מנכ"ל GlobalPass בנושא אתגרי תעשיית הציות ותפקיד הבינה המלאכותית 

עם מגוון רחב של עסקים המהגרים באינטרנט, הצטרפות לקוחות מרחוק הופכת לקרקע פורייה לעליית פשעים פיננסיים.

זיופים עמוקים, גניבות זהות ורמאים המתחזות לאנשים פרטיים ועסקים הופכים חברות בדיקת נאותות לשומרת סף חיונית נגד פשעים פיננסיים וסיכוני מוניטין אחרים.

DailyCoin שוחח עם Artūras Kurginian, המנכ"ל של GlobalPass, על אילו אתגרים מתמודדת תעשיית אימות הזהות וכיצד היא מתמודדת איתם. 

פלטפורמת התאימות הדיגיטלית שלו היא אחד השחקנים המרכזיים בתעשייה. הוא מוסדר על ידי רשויות ממשלתיות ומתמחה במגוון מורכב של שירותי ציות.

תעשייה מלאה בשחקנים לא מוסמכים 

השימוש במרמה בזהויות גנובות נמצא במגמת עלייה. נציבות הסחר הפדרלית של ארה"ב מוקלט 2.4 מיליון דוחות הונאה בשנת 2022, 42% יותר מהשנה הקודמת. כמעט 1.1 מיליון מהמקרים היו קשורים לגניבת זהות. 

המצב דומה באירופה, שם מחקר חושף יותר ממחצית (56%) מהאזרחים סבל לפחות מקרה הונאה אחד במהלך השנתיים האחרונות, שליש הוא קורבן של גניבת זהות. 

מקור: ftc.gov

מצד שני, הביקוש לאמצעי מניעה גואה בהתאם. מומחים צופים כי הערך של שוק התאימות העולמי לאיסור הלבנת הון (AML) יגדל ב-16% ויגיע 5.8 $ מיליארד בסוף 2027. 

"שוק ההטמעה של לקוחות הוא תחרותי מאוד. עם זאת, מספר הענפים הזקוקים לשירותי בדיקת נאותות גדל מהר יותר ממה שמופיעים מתחרים חדשים בשוק", אומר Artūras Kurginian.

לדבריו, התעשייה ההולכת וגדלה של אימות זהות דיגיטלית וספקי תאימות של Know Your Customer (KYC) מביאה אתגר חשוב נוסף - ספקי שירותי KYC רבים אינם מוסמכים על ידי רשויות רגולטוריות ופועלים ללא הפיקוח שלהם.

"כל אחד יכול לפתוח KYC או חברת ציות ולהתחיל למכור את השירותים האלה תוך שבוע. אבל זה לא אומר שהאיכות והאבטחה של השירות שלהם יהיו ברמה הנכונה", אומר מנכ"ל GlobalPass.

נהלי KYC דורשים מספקי שירותים פיננסיים לאמת את זהות הלקוחות שלהם ולקבוע גורמי סיכון פוטנציאליים לפני פתיחת חשבונותיהם. הם פועלים כאחד השכבות הראשונות למניעת מוסדות פיננסיים וחילופי קריפטו נגד הונאה, הלבנת הון, שחיתות או פשעים פיננסיים אחרים. 

לדברי קורג'יניאן, למספר רב של חברות KYC וציות אין אישור מבנקים מרכזיים או מרשויות ממשלתיות אחרות. פעולה ללא פיקוח רגולטורי פירושה שהם אינם עומדים במלואם בדרישות הרגולטוריות וייתכן שלא יקיימו תוכניות אבטחת סייבר וממשל מתאימות.  

עבור חברות מוסמכות, חובה לסנן עסקאות נכנסות או יוצאות וארנקי מטבעות קריפטוגרפיים כדי לבדוק את מקורות הכספים ויעדיהם. 

עסקים הנאבקים להבטיח את האיכות והביטחון הנכונים חושפים את לקוחותיהם לסיכון של פשיעה פיננסית, מציין קורג'יניאן.

היעדר תקנות נוקשות

ספקי שירותי AML/KYC הקשורים לקריפטו חייבים לציית לתקנות למניעת הלבנת הון ומימון טרור. זה עשוי לכלול רישום כעסק לשירותי כסף (MSB) או כספק שירותי נכסים וירטואליים (VASP), הטמעת ניטור עסקאות ודיווח על פעילות חשודה לרשויות הרלוונטיות.

הדרישות הרגולטוריות משתנות בתחומי שיפוט שונים. יתרה מכך, הם הרבה פחות מפותחים מאשר ניאובנקים או פינטק, אומר מנהיג GlobalPass.

"תקנות הציות בוגרות מאוד ומחמירות מאוד עבור המגזר הבנקאי. עבור שוק הקריפטו, הם רק נבנים. זה שוק מאוד צעיר ומפוקח הרבה פחות".

לדברי קורג'יניאן, ספקי שירותי KYC חייבים להיות מוסדרים בדומה למוסדות פיננסיים; אחרת, הם לא יהיו מסוגלים להבטיח את האיכות הראויה של השירותים.

המצב עשוי להשתנות בקרוב, עם הפרלמנט האירופי אישור המסגרת המשפטית של השוק בנכסי קריפטו (MiCA) באפריל. החוק החדש יחיל כללים אחידים מחמירים יותר לפעילויות הקשורות לקריפטו ב-27 המדינות החברות. MiCA עשויה גם לשמש כתוכנית לתחומי שיפוט אחרים שיפעלו עליהם בעת הסדרת שוק הנכסים הדיגיטליים.

המנכ"ל בטוח שהנוף המשפטי החדש לא ישנה מהותית את מודל העבודה של ספקי שירותי KYC מוסמכים. 

"חברות מורשות כמו GlobalPass משתמשות בכלים המכסים את הדרישות של הרגולטורים. תהיה להם יותר עבודה, אבל הם מוכנים לזה", הוא אומר.

גם שוק הקריפטו עצמו אמור להרגיש השפעה חיובית. התקנות יהפכו אותו לשקוף יותר, וכתוצאה מכך, בטוח יותר עבור אנשים הסוחרים באופן חוקי בנכסים דיגיטליים.

"מנקודת מבט אחרת, אני צופה שיופיעו הרבה בורסות קריפטו בשוק האפל. גם האפשרות להשתמש במטבעות קריפטוגרפיים אנונימיים תהיה שם, והשוק הזה יתחיל לצמוח אפילו יותר ממה שהוא עכשיו. יהיו שני צדדים למטבע".

לתעשיות שונות יש צרכים שונים

מכיוון ששירותים מקוונים הופכים לנוהג נפוץ עבור תעשיות רבות, מגזר הציות גם עד לשינויים בבסיס הלקוחות שלו. 

לפני שבע שנים, רוב הלקוחות היו פינטק ובנקים מקוונים. לפני שלוש שנים, היא נשלטה על ידי בורסות קריפטו וארנקים. נכון לעכשיו, הביקוש המשמעותי ביותר להצטרפות לקוחות מגיע משוק ההימורים המקוונים, אומר קורג'יניאן.

"כל שנה, תעשייה חדשה מגיעה לנקודה שבה הם מתחילים להשתמש בכלים לאימות זהות מקוונים כי האבטחה חשובה. כולם רוצים להיות בטוחים שהם עובדים עם אנשים אמיתיים, שאינם מסתירים את זהותם, ושבמקרה של פעילות פלילית כלשהי, הם יכולים לעקוב אחר האנשים האלה", טוען קורג'יניאן.

לדבריו, לכל תעשייה יש דרישות ספציפיות לנוהלי עמידה ב-KYC.

"מהמרים, למשל, רגישים מאוד לכל צעד נוסף או לכל מידע נוסף שהם חייבים לספק. זו הסיבה שבהימורים אלקטרוניים, זה סופר חשוב לבצע אימות מהיר מאוד וללא כאבים", אומר המומחה.

בדיקות ממושכות של אימות תעודת זהות, שילובי כרטיסי תשלום או שיתוף של יותר מדי מידע אישי הם בין הסיבות העיקריות לכך שכמעט 30% ממשתמשי אפליקציות ההימורים המקוונות עזבו במהלך תהליך ההרשמה. 

מצד שני, הצורך להבטיח זמני כניסה מהירים יותר דוחף חברות תאימות לחפש פתרונות מותאמים לתעשייה הספציפית. קורג'יניאן שם את כלי האימות הדו-שלבי כדוגמה שעזרה לחברה שלו להפחית את זמן הכניסה של המהמרים לשבע שניות.

"בהשוואה לענף הבנקאות, שבו ארגונים דורשים את כל הנתונים האפשריים, תעודת זהות, ביומטריה של הפנים, בדיקת חיים, הוכחת כתובת ומסמכים אחרים, זה יכול לקחת עד דקה או שתיים. לגבי הימורים זה שונה", מודה קורג'יניאן. 

AI: צפויים עזרה וסיכונים חדשים

גורם חשוב נוסף שכבר מעצב את עסקי KYC הוא בינה מלאכותית. היכולות של AI מתפתחות ומביאות הזדמנויות ואיומים חדשים לשוק התאימות. 

ניסיונות להקל על עסקאות באמצעות זהויות מזויפות הם עדיין בין הבעיות הנפוצות ביותר בשוק הציות והכניסה ללקוח. 

"פושעים ורמאים מנסים תמיד לפתוח חשבונות מזויפים בבורסות קריפטו, בנקים ניאו-בנקים, בדפי אינטרנט של הימורים. אין יום אחד שאנחנו לא תופסים דברים פליליים בפעילות הזו. אחוז עד שניים מהאימותים הכוללים ב-neobanks הם רמאים. זה אחוז עצום", אומר קורג'יניאן.

מומחה הציות מכנה ביומטריה תלת מימדית ובדיקת חיים של לקוחות כאחד הכלים היעילים ביותר למניעת הונאות מזהות. המערכת מבקשת מאדם להקרין את פניו לכיוון המצלמה ולהתרחק ממנה. 

"זה משאיר את האפשרות לבדוק אם זה הקלטת וידאו או מודל תלת מימד. יש סיכוי אחד למאה אלף שזה אדם אחר". .

לדברי קורג'יניאן, ביומטריה תלת מימדית היא כלי מאובטח ויעיל ביותר, והוא לא זוכר מקרים שבהם תעודה מזהה מזויפת הצליחה לרמות אותה בתרגול שלו.

סיכון גבוה יותר למניפולציה של מסמכים

בניגוד לניסיונות זיוף מזהה שניתן למנוע בקלות, קורג'יניאן רואה סיכון חדש ומאיים יותר הקשור ל-AI המתפתח: זיוף מסמכים.

"ה-AI יכול לבלבל את זה שם. זה יכול לעזור לזייף מסמכים שסופקו למטרות אימות ברמת האיכות העל.

כאשר פושעים מזייפים או עורכים מסמכים עם פוטושופ או כל תוכנת עריכה אחרת, ניתן לזהות אותה בקלות. אנחנו יכולים לבדוק אם היו מניפולציות. 

עם זאת, יגיע הרגע שבו AI יכול לזייף את המסמך עם אפס סימנים. זה יכול להיות אתגר, אבל אני מקווה שיהיו לנו כלים מיוחדים שנוכל לזהות את המניפולציות האלה".

הוא אינו מטיל ספק בכך שהפוטנציאל של AI ינוצל לא רק על ידי פושעים אלא גם על ידי תעשיית הציות, שמחפשת כל הזמן אמצעי נגד כדי להיות צעד אחד לפני הרמאים הפיננסיים.

"לעולם לא הייתי מקווה שבינה מלאכותית תוכל להחליף באופן מלא פתרונות כמו GlobalPass. זה יכול להיות רק עזרה נוספת", מסכם מנכ"ל GlobalPass, Artūras Kurginian.

גלה עוד על המסים שאתה צריך לשקול לפני רכישת קריפטו:
מס קריפטו: יסודות שאתה צריך לדעת לפני שאתה קונה את המטבע הקריפטופ הראשון שלך

בדוק איך נראה נוף הקריפטו עבור יזמי פורבס 30 מתחת לגיל 30:
פורבס 30 מתחת לגיל 30 נורמן וודינג: נוף הקריפטו השתנה

• הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. ידע מוגבר. גישה כאן.
• מקור: https://dailycoin.com/globalpass-ceo-on-kyc-compliance-industry-challenges/