KYC ל-KYW: התפתחות של אבטחת AML במערכת האקולוגית הקריפטו

• לפי Chainalysis, בשנת 2022, כתובות לא חוקיות של ארגונים חשודים ולגיטימיים שלחו כמעט 23.8 מיליארד דולר של מטבע דיגיטלי.
• מערכת Know-Your-Business (KYB) משיגה בדרך כלל מידע מקיף על שותפים עסקיים או לקוחות.
• מערכת KYW תוכננה במיוחד להעריך את הסיכונים והנכסים של ארנק הקריפטו.

ההצלחה, היתירות והתפיסה האבולוציונית של תעשיית הקריפטו הובילו לעלייה משמעותית של קהילת ה-web3. ביטקוין הגדיר מחדש את השקפותינו על מערכות פיננסיות. הוא שבר את המחסומים והמגבלות של הריכוזיות, והציג דרך טובה יותר, יעילה ובטוחה יותר להבטחת כסף. עד מהרה, התהילה והטכנולוגיה המהפכנית שלה היוו השראה למטבעות אלטקוינים רבים, שכל אחד מהם שואף לספק משהו חדש לתעשייה. מאתר, שמטרתה לבנות מערכת אקולוגית שבה ביטקוין ישגשג, ועד DogeCoin, שהתגלה כנכס דיגיטלי רב ערך מעבר למגזרים הראשוניים שלו.

 האלטקוינים הללו הם בין האלפים, כל אחד מהם תומך בכל תעשיית הקריפטו. הצלחתו הייתה סוחפת. לרוע המזל, אותה תהילה ותהילה יובילו אחרים להשתמש במטבע דיגיטלי מסיבות מרושעות. קבוצות טרור, גנבים ורמאים ניצלו עד מהרה את האנונימיות של נכסים דיגיטליים כדי להלבין מיליוני דולרים בקריפטו. זה יוביל בסופו של דבר גם לשיעור משמעותי של הונאות קריפטו, מה שיגרום לתעשייה להפסיד מיליארדים.

הונאת קריפטו היא מעשה נפוץ היום, וככל שהנכסים הדיגיטליים הופכים למיינסטרים יותר, הרמאים עברו ממטרות בודדות לבניית ארגונים שלמים להלבנת כספים ולהונאת מיליונים.

 בשל מאבק זה, הכלים למניעת הלבנה השתפרו משמעותית במהלך השנים. כיום, מערכות Know-your-Client קיבצו מוסדות פיננסיים רבים מרמאים טורפים. הצלחתו הובילה לפיתוח מערכות Know-your-Business(KYB), Know-your-Transaction(KTY) ו- Know-Your-Wallet(KYW). 

מאמר זה ידגיש את האבולוציה של מערכות אלה למניעת הלבנה בתעשיית הקריפטו.

עלייתן של הונאות קריפטו

הונאות ופריצות קריפטו התפתחו במהלך השנים. מ-MT Gox ועד להתרסקות ה-FTX האחרונה, הצג כיצד למות המצב הוא באמת.

באופן כללי, למערכות אבטחה בלוקצ'יין יש תכונת אבטחה מולדת השומרת על שלמות הנתונים. זו בין הסיבות הבודדות לכך שיישומים מבוזרים גדלו בשימוש. למרבה הצער, מכיוון שעצם הרעיון של בלוקצ'יין הוא בן שני עשורים בלבד, עדיין נותר לנו לחקור את מלוא הפוטנציאל שלו. כתוצאה מכך, עליית פעילויות הונאות הקריפטו והלבנת הון עלתה מיליארדי דולרים, והפחיתה משמעותית את הערך והאמינות של התעשייה. 

הונאות קריפטו התפתחו מסטארטאפים ופלטפורמות קטנות לערב ארגונים גדולים. לדוגמה, הונאת קריפטו בדרום אפריקה נמצאת בשיא של כל הזמנים. ההתייחסות החיובית של ממשלתה לקריפטו אפשרה לדרום אפריקה להפוך לאחת המדינות הטובות בעולם. מגוון תשתיות הקריפטו ושפע השערים לתשלום קריפטו אפשרו לסוחרי קריפטו לשגשג באופן משמעותי.

כמו כן, קרא היכולת של מערכת KYC דיגיטלית לחולל מהפכה בתעשיית הפינטק האפריקאית.

ההתקדמות שלה באימוץ והטמעת מטבעות דיגיטליים אפילו גוברת על נפח המסחר הקריפטו המוביל של אפריקה, ניגריה. למרבה הצער, בגלל הגישה החיובית הזו, רמאים והאקרים רבים משגשגים בסביבתו. על פי רשויות ואנליסטים ב-SA, מקרי הונאות קריפטו זינקו 25% במהלך הרבעון האחרון של 2023. ממשלתה נמצאת בתהליך של פיתוח מסגרת חוקית חדשה שמטרתה לבלום פעילויות מסוג זה. היא גם הזהירה את כל הארגונים המבוססים על קריפטו לנהוג בזהירות; כל סימן לפעילות הונאה יוביל לכיבוי מיידי.

מלבד הונאות קריפטו, פעילות הלבנת הון בתעשייה הפכה לדאגה גוברת. לפי Chainalysis, בשנת 2022 נשלחו כתובות לא חוקיות מארגונים חשודים ולגיטימיים דיגיטלי בשווי של כמעט 23.8 מיליארד דולר מַטְבֵּעַ. פעילויות הלבנת הון הן בין הסיבות העיקריות לכך שממשלות רבות חוששות ממטבע דיגיטלי. אופיו האנונימי, המהירות והאופי המבוזר שלו לא מאפשרים לאתר את המקור והיעד המדויקים של ההעברה. יתר על כן, ארגונים כמו Tornado Mixer החמירו את מצבם. הכלים והמערכות שלהם העצימו באופן משמעותי את פעילות הלבנת הון לאורך השנים.

לרוע המזל, כלי אבטחת בלוקצ'יין סטנדרטיים אינם יכולים להקל על בעיה זו. כתוצאה מכך, מומחי אבטחה ומפתחים שיתפו פעולה כדי לתכנן מספר מערכות כדי לטפל בבעיה זו באופן ספציפי. זה הוביל לפיתוח מערכות KYC, שהתפתחו, וסיפקו מגוון רחב של אמצעי אבטחה בתוך המערכת האקולוגית.

מהן מערכות KYC?

מערכת Know Your Customer (KYC) היא תכונת אבטחה שתוכננה במיוחד כדי לנטרל פעילות הלבנת הון. בשנת 2002, במהלך שיא מערכות ה-web2, בנקים, ממשלות וארגונים רבים זיהו במהירות מגמה עולה: הלבנת הון. למי שלא מודע לכך, הלבנת הון עלולה לערער את היציבות בכלכלת המדינה.

באמצעות פעילויות בלתי חוקיות אלו, פושעים יכולים "לנקות" מטבעות שנרכשו באמצעות פעילויות לא חוקיות כמו סחר בסמים והעלמת מס, בין פשעים פיננסיים אחרים. אם לא יטופלו, זרימה משמעותית של כסף שהושגה באמצעות הלבנת הון שוחקת את אמון המערכת הפיננסית. בנוסף, כלכלות בדרך כלל עומדות בסטגנציה על ידי הימנעות ממס, מה שמוביל בסופו של דבר לקריסה. הבנק המרכזי של הודו הציג את ההנחיה הראשונה של KYC לבנקים, אך בהמשך, מפתחים יישמו את הכללים הללו במערכות הפועלות במלואן.

הפונקציות הכלליות של מערכת KYC סובבות סביב איסוף מידע אמין על הלקוח כדי לתת לגיטימציה לזהותו. זה דורש אישור של מידע משתמש הקצה ומפתח דפוס לעסקאות יומיות. מערכת זו היא בדרך כלל השלב הראשון של מערכות נגד הלבנת הון (AML).

כמו כן, קרא בורסת KuCoin מציגה מערכת KYC חדשה.

לאחרונה, מערכות KYC גדלו באופן משמעותי בפופולריות כדי למנוע בעיות כלשהן. לאחר קריסת ה-FTX, בורסות מרכזיות רבות נאלצו להכפיל את אבטחת הבלוקצ'יין שלהן. שילוב מערכת KYC עם כלי אבטחת הבלוקצ'יין שלהם מספק ביטחון נוסף לרגולטורים וסוחרי קריפטו.

חילופי משמורת/ריכוזיים בדרך כלל אבטח את המפתחות הפרטיים של המשתמשים כדי להגן על הארנקים החמים שלהם. למרות ספקנים רבים לגבי הפונקציונליות שלהם, הם בדרך כלל מחזיקים את כל תעשיית הקריפטו ביחד. לדוגמה, Binance מחשבת לפחות 9 מיליארד דולר של נכסי קריפטו ומחזיקה ברוב הביטקוין. אם ארגון כזה היה מתרסק, זה יהיה אבדון לכל התעשייה.

מערכת KYC יכולה להשתנות בהתאם ליצרן שלה. עם הפופולריות של בינה מלאכותית, מערכות אבטחת בלוקצ'יין רבות שילבו בינה מלאכותית עם מערכת KYC כדי לספק מערכת למידה עצמית המזהה חריגות בעסקה של לקוח.

האבולוציה של מערכות KYC

הצלחת מערכות KYC הובילה ליותר מערכות AML לחיזוק אבטחת הבלוקצ'יין. למרבה הצער, אבטחה בעולם הדיגיטלי היא קרב בלתי פוסק בין מומחי אבטחה להאקרים. המשיכה המתמדת אילצה מפתחים רבים לשפר את מדיניות האבטחה והכלים, ומערכת KYC אינה שונה. להלן האבולוציות השונות של מערכות KYC:

מערכת Know-Your-Business (KYB).

תעשיית הקריפטו היא זיכיון נרחב שגדל בהדרגה ככל שהזמן עובר. כיום, סטארטאפים וארגונים רבים חיפשו תהילה ועושר, והמערכות מרחיבות עוד יותר את משטח ההתקפה של האקרים. מערכת KYB הגיעה במהרה לאחר הקמת מערכת KYC בתעשיית הקריפטו. מערכת Know-Your-Business (KYB) משיגה בדרך כלל מידע מקיף על שותפים עסקיים או לקוחות.

כיום, ארגונים רבים שולחים ומקבלים מיליוני מטבעות קריפטוגרפיים; לפיכך, פיתוח מערכת AML היה קרוב. מערכות ומדיניות KYB הם חובה עבור רוב הגופים הרגולטוריים, בונים אמון בין לקוחות, ממשלה וארגונים. עם זאת, למערכת KYB יש מערכת בדיקות ממושכת שלעיתים קרובות צורכת אנרגיה ודורשת עיבוד מתקדם.

מערכת KYB מובלעת בחלקים מרובים בהתמודדות עם ארגונים, והפונקציונליות שלה יכולה להתרחב מעבר לגופי הארגון. חברות קריפטו חייבות לנתח ולאמת את המידע העסקי והפיננסי של הלקוח שלהן. זה מגן עליהם מפעילויות AML רבות, ו הונאה במסמכים מבטיחה את הלגיטימיות של הארגון.

מערכת KYB מספקת את האמצעים לשמור על החברה, הנכסים והמוניטין ללא פגע. לאחר קריסת ה-FTX, KYBs הפכו לקריטריון בחברת הקריפטו. ההפסד שנגרם לארגון העוסק בהלבנת הון הוא לעתים קרובות במיליונים ומיליארדים.

מערכת Know-Your-Transaction (KYT).

מערכות KYC ו-KYB היו קיימות הרבה לפני שהמטבע הדיגיטלי זכה למערכות אקולוגיות שלמות. הפונקציונליות ותכליתו היו בשימוש נרחב בבנקים מסורתיים אך יעברו מאוחר יותר לעידן הדיגיטלי. מערכת Know-Your-Transaction (KYT) היא שלוחה של שתי מערכות ה-AML ונצברה משמעותית לאחר שהביטקוין הפך למיינסטרים יותר.

מערכת KYT מפקחת בדרך כלל על עסקאות שמוסדות פיננסיים מחזיקים. בדרך כלל זו עין הנשר ששומרת על כל פעילות של הלבנת הון. הפונקציונליות הסטנדרטית שלו כוללת ניטור, הערכה וקביעה אם העסקה חוקית.

מערכת KYT תוכננה לאחר שהסכנות של נכסים דיגיטליים התבררו יותר מדי. הוא יכול לאסוף מידע ולעבד את הסיכון של עסקאות של לקוח. באופן כללי, ארגונים מבוססי קריפטו יכולים להשתמש בכלי אבטחת בלוקצ'יין זה כדי לזהות מידע ולבצע ניתוח ברמת הסיכון. 

כמו כן, קרא יישומי בלוקצ'יין אפריקאים צריכים להתלהב מהם.

בתחילה, השקת מערכת KYT הציגה אתגרים רבים. לדוגמה, מומחים רבים טענו שהוא מפר את תפיסת הבלוקצ'יין הבסיסית. על ידי הוספת מערכות ניטור, הוא ייצג ישות ריכוזית. למרבה הצער, טענה זו תשקע בתוך הונאות הקריפטו הגואה ופעילויות AML. בורסות משמורת כבר הציגו ישות ריכוזית בתוך תעשיית הקריפטו, המספקת את צמיחת הבדיקות המושלמת עבור מערכת KYT. 

בהתאם למפתח, מערכת KYT יכולה לספק פרטים על כל עסקאות הקריפטו בתוך בורסה משמורת. בנוסף, הוא יכול להדגיש דפוסים חשודים אפשריים, להרים דגל ולשנות את הממשל.

הצורך במערכת KYT הוא עדיין ויכוח סוער, אבל הוא הפך הכרחי באזורים שונים לאחר ההתרסקות.

מערכת Know-Your-Wallet (KYW).

האבולוציה האחרונה והאחרונה של מערכת KYC היא מערכת Know-Your-Wallet (KYW). עם השנים, התברר כי ארנקי קריפטו הם לרוב נקודת היעד העיקרית של האקרים. רוב הפריצות וההונאות מתרחשות באמצעות אדם המעניק את הפרטים של ארנק הקריפטו שלו. זה העלה מוניטין שלילי בתעשיית הקריפטו. סוחרי קריפטו חדשים רבים מוזהרים להיות זהירים מאוד באיזה סוג קריפטו וולט הם משתמשים. 

מערכת KYW תוכננה במיוחד להעריך את הסיכונים והנכסים של ארנק הקריפטו. הוא אוסף נתונים על הבעלים והארגונים שלהם כדי לאשר את הלגיטימיות של ארנקי הקריפטו. בארגונים מסוימים, מערכת KYW מזהה את הלגיטימיות של נכס הקריפטו.

חברות כמו CryptoPass תכננו מערכת KYW שחישבה את ליבת הסיכון כדי לזהות ארנקי קריפטו שעלולים להיפגע. מומחים יזהו גם ארנקים שעוברים עסקאות חריגות באמצעות כלי אבטחת בלוקצ'יין אלו. ארגונים אחרים מציעים מערכות KYW לסוחרים בודדים כדי לזהות ולאמת את הזכאות של הארנק החם של הבורסה.

הרעיון של מערכת KYW הוא עדיין חדש, אבל ההשקפה והגישה שלה לאבטחת בלוקצ'יין יתדביקו במהירות. 

אבטחת הבלוקצ'יין התפתחה ללא הרף באמצעות הניסויים וההפסדים הרבים שחוותה. מערכת KYC היא מגמה עולה בקרב בורסות רבות מכיוון שהיא מייצגת סמל של אמון וביטחון. מערכות KYB, KYT ו-KYW הן גרסאות של המקור. הם מציעים שירותים שונים לקבוצות שונות אך בסופו של דבר שואפים למנוע הלבנת הון בתעשיית הקריפטו.

• הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
• PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
• PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
• מקור: https://web3africa.news/2023/11/01/news/kyc-systems-evolving-to-bolster-cryptocurrency/