תשלום זה קדימה: העתיד של BNPL, GenAI ו-Embedded Finance ב-PayTech

בתוך אי הוודאות הכלכלית המתמשכת, הצרכנים מנצלים שורה של טכנולוגיות מתפתחות בניהול פיננסי, השקעות וחיסכון. אנו מתקדמים במהירות לעבר חברה ללא מזומנים, שבה תשלומי כרטיסים וארנקים דיגיטליים הם הנורמה.

אנו עומדים על סף תקופה מהפכנית בפינטק, המונעת על ידי פתרונות מימון משובצים הרואים שילוב של שירותים פיננסיים בהצעות לא פיננסיות המותאמות לדרישות הבנקאות והתשלום של הצרכנים. צרכנים גם מאמצים בהדרגה שירותים פיננסיים שמציעים מותגים על פני ספקים מסורתיים, כאשר מחקרים מצביעים על כך שכמעט 25% מהצרכנים בבריטניה מחזיקים בכרטיס אשראי הקשור למותג, ו-54% מהם מזדהים יותר עם המותג מאשר עם הבנק. 

טכנולוגיות מתפתחות פותחות את הדלת לאפשרויות אשראי גמישות יותר לטווח קצר כמו קנה עכשיו שלם מאוחר יותר (BNPL) בסביבות קמעונאיות. ככל שהצרכנים יתרגלו יותר למערכות תשלום דיגיטליות אוטומטיות, תהיה דרישה הולכת וגוברת לחוויות תשלום חלקות ומשולבות עם חיכוך מינימלי. אפשרויות BNPL מציעות לצרכנים רמות גמישות הרבה יותר גבוהות. ספקי BNPL מסוימים עשויים לערוך בדיקות אשראי רכות או ללא בדיקות אשראי כלל, מה שנותן גישה מיידית לאשראי בעת הצ'ק-אאוט. סוג זה של גישה לאשראי יכול לעזור לגשר על פערים בתוך משבר יוקר המחיה הגואה והאינפלציה הגבוהה. 

מחקר שנערך לאחרונה חשף כי 38% מהצרכנים בבריטניה השתמשו בשירותי BNPL כדי לנהל את הכספים שלהם בשנה האחרונה, כאשר נתון זה עלה ל-61% בקרב אנשים בגילאי 26-34. אנשים נמשכים ל-BNPL עקב היעדר חיובי ריבית והגמישות המוגברת שהוא מציע לניהול תקציב. יתרה מכך, צרכנים הזכירו את BNPL כאלטרנטיבה חשובה להשגת אשראי, במיוחד כאשר הם מתמודדים עם אתגרים בהבטחת אישור עבור יישומי כרטיסי אשראי מסורתיים. 

עד 2025, שוק ה-BNPL באירופה צפוי להגיע ל-300 מיליארד אירו, המהווים כ-11% משוק המסחר האלקטרוני של האזור. ככל שהאימוץ הצרכני של BNPL עולה, מגזר התשלומים מוכן לשינוי מבני ותרבותי בולט לקראת אשראי לטווח קצר, ומסיר את הסטיגמה הקודמת שלו כאשר צרכנים מבקשים לנהל טוב יותר את הכספים שלהם. במקום לשמש יריב לכרטיסי אשראי או כ"רוצח כרטיסי אשראי", BNPL מתגלה ככלי רב ערך עבור צרכנים בעלי אבחנה כדי לטפח אשראי ולהשיג גישה לשירותי אשראי משלימים ומתאימים יותר. 

אתגר נוסף הקשור לעלייה המהירה באפיקי אשראי חדשים הוא זה של הונאה. עם זאת, התקדמות שנעשתה ב-GenAI יכולה לעזור. תהליך חיתום האשראי מסתמך באופן מסורתי על התנהגות פיננסית היסטורית וציון אשראי שנקבע מראש הקשור לאדם. מודלים של AI יכולים לנתח מערכי נתונים נרחבים מעבר לגבולות של ציוני אשראי מסורתיים. גורמים כמו תשלומים חוזרים, היסטוריית תעסוקה ודפוסי התנהגות נוספים נבדקים בקפידה, ומאפשרים הבנה מעמיקה יותר של התנהגות אנושית שאחרת עשויה להיעלם מעיניהם. בינה מלאכותית מחזיקה בפוטנציאל לאפשר גישה רחבה יותר לאשראי נטול סיכון ממה שהיה ניתן להשיג בעבר. 

בינה מלאכותית יכולה גם להוליד פתרונות אשראי פורצי דרך כמו "כרטיסי אשראי חזויים", המשתמשים בהתנהגות צרכנית קודמת כדי להתאים אישית את גבולות האשראי והתגמולים. אוטומציה וניתוח נתונים מתוחכם מציעים את הפוטנציאל לשנות את הליכי בקשת האשראי, המתרחבים מעבר לשיטות ניקוד האשראי המסורתיות כדי להקיף מגוון רחב יותר של נתוני צרכנים. 

עתיד הפיננסים נמצא בצומת של חדשנות, העדפות צרכנים וקידמה טכנולוגית. ספקי תשלומים חייבים לתת עדיפות לעמידה ביעדים הפיננסיים של לקוחות וגם של מוכרים, בעוד שצריכים לספק לסוחרים את הכישורים והידע הנדרשים כדי לנצל את המעבר לתשלומים שאינם מזומנים. זה כולל אימוץ של שיטות מתפתחות כמו BNPL, ניצול ההתפתחויות ב-AI והרחבת השימוש במימון משובץ.

• הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
• PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
• PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
• מקור: https://www.finextra.com/blogposting/25786/paying-it-forward-the-future-of-bnpl-genai-and-embedded-finance-in-paytech?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs