כיצד הבנקים הדיגיטליים באסיה מגדירים מחדש את הבנקאות עם מודלים עסקיים ייחודיים - פינטק סינגפור

נוף הבנקאות הדיגיטלית באסיה הוא מערכת אקולוגית תוססת ומגוונת, המנוגדת משמעותית למקביליה המערביים.

באזור אסיה-פסיפיק (APAC), 11 מתוך ה-13 רווחיים בנקים דיגיטליים, כולל בנק Kakao של דרום קוריאה, בנק Paytm בהודו, ו-AIBank, WeBank, XW Bank ו-MyBank בסין, מגדירים מחדש פרדיגמות בנקאיות.

אלה הבנקים פורחים בתוך מערכות אקולוגיות קיימות, בסיס לקוחות הנוטה לאימוץ דיגיטלי, ומודלים עסקיים המותאמים לדרישות הייחודיות של השווקים שלהם.

בנקים דיגיטליים מונעי מערכת אקולוגית

בניגוד להרבה בנקים דיגיטליים מערביים הפועלים כאפליקציות עצמאיות המתמקדות בעיקר בחוויית משתמש, הבנקים הדיגיטליים של APAC לרוב ממנפים מערכות אקולוגיות קיימות ומקיפות.

מערכות אקולוגיות אלו נעות בין פלטפורמות מסחר אלקטרוני לאפליקציות מדיה חברתית, המספקות בסיס לקוחות מובנה עם נטייה גבוהה לאימוץ דיגיטלי.

לדוגמה, גופים כמו בנק ג'יבון, בנק סוני, בנק PayPay ובנק Rakuten הרוויחו בהצלחה את המערכות האקולוגיות הקשורות ביפן.

רב בנקים דיגיטליים בדרום מזרח אסיה, כמו סינגפור, הונג קונג ומלזיה, מאמצים מודל של קונסורציום במקום לפעול כישות בודדות. גישה שיתופית זו ממנפת את החוזקות והמשאבים של שותפים מרובים, ומספקת בסיס חזק יותר לצמיחה וחדשנות.

מודלים עסקיים והצעות ערך של בנקים דיגיטליים באסיה

כדי לקבל תובנות מעמיקות יותר לגבי המודלים העסקיים המסקרנים והצעות הערך של בנקים דיגיטליים באסיה, בואו נחקור מגוון מקרים משכנעים ושחקני מפתח באזור.

Kakao Bank: תופעה דרום קוריאנית
דרום קוריאה Kakao Bank הוא אחת הדוגמאות המוצלחות ביותר באזור אסיה-פסיפיק. בנק Kakao, שנוסד בשנת 2019, במהירות צובר כוח משיכה והשיג רווחיות תוך שנתיים. הוא מתהדר ב-13.35 מיליון משתמשים ונכסים בשווי 25 מיליארד דולר (33 מיליארד דולר), מה שהופך אותו לבנק הדיגיטלי הגדול ביותר בדרום קוריאה לפי משתמשים ונכסים.

החוזק העיקרי של Kakao Bank טמון ביכולתו למנף מערכת אקולוגית דביקה במיוחד. אפליקציית ההודעות החינמית של הבנק, Kakao Talk, נמצאת בשימוש על ידי כמעט 90% מאוכלוסיית דרום קוריאה, מה שהופך אותה לפלטפורמה בכל מקום. מהירויות חיבור האינטרנט המהירות והאמינות של דרום קוריאה תרמו עוד יותר להצלחתו של Kakao Bank.

ברגע שהמשתמשים נמצאים בתוך Kakao מערכת אקולוגית, זה הופך להיות מאתגר לעזוב. מלבד Kakao Talk ו-Kakao Bank, משתמשים יכולים לגשת לשירותים רבים, כולל Kakao Pay, Kakao Games, Kakao Page לתוכן רווחי, ו-Kakao Mobility להזמנת נסיעות. השותפויות האסטרטגיות של Kakao עם ענקיות טכנולוגיה כמו Ant Group (Kakao Pay) ו-Tencent (Kakao Games ו-Kakao Bank) שיחקו תפקיד מרכזי בצמיחתו.

MYBank: מהפכה במימון SME בסין

MYBank של סין, המשויך לקבוצת Ant, משרת ארגונים קטנים ומיקרו (SMEs). היא הייתה חלוצה של "מודל ההלוואות 310", המאפשר לבעלי עסקים קטנים ובינוניים לקבל הלוואות עסקיות ללא בטחונות תוך דקות באמצעות אפליקציה לנייד.

תהליך הבקשה מסתיים תוך שלוש דקות, מאושר תוך שנייה אחת ודורש אפס אינטראקציה אנושית.

ההצלחה של MYBank נעוצה בגישתו למימון SME. היא רתמה טכנולוגיות מתקדמות כגון מחשוב גרפים, זיהוי מולטי-מודאלי, בלוקצ'יין ומחשוב לשמירה על הפרטיות כדי להציע פתרונות מימון לשרשרת אספקה. פתרונות אלה תומכים במותגים כחולים על ידי מתן אפשרויות מימון נוספות לחברות קטנות ובינוניות בשרשרת האספקה ​​שלהם.

בשנת 2021, יותר מ-500 מותגים מרכזיים, כולל China Mobile, Haier, ו-Mengniu Dairy, יישמו את פתרונות המימון של MYBank לשרשרת האספקה. זה לא רק הקפיץ את הנגישות של הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים אלא גם תרם לצמיחת הבנק.

ההתמקדות של MYBank באזורים כפריים היא היבט בולט נוסף של המודל העסקי שלה. באמצעות טכנולוגיות חישה מרחוק בשטחים חקלאיים, הבנק מעריך את סיכון האשראי על סמך גידול היבול וגורמים שונים. גישה זו מבטיחה שאפילו חקלאים באזורים מרוחקים יוכלו לגשת לאשראי.

בנק אמון: גיוס לקוחות מהיר ומוצרים ייחודיים

בנק אמון, בגיבוי של Standard Chartered Bank ו-FairPrice Group, שהושק בסינגפור בשנת 2022. בתוך תקופה קצרה, הוא צבר במהירות למעלה מ-500,000 לקוחות, עם להתמקד ב לעזור ללקוחות לחסוך בהוצאות היומיומיות.

ניתן לייחס את הצלחתו של Trust Bank לגישה הממוקדת בלקוח, למוצרים ולשותפויות האסטרטגיות שלו. תוכנית הפניות הלקוחות של הבנק, המציעה שוברים יומיומיים כפרס, מילאה תפקיד משמעותי בגיוס הלקוחות המהיר שלו.

בנוסף, השילוב של Trust Bank באקוסיסטם של FairPrice Group מציג את הפוטנציאל לסינרגיה בין בנקים דיגיטליים לעסקים מבוססים.

על ידי יישור קו עם קמעונאי ותיק, Trust Bank הצליח להתחבר לבסיס לקוחות עצום ולספק ערך מוסף למשתמשים שלו.

Paytm Bank: חלוצה של הודו בתשלומים דיגיטליים

Paytm Bank, שם ביתי בהודו, התחיל בתור ארנק דיגיטלי המציע תשלומים דיגיטליים קלים. זה הפך מהר מאוד לשם נרדף ל תשלומים דיגיטליים בהודו, עוד לפני הצגת ממשק התשלומים המאוחד (UPI). עסקים קטנים רבים נהנו מהטכנולוגיה, התוכנה והשירותים הפיננסיים שלה.

השירותים הפיננסיים של בנק Paytm, שירותי התשלומים ושירותי המסחר והענן תורמים משמעותית להכנסותיו, כאשר מגזרי הפיננסים והתשלומים לבדם אחראים ל-75% מהכנסותיו.

עד 2015, PayTM הרחיבה את שירותיה לכלול טעינות ניידות, גז, חשמל ותשלומי חשבונות מים. היא גם פנתה למתקני כרטיסי נסיעות, עם הזמנת כרטיסים חודשית של 20 לאך.

השקעות אסטרטגיות מחברות כמו עליבאבא וברקשייר האת'וויי הניעו את הצמיחה של PayTM וביצקו את מעמדה כמובילה בתחום הבנקאות הדיגיטלית ההודית.

Paytm Bank הוא המערכת האקולוגית הדיגיטלית הגדולה ביותר בהודו עבור סוחרים וצרכנים. נכון למרץ 2021, היה לו אחד מה התשלומים הגדולים ביותר בהודו פלטפורמות ב מונחי המספר של עסקאות, צרכנים, סוחרים והכנסות, לפי RedSeer.

בנק ז"א: ריביות גבוהות ומוצרים מקיפים
בנק ZA בהונג קונג, בגיבוי של ZhongAn Insurance, חצב נישה במגזר הבנקאות הדיגיטלית. עד סוף 2020, הבנק היה צובר יותר מ-6 מיליארד דולר הונג קונגי בפיקדונות ומשך 300,000 לקוחות, מעבר לבנקים וירטואליים אחרים בהונג קונג.

זהו גם הבנק הוירטואלי הראשון בהונג קונג לקבל רישיון סוג 1 מהנציבות לניירות ערך וחוזים עתידיים על עסקה בניירות ערך בינואר 2022.

אחת האסטרטגיות התורמות להצלחתו של בנק ז"א היא שיעורי הפיקדונות התחרותיים שלו. הבנק הציע ריבית אטרקטיבית של שני אחוזים עבור פיקדונות בדולר הונג קונגי לשלושה חודשים, מוגבלת ל-200,000 דולר הונג קונגי. לחלק מהלקוחות אף הוצעה ריבית של עד ארבעה אחוזים יותר, בסך של שישה אחוזים, מה שמייחד אותה מהמתחרות שלה.

בנוסף, בנק ZA מחזיק ברישיון סוכנות ביטוח עקב השתייכותו לביטוח ZhongAn. רישיון זה מאפשר לבנק להציע חבילה מקיפה יותר של מוצרים ושירותים מאשר יריביו.

בנק ANEXT: העצמת חברות קטנות ובינוניות בסינגפור

בנק ANEXT, חברה בת בבעלות מלאה של קבוצת נמלים, ביסס את נוכחותו בנוף הבנקאות הדיגיטלית של סינגפור מאז הקמתו בשנת 2022. המשימה של הבנק כוללת הכללה פיננסית והעצמת ארגונים מיקרו, קטנים ובינוניים (MSME).

בנק ANEXT פונה אל אתגרים פיננסיים מתמודדים חברות MSME, מתוך הכרה שלמרות החדירה הבנקאית הגבוהה של סינגפור, חברות MSME נותרות בבנקאות נמוכה.

כדי לתת מענה לצרכיהם, הבנק הציג את ההלוואה העסקית ANEXT, המציעה פתרונות מימון לא מאובטחים עם סכום הלוואה מינימלי החל מ-SG$5,000 ותהליך בקשה יעיל המצריך מסמכים עבור הלוואות מתחת ל-SG$30,000.

יתר על כן, בנק ANEXT משתף פעולה עם שותפים בתעשייה, לרבות חברות פינטק וספקי פתרונות דיגיטליים, באמצעות תוכנית ANEXT למומחי תעשייה. פתרון B2B זה מעצים חברות MSME בכך שהוא מעניק להם גישה לפתרונות מימון ותמיכה בפעולות חוצות גבולות.

תהליך ההטמעה הפשוט והיעיל של הבנק והשירותים הדיגיטליים הידידותיים למשתמש סייעו לעסקים במגוון תעשיות, כולל אלה שאינם דיגיטליים מסורתיים. בנק ANEXT גם שם דגש על אבטחה, ומשלב תכונות כמו אימות תלת-גורמי וזיהוי פנים כדי להבטיח עסקאות בטוחות.

עיצוב עתיד הפיננסים

בנקים דיגיטליים באסיה יכולים לעצב מחדש את הנוף הפיננסי באמצעות המודלים העסקיים החדשניים שלהם והצעות הערך הממוקדות בלקוח.

בנקים אלה אינם מתחרים רק עם עמיתיהם המערביים על ידי מינוף יעיל של מערכות אקולוגיות קיימות, התמקדות בפלחי שוק חסרי שירות ושימוש בפתרונות מונעי טכנולוגיה.

ובכל זאת, הם מציבים סטנדרטים חדשים להצלחה בתעשיית הבנקאות העולמית. ככל שהם ממשיכים להתפתח ולהסתגל לצרכי השוק הדינמיים, בנקים דיגיטליים באסיה מוכנים למלא תפקיד מרכזי בעתיד הפיננסים באזורי וגלובלי.

אשראי תמונות מוצג: נערך מ Unsplash

• הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
• PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
• PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
• מקור: https://fintechnews.sg/83865/virtual-banking/how-asias-digital-banks-are-redefining-banking-with-unique-business-models/