ניווט בנוף הבנקאות הפתוחה: טכנולוגיות ואסטרטגיות לטרנספורמציה

בנקאות פתוחה, המכונה גם פיננסים פתוחים, משנה את תעשיית הבנקאות עם מוסדות פיננסיים המאמצים שקיפות ושיתוף פעולה גדולים יותר, תוך כדי יצירת חדשנות במוצר. למעשה, מספר האנשים המשתמשים בבנקאות פתוחה
השירותים צפויים להגיע
132.2 מיליון השנה - מגמה שכבר מעוררת תחרות, ומעודדת יותר שותפויות בין בנקים מסורתיים וחברות פינטק.

הליבה של בנקאות פתוחה כרוכה בשימוש בפרוטוקולים נפוצים לשיתוף נתונים פיננסיים ושירותים עם צדדים שלישיים. עם זאת, זה בא עם אתגרים. אלה כוללים ניהול נתונים בסביבות דינמיות והתאמה לסטנדרטים המתפתחים שבהם בנקים וצד שלישי
ספקים (TPPs) עומדים בפני האתגר של פיתוח גרסאות מרובות של ממשקי API לשילוב עם מוסדות שונים. בתורם, פלטפורמות נתונים גמישות ממלאות תפקיד מכריע עם תקנים בנקאיים פתוחים רבים הממליצים שה-API הפתוחים יהיו RESTful ותומכים
פורמטי נתונים של JSON. פלטפורמות אלו מקלות על מודלים וניהול נתונים, מפחיתות את מאמצי הפיתוח עם תכונות כמו ממשקי API של חשיפת נתונים בקוד נמוך, ומבטיחות תאימות במהלך שדרוגי מסד הנתונים. יכולות אלו חיוניות בסיוע פיננסי
מוסדות ו-TPP מנווטים בנוף המשתנה של בנקאות פתוחה.

דוגמה בולטת של טכנולוגיות אלה בפעולה היא Natwest, בנק גדול בבריטניה.

Natwest הגדילה משמעותית את קריאות ה-API שלה, תובנות משופרות של נתוני לקוחות וחיזוק פרוטוקולי הפרטיות - הכל על ידי אימוץ ניהול נתונים גמיש. בעולם המהיר של בנקאות פתוחה, ביצועים ומדרגיות הם המפתח, ולכן טכנולוגיות
יכולת לנהל נפחי עסקאות גבוהים ולעמוד בהסכמי רמת שירות רגולטוריים חיוניים. תכונות כמו מנועי אחסון מתקדמים ודחיסת נתונים יעילה, יחד עם פתרונות מבוססי ענן לאינדקס חכם ובידוד עומסי עבודה,
מסייעים גם בהקשר זה.

המעבר לבנקאות פתוחה

ישנם ארבעה מרכיבים מרכזיים במעבר לבנקאות פתוחה: מדרגיות, זמינות, אבטחה וניטור פעילות. כדי לספק ללקוחות אינטגרציה חלקה ואספקת נתונים בזמן אמת, חיוני שיהיו טכנולוגיות התומכות בזמן אמת
עיבוד נתונים ואירועים. עם זאת, אספקת נתונים בזמן אמת יכולה להוות אתגרים.

עם מדרגיות, בעיות מתעוררות עקב עומסי עבודה בלתי צפויים מ-TPPs. עם זאת, הדרך לעקוף זאת היא על ידי הטמעת מערכת שיכולה לאפשר קנה מידה אנכי ואופקי כאחד (המכונה פיצול) שכן זה גם מבטיח נפחי עסקאות גבוהים
ניתן לנהל ביעילות. בנוסף, פתרונות מבוססי ענן מציעים יכולות קנה מידה אוטומטי, המספקות גמישות ומאפשרות להן לעמוד בדרישות המשתנות בצורה חלקה.

בשלב הבא, עם TPPs המציעים שירותים מסביב לשעון, ממשקי API של בנקאות חייבים להיות זמינים באופן עקבי, גם בתקופות תחזוקה. פתרון לכך הוא שירותי מסד נתונים מבוססי ענן עם אשכולות ריבוי צמתים ויכולות ריבוי עננים. זה יכול לעזור להבטיח
זמינות גבוהה וסובלנות לתקלות, חיוניים לפעילות בנקאית 24/7. יחד עם זאת, במסגרת פעולות אלה 24/7 הם חיוניים לניטור הפעילות ולפתור תקלות, כדי שמוסדות פיננסיים יוכלו לשמור על בנקאות פתוחה בטוחה וחסונה
תַשׁתִית.

כאן, כלים המאפשרים מעקב מפורט אחר פעילות המערכת ואירועי יישומים, יחד עם שירותים מבוססי ענן לניהול ואופטימיזציה של ביצועים, חשובים לניהול יעיל. בחזית זו, יכולות ניתוח והדמיה
מועילים למוסדות פיננסיים כדי לקבל תובנות לגבי הפעילות שלהם, ומבטלים את הצורך בכלים מסורתיים של בינה עסקית.

לבסוף, נושאי האבטחה והפרטיות הם בעלי חשיבות עליונה בבנקאות פתוחה. פתרונות המספקים מנגנוני הצפנה מתקדמים, הן עבור נתונים במנוחה והן במעבר, נחוצים כדי להגן על נתונים משותפים. בנוסף, עמידה בחוקי פרטיות הנתונים
כמו GDPR מחייבת בקרת גישה וטכניקות הצפנה מדוקדקות, כולל הצפנה ברמת השטח ופיצול גיאוגרפי לצורך תאימות של תושבות נתונים.

הצלחתם של מוסדות פיננסיים במגזר הבנקאות הפתוח מסתמכת על אימוץ טכנולוגיות שיכולות להתמודד עם סביבות דינמיות, עומסי עבודה בלתי צפויים, מדרגיות, זמינות, אבטחה ואתגרי פרטיות. על ידי מינוף הטכנולוגיות הללו
פתרונות, מוסדות פיננסיים יכולים לנווט בצורה מיומנת בנוף הבנקאי הפתוח, לטפח חדשנות ולספק חוויות לקוח מעולות בעידן הדיגיטלי.

• הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
• PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
• PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
• מקור: https://www.finextra.com/blogposting/25807/navigating-the-open-banking-landscape-technologies-and-strategies-for-transformation?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs