מה מרחיק 53% מהסינגפורים מבנקאות דיגיטלית בלבד? – פינטק סינגפור

שפע של התקדמות טכנולוגית ואירועים גיאופוליטיים מעלים שוב ושוב את תעשיית הבנקאות. שנת 2023 לא הייתה יוצאת דופן, מאופיינת בכישלונות בנקים מתוקשרים, עליית ריבית ואתגרים כלכליים עולמיים שונים.

בתוך התהפוכות הללו, צץ קבוע אחד: אנשים נשארים מרוצים מהבנקים שלהם.

באיטרציה הרביעית של דוח הבנקאות הצרכנית של EPAM 2024 Singapore, נסקרו 9,000 צרכני בנקאות קמעונאית בתשע מדינות, שחשפו שביעות רצון עקבית בנתונים דמוגרפיים שונים.

עם זאת, למרות שביעות רצון זו, תושבי סינגפור מפגינים זהירות כלפי בנקאות מרוחקת, ומביעים אי נוחות עם בנקאות דיגיטלית ספקי.

העדפות הבנקאות של הסינגפורים

למרות הטרנספורמציה הדיגיטלית העולמית שסוחפת את מגזר הבנקאות, הצרכנים הסינגפוריים מעדיפים מאוד בנקאות מסורתית מודלים.

יותר ממחצית (53 אחוז) מביעים אי נוחות מספקי בנקאות חסרי סניפים מקומיים, בעוד ששיעור דומה מהסס ליצור קשר עם ספקים המציעים גישה דיגיטלית בלבד.

ההתכנסות של הבנקאות עם המדיה החברתית לעסקאות פיננסיות אוטומטיות מעוררת דאגות גדולות עוד יותר, כאשר שני שלישים מהנשאלים מביעים אי נוחות, ומדגישים את הקשר המתמשך לשיטות בנקאות קונבנציונליות.

חידת הבינה המלאכותית

בעוד שהטכנולוגיה מעצבת את הבנקאות המודרנית, הצרכנים מפגינים סנטימנטים מעורבים כלפי שילוב בינה מלאכותית.

רבע מהסינגפורים מדווחים על שימוש בכלים התומכים בינה מלאכותית לניהול פיננסי, עם שיעורי שביעות רצון גבוהים. עם זאת, יותר ממחציתם עדיין מהססים לפעול לפי הנחיות פיננסיות מונעות בינה מלאכותית, מה שמדגיש ספקנות מתמשכת.

מעניין לציין ש-97 אחוזים מביעים שביעות רצון מההחלטות שהתקבלו בקרב המשתמשים בכלים התומכים בבינה מלאכותית. למרות שביעות רצון זו, 51 אחוז מהמשיבים נותרו לא בנוח לפעול לפי הנחיות פיננסיות המומלצות על ידי שירותי בינה מלאכותית.

הנוחות עם הנחיית AI משתנה לפי גיל, כאשר 53 אחוז מבני 18 עד 34 מביעים נכונות לעומת 25 אחוז בלבד מבני 55 ומעלה.

בניית אמון תוך התקדמות טכנולוגית

אמון הצרכנים נותר מכריע, כאשר שירות לקוחות מעולה מסתמן כסיבה העיקרית לשביעות רצון הבנק.

למרות ההתקדמות הטכנולוגית, הבנקים המסורתיים שומרים על אמון הצרכנים, אולי מונעים על ידי כישלונות בנקים אזוריים.

עם זאת, הצרכנים נשארים זהירים לגבי תפקידה של AI בבנקאות, תוך שימת דגש על החשיבות של תקשורת שקופה ועמידה ברגולציה.

על פי הסקר, 79 אחוז מהנשאלים סומכים על הבנקים שלהם שיטפלו בכספים שלהם, בעוד 81 אחוז סומכים עליהם שישמרו על הנתונים שלהם בטוחים.

בינתיים, 91 אחוז רואים בבטיחות הנתונים את ההיבט החשוב ביותר של אמון בנקאי. זה מדגיש את המשמעות של אמצעי הגנה חזקים על נתונים ותקשורת שקופה לגבי שילוב AI ושימוש בנתונים.

התגברות על היסוס צרכני

כאשר בנקים מנווטים את האיזון העדין בין חדשנות טכנולוגית ואמון הצרכנים, הופעתה של AI Generative (GenAI) מציגה שדרה מבטיחה לחוויות בנקאיות מותאמות אישית.

באמצעות מינוף GenAI, בנקים יכולים להתאים תקשורת ושירותים להעדפות אישיות, לשפר את האינטראקציות עם הלקוחות ולעודד מעורבות עמוקה יותר.

בעוד 68 אחוז מהנשאלים ברחבי העולם מביעים רצון לחינוך פיננסי טוב יותר מהבנקים שלהם, רק 21 אחוז מדווחים על שימוש ביודעין בכלים התומכים בינה מלאכותית לניהול פיננסי.

מבין אלה שסומכים על הבנקים שלהם, 60 אחוז מוכנים לחלוק את הנתונים שלהם, מה שמדגיש את הפוטנציאל למינוף אמון הצרכנים כדי להניע אימוץ AI וחוויות מותאמות אישית.

בסינגפור, בנקים מובילים הם חלוצים בשימוש בבינה מלאכותית כדי לשפר את שירות הלקוחות ולייעל את הפעילות. בנק UOB מציע פתרונות מונעי בינה מלאכותית כמו UOB Mighty, אפליקציה לנייד המספקת תובנות מותאמות אישית, ו-UOB BizSmart, האוטומציה של תהליכים עסקיים של חברות קטנות ובינוניות.

עם חטיבת הבינה המלאכותית הייעודית שלו, בנק DBS פיתח למעלה מ-600 מודלים של בינה מלאכותית לשירותים כמו ייעוץ עושר וניהול סיכונים. כלים כמו ADA ו- ALAN מדגישים המיקוד של DBS על שימוש בבינה מלאכותית לניהול נתונים ופריסה של מודלים, המסמן מהלך משמעותי לקראת טרנספורמציה דיגיטלית בבנקאות.

עם זאת, יישום יעיל תלוי בתקשורת שקופה ובעמידה במסגרות רגולטוריות, מה שמדגיש את החשיבות של בניית אמון הצרכנים בפתרונות בנקאיים מונעי בינה מלאכותית.

צעדים מצטברים לקראת שילוב בינה מלאכותית, אופטימיזציה של תהליכי המשרד האחורי ותובנות משופרות של העובדים הקדמיים הם חיוניים. אסטרטגיות תקשורת יעילות חייבות לתת מענה לדאגות הצרכנים ולבנות אמון בשירותים מונעי בינה מלאכותית.

תשלומים מיידיים הם בראש סדר העדיפויות של הצרכנים

הדו"ח חושף העדפה צרכנית חזקה עבור תשלום מיידי יכולות. זה מצביע על כך שרוב המשיבים רואים בתשלום מיידי שירות חיוני מהבנקים שלהם.

באופן ספציפי, 78 אחוז מהנסקרים הדגישו את התשלומים המיידיים בתור התכונה החיונית ביותר שהבנק שלהם יכול לספק להם בשנים הקרובות.

העדפה זו מדגישה את החשיבות של מיידיות בעסקאות פיננסיות, תוך התאמה עם המעבר הרחב יותר לעבר שירותים דיגיטליים בזמן אמת במגזרים שונים.

עבור סינגפור, מרכז פיננסי עולמי הידוע בחדשנות הטכנולוגית ובמגזר השירותים הפיננסיים החזק שלה, הדגש על תשלומים מיידיים עולה בקנה אחד עם מגמות רחבות יותר לקראת דיגיטליזציה ו פתרונות פינטק.

בנקים בסינגפור משקיעים יותר ויותר בתשתית דיגיטלית כדי לתמוך במערכות תשלום מיידי, תוך זיהוי הפוטנציאל שלהם לשפר את שביעות רצון הלקוחות, לשפר את יעילות העסקאות ולטפח יותר הכללות פיננסית.

מינוף אמון לאיסוף נתונים והתאמה אישית

אמון צרכנים גבוה מאפשר לבנקים לאסוף ולמנף נתונים בצורה אחראית. על ידי הבנת הרגלי לקוחות, העדפות ואירועי חיים, בנקים יכולים לספק חוויות מותאמות אישית.

עם זאת, שקיפות, עמידה בתקנות והגנה על נתונים הם חשיבות עליונה לשמירה על אמון.

באזורים שבהם זה אפשרי מבחינה משפטית, בנקים יכולים למנף מדיה חברתית ומקורות אחרים כדי לאסוף נתונים לא פיננסיים, ולספק תובנות חשובות לגבי כוונות והעדפות הלקוחות.

איסוף וניתוח נתונים מאפשרים לבנקים לספק שירותים רלוונטיים בזמן, תוך שיפור חווית הלקוח.

גורמים המשפיעים על החלטות בנקאיות בסינגפור

בעוד שביעות הרצון הכללית מהבנקים נותרה גבוהה, צרכנים רבים שוקלים לשנות את הבנק העיקרי שלהם. גורמים המשפיעים על פיתוי זה כוללים בני משפחה או חברים בחירות בנקאיות, גישה לסניפים מקומיים, זיהוי מותג, הטבות וחוויה דיגיטלית.

הדמוגרפיה הצעירה יותר מראה נטייה גדולה יותר למעבר בנק. מכלל המשיבים, 30 אחוז שוקלים לשנות את הבנק הראשי שלהם ב-12 החודשים הקרובים.

מבין המשיבים הלא מרוצים, 37 אחוז מחפשים הכרה במותג, 22 אחוז מעריכים הטבות טובות ו-21 אחוזים מעדיפים חוויה דיגיטלית טובה.

תחזית עתידית לבנקאות בסינגפור

דוח EPAM מזהה תחומים משמעותיים לחדשנות ושיפור שיכולים לעצב את עתיד הבנקאות בסינגפור.

הדרישה לתשלומים מיידיים וייעוץ פיננסי מותאם אישית, המאפשרת טכנולוגיות בינה מלאכותית וטכנולוגיות דיגיטליות, מדגישה את הציפיות ההולכות וגדלות של הצרכנים לשירותי בנקאות רספונסיביים, אינטואיטיביים ומותאמים יותר.

עם זאת, שילוב מוצלח של טכנולוגיות אלה בחוויית הבנקאות הצרכנית תלוי בהתגברות על הספקנות הקיימת כלפי פתרונות בנקאות דיגיטלית ושירותים מונעי בינה מלאכותית.

כדי לגשר על פער זה, מעודדים את הבנקים למנף את האמון הקבוע שלהם עם הלקוחות, תוך שימוש בחידושים טכנולוגיים לא כתחליף לאינטראקציות אנושיות, אלא כשיפורים לחוויות הבנקאות המותאמות אישית, הממוקדות באדם, שהלקוחות מעריכים.

גישה זו דורשת איזון עדין בין קידום יוזמות טרנספורמציה דיגיטלית לבין שמירה על עקרונות הליבה של אמון, שקיפות וחיבור אישי המגדירים את מערכת היחסים הבנקאית המסורתית.

אשראי תמונות מוצג: נערך מ פריפיק

• הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
• PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
• PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
• מקור: https://fintechnews.sg/88430/ai/what-drives-53-of-singaporeans-away-from-digital-only-banking/