אנחנו חיים בעידן הרמאי. מ
הלוואות בנקאיות של Covid Bounce הונאה שעולה לממשלת בריטניה כ-4.9 מיליארד ליש"ט, לרמאי הרומנטיקה המקוון "הנוכל של טינדר" ולאמנית הרמאים האמיתית אנה דלווי ב-Inventing Anna, אנחנו לא יכולים לעבור יום בלי סיפור חדש על פשע פיננסי. הפיתוי
של כסף קל מעולם לא היה כל כך מיינסטרים, אז למה הונאה הופכת למאבק הולך וגובר עבור עסקים ומתגלה כל כך קשה לפצח?
במהלך השנים האחרונות חלה מהפכה בבנקאות. תשלומים מהירים הפכו לנורמה, מה שהופך את הנזילות בזמן אמת לחלק חיוני באסטרטגיית הבנקאות הארגונית. בעידן שבו הלקוחות מצפים לתשלומים מיידיים, הגדרת חשבון קלה באינטרנט וללא חיכוך
בנקאות, הטכנולוגיה נאלצת להתפתח כל הזמן. אבל גם האיומים הפוטנציאליים שהם מהווים מתפתחים.
השיטות של הרמאים משתנות, וכעת הן מסוגלות לרתום אפילו את הלקוחות והעסקים המקוונים המבינים ביותר עם הטכנולוגיה העדכנית ביותר. הבנקים צריכים למצוא את האיזון בין לתת ללקוחות את חווית הבנק האינטואיטיבית והנוחה שהם רוצים, תוך הבטחת
הם עומדים ברמות האבטחה הנדרשות כעת בנוף הכלכלי החדש. עליהם להשקיע בתשתית ובפתרונות הנכונים כדי להבטיח שהם יישארו צעד אחד לפני הגל החדש של פושעים מקוונים.
מי הרמאי של היום?
זה כבר לא רק עניין של לחישה באוזני משקיעים, עמיתים או לקוחות פוטנציאליים להדוף ולהונות אותם. הרמאי של היום חי באינטרנט, בונה שיטות מתוחכמות להונות את הקורבנות שלהם. רק בשנתיים האחרונות, שם
כבר
עלייה של 43% בהונאה ושימוש לרעה במחשב, מחזק את האיום הזה שהוא גדול עכשיו מכל פשיעה אחרת ביחד.
השמיים
התנהלות פיננסית אuthority מתייחסת לזה כ"נוף איומים רב-שכבתי, המתאפשר על ידי מודל בעל סיכון נמוך-גבוה גבוה", כאשר כל פושע סייבר מציג את השיטה או האיום הייחודי שלו, כגון פישינג, הונאות שחרור פנסיה או הלבנת הון. עם
עזבונות מקוונים רחבי ידיים ואינסופי נתונים לעיבוד, פשיעה פיננסית הפכה לאתגר עצום עבור בנקים, מכיוון שקשה יותר ויותר להבטיח שכל האיומים יאותרו, והבסיסים מכוסים. קל מתמיד לרמות אנשים באינטרנט -
אתה כבר לא צריך להיות מתוחכם מבחינה טכנולוגית, וגם לא צריך את הקסם של נוכל טינדר. אתה יכול פשוט להיכנס לכלים מקוונים ולתת לטכנולוגיה לעשות את העבודה בשבילך. אז איך ארגונים פיננסיים יכולים להילחם בזן החדש הזה של רמאים
ולהגן על נכסי הלקוחות שלהם?
חדשנים נלחמים בחזרה
למרבה המזל, הרמאים אינם היחידים שהפכו מתקדמים יותר בשיטותיהם. עם מאות מיליוני עסקאות, אלפי לקוחות ומגוון רחב של ישויות מורכבות המנוהלות תחת דירקטורים שונים כדי להתמודד איתם,
הוא המקום שבו נכנסים לתמונה חידושים בענן, בינה מלאכותית (AI) ולמידת מכונה (ML). הצעד הראשון הוא להילחם במורכבות עם טכנולוגיה זו ולייעל את אחוזת הנתונים שלך, מה שמקל על איתור בעיות ויישום פתרונות בכל הארגון. .
התמודדות עם פשיעה פיננסית היא משחק נפח. בעבר, ייתכן שחברות חיפשו להגדיל את מספר העובדים שלהן כדי להתמודד עם עלייה בהיקף העסקאות ובמורכבותן, ולא ראו שום אפשרות אחרת מלבד גיוס מגויסים נוספים כדי להילחם בפשע. עם זאת, הבנקים עכשיו
פונים לטכנולוגיה כדי לעשות את המשימות הכבדות, כאשר פתרונות אוטומציה מסוגלים כעת להוריד חלק מהעומס מצוותי כספים המתוחים מדי.
פתרונות בינה מלאכותית ו-ML מבוססי ענן יכולים לסנן נתונים פיננסיים אקספוננציאליים כדי לבנות תצוגה של 360 מעלות של הלקוח, לקבל תצוגה מרוכזת של כל אירוע חשוד, ולזהות תוכניות ונקודות כניסה חדשות. טכנולוגיה זו מאפשרת גם לארגונים פיננסיים
להפעיל תרחישים נגד הלבנת הון (AML) בכל הערוצים, קווי העסקים ושלבי מחזור החיים של הלקוחות, והכל בשבריר מהזמן שעמיתיהם האנושיים יכולים. במילים אחרות, אתה יכול לשמור על עקביות מספר העובדים שלך, בזמן שהקבוצות יגדלו
הפלט שלהם ולהקצות לעצמם יותר משימות בעלות ערך מוסף.
מבחינה חיצונית, הבנקים תמיד שואפים לספק את הרגולטור ולוודא שהם נופלים במסגרת הרגולציה. התהליכים חייבים להיות מהירים ומדויקים כדי לספק לגופים הרגולטוריים את הנתונים והראיות שהם צריכים, והרגולטור חייב להיות מסוגל
לבדוק את היכולות של מערכת, לדחוף אותה לגבולותיה. שימוש בחקירה וניהול תיקים המופעלים על ידי בינה מלאכותית מוסדית מקטין את נפח דיווחי הפעילות החשודה ומבטיח שקיפות מוחלטת. לדוגמה, ML יכולה לסייע בזיהוי מלביני הון
ולעמוד בתקנות Customer Due Diligence (CDD) ו- Know Your Customer (KYC) לאורך כל מחזור חיי הלקוח. ברגע שכל הנתונים מאוחדים במקום אחד, זה הופך את האיתור והדיווח של מידע לרגולטור לפשוט קל.
ההתקדמות הטכנולוגית הללו בתוכנת AML מאפשרת לארגונים להעריך במהירות ובמדויק סיכונים ולהשוות לקוחות לסנקציות ורשימות מעקב גלובליות על פני מערך נתונים מסיבי. זה הופך להיות קל יותר לזהות ולהתמודד עם רמאים ופושעים
דרך הענף כולו, ללא קשר למיקום, ולפעול מהר יותר כדי להציל את נכסי הלקוחות.
הנחת היסודות למאבק בהונאה
זה מובן מאליו שהמאבק בפשיעה הפיננסית בשנת 2022 תלוי ביכולת של ארגון פיננסי לנהל ולנתח נתונים ביעילות. עם זאת, הבנקים חייבים להבטיח שהם יעשו את הבחירות הנכונות כאשר הם מביאים תוכנה חדשה לבית, ולוקחים את הזכות
צעדים לקראת סגירתו.
מוסדות פיננסיים חייבים לחפש תוכנות מודרניות לאיתור פשיעה מספקים מהימנים ומוסמכים של צד שלישי אשר מיישרים את מגרש המשחקים במאבק נגד הרמאים. זוהי השקעה חיונית כדי לאפשר CDD, ניטור עסקאות,
חקירות, ודיווח רגולטורי - ושיתוף פעולה עם הספק הנכון כדי לכסות את כל הבסיסים הם חיוניים. עם תשתית הענן והיישומים הנכונים כדי להתמודד עם כמויות הנתונים העצומות שעוברות בכל יום, בנקים ופיננסים
חברות שירותים יכולות להתמודד עם פשיעה פיננסית בקנה מידה. באמצעות מינוף ML על מערך נתונים כה גדול, קל יותר לזהות דפוסים נפוצים ולעמוד בקצב התקנות המשתנות.
מודלים של ML יכולים להסתגל אוטומטית להתנהגויות פליליות המתפתחות כל הזמן, להתעדכן בדפוסים העדכניים ביותר ולזהות קבוצות פליליות נסתרות שיכלו להישאר מוסתרות במשך חודשים או שנים קדימה. טכנולוגיה זו פועלת במקביל
עם כוח העבודה, תוך שימוש ביכולות אוטומציה כדי לצמצם משימות שגרתיות, ולפנות את העובדים להוספת ערך רב יותר באמצעות עבודה מפורטת או אסטרטגית. למשל, מגובה באוטומציה חכמה שמקלה את עומסי העבודה היומיומיים, חוקרים פיננסיים
לאחר מכן תוכל להשקיע פחות זמן בחיפוש אחר מידע על לקוחות ובניפוי תוצאות חיוביות שגויות. כשהם מצוידים בפרופילי לקוחות שנאספו אוטומטית, הם יכולים להשקיע יותר זמן בביצוע מה שהם עושים הכי טוב - לתפוס עבריינים.
הגנת עתיד
המהירות, המורכבות וההזדמנות המורחבת לפשע פיננסי מחייבות ארגוני שירותים פיננסיים לחשוב מחדש ולתקן מחדש את גישתם. שמירה על ציות, בטוח ומוגן בעידן החדש הזה של פשיעה פיננסית יכולה להיות מסובכת. השחקנים הרעים
התפתחו, אבל גם הכלים להילחם בהם, כאשר ענן, AI ו-ML מוכיחים יריבים אדירים. כדי להישאר צעד אחד קדימה, על מגזר הפיננסים לפנות לפתרונות ענן עבור היכולות והגמישות להסתגל לאיומים ככל שהם ממשיכים להתפתח,
להתעמת עם רמאים בראש ובראשונה.
עם הפתרונות והתשתית הנכונים, בנקים יכולים לא רק להגן על לקוחותיהם מהסיכונים של היום, אלא גם להכין את עצמם לרמאי העתיד. לא משנה מה הרמאים האלה יגלו אחר כך, הבנקים יהיו מוכנים.
