פתיחת הזדמנויות פינטק: מינוף מוצרים ציבוריים דיגיטליים למימון כולל

בכלכלות מתעוררות, מערכות תשלום מיידי כוללות (IIPS) הן חוד החנית של מהפכה. ככל שהמערכות הללו מתפתחות, במיוחד באזורים כמו אפריקה ודרום מזרח אסיה, הן עשויות לייצג מסלול ישיר לכלכלה הבלתי פורמלית של 10 טריליון דולר
– שוק פינטק פוטנציאלי – להשתתף במגזר הפיננסי הדיגיטלי.

בעוד ש-IIPS נחשב לנקודת החוליה של הכללה פיננסית בכלכלות מתעוררות, המציאות היא שלא כל מערכות התשלום המיידי מתוכננות מתוך מחשבה על הכללה מלאה. במילים פשוטות, לחלק מהמערכות יש דמי משתמש גבוהים מדי עבור אנשים שמרוויחים
שני דולרים ליום להרשות לעצמם, וחלקם לא עובדים עם כל הבנקים של האזרח, ספקי פיננסי דיגיטליים וסוחרים. התוצאה היא שמיליארדי אנשים - לקוחות פינטק פוטנציאליים - נשארים ללא בנק או חוסר שירות למרות שלרובם יש טלפון נייד.
המציאות הנוקבת הזו מעלה את השאלה: מדוע אנשים נשארים מאחור במהפכת הפינטק שנועדה לשרת את כולם?

מוצרים ציבוריים דיגיטליים כפתרון

מדינות מתפתחות מאמצות מוצרים ציבוריים דיגיטליים (DPGs) כדי לחדש את ה-IIPS שלהם כך שיהיו מכילים באופן מלא. גישה זו שואפת למקסם את היתרונות של IIPS תוך מזעור השפעות החרגה. מאושר על ידי ה

מפת הדרכים של מזכ"ל האו"ם לשיתוף פעולה דיגיטלי, מוצרים ציבוריים דיגיטליים מוגדרים על ידי ברית למוצרים ציבוריים דיגיטליים כחלופה לפתרונות קנייניים: "תוכנת קוד פתוח, נתונים פתוחים,
מודלים פתוחים של בינה מלאכותית, סטנדרטים פתוחים ותוכן פתוח העומדים בפרטיות ובחוקים ושיטות עבודה מומלצות ישימים אחרים, אינם גורמים נזק ועוזרים להשיג את יעדי הפיתוח בר-קיימא", כגון הכללה פיננסית דיגיטלית. על ידי ביצוע בניגוד לשירותים פיננסיים פלטפורמות
פועלים יחד, DPGs מאפשרים לבנק המרכזי, למוסדות פיננסיים ולמפעילי מרכז של מדינה לשתף פעולה כדי להביא אוכלוסייה שלמה לכלכלה הדיגיטלית.

IIPS התומך ב-DPG מציג הזדמנות עסקית ייחודית עבור פינטק מכיוון שהם מציעים את הפוטנציאל להכניס יותר לקוחות לכלכלה הדיגיטלית, במיוחד לבעלי מעמד כלכלי נמוך. והכי חשוב, ניתן להשיג זאת גם באזורים מרוחקים
שבו הגישה לבנקאות מסורתית מוגבלת.

היתרונות של מוצרים ציבוריים דיגיטליים:

• עיצוב כולל: IIPS שתוכנן עם DPGs נותן עדיפות להכללה פיננסית, ומבטיח ששירותים פיננסיים דיגיטליים יגיעו אפילו לאוכלוסיות המרוחקות והנחשלות ביותר.
• תשלומים מממשלה לאדם (G2P): IIPS המופעל על ידי DPG יכול להרחיב את טווח ההגעה של תשלומי G2P, ולספק דרך חסכונית ובטוחה יותר לממשלות לספק סיוע פיננסי לאזרחים.
• רקורד פיננסי: IIPS התומך ב-DPG יכול לעזור ליצור את הרקורד הפיננסי הדרוש ליחידים כדי לגשת לשירותים נוספים כגון הלוואות וביטוח, החיוניים לשיפור החיים וניהול סיכונים.
• הפחתת עלויות: IIPS התומך ב-DPG יכול להפחית משמעותית את עלויות העסקאות. זה חשוב במיוחד עבור אנשים בעלי הכנסה נמוכה, כאשר עמלות עסקה מסורתיות מונעות מהם להפוך ללקוחות.
• מדרגיות ויכולת פעולה הדדית: IIPS התומך ב-DPS יכול לשלב בצורה חלקה בנקים, ארגוני חיסכון ושיתופי אשראי (SACCOs) וספקי שירותים חוץ בנקאיים, מה שמאפשר מדרגיות ויכולת הדדית נרחבת.
• ריבונות דיגיטלית: יצירת מסגרות ריבונות דיגיטלית גמישות לצד פיתוח של IIPS התומך ב-DPG יכולה להניע הכללה פיננסית באמצעות מערכות תשלום המאפשרות גישה אוניברסלית לשירותים פיננסיים.

הזדמנויות עסקיות משמעותיות עבור פינטקים

IIPS התומך ב-DPG מציג אינספור הזדמנויות עסקיות משמעותיות עבור פינטק. הגישה החדשנית שלהם לא רק מגדירה מחדש את המושגים הקונבנציונליים של מערכות תשלום, אלא גם מביאה יותר מהאוכלוסייה לכלכלה הדיגיטלית ונפתחת חדשות
אפיקי פינטק לשגשג. האינטגרציה הסינרגטית של DPGs עם IIPS חושפת מגוון יתרונות שמתרחבים מעבר לשיפורים טכנולוגיים בלבד, ומציעים קרקע חדשה לפינטק לפרוח ולתרום לצמיחה כלכלית כוללת. אלה
היתרונות כוללים:

1. גישה ליותר לקוחות: IIPS התומך ב-DPG מאפשר קישוריות חלקה וגם מאפשר לקשת רחבה יותר של ספקי שירותים פיננסיים להתחבר למאגר נרחב יותר של לקוחות. זה, בתורו, מעודד את הרחבת ההכלה הפיננסית
   על ידי הגעה לאוכלוסיות שקודם לכן היו מוחלשות.
2. פתיחת שווקים חדשים: אימוץ ה-IIPS, במיוחד אלו הממנפים את ה-DPGs, מאפשר לספקי שירותים פיננסיים לצאת לשווקים לא מנוצלים. זה חיוני באזורים המאופיינים בתשתית בנקאית מסורתית מוגבלת או מקוטעת
   הנפקות פיננסיות. באזורים אלה, הקישוריות המשופרת שמספקת יכולת פעולה הדדית הופכת להיות מכרעת בביסוס דריסת רגל ומתן מענה לצרכים הייחודיים של פלחי שוק מגוונים.
3. התאמה אישית ובידול: השגת גישה לבסיס לקוחות גדול יותר לא רק מרחיבה את טווח ההגעה של פינטק אלא גם מהווה הזדמנות אסטרטגית להתאמה אישית. חברות פינטק יכולות להתאים את ההצעות שלהן כך שיתאימו לצרכי השוק הספציפיים, ובכך
   שיפור הרלוונטיות והתהודה עם פלחי משתמשים מגוונים. רמה זו של התאמה אישית נותנת מענה להעדפות ולדרישות המגוונות של שווקים שונים ומאפשרת לפינטק לבדל את המוצרים והשירותים שלהם בנוף תחרותי.

למעשה, IIPS מבוסס DPG מספק לפינטק תשתית טכנולוגית העומדת בסטנדרטים עולמיים ומשמשת כזרז לשינוי חברתי-כלכלי חיובי.

ההזדמנויות העסקיות שנוצרות על ידי גישה חדשנית זו מתרחבות מעבר להפקת רווחים, וכוללות מסע טרנספורמטיבי לעבר שירותים פיננסיים כוללים המעצימים יחידים ומרוממים קהילות. פינטקים, על ידי אימוץ ורתימה
הפוטנציאל של IIPS מבוסס DPG, מציבים את עצמם בחזית עתיד הפיננסים אך גם מטפחים כלכלה גלובלית מכילה ושוויונית יותר לכולם.

• הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
• PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
• PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
• מקור: https://www.finextra.com/blogposting/25858/unlocking-fintech-opportunities-leveraging-digital-public-goods-for-inclusive-finance?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs