לקיחת חוב זה לא בהכרח דבר רע (כל עוד החוב משמש לדברים כדי ליצור עושר), אבל במשבר יוקר המחיה הנוכחי החוב יכול בקלות יוצאת משליטה. עם מספר הולך וגדל של אנשים שנאבקים לשלם את החשבונות שלהם ולהחזיר את חובותיהם, חוב בעייתי הוא עניין מרכזי.
למרבה הצער להודות בבעיות חוב הוא עדיין טאבו. כתוצאה מכך החייבים ממעטים לחפש תמיכה בקשיים הכלכליים שלהם לפני שיהיה מאוחר מדי. יחד עם זאת גם הנושים מתקשים למצוא את האיזון הנכון להתמודדות עם נושא זה הן בתהליך יצירת האשראי והן בתהליך גביית החובות. בתהליך יצירת האשראי מצופה מהנושים להיות כוללניים ולהציע אשראי ככל האפשר, אך יחד עם זאת הנושים צריכים להיות ברי קיימא (כלומר להחיל הלוואות אחראיות) ולא לדחוף אנשים לחובות. שלב את זה עם העובדה שנושה הוא עדיין עסק שרוצה להרוויח כסף ואתה מקבל מדרון חלקלק מאוד. כך גם לגבי תהליך גביית החובות. ברור שכל נושה צריך לוודא שהחוב יוחזר כראוי (כיוון שזהו הבסיס לשוק אשראי בריא), אך יחד עם זאת זה צריך להיעשות בצורה ברת קיימא ואתית ובהתחשב בכל הדרישות המשפטיות (פרטיות נתונים, הוגן). שיטות ההלוואות והגנת הצרכן), תוך שמירה על יחסי לקוחות טובים עם החייב בכל שלב בתהליך. ברור שזה גם קל יותר לומר מאשר לעשות.
השמיים הפתרון לטאבו והדילמות הללו עשוי להיות טכנולוגיה, שכן הוא מציע דרך מהירה ולא שיפוטית לחנך ולתמוך באנשים הנאבקים בחובות.
טכנולוגיה יכולה לעזור במהלך ארבעה שלבים מרכזיים מה שמוביל לחוב בעייתי:
-
השמיים מקור של החוב
-
השמיים החזרים (ראשונים). של החוב, שעדיין מתרחשים כהלכה (כלומר שולם בזמן)
-
הזיהוי של (ראשון) החמצות החמצות
-
ברירת מחדל על חוב וביצוע תהליך השבת החוב
הבה נסתכל על ארבעת השלבים הללו כיצד טכנולוגיה יכולה לעזור לאנשים לנהל טוב יותר את החוב שלהם.
-
מקורות אשראי: בשלב יצירת האשראי, נושה צריך להעריך באופן אידיאלי אם החייב מסוגל לעמוד בכרטיס האשראי (בדיקת סבירות) ואם מטרת האשראי היא לשפר את מצבו הכלכלי של הלקוח ולא להחמיר. כאשר אדם עושה זאת הערכה, זה יכול להרגיש מאוד פטרנליסטי, אבל באמצעות דיגיטליזציה, זה יכול להיות מאורגן בצורה הרבה יותר טובה.
-
שקיפות: השלב הראשון בהלוואות אחראיות צריך כמובן להיות שקיפות מצד הנושה לגבי האשראי שהלקוח מבקש. המשמעות היא להציע תנאים והגבלות ברורים (לדוגמה ללא עלויות נסתרות) והסבר ברור מהי ההשפעה של תרחישים מסוימים (למשל שינוי ריביות, בעיות עם החפצים הבסיסיים כמו גניבה או נזק, שינויים אישיים כמו אובדן עבודה, גירושין... ).
-
בדיקת סבירות: כרגע ניקוד האשראי עדיין מבוסס יותר מדי על היסטוריית האשראי שלך (העבר) ולא מספיק על בדיקת סבירות (הסתכלות קדימה לעבר העתיד). לעתים קרובות יש לבנקים תובנות מושלמות (ואם לא, הם יכולים להשיג זאת באמצעות PSD2) בהיסטוריה המלאה של ההכנסות (ההכנסות) וההוצאות של החייב. זה מאפשר לייצר מושג טוב כמה אשראי יכול הלקוח להחזיר, אבל זה גם מאפשר לייצר דפוס הוצאות של הלקוח (על בסיס סיווג הוצאות הלקוח בהוצאה חיונית ולא חיונית).
-
שפר את החינוך הפיננסי: על ידי הצעת סרטונים עשויים היטב והדרכות אינטראקטיביות ניתן לשפר את הידע הפיננסי של הלקוחות, כלומר להבין טוב יותר כיצד עובד האשראי וכיצד לנהל את הכספים שלך ביעילות. נושה יכול אפילו לאלץ לקוחות לבצע הכשרה מסוימת לפני מתן אשראי או יכול לספק הנחה בריבית אם מתבצעת הכשרה.
-
כלי PFM: באמצעות כלי PFM ידידותיים למשתמש (ניהול פיננסי אישי) ניתן לסווג ולעקוב בקלות אחר הוצאות ולהגדיר תוכניות תקציב. זה נותן ללקוח הבנה הרבה יותר טובה בכלכלתו האישית. בדיוק כמו הנקודה הקודמת, ניתן לתת ללקוח הנחה בריבית שלו, אם הוא משתמש בכלי PFM תקופה מסוימת לפני הגשת בקשה להלוואה או אם הוא מתחייב להשתמש בכלי PFM במהלך מחזור החיים של האשראי .
באמצעות כלי PFM כזה יכול הנושה אפילו להעריך את הוצאות הלקוח ולזהות אם מעבר ספק (למשל ספקי טלקום או חשמל) לא יהיה מתאים או לציין באילו קטגוריות הוצאות החייב משלם יותר מדי, בהשוואה לאנשים עם הכנסה דומה. מצב משפחתי. -
ביטוחים: לעתים קרובות בעיות חוב נובעות מבעיות אחרות, כגון בעיות בריאות, עלויות בלתי צפויות, אובדן עבודה, גירושין... לקוחות יכולים לעתים קרובות לבטח את עצמם מפני ההשפעה התקציבית של אירועים כאלה. במהלך תהליך המקור Aacreditor יכול אפוא לבצע ניתוח אוטומטי של מצב הביטוח של הלקוח ולזהות פערים פוטנציאליים. על ידי מתן ניתוח השפעה מותאם אישית של האופן שבו הביטוחים החסרים יכולים להשפיע על מצבו הפיננסי של הלקוח, ניתן לקשר זאת ישירות לאשראי המקור. בנוסף, הנושים יכולים לכפות ביטוח/ים מסוימים לפני קבלת האשראי או להציע הנחות על האשראי, מכיוון שניתן להפחית את הסיכון לכשלון הודות לביטוחים נוספים.
-
סימולטורים: לספק כלים שיעזרו לחייב להבין טוב יותר את יכולת ההחזר שלו, אך גם למצוא את מוצר המימון הטוב ביותר האפשרי (ראה מוצר FINE של Capilever) ואת תכנית הריבית הטובה ביותר. לדוגמה, הדמיית כיצד תכנית ריבית משתנה יכולה להתפתח לאורך זמן כאשר שיעורי הריבית של הבנק המרכזי משתנות, אך גם עם האינפלציה המשתנה (ראה מוצר CompaRate של Capilever).
-
איזון חוסר איזון פיננסי: לקוחות צריכים להתמודד עם הוצאות משתנות מאוד בטווח הקצר (למשל הרבה הוצאות בתחילת וסוף החודש), הבינוני (למשל הרבה הוצאות בחודשים ספטמבר ואוקטובר) וארוך טווח (למשל תקופה של ילדים שהולכים לטיפול בילדים או לתיכון). הבנק יוכל להציע מוצרים לאזן את חוסר האיזון בהוצאות בטווח הקצר, הבינוני והארוך (השוואה למוצר FLEX של Capilever).
-
תמיכה ממשלתית: הנושים יכולים להעריך אם החייב נהנה מכל תמיכה ממשלתית לה הוא זכאי. אם מזוהים פערים מסוימים, הנושה יכול לספק הסבר כיצד להגיש בקשה לכך. סיוע תמיכה כזה יכול כמובן לשפר את יכולת ההחזר של החייב ובכך להפחית את סיכון האשראי של הנושה.
-
תשלום האשראי: במקום לשלם את האשראי במזומן, אולי יהיה מעניין לשלם את הזיכוי במעין שובר (כסף נישה), שניתן להשתמש בו רק אצל סוחרים ספציפיים ו/או עבור מוצרים ספציפיים. בדרך זו הנושה יכול לשלוט טוב יותר על מה שהוצא הכסף הלווה.
-
צ'אטבוטים לתמיכת לקוחות: ניתן להשתמש בצ'אטבוטים כדי לספק תמיכת לקוחות 24/7 ללווים. זה יכול לעזור לצמצם את זמני ההמתנה ולספק ללווים תשובות מהירות ומדויקות לשאלותיהם לגבי הלוואות וניהול אשראי.
-
-
החזר החוב: בדרך כלל הלקוחות ישלמו את ההחזרים הראשונים בזמן, אך לאחר זמן מה עלולות להופיע בעיות. נכון לעכשיו, הבנקים מתחילים לפעול רק כשההחזרים המוחמצים הראשונים מתרחשים, בעוד שעדיף בהרבה לעקוב באופן רציף אחר המצב הפיננסי של החייב וכבר לחזות בעיות פוטנציאליות מראש. זה יאפשר לחייב להגיב הרבה יותר מהר ולפני שזה יחמיר.
-
הגדר תשלומים אוטומטיים: לאחר הפעלת האשראי, על הנושה להגדיר באופן אוטומטי תשלומים אוטומטיים (או הוראת קבע אם חשבון ההזנה נמצא במוסד פיננסי אחר) כדי למנוע החמצת תאריכי יעד.
גם במקרה של תשלום אוטומטי, על הנושה להודיע מראש את הסכום שיחוב מחשבונו. כך הלקוח נזכר בחיוב ויכול להתכונן אליו. אם ברגע שליחת הודעה זו מזוהה שאין יתרה מספקת בחשבון, יש לדווח גם על כך, כדי שעוד יהיה ללקוח זמן להתאים את המצב. -
בדיקת סבירות מתמשכת: כיום בדיקת סבירות (אם היא נעשית) נעשית רק עם תחילת האשראי, אך באופן אידיאלי נושה צריך לבצע בדיקה זו מחדש (באופן אוטומטי) על בסיס חוזר, כל עוד האשראי לא יוחזר במלואו. זה מאפשר לזהות בעיות אשראי פוטנציאליות, עוד לפני שהן מתחילות להתרחש.
-
תמכו באנשים שצפויות להם בעיות אשראי פוטנציאליות: בדיקת סבירות מתמשכת זו בשילוב עם ניתוח נתונים המזהה דפוסים מסוימים (למשל ביצוע תשלומי מינימום על זיכויים חוזרים או העברות רגילות של יתרת אשראי) יכולים לזהות בעיות עתידיות פוטנציאליות. כאשר צפויות בעיות כאלה, יש להציע ללקוח פתרון מותאם אישית (אישית). דוגמאות יכולות להיות המלצה להפסיק הוצאות לא חיוניות או להציע באופן יזום התאמות לזיכוי (למשל השהייה, הארכת משך הזמן, התאמה טובה יותר של תאריך ההחזר החודשי לתאריך תשלום המשכורת...)...
-
משחוק: ניתן להשתמש בגימיפיקציה כדי להפוך את החזר החוב למרתק ומניע יותר עבור הלווים. זה יכול לכלול מערכות תגמול לתשלומים בזמן, לוחות הישגים להחזר מוצלח וכלים למעקב התקדמות שמראים ללווים עד כמה הם הגיעו בסילוק חובותיהם.
-
שכתוב אוטומטי: מזהה אוטומטית אם שכתוב של האשראי מועיל ללקוח. אם כן, הודיעו ללקוח בחישוב הרווחים שניתן להשיג, אך גם הדמיה של כל הקנסות והעלויות הנוספות הכרוכות בשכתוב האשראי.
-
תגמל לקוחות על החזר נכון של חובם: ניתן גם לתמרץ לקוחות להחזר ההלוואה שלהם בזמן לאורך כל חיי האשראי, באמצעות בונוס או מתנה בתאריך הסיום של האשראי.
-
-
(ראשון) החמצות החמצות: ברגע שפוספס החזר, חיונית פעולה מהירה הן של הנושה והן של החייב, כדי למנוע עלויות נוספות ולהגיע לספירלת חובות. באופן קונקרטי זה אומר שעל הנושה לנקוט בפעולות הבאות:
-
הודעה מיידית של הלקוח על החמצת התשלום: באמצעות תהליך אוטומטי, יש להודיע מיידית ללקוחות עם תשלומים שהוחמצו. באמצעות שימוש בבינה מלאכותית, יש להתאים את התקשורת להצלחה מרבית כדי למשוך את תשומת ליבו של הלקוח, כלומר בחירת סוג התקשורת (למשל דואר אלקטרוני, SMS, הודעות קוליות, מכתב, שיחת טלפון, התראה בתוך האפליקציה, הודעת וואטסאפ...) וסגנון המסר (פורמלי, מקצועי, לא רשמי...).
-
התאם אישית את ההודעה (סטרטגיית תקשורת מותאמת), כלומר בהתאם למצב הלקוח, כלול בהודעה:
-
הסבר על ההשפעה העתידית הפוטנציאלית של אי החזר נכון של האשראי, כלומר ההשפעה על ניקוד האשראי שלך, שיכול לצוד אותך עד סוף חייך.
-
לספק פעולות בלחיצה אחת כדי לשלם את ההחזר החמיץ, כלומר הוראות תשלום מאוכלסות מראש מחשבון/חשבונות שעדיין יש להם מספיק כסף (אפשרי פיצול תשלום מחשבונות שונים), מכירה אוטומטית של נכסים פיננסיים מסוימים והחזרה מיידית של הכסף, מציעה אפשרות הגדר חיוב בהוראת קבע...
-
לספק פעולות בלחיצה אחת שמציע הבנק לבדיקת האשראי על מנת לתמוך בלקוח, למשל הפסקת האשראי, הארכת משך האשראי (כתוצאה מכך החזרים נמוכים יותר), אריזה מחדש של זיכויים קיימים לזיכוי אחד (זול יותר) (כלומר. איחוד חובות)...
-
-
הפנה את הלקוח לשירותים מיוחדים, כגון תמיכה ממשלתית או ארגונים ללא מטרות רווח, שיכולים לספק תמיכה אישית ולעזור בניהול תקציב.
-
-
ברירת מחדל בחוב ותהליך החזרת החוב הנובע מכך: לעתים קרובות הנושים העבירו את השלב הזה למיקור חוץ לגובי אשראי מיוחדים, אבל זה גם אומר שהקשר עם הלקוח אובד וקשר ארוך טווח נעשה קשה יותר. בכל מקרה על הנושה או הסוכנות להשבת חובות לנקוט בפעולות הבאות:
-
מכני עם סלילה אוטומטית חסימה (ומכירה) של נכסים אצל הנושה
-
מכני עם סלילה אוטומטית מפסיקים בשכר מופקד על חשבון עו"ש אצל הנושה
-
לארגן תכנית מותאמת (אישית) להחזר האשראי. על ידי שימוש באנליטיקה חזויה (שימוש בנתונים על התנהגות, היסטוריית תשלומים...) ניתן לזהות את האסטרטגיה היעילה ביותר לגבות חוב מפריש. לאחר שתוכנית החזר מוצעת ומסכמת, ניתן להגדיר את הוראות התשלום האוטומטיות הדרושות (עלולה להיות מבוססות כללים).
-
שיתוף פעולה ושותפויות: סוכנויות גביית חובות משתפות פעולה יותר ויותר עם ארגונים אחרים, כולל בנקים, איגודי אשראי וחברות פינטק, כדי לספק שירותי החזר חובות מקיפים יותר באמצעות שיתוף נתונים.
-
בסך הכל, הטכנולוגיה יכולה להביא שיפורים משמעותיים בניהול האשראי על ידי מתן כלים ומשאבים נוספים למשתמשים לניהול החובות שלהם ביעילות, ועל ידי מתן אפשרות לנושים ליצור מודלים מדויקים יותר של ניקוד אשראי ופתרונות מותאמים ויעילים יותר ללווים המתקשים להחזיר את חובותיהם.
- הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
- PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
- הטבעת העתיד עם אדריאן אשלי. גישה כאן.
- מקור: https://www.finextra.com/blogposting/24156/problematic-debt—a-big-taboo-in-search-for-a-fintech-solution?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :יש ל
- :הוא
- :לֹא
- $ למעלה
- 1
- 10
- 11
- 13
- 7
- 8
- a
- יכול
- אודות
- חֶשְׁבּוֹן
- חשבונות
- מדויק
- פעולה
- פעולות
- עיבודים
- נוסף
- בנוסף
- לאחר
- נגד
- סוכנויות
- סוכנות
- AI
- סיוע
- תעשיות
- להתיר
- מאפשר
- כְּבָר
- גם
- כמות
- an
- אנליזה
- ניתוח
- ו
- אחר
- תשובות
- כל
- החל
- מריחה
- ARE
- AS
- הערכה
- נכסים
- At
- תשומת לב
- אוטומטי
- מכני עם סלילה אוטומטית
- באופן אוטומטי
- לְהִמָנַע
- בחזרה
- רע
- איזון
- בנק
- בנקים
- מבוסס
- בסיס
- BE
- הופך להיות
- היה
- לפני
- ההתחלה
- מועיל
- הטוב ביותר
- מוטב
- גָדוֹל
- שטרות
- מַעֲנָק
- שָׁאוּל
- לווים
- הלוואות
- שניהם
- להביא
- תקציב
- עסקים
- אבל
- by
- שיחה
- CAN
- קיבולת
- מקרה
- מזומנים
- קטגוריות
- מֶרכָּזִי
- בנק מרכזי
- מסוים
- שינוי
- שינויים
- משתנה
- chatbots
- זול יותר
- לבדוק
- בדיקה
- ילדים
- בחירה
- מיון
- מְסוּוָג
- ברור
- שיתוף פעולה
- אוסף
- אספנים
- לשלב
- משולב
- איך
- תקשורת
- חברות
- לעומת
- מַקִיף
- דְאָגָה
- תנאים
- קונסולידציה
- צרכן
- הגנת הצרכן
- רציף
- ברציפות
- לִשְׁלוֹט
- עלויות
- יכול
- קורס
- לִיצוֹר
- אשראי
- איגודי אשראי
- נוֹשֶׁה
- נושים
- קרדיטים
- משבר
- נוֹכְחִי
- כיום
- לקוח
- שירות לקוחות
- לקוחות
- נתונים
- ניתוח נתונים
- פרטיות מידע
- תַאֲרִיך
- תאריכים
- עסקה
- התמודדות
- חיוב
- חוב
- חייבים
- מוגדר
- תלוי
- שהופקדו
- אחר
- קשה
- קשיים
- דיגיטליזציה
- ישיר
- ישירות
- הנחה
- הנחות
- do
- עושה
- עשה
- ראוי
- משך
- בְּמַהֲלָך
- e
- קל יותר
- בקלות
- לחנך
- אפקטיבי
- יעילות
- חשמל
- אמייל
- מה שמאפשר
- סוף
- מרתק
- מספיק
- מספיק כסף
- לְהַבטִיחַ
- חיוני
- אֶתִי
- להעריך
- אֲפִילוּ
- אירועים
- הולך וגובר
- כל
- להתפתח
- דוגמאות
- מבצע
- קיימים
- צפוי
- הוצאות
- הסבר
- מאריך
- הארכה
- נוסף
- הוגן
- משפחה
- רחוק
- מהר
- מהר יותר
- האכלה
- להרגיש
- פיננסים
- כספי
- מוסד פיננסי
- ידע פיננסי
- מְמַמֵן
- סוף
- פינקסטרה
- fintech
- חברות פינטק
- ראשון
- לעקוב
- בעקבות
- הבא
- בעד
- להכריח
- רִשְׁמִי
- קדימה
- צופה פני עתיד
- קרן
- ארבע
- החל מ-
- מלא
- לגמרי
- עתיד
- רווחים
- gamification
- ליצור
- לקבל
- מתנה
- נתן
- נותן
- הולך
- טוב
- ממשלה
- תמיכה ממשלתית
- ממשלתי
- כמובן מאליו
- מתרחש
- יש
- יש
- he
- בְּרִיאוּת
- בריא
- לעזור
- מוּסתָר
- גָבוֹהַ
- שֶׁלוֹ
- היסטוריה
- איך
- איך
- HTTPS
- i
- רעיון
- הזדהות
- מזוהה
- לזהות
- זיהוי
- if
- מיד
- פְּגִיעָה
- לשפר
- משופר
- שיפורים
- in
- תמריץ
- לכלול
- כולל
- כולל
- הַכנָסָה
- יותר ויותר
- להצביע
- בנפרד
- אינפלציה
- לְהוֹדִיעַ
- תובנות
- במקום
- מוסד
- הוראות
- ביטוח
- אינטראקטיבי
- אינטרס
- גובה הריבית
- שערי ריבית
- מעניין
- אל תוך
- מעורב
- סוגיה
- בעיות
- IT
- עבודה
- jpg
- רק
- שמירה
- מפתח
- ידע
- מְאוּחָר
- עוֹפֶרֶת
- משפטי
- הַשׁאָלָה
- מכתב
- מעגל החיים
- כמו
- צמוד
- לחיות
- להלוות
- ארוך
- לטווח ארוך
- נראה
- הסתכלות
- את
- אבוד
- מגרש
- להוריד
- עשוי
- גדול
- לעשות
- לעשות כסף
- עשייה
- לנהל
- ניהול
- שוק
- מקסימום
- אומר
- סוחרים
- הודעה
- הודעות
- יכול
- מינימום
- חסר
- מודלים
- רֶגַע
- כסף
- צג
- חוֹדֶשׁ
- אחת לחודש
- יותר
- רוב
- הרבה
- בהכרח
- הכרחי
- צרכי
- לא
- ללא כוונת רווח
- ארגונים ללא מטרות רווח
- הודעה
- מספר
- אובייקטים
- להשיג
- אוֹקְטוֹבֶּר
- of
- כבוי
- הַצָעָה
- מוצע
- הצעה
- המיוחדות שלנו
- לעתים קרובות
- on
- פעם
- ONE
- רק
- or
- להזמין
- ארגונים
- מאורגן
- מקור
- אחר
- הַחוּצָה
- יותר
- נפרע
- עבר
- תבנית
- דפוסי
- תשלום
- משלם
- תשלום
- תשלומים
- אֲנָשִׁים
- תקופה
- אדם
- אישי
- אישית
- שלב
- טלפון
- שיחת טלפון
- תכנית
- תוכניות
- אפלטון
- מודיעין אפלטון
- אפלטון נתונים
- נקודה
- אפשרות
- אפשרי
- פוטנציאל
- פוטנציאל
- פרקטיקות
- לחזות
- חזה
- אנליטי חזוי
- להכין
- קודם
- פְּרָטִיוּת
- בעיות
- תהליך
- המוצר
- מוצרים
- מקצועי
- התקדמות
- מבטיח
- כמו שצריך
- מוּצָע
- .
- לספק
- ספק
- מתן
- מטרה
- דחוף
- שאלות
- מָהִיר
- ציון
- תעריפים
- להגיב
- ממליץ
- מחלים
- התאוששות
- חוזר
- להפחית
- מופחת
- רגיל
- יחס
- קשר
- לְהַחזִיר
- החזר
- דרישות
- משאבים
- כבוד
- אחראי
- REST
- תוצאה
- וכתוצאה מכך
- הכנסות
- סקירה
- לגמול
- שִׁכתוּב
- הסיכון
- s
- אמר
- משכורת
- אותו
- תרחישים
- תכנית
- בית ספר
- מניה
- חיפוש
- לחפש
- מכירת
- שליחה
- סֶפּטֶמבֶּר
- שירותים
- סט
- התקנה
- שיתוף
- צריך
- לְהַצִיג
- משמעותי
- דומה
- הדמיה
- מצב
- מדרון
- SMS
- So
- פִּתָרוֹן
- פתרונות
- מיוחד
- ספציפי
- הוצאה
- בילה
- לפצל
- התחלה
- שלב
- צעדים
- עוד
- עצור
- אִסטרָטֶגִיָה
- בְּתוֹקֶף
- מַאֲבָק
- נאבק
- סגנון
- הצלחה
- מוצלח
- כזה
- תמיכה
- אנשים תומכים
- בר קיימא
- מתג
- מערכות
- מותאם
- לקחת
- טכנולוגיה
- Telco
- מונחים
- תנאים
- מֵאֲשֶׁר
- תודה
- זֶה
- השמיים
- העתיד
- גְנֵבָה
- שֶׁלָהֶם
- עצמם
- שם.
- לכן
- אלה
- הֵם
- דברים
- זֶה
- אלה
- זמן
- פִּי
- ל
- היום
- גַם
- כלי
- כלים
- לקראת
- מעקב
- הדרכה
- העברות
- שקיפות
- הדרכות
- סוג
- בְּסִיסִי
- להבין
- הבנה
- לא צפוי
- איגודים
- us
- נוֹהָג
- להשתמש
- מְשׁוּמָשׁ
- ידידותי למשתמש
- משתמשים
- באמצעות
- בְּדֶרֶך כְּלַל
- מאוד
- באמצעות
- וידאו
- קול
- לחכות
- רוצה
- דֶרֶך..
- עושר
- מה
- וואטסאפ
- מתי
- אשר
- בזמן
- כל
- יצטרך
- עם
- עובד
- גרוע יותר
- היה
- אתה
- זפירנט