מונעים על ידי נוחות, מהירות ועלות, לצרכנים יש יותר אפשרויות תשלומים מאי פעם, וחברות הופכות מגוונות יותר באפשרויות שהן מציעות ומקבלות. אמנם יש אינספור טרנדים בנוף התשלומים המתפתח ללא הרף, אבל אלו הן כמה מהמגמות המובילות שיש לשים עליהן עין ב-2024.
העצמת צרכנים: האבולוציה של BNPL
BNPL נותרה אחת מאפשרויות התשלום החזקות ביותר, המאפשרת לצרכנים לחלק תשלומים לסכומים קטנים יותר וניתנים לניהול. עם כבר כ-360 מיליון משתמשים ברחבי העולם (G2), BNPL ממשיכה לצבור תאוצה, ועד שנת 2025 ההערכה היא שכמעט מחצית מצרכני הדור Z ישתמשו בשירות זה.
זוהי אלטרנטיבה אידיאלית לכרטיסי אשראי בנקאיים והלוואות, ומושכת בקרב הדור הצעיר שנשאר זהיר לגבי חובות, אך עוסק מאוד במסחר אלקטרוני. 18% מאלה בטווח הגילאים 34 עד 55 משתמשים בשירותי BNPL, בהשוואה לצרכנים מעל גיל XNUMX (G2). מספר הצרכנים המביעים עניין בפלטפורמה מסוג זה ממשיך להתרחב במהירות. BNPL היא גם אפשרות פופולרית מכיוון שלא נדרשת בדיקת אשראי קשה. זהו כוח שמשנה את המשחקים בעולם בשווקי הקמעונאות והמסחר האלקטרוני.
הטרנספורמציה של הארנק הדיגיטלי
היתרונות של ארנקים דיגיטליים הם נוחות, מהירות, אבטחה, עלות-תועלת וניהול פיננסי. זהו חידוש שמשנה את האופן שבו אנשים מנהלים את הכספים שלהם ומבצעים עסקאות. ארנקים דיגיטליים מאפשרים לצרכנים ולעסקים לאחסן ולנהל מידע פיננסי בפלטפורמות דיגיטליות, מה שהופך את העסקאות המסורתיות של מזומנים וכרטיסים לנחלת העבר. ישנם שלושה סוגים של ארנקים דיגיטליים: נייד, מקוון וחומרה.
ניתן לגשת לארנק הנייד דרך סמארטפון או טאבלט כך שמשתמשים יכולים לאחסן מידע פיננסי (כולל פרטי כרטיסי אשראי וחיוב) במכשיר נייד. ארנקים מקוונים מאפשרים למשתמשים לאחסן מידע פיננסי באמצעות פלטפורמה מקוונת שניתן לגשת אליה דרך דפדפן אינטרנט. משתמשים מבצעים עסקאות מקוונות לקניות, תשלום חשבונות והעברת כספים מבלי להזין את פרטי הכרטיס בכל פעם. ארנקי חומרה הם מכשירים פיזיים המשמשים לאחסון מידע פיננסי ונדרשים מפתחות פרטיים כדי לגשת ולנהל מידע זה.
מחקר על ידי
מחקר ג'וניפר מצא כי סך ההוצאה באמצעות ארנקים דיגיטליים יעלה על 10 טריליון דולר בשנת 2025. העתיד נראה מבטיח, והצמיחה החזקה ביותר צפויה להגיע באמצעות תשלומים מקוונים עבור רכישות מרחוק. ריבוי הסמארטפונים והשילוב עם טכנולוגיות אחרות - כמו האינטרנט של הדברים (IoT) ובינה מלאכותית יניעו צמיחה וקבלה.
מהפכת התשלומים בזמן אמת
במוקד השינוי הגדול בתעשייה נמצאים תשלומים בזמן אמת, ורבים מאמינים שזהו העתיד של הכלכלות המודרניות. זה מאפשר לאנשים ועסקים להעביר כסף באופן מיידי לכל מקום בעולם וממנו. תשלומים בזמן אמת מהירים ובטוחים יותר מהעברות בנקאיות מסורתיות. זה מפחית את הסיכון להונאה ומספק אישור מיידי לעסקאות מוצלחות.
נראה כי תשלומים בזמן אמת הם אמת מידה עבור עסקאות פיננסיות מודרניות והם משפיעים עמוקות על האופן שבו צרכנים, עסקים וממשלות מבצעים ומקבלים תשלומים. הדרכים לשלם עבור סחורות ושירותים מציגות מעבר מתמשך לדיגיטל - שינוי שבסופו של דבר עשוי להוביל לחברה גלובלית נטולת מזומנים.
היקף התשלומים העולמי ללא מזומן צפוי לגדול ביותר מ-80% עד 2025 (PwC), ועד 2027 תשלומים בזמן אמת יהוו כמעט 28% מכלל התשלומים האלקטרוניים בעולם (ברחבי העולם ACI). עתיד התשלומים בזמן אמת צפוי לצמיחה מתמשכת שתשפיע באופן משמעותי על המערכת הפיננסית המקושרת.
אימות תשלום ביומטרי
אבטחה חיונית, וטכנולוגיית אימות תשלום ביומטרי (BPA) מותאמת לאבטחת משתמש קצה. הוא מודד ניתוח סטטיסטי של המאפיינים הייחודיים של אדם, פשוט על ידי סריקת אצבע של אדם במקום שימוש בהחלקת כרטיס. המשתמש עדיין צריך להקליד את ה-PIN שלו כרגיל והמערכת משתמשת במכשיר סריקה, עם תוכנה להמרת הנתונים הסרוקים לפורמט דיגיטלי, ומסד נתונים לאחסון נתונים לצורך השוואות.
תשלום טביעת אצבע היא השיטה הנפוצה ביותר של BPA, אולם ישנם שני סוגים של הרשאות ביומטריות: מזהים פיזיולוגיים ומזהים התנהגותיים. הראשון כולל טיפול פנים, קשתית, קול, זיהוי טביעות אצבע וסריקת רשתית. האחרון מתייחס לדרך הייחודית שבה אדם פועל - כמו הקלדת דפוסים או איך הם מקיימים אינטראקציה עם אתר אינטרנט או אפליקציה.
ההערכה היא ששוק ה-BPA העולמי יגדל פי 36 עד 2027 (TechTarget). היתרונות עבור משתמש הקצה כוללים אבטחה, נוחות, חווית תשלום מהירה יותר, ללא נשיאת מזומנים, צ'קים או כרטיסי אשראי, ועלות נמוכה יותר לעסקה עבור הסוחר בהשוואה לכרטיסי אשראי וכרטיסי חיוב.
תשלומים מבוססי זהות: מספר הטלפון כטביעת האצבע הפיננסית שלך
מעבר לביומטריה, בשנת 2024 נראה מספרי טלפון הופכים לנקודת מפתח באימות תשלום. תשלומים מבוססי זהות, שבהם מספרי טלפון הופכים למרכזיים בתהליך האימות, משתרעים מעבר לאבטחת עסקאות בלבד, תוך יציאה למערכת אימות מקיפה המנצלת את היסטוריית האשראי, העסקה ותעודות הזהות האישיות של אדם.
מספרי טלפון הם ייחודיים לאנשים בודדים כמעט כמו טביעות האצבע שלהם, אך נגישים הרבה יותר. הם הופכים להיות מרכזיים באימות זהויות בתהליך אימות רב-גורמי, שבו מספרו של אדם קשור להיבטים קריטיים של הדמות הפיננסית שלו.
הנה כיצד אימות מבוסס מספר טלפון מחולל מהפכה בתשלומים:
- אימות אשראי: על ידי קישור מספר טלפון למאגרי אשראי, המלווים יכולים להעריך במהירות את רמת האשראי של הלווה ללא בדיקות אשראי מסורתיות, ייעול אישורי הלוואות ורכישות מסחר אלקטרוני.
- היסטוריית תעסוקה: מעסיקים יכולים להשתמש במספרי טלפון כדי לאמת במהירות את היסטוריית העסקה, מה שמאפשר תהליך אימות מהיר ומאובטח יותר עבור עסקאות הדורשות הוכחת העסקה.
- היסטוריית זיהוי אישי: מספר טלפון יכול לשמש כמפתח לפתיחת היסטוריית הזהות של אדם, ולסייע במניעת הונאה על ידי הצלבת המספר עם רשומות ציבוריות ומאגרי זהות.
- נטייה לשלם: ניתוח היסטוריית תשלומים ועסקאות הקשורות למספר טלפון עוזר לעסקים לאמוד את נטיית הלקוח לשלם, מה שמאפשר תנאי אשראי ותשלום מותאמים יותר.
- גישה הוליסטית זו לא רק מחזקת את האבטחה אלא גם משפרת את נוחות המשתמש. זוהי ברכה כפולה: צרכנים נהנים מחוויית תשלום ללא חיכוכים בעוד עסקים נהנים מכלי הערכת סיכונים חזק. ככל שתשלומים מבוססי זהות צוברים אחיזה, הם מבטיחים לספק מערכת תשלומים מאובטחת, יעילה ומותאמת אישית יותר.
רתימת נתונים: הכוח של ניתוח תשלומים
ניתוחי תשלומים חושפים ביצועי מכירות בעבר ומספקים תובנות לגבי ביצועים עסקיים עתידיים, עוזרים לעסקים להבין טוב יותר מדוע הביצועים הפיננסיים הנוכחיים שלהם הם כפי שהם ולחזות כיצד הם יהיו בעתיד. כל עסקה מייצגת את שביעות רצון הלקוחות, נאמנות, הצעות מוצרים חדשים ואת האפקטיביות של תהליך התשלום. זהו גם ברומטר לאמוד רמה עמוקה יותר של תובנה שניתן להשתמש בה כדי לקבל החלטות עסקיות חכמות יותר.
ניתוח תשלומים סוקר ומנתח נתוני עסקאות בערוצים ובכל העולם. זה קריטי לעזור לבעלי עסקים לפעול בצורה יעילה ואפקטיבית יותר. על ידי ניתוח עסקאות תשלום, לקוחות יראו בבירור דרך התנהגות הרכישה שלהם מה הם אוהבים ומה לא אוהבים בעסק.
דוגמה אחת: חישוב CLV (ערך חיי לקוח) מאפשר לבעלי עסקים להבין טוב יותר כמה כל לקוח צפוי להוציא לאורך מערכת היחסים שלו עם העסק. זה מאפשר לבעל עסק להקרין הכנסות עתידיות על סמך בסיס הלקוחות הנוכחי שלו ולפלח לקוחות כדי להבין טוב יותר מדוע חלק מוציאים יותר.
חיובים חוזרים מפריעים במיוחד מכיוון שלא רק שעסק מפסיד את הכסף שהוא צריך להחזיר, הוא עלול גם לאבד את המוצר שנמכר, עלויות המשלוח והעלויות שנגרמו למכירתו. ניתוח תשלומים עוזר להבין אילו עסקאות נוטות להוביל לחיובים חוזרים ופעולות שיש לנקוט כמו שיפור תקני אבטחה כדי להפחית הונאה.
ישנם אלמנטים רבים שמשפיעים על כל ענף של הכלכלה העולמית בכל הנוגע לתשלומים, אך אלו הן חמש המגמות שיש לעקוב מקרוב אחרי שהן צפויות לזכות במשיכה עצומה. עסקים ולקוחות שיחבקו אותם יהיו בחזית עתיד התשלומים, ויובילו את הדרך לעולם חדש לגמרי.
- הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
- PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
- PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
- מקור: https://www.finextra.com/blogposting/25669/payments-trends-to-watch-in-2024?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :יש ל
- :הוא
- :לֹא
- :איפה
- $ למעלה
- 2024
- 2025
- 36
- 360
- a
- AI
- אודות
- לְקַבֵּל
- קבלה
- גישה
- נצפה
- נגיש
- חֶשְׁבּוֹן
- לרוחב
- לפעול
- פעולות
- מעשים
- גיל
- תעשיות
- להתיר
- מאפשר
- מאפשר
- כמעט
- כְּבָר
- גם
- חלופה
- בין
- כמויות
- an
- אנליזה
- ניתוח
- לנתח
- ניתוח
- ו
- צפוי
- בְּכָל מָקוֹם
- האפליקציה
- מושך
- לְהוֹפִיעַ
- גישה
- אישורים
- בערך
- ARE
- סביב
- AS
- לְהַעֲרִיך
- הערכה
- המשויך
- At
- אימות
- בנק
- בסיס
- מבוסס
- BE
- כי
- להיות
- התהוות
- לפני
- התנהגות
- התנהגותי
- תאמינו
- בנצ 'מרק
- תועלת
- הטבות
- מוטב
- מעבר
- שטרות
- ביומטרי
- ביומטריה
- סיומת BNPL
- לוֹוֶה
- לשבור
- דפדפן
- עסקים
- בעלי עסקים
- עסקים
- אבל
- by
- חישוב
- CAN
- כרטיס
- כרטיסים
- לשאת
- מזומנים
- ללא מזומנים
- זהיר
- מֶרכָּזִי
- ערוצים
- מאפיינים
- לבדוק
- לתשלום
- בדיקות
- בחירות
- בבירור
- מקרוב
- איך
- מגיע
- Common
- חברות
- לעומת
- השוואות
- מַקִיף
- לנהל
- אישור
- רואה
- צרכנים
- ממשיך
- רציף
- נוחות
- להמיר
- עלות
- עלויות
- אשראי
- כרטיסי אשראי
- בדיקת אשראי
- קריטי
- הצלבה
- נוֹכְחִי
- לקוח
- שביעות רצון של לקוח
- לקוחות
- נתונים
- מסד נתונים
- מאגרי מידע
- חיוב
- כרטיס חיוב
- כרטיסי חיוב
- חוב
- החלטות
- עמוק יותר
- למסור
- פרטים
- מכשיר
- התקנים
- דיגיטלי
- ארנק דיגיטלי - -
- ארנקים דיגיטליים
- מְשַׁבֵּשׁ
- מְגוּוָן
- עושה
- דון
- נהיגה
- כפול
- מסחר אלקטרוני
- כל אחד
- כלכלות
- כלכלה
- המערכת האקולוגית
- יעילות
- יְעִילוּת
- יעיל
- יעילות
- אֶלֶקטרוֹנִי
- אלמנטים
- לחבק
- מעסיקים
- תעסוקה
- לאפשר
- מאפשר
- מה שמאפשר
- סוף
- מאורס
- משפר
- להנות
- זן
- מוקד מוקד
- במיוחד
- חיוני
- אי פעם
- כל
- אבולוציה
- דוגמה
- עולה על
- לְהַרְחִיב
- צפוי
- ניסיון
- חוויות
- מביע
- משתרע
- עין
- היבטים
- פנים
- רחוק
- מהר יותר
- פיננסים
- כספי
- מידע פיננסי
- ביצועים פיננסיים
- פינקסטרה
- אצבע
- טביעת אצבעות
- ראשון
- חמש
- בעד
- להכריח
- בחזית
- פוּרמָט
- מצא
- הונאה
- מניעת הונאה
- ללא חיכוך
- החל מ-
- כספים
- עתיד
- עתיד התשלומים
- לְהַשִׂיג
- זכייה
- מד
- Gen
- Gen Z
- דור
- גלוֹבָּלִי
- כלכלה עולמית
- ברחבי עולם
- סחורות
- ממשלות
- לגדול
- צמיחה
- חצי
- קשה
- חומרה
- ארנקים חומרה
- יש
- יש
- לעזור
- עזרה
- עוזר
- מאוד
- היסטוריות
- היסטוריה
- הוליסטית
- איך
- אולם
- HTML
- HTTPS
- i
- ID
- אידאל
- מזהים
- זהויות
- זהות
- עָצוּם
- פְּגִיעָה
- שיפור
- in
- לכלול
- כולל
- כולל
- להגדיל
- נגרם
- בנפרד
- אנשים
- תעשייה
- מידע
- חדשנות
- תובנה
- תובנות
- מיידי
- מייד
- במקום
- אינסטרומנטלי
- השתלבות
- אינטראקציה
- מקושרים
- אינטרס
- אינטרנט
- אינטרנט של דברים
- אל תוך
- IOT
- IT
- jpg
- שמור
- מפתח
- מפתחות
- נוף
- עוֹפֶרֶת
- מוביל
- המלווים
- אורך
- רמה
- פעם בחיים
- כמו
- בלינצ'ס
- מְקַשֵׁר
- להלוות
- הלוואות
- נראה
- להפסיד
- להוריד
- נאמנות
- גדול
- לעשות
- עשייה
- לנהל
- ניתן לניהול
- ניהול
- רב
- שוק
- שוקי
- מאי..
- אמצעים
- סוחר
- סתם
- שיטה
- מִילִיוֹן
- סלולרי
- מכשיר נייד
- ארנק נייד
- מודרני
- מומנטום
- כסף
- יותר
- רוב
- המהלך
- הרבה
- כמעט
- צרכי
- חדש
- מוצר חדש
- לא
- נוֹרמָלִי
- מספר
- מספרים
- רב
- of
- הַצָעָה
- הצעות
- on
- ONE
- באינטרנט
- תשלומים מקוונים
- רק
- להפעיל
- אפשרות
- אפשרויות
- or
- אחר
- יותר
- בעלים
- בעלי
- עבר
- דפוסי
- תשלום
- משלם
- תשלום
- עסקאות תשלום
- תשלומים
- אֲנָשִׁים
- עבור
- אָחוּז
- ביצועים
- הופעות
- אדם
- אישי
- אישית
- טלפון
- גופני
- פלטפורמה
- פלטפורמות
- אפלטון
- מודיעין אפלטון
- אפלטון נתונים
- שָׁקוּל
- פופולרי
- כּוֹחַ
- לחזות
- מניעה
- פְּרָטִי
- מפתחות פרטיים
- תהליך
- המוצר
- בצורה עמוקה
- פּרוֹיֶקט
- מוקרן
- הבטחה
- מבטיח
- הוכחה
- לספק
- מספק
- ציבורי
- לִרְכּוֹשׁ
- רכישות
- PWC
- מהירות
- רכס
- מהר
- זמן אמת
- תשלומים בזמן אמת
- לקבל
- הכרה
- רשום
- להפחית
- מפחית
- החזר
- קשר
- להשאר
- שְׂרִידִים
- מרחוק
- מייצג
- נדרש
- קמעוני
- רשתית
- לגלות
- הכנסה
- סקירה
- מהפכה
- הסיכון
- הערכת סיכונים
- חָסוֹן
- s
- מכירות
- שביעות רצון
- סריקה
- לבטח
- אבטחה
- לִרְאוֹת
- קטע
- מכירת
- שרות
- שירותים
- משמרת
- משלוח
- קניות
- לְהַצִיג
- הופעות
- באופן משמעותי
- בפשטות
- מידה
- קטן יותר
- חכם יותר
- טלפון חכם
- טלפונים חכמים
- So
- חֶברָה
- תוכנה
- נמכרים
- כמה
- מְהִירוּת
- לבלות
- תקנים
- סטטיסטי
- יציב
- עוד
- חנות
- התייעלות
- החזק ביותר
- לימוד
- מוצלח
- כזה
- במהירות
- מערכת
- לוּחַ
- מותאם
- לקחת
- ברזים
- טכנולוגיה
- נוטה
- מונחים
- מֵאֲשֶׁר
- זֶה
- השמיים
- העתיד
- העולם
- שֶׁלָהֶם
- אותם
- שם.
- אלה
- הֵם
- דבר
- דברים
- זֶה
- אלה
- שְׁלוֹשָׁה
- דרך
- קָשׁוּר
- מתהדק
- זמן
- פִּי
- ל
- כלי
- חלק עליון
- סה"כ
- כוח משיכה
- מסורתי
- עסקה
- טרנזקציות
- עסקות
- מעביר
- העברות
- טרנספורמציה
- התמרות
- מגמות
- טרִילִיוֹן
- שתיים
- סוג
- סוגים
- בסופו של דבר
- להבין
- ייחודי
- לפתוח
- להשתמש
- מְשׁוּמָשׁ
- משתמש
- משתמשים
- שימושים
- באמצעות
- לנצל
- אימות
- ערך
- אימות
- לאמת
- אימות
- אנכי
- באמצעות
- קול
- כרכים
- ארנק
- ארנקים
- היה
- שעון
- דֶרֶך..
- דרכים
- we
- אינטרנט
- דפדפן אינטרנט
- אתר
- מה
- מתי
- אשר
- בזמן
- מי
- כל
- למה
- יצטרך
- עם
- בתוך
- לְלֹא
- עוֹלָם
- עולמי
- עוד
- צעיר
- זפירנט