כיצד בנקים יכולים לעזור ל-Gen Z להצליח כלכלית

דור ה-Z, הדור שנולד בין אמצע שנות ה-1990 לתחילת שנות ה-2010, הופך מודע יותר ויותר לחשיבות האוריינות הפיננסית ופיתוח הרגלי כסף חכמים. למעשה, אוריינות פיננסית נמצאת בראש סדר העדיפויות של דור Z ברחבי העולם.

למרות ההתלהבות שלהם ללמוד על פיננסים אישיים, רבים מהגנראים עדיין חסרים אוריינות פיננסית מספקת, והם גם חווים חרדות פיננסיות בתוך כלכלה לא ודאית, עלייה באינפלציה ויוקר המחיה. ייתכן שהם לא מבינים מושגים פיננסיים בסיסיים כמו ציוני אשראי, מסים או אסטרטגיות השקעה. כתוצאה מכך, הם עלולים לקבל החלטות פיננסיות גרועות שעלולות להשפיע על רווחתם הפיננסית לטווח ארוך.

אוריינות פיננסית היא בעיה משמעותית המשתרעת על פני כל הדמוגרפיה. על פי סקר קרדיט קארמה, אוריינות פיננסית היא בעיה שמשפיעה על אנשים רבים, ללא קשר לגיל או רקע. בעיה זו מצטרפת לעובדה שהבנקים לא לקחו את הזמן כדי להבין טוב יותר את הצרכים של הלקוחות שלהם, במיוחד אלה בדמוגרפיה צעירה יותר.

לעומת זאת, בניגוד לדורות הקודמים, Gen Z גדל בעולם דיגיטלי, והטכנולוגיה משחקת תפקיד משמעותי בחייהם הפיננסיים. הם נוטים יותר להשתמש באפליקציות בנקאות ניידות, ארנקים דיגיטליים ופלטפורמות השקעה מקוונות מאשר בשיטות בנקאות מסורתיות. הרצון של דור Z להיות בעל ידע פיננסי ייחודי לדמוגרפי שלהם.

עם זאת, הבעיה היא שהם לא מזדהים עם בנקים מסורתיים, ובנקים לא לקחו את הזמן כדי להבין אותם טוב יותר. בתור ילידים דיגיטליים, Gen Zers מחפשים פתרונות דיגיטליים ואישיים שייחודיים למצבם האישי. Gen Z מחפש מידע פיננסי בפלטפורמות כמו TikTok, YouTube ואינסטגרם, ומראה שהם רוצים ללמוד על פיננסים בדרכים חדשות וחדשניות. למרבה הצער, לבנקים יש נוכחות מועטה או ללא נוכחות בפלטפורמות שבהן Gen Zers משתמש בתדירות הגבוהה ביותר.

אסטרטגיות חדשניות לשיפור אוריינות פיננסית והרגלי כסף

מוסדות פיננסיים צריכים להשתמש בפלטפורמות מדיה חברתית כמו אינסטגרם ו-TikTok, אלו שדור ה-Z כבר משתמש בהן, כדי ליצור תוכן חינוכי מרתק ואינטראקטיבי ולספק חינוך פיננסי המותאם לצרכים ולהעדפות של דור Z. ניתן להשתמש בפלטפורמות אלו גם כדי לקדם שירותי תכנון פיננסי ומוצרים שתוכננו במיוחד עבור Gen Z. כדי למשוך ולשמר את Gen Zers, ספקי השירות יצטרכו לפתח מוצרים המציעים ערך, והם אותנטיים וחינוכיים.

מוסדות פיננסיים יכולים גם להציע מוצרי חיסכון והשקעה קלים להבנה ונגישים לכל. אנשים רבים נבהלים ממוצרי השקעה מסורתיים כמו מניות ואג"ח ואולי לא מבינים איך הם עובדים. מוסדות פיננסיים יכולים לפתח מוצרים פשוטים כמו קרנות נאמנות וקרנות אינדקס שקל להבין ועם עמלות נמוכות יותר. הם יכולים גם להציע חשבונות חיסכון עם תשואה גבוהה המעודדים אנשים לחסוך על ידי הצעת ריביות גבוהות יותר. במבט קדימה, סביר להניח שמערכת הבנקאות תשתנה באופן דרמטי בעתיד. מותגים חוץ בנקאיים כמו אפל וגוגל כבר מציעים פתרונות פיננסיים פשוטים, קלים להבנה ומביאים ערך. לחברות אלו יש הבנה עמוקה של לקוחותיהן ומספקות פתרונות מותאמים אישית העונים על הצרכים הייחודיים שלהם. ככזה, חיוני לבנקים מסורתיים להתחיל לחדש ולהסתגל כדי לשרת טוב יותר את הלקוחות שלהם. אחרת, הם מסתכנים להפוך ללא רלוונטיים בנוף פיננסי המשתנה במהירות.

מוסדות פיננסיים יכולים גם להפוך מוצרים פיננסיים לנגישים יותר ל-Gen Z על ידי שימוש בכלים דיגיטליים וטכנולוגיה. לדוגמה, הם יכולים להציע אפליקציות בנקאות לנייד שמקלות על חברי דור Z לנהל את הכספים שלהם תוך כדי תנועה. הם יכולים גם להציע יועצי רובו, המשתמשים בבינה מלאכותית כדי לספק ייעוץ השקעות מותאם אישית ושירותי ניהול תיקים.

יתרה מכך, בנקים מציעים מעט מאוד שירותים שה-Gen Z מעריך. Gen Zers רבים מרוויחים כסף בדרכים ייחודיות ואינם מפרנסים W2, כך שגישה לכספם, לתשלומים בזמן אמת ולפתרונות פיננסיים ליוצרים בזמן שהם מחכים לקבל תשלום באמצעות חשבונית חיונית. הבנקים אינם מצליחים להבין רק את הדור Z. לאנשים רבים מעל גיל 60 אין חסכונות לפנסיה, והבנקים לא סיפקו פתרונות מתאימים שיעזרו להם בתכנון הפיננסי.

דור Z הוא דור שמתעניין מאוד באוריינות פיננסית ובפיתוח הרגלי כסף חכמים. עם זאת, רבים מהגנראים עדיין חסרים ידע פיננסי הולם. מוסדות פיננסיים יכולים לטפל בבעיה זו על ידי מתן חינוך פיננסי מותאם, הצעת מוצרים פיננסיים המתואמים לערכי ה-Gen Z, ושימוש בכלים דיגיטליים וטכנולוגיה כדי להפוך מוצרים פיננסיים לנגישים יותר. על ידי כך, הם יכולים לעזור לחברי דור Z להשיג את יעדיהם הפיננסיים ארוכי הטווח ולשפר את הבריאות הפיננסית הכללית שלהם.