מה צריך כדי להיות אנליסט פינטק? אתה צריך להיות מוכן לטעות בדברים מדי פעם. יחד עם זה, אתה צריך להיות מסוגל להודות כאשר אתה טועה. זה בולט ביותר בכל דצמבר, כשמגיע הזמן לשתף תחזיות לגבי מה שתעשיית הפינטק יכולה לצפות בשנה הקרובה.
רבות מהתחזיות שלי לשנת 2023, שתוכלו למצוא פורסם ב-eMagazine של החודש, עוצבו מתוך הסתכלות לאחור על מגמות שחזיתי עבור המחצית השנייה של 2022. הנה הצצה לכמה מהמגמות הללו, יחד עם הערכה של איך הצלחתי ותחזית כיצד תצליח המגמה ב-2023.
תחזית מס' 1: תחילת עידן "אפליקציות העל ניאו"
איך הצלחתי:
לא בסדר. עם כל חברת פינטק אחרת מתיימרת להיות אפליקציית סופר בימים אלה, התחזית הזו סובייקטיבית במקצת. לדעתי, לעומת זאת, לא נכנסנו לעידן של אפליקציות ניאו-סופר.
למה לצפות:
לפני שנה, הייתי מזהה את אפליקציית העל הפוטנציאלית הראשונה בארה"ב בתור PayPal. עם זאת, Walmart היה עושה צעדים בתחום הזה ומתכוננת להתחרות בזירת הפינטק. בשורה התחתונה, אנחנו עדיין מוצאים מאפליקציות העל להשתלטות על פינטק.
תחזית מס' 2: האצת פעילות מיזוגים ורכישות
איך הצלחתי:
קצת נכון. בהשוואת פעילות מיזוגים ורכישות לרמות טרום מגיפה של 2019, פעילות המיזוגים והרכישות אכן עלתה. למרות שנתוני סוף השנה לשנת 2022 עדיין לא פורסמו, לפי דוח Fintech Insights לרבעון השלישי של 3 של FT Partners, היו 998 עסקאות עד כה בשנת 2022. למרות שזה מייצג עלייה קלה ביחס ל-986 עסקאות מיזוגים ורכישות שנערכו ב-2019, מדובר בירידה גדולה מ-1,486 העסקאות שנסגרו בשנה שעברה.
למה לצפות:
הירידה הכלכלית האחרונה גורמת לחברות לפקוח מקרוב על כיסן ולהפחית סיכונים היכן שהן יכולות. פינטקים גדולים רבים כבר ביצעו פיטורים גדולים כדי לשמור על השורה התחתונה שלהם או להפחית את קצב השריפה שלהם. גורמים אלו יתרמו הן למספרי העסקאות הנמוכים יותר והן לנפח העסקאות בשנת 2023.
תחזית מס' 3: שיחה מתמעטת סביב טרנספורמציה דיגיטלית
איך הצלחתי:
נכון. בעוד שהצורך בטרנספורמציה דיגיטלית על פני אנכיים לא שכך, הדופק המתמשך של השיחה סביב הטרנספורמציה הדיגיטלית התרופף.
למה לצפות:
זה לא אומר שהטרנספורמציה הדיגיטלית הסתיימה. למעשה, רבות מהשיחות שאנו יכולים לצפות לקיים ב-2023 – כמו מימון משובץ, בנקאות כשירות והתאמה אישית – בנויות על הבסיס של הטרנספורמציה הדיגיטלית.
תחזית מס' 4: דיון נוסף סביב המטבעות הדיגיטליים של הבנק המרכזי (CBDCs)
איך הצלחתי:
נכון. בארה"ב, הפדרל ריזרב לא נקט הרבה צעדים ליצירת CBDC מלבד הוצאת נייר דיון בנושא. עם זאת, יש שפע של פעילות ברחבי CBDCs ברחבי העולם. בדצמבר 2021, תשע מדינות השיקו CBDC, ואילו היום, 11 השיקו CBDC משלהן. באופן דומה, פיתוח CBDC גדל. בדצמבר 2021, ל-14 חברות היה CBDC בפיתוח, ואילו כיום יש 26 מדינות עם CBDC בפיתוח.
למה לצפות:
בארה"ב הדיון סביב CBDCs יתקדם, במיוחד כעת כששערוריית ה-FTX העלתה לאור את הצורך בהתערבות ופיקוח ממשלתי יותר.
תחזית מס' 5: BNPL תופסת את המושב האחורי
איך הצלחתי:
לא בסדר. למרות שהיו פרסומים רבים המזהירים את הצרכנים מפני הסכנות שבשימוש לרעה בכלי BNPL, אנו עדיין רואים דופק קבוע של השקות חדשות של BNPL בכל הענף. ובעוד ה-CFPB פרסם מחקר על הצמיחה של BNPL והשפעתה על הצרכנים, הארגון לא יישם שום רגולציה רשמית המגבילה את תנועות שחקני BNPL בשוק.
למה לצפות:
אני מרענן את התחזית הזו לשנת 2023. צרכנים מינפו את עצמם יתר על המידה בכל הנוגע ל-BNPL, וזה לא רק מתחיל להדביק אותם, אלא הוא גם מדביק את הקצב של חברות BNPL עצמן. על פי המחקר של ה-CFPB, "מרווחי הרווח של המלווים מצטמצמים: המרווחים ב-2021 היו 1.01% מסכום ההלוואה הכולל, ירידה מ-1.27% ב-2020".
בנוסף, למרות שה-CFPB היה מעורפל לגבי העיתוי, ישנה רגולציה שעומדת בפני כלי BNPL. "קנה עכשיו, שלם מאוחר יותר היא סוג הלוואה צומח במהירות המשמשת כתחליף קרוב לכרטיסי אשראי", אמר מנהל CFPB, רוהיט צ'ופרה. "אנחנו נפעל להבטיח שללווים תהיה הגנות דומות, בין אם הם משתמשים בכרטיס אשראי או בהלוואה של קנה עכשיו, שלם מאוחר יותר."
רכישת כישרונות מתפוגגת
איך הצלחתי:
נכון. למרות שחברות תמיד יתמודדו עם קשיים בניסיון להשיג עובדים איכותיים, אנחנו כבר לא רואים את מלחמת הכישרונות הטכנולוגיים שחווינו ב-2021. למעשה, במחצית השנייה של 2022, ראינו את ההיפך. קומץ חברות פינטק, כולל אריג משובץ, ספרים אוטומטיים, MX, קלארנה, Brex, Stripe, Chime ועוד, פיטרו חלקים נכבדים מהצוות שלהם.
למה לצפות:
המציאות הכואבת היא שככל הנראה הפיטורים יימשכו לתוך 2023 ככל שהכלכלה תמשיך להתכווץ.
ההודעה טעיתי: מהדורת Fintech Predictions לשנת 2023 הופיע לראשונה ב סיום.
