כיצד GenAI משנה שירותים פיננסיים באמצעות 'התאמה אישית יתרה'

מייקל האני, ראש אסטרטגיית מוצר ב גלילאו טכנולוגיות פיננסיות, אמר למידת מכונה בשילוב עם עליית הבינה המלאכותית הגנרטיבית יפתחו עידן חדש של פרודוקטיביות במשרד האחורי ובסופו של דבר ישנו את האופן שבו ארגוני שירותים פיננסיים משתמשים בנתונים כדי לספק חוויות היפר-אישיות.

השיחה בין האני ל-PYMNTS היא חלק מסדרת "מה הלאה בתשלומים: תשלומים ו-GenAI".

אנחנו עדיין בעידן שבו ארגוני שירותים פיננסיים מאמצים למידת מכונה (תת-קבוצה של AI), אמר. אבל יותר ויותר, ארגונים פונים ל-AI גנרטיבי ולמידת מכונה כדי "להטעין" את הפעולות האחוריות שלהם כדי לשפר את הפרודוקטיביות, היעילות והאיכות.

בעוד שלמידת מכונה דורשת לפעמים התערבות ידנית כאשר המשתמשים מכווצים את המודלים עצמם ובודקים אילו מהם מניבים את הביצועים הטובים ביותר, המודלים מקבלים את היכולת ללמוד ולהסתגל מהר יותר ככל שהתנאים משתנים, הסביר האני.

בתחום זה של למידת מכונה קיימות טכניקות הנקראות רשתות עצביות. רשתות עצביות הן "ניסיון לחקות את אופן פעולת המוח האנושי, ולעתים קרובות יש להן מספר רבדים", אמר האני. ככל שמשתמשים ביותר שכבות, כך ניתן לשפר יותר קיבולת, יעילות, ביצועים ודיוק.

ההתקדמות בתחום הבינה המלאכותית הגנרטיבית פיתחה את הפוטנציאל של למידת מכונה מעבר ל"מנועי החוקים הנוקשים והבלתי גמישים" של העבר שהיו מוגבלים לסוגי תוכן ספציפיים. שיטות מודרניות מסתמכות על שנאים, או מודלים של למידה עמוקה, שיכולים לחזות את המילה הבאה במשפט, או איזו תמונה, וידאו או מוזיקה להציע, אמר האני.

"זה יוצר תגובה כמו אנושית ברמות שמעולם לא ראינו", אמר.

הדמיה של הנתונים

בהפניית הפוקוס לתשלומים, האני אמר כי בינה מלאכותית יכולה לשנות שירותים פיננסיים בכמה זרימות עבודה ואינטראקציות, ביניהן שירות לקוחות - שיפור ושיפור הפרודוקטיביות של הפעולות. מכיוון שמוסדות פיננסיים ומעבדי תשלומים מחפשים להשתמש בנתונים האלה בדרכים ייחודיות, הסכמה של הצרכנים לשיתוף נתונים תהיה קריטית, אמר.

"צוותים מבצעיים אוהבים נתונים, דוחות, לוחות מחוונים ודברים מהסוג הזה", אמר האני. "הם מתחילים לקבל את היכולת לבצע הדמיית נתונים באמצעות שאילתות בשפה טבעית."

שאילתות שפה טבעיות אלו יכולות לספק תובנות חשובות, כגון מידע על האופן שבו נפחי התשלומים משתנים מדי יום. טכנולוגיות אחרות המופעלות על ידי AI, כגון עוזרים וירטואליים, מספקות ערך הן ללקוחות והן לצוות הבנק. לדוגמה, במקום להצטרך לעיין במדריכים בעובי של מאות עמודים, אנשי הצוות יכולים פשוט להקליד שאלה ביישומי הבינה המלאכותית שלהם כדי למצוא את הדרך הטובה ביותר לשפר את זמני התגובה ולשרת לקוחות אחרת. הגנות הונאה הן מקרה שימוש נוסף שמתחזק באמצעות ניתוח אוטומטי.

בינה מלאכותית גנרטיבית יכולה גם לשפר את החלטת הלוואות ואינטראקציות אחרות, לתמוך בניהול מחזור החיים של הלוואות מהיישומים ועד לגביית אשראי, הוא אמר. במסגרות מסחריות יותר, בינה מלאכותית כבר עוזרת למנהלי האוצר בבנקים השונים לבחון שינויים בתזרים המזומנים ובריביות ולנווט את סיכוני הנזילות.

היפר-פרסונליזציה תהיה תוצר לוואי טבעי של AI, אמר האני, למרות שהוא הזהיר שיש לבחון מודלים כדי להגן מפני הטיה. הוא הוסיף כי צרכנים נאלצו באופן מסורתי לנווט ידנית בין שפע של אפשרויות תשלום, החל מ-ACH ועד חוטים ולאחרונה, אפשרויות בזמן אמת. "מנוע" שיעזור להנחות אותם במהירות בין האפשרויות יכול להיות בעל ערך.

"צרכנים מוצפים לעתים קרובות לחלוטין ממספר הדרכים השונות להעביר כסף", אמר. "הם צריכים את המנועים האלה כדי להדריך אותם דרך הפשרה של מהירות, מחיר וסיכון, ולהמליץ ​​על הסוג הטוב ביותר של מסילות תשלום שהם צריכים לשקול בהתבסס על העסקה שהם מנסים לעשות."

באופן דומה, יש גם פוטנציאל להשתמש בנתונים מובנים ולא מובנים ובהקשר בזמן אמת כדי ליצור ולהפיץ את ההצעות הטובות הבאות בנקודת המכירה. מקרי שימוש חדשים מתפתחים גם בהיבטים רבים של שירותים פיננסיים, כולל תפעול שירות לקוחות, פעולות שיווק ופיתוח מוצרים.

הדרך בה הטכנולוגיה מתפתחת פותחת אפשרויות חדשות.

"אחד הדברים שנתחיל לראות הוא מודלים חדשים, אנכיים ומתמחים בשפות גדולות", אמר האני, והוסיף כי מקרי שימוש נוספים בהחלטה יהיו סימני ההיכר של החודשים והשנים הבאים.

"הרבה דברים חדשים ומעניינים הולכים לקרות השנה מעבר לדוגמניות עצמן בלבד", הוא חזה.

קישור: https://www.pymnts.com/news/artificial-intelligence/2024/how-generative-ai-is-transforming-financial-services-through-hyper-personalization/

מקור: https://www.pymnts.com

• הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
• PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
• PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
• מקור: https://www.fintechnews.org/how-genai-is-transforming-financial-services-through-hyper-personalization/