ממורשת למערכת אקולוגית של שירותים פיננסיים משגשגת - פינטק סינגפור

מערכות בנקאיות מסורתיות, עמוסות גיל ומורכבות, עלולות לשבש חדשנות, לרסן את זמן הערך ולהלחיץ ​​את קשרי הלקוחות. זה לא אתגר בודד; בנקים מכהנים רבים נאבקים לשמור על עלויות הבעלות והתחזוקה בשליטה ולהרחיב במהירות את היצע המוצרים כדי להתחרות בבנקים מאתגרים זריזים.

טרנספורמציה דיגיטלית היא כבר לא בחירה; זה חבל הצלה. אימוץ פלטפורמת בנקאות מודרנית מבוססת ענן ומערכת אקולוגית משגשגת של פתרונות צד שלישי מומחים מציעה דרך לזמן מהיר יותר לשוק, קבלת החלטות מונעות נתונים וחוויות לקוח מותאמות אישית המטפחות נאמנות ומעורבות.

המניעים העיקריים של טרנספורמציה דיגיטלית בבנקאות

בנוף המתפתח במהירות של תעשיית הבנקאות המסחרית והקמעונאית, מוסדות רבים מוצאים את עצמם כעת בצומת מרכזי. במשך שנים הם הסתמכו על מערכות מפותחות פנימיות, תשתיות מסורתיות ותהליכים וערוצים מבוססים כדי למשוך ולשרת לקוחות.

אבל הגישה הזו הפכה לעוגן חונק שיכול לגרור אותך לתהום הקיפאון. זה מפריע לחדשנות ומאט את זמן הערך עבור אלה המעוניינים לאמץ פיננסים פתוחים, בנקאות ניתנת להרכבה וטכנולוגיות מודרניות אחרות.

נכון לעכשיו, ישנם שישה גורמים מרכזיים המפעילים לחץ על עסקי בנקאות מסורתיים ומניעים את הצורך בטרנספורמציה דיגיטלית.

עם כל כך הרבה לחץ פנימי וחיצוני, לא ניתן עוד לדחות את הטרנספורמציה הדיגיטלית. הגיע הזמן לבנקים שחושבים קדימה לפעול ולעבור לפלטפורמה בנקאית מודרנית מבוססת ענן הממזגת יכולות פנימיות עם מערכת אקולוגית של ספקים מומחים לתחומים כמו ספר החשבונות הכללי, עיבוד כרטיסים, KYC, איסור הלבנת הון ועוד. .

שינוי זה לא רק ייעל את הפעילות אלא גם יפחית משמעותית את עלויות השירות, ויאפשר לבנק להציג מוצרים ושירותים חדשים וחדשניים במהירות.

למה להפוך לחלק מאקוסיסטם של שירותים פיננסיים?

מערכת אקולוגית של שירותים פיננסיים היא מודל שיתוף פעולה מתפתח בין מוסדות פיננסיים שונים שעוזר למנף את ההצעות המשלימות שלהם.

סביבה רב-צדדית ודינאמית זו מאפשרת אספקת חווית לקוח מאוחדת וחסרת חלק, המושתתת על ידי הדדיות וערך משותף בין המשתתפים.

התרשים שלהלן הוא דוגמה כיצד יכולה להיראות ארכיטקטורת הפלטפורמה של בנק מודרני כאשר היא מורכבת משירותים מבוססי ענן המתוזמרים באמצעות ממשקי API. ההרכב הזה של שחקני מערכת אקולוגית המספקים יכולות קריטיות הוא רק הצעד הראשון.

בנקים מודרניים יכולים גם לנצל את היתרונות של הרחבת המערכת האקולוגית עם שותפים אחרים כדי להרחיב את טווח המוצרים, השירותים והמותג שלהם מעבר לערוצים הדיגיטליים שלהם ולתחומים שעשויים להיות נלווים להצעות הליבה שלהם (כגון השקעות, תוכניות נאמנות, ביטוח, קטן הלוואות לעסקים וכו').

בנקים מסורתיים חייבים להתפתח ולהסתגל כדי להישאר תחרותיים בתוך נוף תעשייתי משתנה ככל שהעלויות גדלות, הזמן לערך גדל ויחסי הלקוחות הופכים מורכבים יותר ויותר.

על ידי מינוף שותפויות, ערוצים חדשים ופתרונות טכנולוגיים מודרניים, הם יכולים להתמודד עם אתגרים אלו ולהיות זריזים יותר, ולהתפתח מהר יותר כדי לענות על צרכי הלקוחות המשתנים ללא הרף. המערכת האקולוגית של השירותים הפיננסיים מאפשרת לארגונים לעשות זאת בצורה היעילה ביותר.

דוגמה מצוינת ליתרונות שמערכת אקולוגית פיננסית יכולה לספק היא ספק שירותי חדשנות טכנולוגית גלובלית שיתוף הפעולה של Zühlke עם בנק דיגיטלי אסייתי.

הבנק חיפש סיוע בבניית מערכות הליבה הבנקאיות מהיסוד תוך שימוש במוצרי צד שלישי שונים המתארחים בענן, כולל ספר החשבונות הכללי, זהות לקוחות, הנפקת כרטיסים, מערכות תשלום וכלים למניעת הלבנת הון.

ההנדסה הרב-תחומית והמומחיות של Zühlke והמומחיות של DevOps היו מכריעים בתמיכה בבנק מבוסס הענן לאורך כל תהליך הפיתוח, מהענקת רישיון ועד לפריסה בשוק שהושגה בפרק זמן מרשים של 18 חודשים.

החברה גם הייתה אחראית על שמירה על קשרים עם שותפים והתאמת תהליכים כדי להבטיח זרימת נתונים חלקה ביניהם.

כעת, ספר החשבונות, ה-KYC, מערכות התשלומים והשירותים האחרים כמעט בזמן אמת פועלים ב-Thought Machine ב-AWS ומספקים ללקוח פתרון בנקאי ליבה שמתפקד בצורה חלקה, ומשפר את החוויה ללקוחות ולצוות.

מעבר לאקוסיסטם של שירותים פיננסיים מונעי נתונים

1. הבן את הבעיה וקבע את האסטרטגיה

כדי להיות מוכן למערכת אקולוגית ולחדש את הפלטפורמה הבנקאית של האדם, התחל בהבנת הבעיה המרכזית. הגדר יעדים מרכזיים להנחיית קבלת החלטות, לרבות תפקידו של המוסד באקוסיסטם הפיננסי, אסטרטגיית תיקים, בחירת שותפים וניהול סיכונים. תעדוף עיצוב שירות וארכיטקטורה עסקית לפתרונות ממוקדי לקוח, תוך מינוף מחקר משתמשים כדי להחליף הנחות בראיות.

2. השג את האנשים והתרבות נכון

במגזר השירותים הפיננסיים בעל רגולציה גבוהה, אנשים ותרבות הם חיוניים להצלחה מכיוון שהם יכולים לעכב או לאפשר מאמצי שינוי. כדי להתגבר על זה, העבירו את הצורך בשינוי לבעלי עניין פנימיים, הניעו צוותים וטפחו תרבות של חדשנות משותפת. כל הדברים האלה יעזרו לאנשים להבין מה עומד על כף המאזניים ומהן היעדים הסופיים. לפיכך, להניע אותם לעשות את המאמץ הנדרש כדי להתקדם לעבר מערכות אקולוגיות של שירותים פיננסיים מונחי-נתונים ארכיטקטיבים היטב.

3. התמקד בתזמור יעיל

נתונים הם בעלי ערך כאשר משתמשים בהם היטב, אך הם חסרי תועלת ללא אינטגרציה וזרימה. תזמור מערכות אקולוגיות מנהל אינטראקציות וממכן זרימות עבודה, חיבור מערכות ומקורות נתונים. זה מאפשר תובנות בזמן לשימוש חזוי. בקרות גישה חיוניות כאשר נתונים נשלפים ממקורות מרובים.

4. איזון גישות לבנות ולקנות

רכישת פתרונות צד שלישי בעלי מוניטין מושכת בזכות חדשנות בפינטק, המציעה החזר ROI מהיר יותר, זמן לשוק וחוסן. עם זאת, בנייה משלך מספקת שליטה אך כרוכה בעלויות מראש, מחויבות לזמן ואתגרי העברת משתמשים.

ארגונים צריכים לקחת בחשבון את מוניטין הספק, משאבים פנימיים, עלויות תחזוקה, API ותזמור, אבטחה, חווית לקוח, מהירות לשוק, יישור, גיאוגרפיה וגמישות חוזים.

בסופו של דבר, הבחירה תלויה במצב העסקי הייחודי של הבנק ועשויה להתפתח עם גורמי שוק, טכנולוגיות ותקנות.

5. קחו בחשבון את הענן

רוב הבנקים המסורתיים עוברים למודלים היברידיים או מבוססי ענן מלא. הגישה הנכונה היא קריטית. התייחס לשיקולים מרכזיים, לרבות תקנות נתונים, מיקום לקוחות, נעילת ספקים, זמינות בענן, עיצוב אזורי נחיתה, קישוריות רשת ועלויות ארוכות טווח.

שיתוף פעולה עם אינטגרטור מנוסה של שירותים פיננסיים אקולוגיים

המעבר לאקוסיסטם של שירותים פיננסיים כרוך בשיקולים מורכבים. שותף מנוסה באינטגרטור מערכות אקולוגיות כמו זולקה יכול להיות בעל ערך רב בניהול אתגרים אלו. הם יכולים לבצע בדיקת נאותות לספקי פינטק וענן נבחרים, להבטיח ללא קישורים חלשים ולהתייחס לחששות רגולטוריים.

אינטגרטורים עוזרים גם בהימנעות מנעילת ספקים על ידי מינוף המומחיות שלהם ותעדוף סטנדרטים פתוחים. הם מייעלים את תשתית הענן, ומבטיחים הגירה חלקה וגמישות חסינת עתיד.

יתר על כן, הם מצטיינים בשילוב ובתזמור של פלטפורמות שונות, מה שמאפשר זרימת נתונים חשובה ותובנות בזמן למטרות חיזוי. אינטגרטורים עורכים בדיקות יסודיות כדי להבטיח יציבות וביצועים מהשורה הראשונה.

עם שנים של ניסיון מעשי בביצוע פרויקטי אינטגרציה מורכבים ותמיכה ביוזמות של תזמור נתונים ברחבי העולם, Zühlke תוכל להדריך ארגונים לאורך כל השינוי בענן, עיצוב הארכיטקטורה, שילוב הנתונים והערכת השותפים.

מוסדות פיננסיים המבקשים להצטרף לאקוסיסטם תוססת של שירותים פיננסיים יכולים לפנות אל זולקה למעבר חלק כאן. 

אשראי תמונה מוצגת: פריפיק 

• הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
• PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
• PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
• מקור: https://fintechnews.sg/82268/sponsoredpost/from-legacy-to-a-thriving-financial-services-ecosystem/