בקרוב יהיו חוקי פרישה חדשים שיקלו על האמריקנים לצבור חסכונות פרישה - ויקלו על משיכתם - כעת, לאחר שהמחוקקים עברו אומניבוס חבילת הוצאות, אשר הנשיא ג'ו ביידן צפוי לחתום בשבוע הבא.
ביחד, ההפרשות לחיסכון לפנסיה בחבילה זו ידועות בשם Secure 2.0.
"[Secure 2.0] יעזור להגדיל את החיסכון, להבטיח גישה רבה יותר לתוכניות פרישה במקום העבודה, ולספק ליותר עובדים הזדמנות לקבל זרם בטוח של הכנסה בפנסיה", אמרה תאסונדה בראון דאקט, נשיאת ומנכ"לית TIAA, אחת מהחברות. ספקי שירותי הפרישה הגדולים בארה"ב.
להלן מבט על שבע מהוראות Secure 2.0, בהתבסס על פירוט של ועדת הכספים של הסנאט.
1. דרוש הרשמה אוטומטית בתוכניות 401(k).
רוב המעסיקים שמתחילים תוכניות חיסכון פרישה חדשות במקום העבודה יידרשו לרשום עובדים באופן אוטומטי לתוכנית. (כרגע זה אופציונלי למעסיקים לעשות זאת.) לאחר מכן יהיה זה תלוי בעובדים לבטל את הסכמתם באופן אקטיבי אם הם לא רוצים להשתתף.
הוראה 2.0 מאובטחת זו תחייב את המעסיקים להגדיר שיעור תרומות ברירת מחדל של לפחות 3% אך לא יותר מ-10% לעובד בתוספת הסלמה אוטומטית של 1% לשנה עד לשיעור תרומה מקסימלי של 10% לפחות אך לא. יותר מ-15%.
ההוראה תיכנס לתוקף לאחר 31 בדצמבר 2024.
2. אפשר הפקדות למעסיק לתשלומי הלוואות לסטודנטים
כאשר אתה צריך לשלם את חוב הלוואת סטודנטים, זה מקשה על החיסכון לפנסיה. Secure 2.0 מאפשר כעת למעסיקים לתרום תרומה תואמת לתוכנית הפרישה של העובד על סמך תשלומי הלוואות הסטודנטים המוסמכים שלהם. זה יבטיח שהעובד בונה חיסכון פנסיוני לא משנה מה.
ההוראה אמורה להיכנס לתוקף לאחר 31 בדצמבר 2023.
3. הגדל את הגיל לחלוקות המינימליות הנדרשות
פעם, כשמלאו לך 70 1/2, היית צריך להתחיל למשוך סכום מינימלי נדרש מ-401(k) או IRA שלך מדי שנה. לאחר מכן, הגיל עלה ל-72. תחת חבילת Secure 2.0, הוא יעלה ל-73 החל מ-2023 ולאחר מכן ל-75 עשור לאחר מכן.
4. עזרו לעובדים לבנות ולגשת לחסכון חירום
בדרך כלל, אם אתה מקיש על 401(k) שלך לפני גיל 59 1/2, אתה חייב לא רק לשלם מסים על הכסף הזה אלא גם לשלם קנס של 10% משיכה מוקדמת.
עבור עובדים שנמנעו מלחסוך כסף בתוכנית פרישה נדחתת מס בגלל שזה יהיה מסובך ויקר מדי לגישה למקרי חירום, Secure 2.0 עשוי לשכך את החשש הזה: זה יאפשר לעובדים לבצע משיכה ללא קנסות של עד 1,000 דולר בשנה עבור מצבי חירום. בעוד שעובדים עדיין יהיו חייבים במס הכנסה על המשיכה הזו בשנה שבה היא בוצעה, הם יכולים לקבל החזר מס זה אם יחזירו את המשיכה בתוך שלוש שנים.
אם הם לא ישלמו את המשיכה, הם יצטרכו להמתין עד לסיום תקופת ההחזר של שלוש שנים לפני שיורשו לבצע משיכת חירום נוספת.
ההוראה תיכנס לתוקף לאחר 31 בדצמבר 2023.
5. להעלות את מגבלות התרומות לעובדים מבוגרים
נכון לעכשיו, אם אתה בן 50 ומעלה, אתה רשאי לתרום 6,500 $ נוספים ל-401(k) שלך, בנוסף למגבלה הפדרלית השנתית של 20,500 $ בתוקף השנה.
במסגרת חבילת הפרישה, במקום 6,500 דולר, בני 60, 61, 62 ו-63 יורשו לתרום 10,000 דולר או 50% יותר מסכום הגיבוש הרגיל בשנת 2025, הגבוה מביניהם.
ההוראה נכנסת לתוקף לאחר 31 בדצמבר 2024.
עם זאת, כדי לסייע בתשלום עלות חבילת הפרישה, הוראה אחרת, שתיכנס לתוקף שנה קודם לכן, תחייב כל מי שיש לו פיצויים של מעל 145,000 דולר "ל-Rothify" את התרומות שלו. לכן, במקום להפקיד תרומות לפני מס עד לתקרת הגיבוש, אתה עדיין יכול לתרום את אותו הסכום אך תחויב על כך במס באותה שנה. התרומה שלך תגדל פטורה ממס ועשויה להימשך ללא מס בפרישה. אבל הממשלה הפדרלית תקבל את ההכנסות ממסים מתרומת ההשגה המקורית מראש.
6. שפר ופשט את אשראי החוסך
התאמה פדרלית לא מנוצלת קיימת עבור תרומות פרישה של בעלי הכנסה נמוכה של עד $2,000 בשנה. החבילה החדשה משפרת ומפשטת את מה שנקרא Saver's Credit כך שיותר אנשים יוכלו להשתמש בו. מגישים זכאים (למשל, זוגות נשואים שמרוויחים $71,000 או פחות) יקבלו תרומה תואמת מהממשלה הפדרלית בשווי של עד 50% מחסכונותיהם, אך ההתאמה לא תעלה על $1,000.
ההוראה נכנסת לתוקף לאחר 31 בדצמבר 2026.
7. להקל על עובדים במשרה חלקית לחסוך
עובדים במשרה חלקית כיום חייבים להיות רשאים להשתתף בתוכנית פרישה במקום העבודה אם יש להם שלוש שנות שירות ועובדים לפחות 500 שעות בשנה. החבילה החדשה מפחיתה את זמן השירות הזה לשנתיים.
ההוראה נכנסת לתוקף לאחר 31 בדצמבר 2024.
The-CNN-Wire™ & © 2022 Cable News Network, Inc., חברת Warner Bros. Discovery. כל הזכויות שמורות.
