות הללו, הגישה למשרות והזדמנויות השתכרות במדינה חלשה. כתוצאה מכך, רבים מנסים למצוא עבודה מחוץ לגבולותיהם. הכנסה זו שזורמת לארץ מהגרי עבודה ברחבי העולם מסייעת בשמירה על פעילות כלכלית פעילה.
אפילו COVID-19 לא עצר את זרימת הכסף מעבר לגבולות. בדו"ח של הבנק העולמי, בשנת 2020 נרשמו זרמי העברות רשמיות למדינות בעלות הכנסה בינונית ונמוכה להגיע ל-540 מיליארד דולר. זו הייתה ירידה של 1.6 אחוז בלבד מ-2019.
מטבעות קריפטו והעברות העברות
העברות מסוג זה נמשכות כבר מאות שנים, לפני שהחלה הטכנולוגיה לפשט אותן מעט. אנשים היו שולחים מעטפות של כסף מזומן לקרובים עם אלה שעושים את המסע. בזמנו, היה מעט בטחון שהכסף יגיע.
עם זאת, העלייה בהתקדמות הטכנולוגית לא הסירה לחלוטין את הלחץ מעובדים ברחבי העולם. למרות שזה קל יותר במקומות מסוימים, בסך הכל, תהליך זה עדיין יקר אם לא גם מסובך.
לדוגמה, אפילו עם אפשרויות משופרות להעברת כספים בפינטק, מהגר עבודה מזימבבואה המתגורר בדרום אפריקה יחויב באחוזים על העברה דרך צד שלישי. לפיכך, מפסידים חלק מהרווחים שלהם.
בנוסף, התיעוד הנדרש הוא גם די נרחב. בהתאם לסכום, יש לעקוב אחר מסמכים כמו תעודת זהות או דרכון, תמונת תעודה מזהה ותאימות דומות אחרות של Know-Your-Customer (KYC).
זה המקום שבו מטבעות קריפטוגרפיים מביאים את היתרונות שלהם.
"יש מספר יתרונות. שליחה באמצעות קריפטו זולה ומהירה יותר משיטות מסורתיות של שליחת כסף. קריפטו ללא גבולות. אתה יכול לשלוח כסף לכל מקום בעולם בעלות נמוכה מאוד", אומר ג'ון קולסון, סמנכ"ל השיווק של Yellow Card.
בעוד ש-KYCs עדיין עשויים להיות נחוצים בבורסות מרכזיות, העלות הגבוהה שנגרמה בשני הקצוות פוחתת באופן משמעותי.
כדי לשמור על הדוגמה ביבשת אפריקה, אותה העברה בביטקוין או אתריום מדרום אפריקה לניגריה באמצעות הבורסה Luno עם כתובת אימייל רשומה או מספר טלפון סלולרי היא בחינם. בנוסף, משיכות בבורסה אינן כרוכות בעלות מחוץ לעמלת רשת.
"מטבעות קריפטו מביאים עלות נמוכה יותר, אפשרות זולה ומהירה יותר להעברת כספים אשר משבשים שיטות מסורתיות כמו MoneyGram, Western Union ו-WorldRemit. זה דבר טוב עבור תעשיית העברות העברות", אומר Tadii Tendayi, מייסד BitFlex מבוסס זימבבואה.
העברות: שליחה וקבלה
היבט מרכזי של העברות מהגרים הוא הצורך בגישה קלה למזומנים. זה נכון במיוחד אם אדם שולח אותו הביתה לבני משפחה.
כשמדובר במטבעות קריפטוגרפיים, רמפות ומסילות של צד שלישי הן המפתח לאפשרות זאת.
אין זה סביר שרוב מהגרי העבודה או הגולים יוכלו ללמד את קרוביהם בבית כיצד למכור את מטבעות הקריפטו שלהם בהחלפה בכל פעם שהם שולחים.
זה לא בלתי אפשרי לעשות. עם זאת, זה קצת יותר מאתגר ומתסכל. זה נכון במיוחד אם אתה מישהו ששולח כסף הביתה לקרובי משפחה פחות מביני טכנולוגיה.
"על ידי הצעת תשלומים מקומיים בכל רחבי אפריקה, המשימה שלנו היא להסיר את החסמים הללו. בנוסף, אנו מספקים חינוך שיעזור למשתמשים להבין את היתרונות של קריפטו", מסביר קולסון.
בורסות מרכזיות כמו Yellow Card הופכות את התהליך לקל יותר. עם זאת, היכולת לגשת למטבעות קריפטוגרפיים כמזומן בצד השני היא עדיין מכשול.
"קריפטו מאפשר לי לשלוח כסף לקרובי משפחה בדונייצק, עיר שהייתה מנותקת לחלוטין מהבנקאות העולמית במשך שבע שנים", מסביר אנדריי שבצ'נקו, חובב קריפטו.
"מערכת הבנקאות של האיחוד האירופי ושל אוקראינה/רוסית מגוונת מאוד, ולחשבונות הבנק של רוב האנשים אין אפילו קודי Swift שם. הכל מסתמך על 'קלפים'", הוא מסביר.
במקרה שלו, שבצ'נקו פשוט שולח את המטבע הקריפטוגרפי לאחד מה"כרטיסים" הבנקאיים הללו, ולכן נמנע מהבעיה של הסבר החלפה לכל אחד מהצד השני.
הטבות עמית לעמית עבור העברות כספים
לצד הצורך ביכולת לקנות את המטבע הקריפטוגרפי מבורסה בת קיימא ואולי להבטיח שהוא יתקבל בצורה שמישה כמו מזומן בצד השני, בעיה נוספת היא מספר האנשים שאינם בנקים בעולם.
לפי נתוני הבנק העולמי, כ-1.6 מיליארד מבוגרים אינם מבוטחים. המשמעות היא שאין להם גישה לשירותים בנקאיים או פיננסיים.
ככזה, בורסת מטבעות קריפטוגרפית ריכוזית אינה אומרת הרבה כאשר אין חשבון בנק לשלוח אליו את הקריפטו הנמכר.
שירותי עמית לעמית בהקשרים של הכנסה בינונית נמוכה הוכחו כשימושיים ושמישים להפליא. למרות שעדיין נדרשת הבנה של הטכנולוגיה הדרושה לביצוע ההעברות, היא מסירה את המתווכים וחסמים לכניסה המצויים במוצרים פיננסיים מסורתיים.
דוגמה לפלטפורמת עמית לעמית המספקת שירות כזה היא Paxful. הפלטפורמה מאפשרת למעלה מ-350 אמצעי תשלום, מה שמסיר את הצורך בבנק.
"אנחנו שוק קריפטו עמית לעמית, כך שהמשתמשים שלנו קובעים באופן אינדיבידואלי את שער החליפין שהם מוכנים לקבל למטבעות קריפטו הפעלה/חוץ, ולעתים קרובות זה מונחה על ידי הביקוש המקומי לקריפטו, כרטיסי מתנה וכו'. ," מסביר ז'אן נג, סגן נשיא Paxful, Growth.
"התוצאה היא שעבור רבים ממסדרונות המפתח שלנו, אנו רואים ששער החליפין האפקטיבי שהמשתמשים שלנו יכולים לקבל בסופו של דבר טוב בהרבה משערי החליפין הרשמיים, לפעמים אפילו יותר מ-20%. אז כששולח שולח 100 דולר מעבר לגבול, הנמען יכול למעשה לקבל סכום שווה ערך ל-120 דולר", היא אומרת.
תשלומים בטלפון עמית לעמית
כפי שבא לידי ביטוי במגוון רחב של שיטות תשלום של Ng ו-Paxful, מדינות בעלות הכנסה נמוכה כבר בעלות תושייה בכל הנוגע לניווט בין מבנים מוסדיים כדי לגשת לכספים.
כאן נכנס לתמונה חלק גדול מהפינטק המרשים של מדינות ההכנסה הבינונית הנמוכה. מדינות שבהן יש הכי הרבה אנשים לא בנקאי או תחת בנק, כבר מזמן משתמשות בשיטות חלופיות כדי לשלוח ולקבל כסף.
כלים כמו M-Pesa מאפשרים למשתמשים לשלוח כסף אפילו בלי צורך להתחבר לאינטרנט. כעת, מטבעות קריפטוגרפיים מצטרפים ל-fiat עם העברות בין משתמשים באמצעות נתוני שירות משלימים לא מובנים (USSD).
בקניה, KotaniPay מאפשר פרוטוקולי בלוקצ'יין לעשות זאת לשלב פלטפורמות סלולריות בכסף. משתמשים יכולים לקבל ולבזבז ביטקוין, צ'לו, אתריום ו EOS. הכל ללא גישה לאינטרנט או צורך ללמוד כיצד להשתמש בבורסה.
הבנת צרכי תשלום בשטח
כפי שצוין על ידי Ng, השירותים שצוברים תאוצה במדינות בעלות הכנסה נמוכה הם אלה שנותנים מענה לצרכים בשטח.
הבנת זרימה זו של תשלומים חוצי גבולות, כיצד פועלות כלכלות מקומיות והתאמה לצרכים אלו.
"על ידי הצעת תשלומים מקומיים בכל רחבי אפריקה, המשימה שלנו היא להסיר את החסמים הללו. בנוסף, אנו מספקים חינוך שיעזור למשתמשים להבין את היתרונות של קריפטו", אומר קולסון.
שיתוף פעולה מסוג זה דורש מהעובדים עם אנשים בשטח להשתלב במסגרת המקומית.
"התחלנו ללמוד מהמשתמשים שלנו למעשה ש[כרטיסי מתנה] הם סוג של אחת השיטות המועדפות שבהן הם השתמשו. התמקדנו בצמיחה אסטרטגית של החלק הזה בשוק בידיעה שזו סוג של דרך אחת שהם פרצו יחד כדי להיכנס לשירותי בנקאות", אומר נג.
זה ניכר גם בתוכניות של BitFlex. Tendayi מסביר את זה עם השקת ה-BitFlex שלהם ארנק, משתמשים בזימבבואה יוכלו לשלם באמצעות דולר סלו stablecoin. בצד השני, הנמען יכול לשלם כסף במטבע המקומי.
עבור מדינה כמו זימבבואה, זה המפתח. המטבע הלאומי הוחזר רק לאחרונה לאחר למעלה מעשור של שימוש בדולר האמריקאי. האופי המעורער של המטבע החדש הופך העברות במטבעות קריפטוגרפיים להימור בטוח יותר עבור מי שנמצא במדינה.
אימוץ מטבעות קריפטו מביא לרווחים במדינות בעלות הכנסה נמוכה
אין להכחיש את הצורך והביקוש להעברות אפקטיביות של מטבעות קריפטוגרפיים.
"ראינו ביקוש עצום לקריפטו ברחבי אפריקה, לקריפטו יש כאן מקרה שימוש אמיתי. אנשים סוחרים, שולחים וחוסכים בכל רחבי אפריקה", אומר קולסון.
דו"ח של ChainAnalysis על התעניינות במטבעות קריפטוגרפיים מצא כי הודו וויאטנם ראו עליות מסיביות לצד אוקראינה ופקיסטן.
למרות שההשקעה המוסדית הייתה נוכחת, משקיעים קמעונאיים בודדים מהווים את עיקר המעורבים בקריפטו.
"בשווקים מתעוררים, רבים פונים למטבעות קריפטוגרפיים כדי לשמור על חסכונותיהם מול פיחות במטבע, לשלוח ולקבל העברות כספים ולבצע עסקאות עסקיות", נכתב בדו"ח מ-ChainAnalysis. וייטנאם והודו עלו במיוחד באימוץ.
בסך הכל, תזרים העברות של הודו לשנת 2020 היו 83 מיליארד דולר. בווייטנאם, העברות כספים אישיות בשנת 2020 היו אחראיות 6.3 מהתמ"ג של המדינות.
בסך הכל, למדינות בעלות הכנסה בינונית נמוכה יש אימוץ מרשים במיוחד בהשוואה לחלק מעמיתיהן בעלות הכנסה גבוהה.
לפי נתונים מסטטיסטה, המשיבים בסקר משנת 2020 הראו אימוץ גבוה יותר במדינות כולל ניגריה (34%), הפיליפינים (20%). לשם השוואה, גרמניה ויפן עומדות על 5% ו-4% בלבד בהתאמה.
האם יש מקרי שימוש אמיתיים?
עם זאת, קשה לזהות אם כל העברות הקריפטו הללו הן ספציפיות העברות מהגרים.
דיווחים וכתבות חדשותיות המתיימרים לחשב העברות של מטבעות קריפטוגרפיים מערבבים לעתים קרובות בין שימוש בחילופין ריכוזי לבין העברות כספים.
זה הגיוני מכיוון שלא בדיוק ניתן לדעת למה אנשים משתמשים במטבעות הקריפטו שלהם אלא אם כן הם מצהירים על כך בעצמם. לאף מכירה של ביטקוין או אתריום אין התייחסות האומרת "משלמת לאמא שלי".
ככזה, קשה לעקוב אחר כמה אנשים אכן משתמשים בטכנולוגיה זו כדי לשלוח כסף ברחבי העולם.
עם זאת, האנשים בשטח מעידים שהביקוש קיים, ואנשים מגיעים לפתרון החדש והחדש הזה עדיין.
"אני מאמין שיותר אנשים משתמשים היום בהעברות בלוקצ'יין/קריפטו יותר מתמיד, מכיוון שהיתרונות עולים בהרבה על החסרונות", אומר Tendayi.
נג מסכים. בסקר משתמש Paxful שנערך לאחרונה, 22% מ-230,000 המשיבים אמרו שהם משתמשים בשירות כדי לשלוח כסף למשפחה ולחברים.
"אף פעם לא באמת שיווקנו את עצמנו כמשהו שמתמקד בזה. המשתמשים שלנו מבריקים, והם כבר משתמשים בזה ממש שם. הם כבר סוחרים, מבינים בשטח מה עומד לרשותם כאופציה. אלה שגילו עלינו מבינים שהם כבר יכולים להשתמש בפלטפורמה שלנו כמו שהיא בשביל זה בלי שום סוג של פעמונים ושריקות", היא אומרת.
שמים לב למגזר הזה
בעוד שדיון על קריפטו עבור העברות כספים עשוי להעלות על מקרי השימוש בפועל, העדויות של כמה העברות חוצות גבולות מתחילות להתממש.
ישנן דוגמאות וראיות נבחרות מאלה שבונים מוצרים אלה בשטח. זה הופך אותו לאזור קריפטו לצפייה.
ככל שאימוץ הקריפטו יגדל, חידושים ומשאבי מפתח ימשיכו להגיע מאלה שמשתמשים בפועל במטבעות ואסימונים. זה הופך את העברות המהגרים למגזר ששווה לפקוח עליו עין.
כתב ויתור
כל המידע הכלול באתרנו מתפרסם בתום לב ולמידע כללי בלבד. כל פעולה שהקורא מבצע על המידע המצוי באתרנו הינה על אחריותם בלבד.
מקור: https://beincrypto.com/cryptocurrency-remittances-are-successfully-navigating-across-borders/
- 000
- 2019
- 2020
- גישה
- חֶשְׁבּוֹן
- פעולה
- פעיל
- נוסף
- אימוץ
- אפריקה
- אפריקה
- תעשיות
- הודיע
- AREA
- סביב
- בנק
- חשבון בנק
- בנקאות
- בנקים
- מחסומים
- B
- קצת
- ביטקוין
- blockchain
- בלומברג
- גבול
- בִּניָן
- עסקים
- לִקְנוֹת
- מזומנים
- CBDC
- Celo
- בנקים מרכזי
- טעון
- רֹאשׁ
- עִיר
- מטבעות
- מגיע
- הענות
- להמשיך
- מדינות
- תקופת הקורונה
- חוצה גבולות
- קריפטו
- אימוץ קריפטו
- -
- מטבע מבוזר
- המרת
- מַטְבֵּעַ
- נתונים
- יְוֹם
- דרישה
- צעצועי התפתחות
- דיגיטלי
- מסמכים
- דוֹלָר
- ירידה
- שכר
- כַּלְכָּלִי
- כלכלה
- חינוך
- אפקטיבי
- אמייל
- שווקים מתעוררים
- מסתיים
- ethereum
- EU
- חליפין
- בורסות
- עין
- פָּנִים
- משפחה
- תכונות
- צו
- כספי
- שירותים פיננסיים
- fintech
- מתאים
- תזרים
- טופס
- מייסד
- מסגרת
- צרפת
- חופשי
- פונקציה
- כספים
- תמ"ג
- כללי
- גרמניה
- גלוֹבָּלִי
- טוב
- ממשלות
- גדל
- צמיחה
- כאן
- גָבוֹהַ
- עמוד הבית
- איך
- איך
- HTTPS
- עצום
- לזהות
- פְּגִיעָה
- כולל
- הַכנָסָה
- הודו
- תעשייה
- מידע
- מוסדי
- אינטרס
- אינטרנט
- השקעה
- משקיעים
- מעורב
- IT
- יפן
- עבודה
- מקומות תעסוקה
- עיתונאות
- יולי
- שמירה
- קנייה
- מפתח
- KYC
- עבודה
- לשגר
- לִלמוֹד
- למידה
- אורח חיים
- מקומי
- ארוך
- לונו
- M-Pesa
- גדול
- עשייה
- שוק
- שיווק
- שוק
- שוקי
- משימה
- סלולרי
- אמא
- כסף
- רשת
- חדשות
- ניגריה
- הצעה
- קָצִין
- רשמי
- דעות
- הזדמנויות
- אפשרות
- אפשרויות
- אחר
- דרכון
- Paxful
- תשלום
- תשלומים
- אֲנָשִׁים
- פלטפורמה
- פלטפורמות
- להציג
- נשיא
- מוצרים
- רמפה
- רכס
- תעריפים
- קורא
- מִשׁלוֹחַ
- העברות
- לדווח
- משאבים
- קמעוני
- משקיעים קמעונאיים
- הסיכון
- SALE
- חסכת
- למכור
- תחושה
- שירותים
- סינגפור
- So
- חֶברָתִי
- נמכרים
- דרום
- דרום אפריקה
- לבלות
- החל
- סיפורים
- לחץ
- סֶקֶר
- SWIFT
- מערכות
- טכנולוגיה
- בדיקות
- העולם
- זמן
- מטבעות
- לעקוב
- סחר
- מסחר
- עסקות
- אוקראינה
- לא ממומן
- מתחת
- התאחדות
- us
- דולר אמריקאי
- מקרים לשימוש
- משתמשים
- סגן הנשיא
- שעון
- אתר
- איחוד המערבי
- מה
- מי
- תיק עבודות
- עובדים
- עוֹלָם
- בנק עולמי
- עולמי
- ראוי
- שנים
- זימבבואה