עלייתן של רכישות BaaS וניווט בחורף הפינטק - עיצוב נוף פיננסי

תעשיית השירותים הפיננסיים הייתה עדה לשינוי פרדיגמה בשנים האחרונות, עם הופעתן של פלטפורמות Banking-as-a-Service (BaaS) שחולל מהפכה בפעילות המוסדות הפיננסיים המסורתיים. עם התשתית הזריזה והניתנת להרחבה שלהן, פלטפורמות אלו משכו את תשומת לבם של מוסדות פיננסיים מובילים המבקשים לשפר את היכולות הדיגיטליות שלהם ולעמוד בצרכים המתפתחים של הלקוחות. דוגמאות לרכישות כאלה כוללות את רכישת בונד על ידי FIS, רכישת Rize על ידי הבנק החמישי של הבנק ורכישת Apto Payments על ידי Qenta Inc. עם זאת, בשל מה שמכונה חורף הפינטק, תעשיית הפינטק חווה שלב קונסולידציה מוקדם מהצפוי. הבה נחקור מדוע ספקי BaaS הופכים ליעדי רכישה עיקריים עבור מוסדות פיננסיים וכיצד הנוף הענף הנוכחי מעצב את מגמת הקונסולידציה הזו.

אימוץ שיבוש טכנולוגי, שיפור הזריזות וזמן לשוק: 

ההתקדמות המהירה של הטכנולוגיה שיבשה את המודלים הבנקאיים המסורתיים, ומאתגרת את הבנקים לחדש ולהסתגל. על ידי רכישת פלטפורמות BaaS, מוסדות פיננסיים יכולים לנצל את הטכנולוגיה והתשתית המתקדמת שמציעות פלטפורמות אלו. BaaS מאפשרת לבנקים לזנק מהתהליך המפרך והיקר של בניית פתרונות הבנקאות הדיגיטלית שלהם מאפס. במקום זאת, הם מקבלים גישה לפלטפורמות מוכנות לשימוש, ניתנות להרחבה ומאובטחות, הניתנות לפריסה מהירה, מה שמאפשר להם להישאר תחרותיים בעולם דיגיטלי יותר ויותר. מוסדות פיננסיים מבינים שמהירות וזריזות הם קריטיים כדי לעמוד בדרישות הלקוחות ולהישאר בקדמת העקומה. פלטפורמות BaaS מספקות את הגמישות להציג מוצרים ושירותים חדשים, ומאיצות את זמן היציאה לשוק במהירות. על ידי רכישת פלטפורמות BaaS, בנקים יכולים למנף את היכולות שלהם לפתח ולהשיק במהירות פתרונות פיננסיים חדשניים, לכידת הזדמנויות בשוק ולהישאר רלוונטיים בנוף הפינטק המהיר.

הרחבת היצע השירותים, מיקוד לשווקים ולמגזרי לקוחות לא מנוצלים 

פלטפורמות BaaS מציעות שירותים שונים, לרבות מערכות בנקאות ליבה, עיבוד תשלומים, הנפקת כרטיסים, תאימות וכו'. על ידי שילוב יכולות אלו, מוסדות פיננסיים יכולים להרחיב את היצע השירותים שלהם ולספק ללקוחותיהם פתרונות מקיפים. אפשר לבנקים להפוך לחנות אחת לצרכים פיננסיים שונים, העמקת קשרי הלקוחות והגברת נאמנות הלקוחות. רכישות של BaaS מאפשרות למוסדות פיננסיים מסורתיים להתרחב לשווקים חדשים ולהגיע לפלחי לקוחות לא מנוצלים. פלטפורמות אלו פונות לרוב לשוקי נישה, כגון סטארט-אפים, ניאו-בנקים או עסקים קטנים, ומציעות פתרונות מותאמים לצרכים הייחודיים שלהם. על ידי רכישת פלטפורמות BaaS, הבנקים מקבלים גישה מיידית לשווקים הללו, מה שמאפשר להם לגוון את בסיס הלקוחות שלהם ולהיעזר בזרמי הכנסה חדשים.

חיזוק הטרנספורמציה הדיגיטלית:

טרנספורמציה דיגיטלית היא בראש סדר העדיפויות של מוסדות פיננסיים המבקשים לענות על הדרישות של לקוחות בעלי ידע טכנולוגי. פלטפורמות BaaS מספקות:

• הבסיס לחוויות דיגיטליות חלקות.
• מאפשר לבנקים להציע ממשקים ידידותיים למשתמש.
• שירותים מותאמים אישית.
• תכונות אבטחה חזקות.

רכישת פלטפורמות BaaS מאיצה את מסע הטרנספורמציה הדיגיטלית, ומאפשרת לבנקים לחדש את התפעול, לייעל תהליכים ולספק חוויות לקוח מעולות. מוסדות פיננסיים מובילים מכירים בפוטנציאל הטרנספורמטיבי של פלטפורמות BaaS, ומאפשרים להם לחדש את התפעול, לייעל תהליכים ולספק חוויות לקוח יוצאות דופן. רכישות אלו מאפשרות לבנקים מסורתיים לעקוב במהירות אחר השינוי הדיגיטלי שלהם, ולבטל את הצורך בפיתוח יקר וגוזל זמן.

פינטק חורף והמירוץ להישרדות, איחוד מוקדם: מהלך אסטרטגי:

 תעשיית הפינטק חווה כעת שלב של קונסולידציה, המכונה בדרך כלל חורף הפינטק. שילוב של גורמים, לרבות הגברת התחרות, אתגרים רגולטוריים ואי-ודאות בשוק, יצר סביבה מאתגרת יותר עבור חברות סטארט-אפ רבות בתחום הפינטק והוביל למצב שבו ספקי BaaS, שבעבר נתפסו כמשבשים וכמתחרים פוטנציאליים, מחפשים רכישות כדי לשרוד. מוסדות פיננסיים מנצלים את ההזדמנות הזו לרכוש פלטפורמות BaaS מבטיחות ולמנף את היכולות הטכנולוגיות, בסיס הלקוחות וטווח ההגעה שלהם לשוק. האיחוד המואץ של פלטפורמות BaaS לנוכח חורף הפינטק עשוי להפתיע חלק מהמשקיפים בתעשייה. עם זאת, ניתן לראות באיחוד מוקדם זה מהלך אסטרטגי של מוסדות פיננסיים לחיזוק מעמדם בשוק ולהשיג יתרון תחרותי. על ידי רכישת ספקי BaaS כעת, מוסדות פיננסיים יכולים לנצל תנאי רכישה נוחים ולהבטיח את מעמדם כמובילים דיגיטליים בתעשייה, מה שמאפשר להם למנף את הטכנולוגיה, הכישרונות ובסיס הלקוחות שנרכשו כדי להאיץ את הצמיחה שלהם ולהדוף שיבושים פוטנציאליים מהתעוררות שחקנים.

חיזוק הציות לתקנות:

רכישת פלטפורמות BaaS משמשת גם כאמצעי למוסדות פיננסיים לחזק את מאמצי הציות לרגולציה שלהם. ספקי BaaS מחזיקים לרוב במסגרות תאימות חזקות ויש להם ניסיון רב בניווט בנופי רגולציה מורכבים. על ידי שילוב פלטפורמות אלו, מוסדות פיננסיים יכולים לחזק את תהליכי הציות, למזער סיכונים רגולטוריים ולהבטיח עמידה בסטנדרטים המתפתחים בתעשייה. זה חיוני במיוחד כאשר הרגולטורים מהדקים את אחיזתם בפינטק, ומתעדפים ציות.

אז למה זה מוביל: 

הרכישות של ספקי BaaS מניבות תחרות אינטנסיבית בפינטק. גופים רוכשים צוברים טכנולוגיה מתקדמת, תשתיות ולקוחות, המציעים פתרונות מקיפים. זה מדרבן חדשנות בקרב שחקני פינטק להבדיל ולהישאר רלוונטיים. הזדמנויות לשיתוף פעולה נוצרות בין מוסדות פיננסיים וחברות פינטק, מטפחת חדשנות, שיתוף מומחיות והרחבת מערכות אקולוגיות. רכישות מובילות לאסטרטגיות שוק ממוקדות, המכוונות לנישות ספציפיות המוגשות על ידי פלטפורמות BaaS שנרכשו. חברות פינטק אחרות מנצלות הזדמנויות לתת מענה לשווקים חסרי שירות או לחקור פלחי לקוחות חדשים. פעילות המיזוגים והרכישות גוברת כאשר חברות פינטק מחפשות שותפויות, רכישות או מיזוגים כדי לשפר את התחרותיות, להרחיב את ההיצע ולעצב מחדש את הנוף התחרותי עם ישויות משולבות.

סיכום:

רכישות של מוסדות פיננסיים של ספקי Banking-as-a-Service (BaaS) הביאו לשינוי פרדיגמה בתעשיית השירותים הפיננסיים. רכישות אלו אפשרו לבנקים המסורתיים לאמץ שיבוש טכנולוגי, לשפר את הזריזות ולהאיץ את מסעות הטרנספורמציה הדיגיטלית שלהם. על ידי הרחבת היצע השירותים והכוונה לשווקים לא מנוצלים, מוסדות פיננסיים הופכים לחנות אחת לפתרונות פיננסיים מקיפים תוך גיוון בסיס הלקוחות שלהם. תעשיית הפינטק חווה שלב קונסולידציה מוקדם מהצפוי, המכונה חורף הפינטק, שבו ספקי BaaS הופכים ליעדי רכישה ראשיים. מגמת קונסולידציה זו, המונעת על ידי הצורך בהישרדות ובמיצוב בשוק, העצימה את התחרות והניעה שחקני פינטק אחרים לחדש ולהבדיל את עצמם.

יתר על כן, הרכישות של ספקי BaaS מטפחות הזדמנויות לשיתוף פעולה בין מוסדות פיננסיים וחברות פינטק, מה שמוביל לפתרונות חדשניים, שיתוף מומחיות והרחבת מערכות אקולוגיות של פינטק. מכיוון שמוסדות פיננסיים מתמקדים בשווקי נישה ספציפיים, חברות פינטק אחרות יכולות לנצל הזדמנויות כדי לתת מענה לצרכים נחשלים ולחקור פלחי לקוחות חדשים. 

גל קונסולידציה זה גם גורם לפעילות מוגברת של מיזוגים ורכישות (M&A), ומעצב מחדש את הנוף התחרותי כאשר חברות פינטק מחפשות שותפויות אסטרטגיות, רכישות או מיזוגים כדי לשפר את התחרותיות שלהן ולהרחיב את ההיצע שלהן. לסיכום, הרכישות של ספקי BaaS זירזו תחרות אינטנסיבית, טיפחו שיתוף פעולה, הניעו אסטרטגיות של שוק נישה ודרבנו פעילות מיזוגים ורכישות במגזר הפינטק. ככל שהתעשייה תתפתח, חדשנות ובידול יהיו חיוניים עבור שחקני פינטק להישאר רלוונטיים ולנווט בנוף השירותים הפיננסיים המשתנה ללא הרף.

• הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
• PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
• הטבעת העתיד עם אדריאן אשלי. גישה כאן.
• קנה ומכירה של מניות בחברות PRE-IPO עם PREIPO®. גישה כאן.
• מקור: https://www.finextra.com/blogposting/24309/the-rise-of-baas-acquisitions-and-navigating-the-fintech-winter—shaping-financial-landscape?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs