הדיון בבית המשפט בנושא פשעי קריפטו מדגיש את יתרונות הקריפטה לכל שימוש, חוקי ולא חוקי - ללא שרשרת

מחוקקים החמיאו לעיצוב הקריפטו כשהדיון טען ברעיון שמה שהופך את הקריפטו בסיכון לשימוש לא חוקי הוא בדיוק מה שהופך אותו לאטרקטיבי גם עבור משתמשים חוקיים.

הדיון בוועדת השירותים הפיננסיים של בית הנבחרים בנושא "פשע קריפטו בהקשר חלק ב': בחינת גישות למאבק בפעילות בלתי חוקית" הכפיל את היבט ה"הקשר", והציג ניואנסים והבנה של היתרונות והחסרונות של כל דבר, החל ממיקסרים ועד ארנקים באחסון עצמי. ומאמתים. 

בשימוע הופיעו דוברים שהיו בקיאים בקריפטו, כולל רמקולים ממעבדות TRM, Coinbase ו-Circle, בין היתר. 

לאחר עדויות מרובות הדגישו את היתרונות של היכולת לעקוב אחר עסקאות ברשת בכל הנוגע לשימושים כספיים בלתי חוקיים, כגון מקרה של מעקב אחר כופר מהפריצה של Colonial Pipeline, נציג ריצ'י טורס (D-NY.) אמר את מה שנראה שרבים בחדר חושבים. 

"קריפטו של שעיר לעזאזל מציע יותר סיפוק מיידי מאשר קידום היגיינת סייבר", אמר טורס. 

למרות זאת, הלוך ושוב עם המחוקקים הדגישו את הניואנסים של הקריפטו והוכיחו שעדיין יש סיכוי גבוה יותר להתרחש מימון לא חוקי ב ההקשר של המערכת הפיננסית המסורתית.

מייקל מוסייר, מייסד שותף של Arktouros, וגם לשעבר ממלא מקום ראש הרשת לאכיפת פשעים פיננסיים, אמר למחוקקים שזה לא הגיוני להכפיף כורים ומאמתים לדרישות פיקוח כמו אלה שבחוק סודיות הבנקים. 

"כורים ומאמתים בעצם מייצרים בלוקים ומאמתים בלוקים", אמר מוסייר. "והם פועלים כמו כל ספק שירותי אינטרנט באינטרנט כיום. זה לא משהו שהיינו כפופים לו [דרישות] של מכיר את הלקוח במובן זה שזה רק נתונים שמעובדים. באותו אופן עבור כורים ומאמתים, זה בעצם תהליך אקראי של הקצאת נתונים לעיבוד."

השימוע חידד בנושאים מרכזיים סביב מי צריך להיות אחראי למימון בלתי חוקי כאשר הוא כרוך בקריפטו. למרות שנראה שיש הסכמה בין המחוקקים שכלים כמו מיקסרים צריכים להיות נתונים לבדיקה רבה יותר, בסך הכל הייתה הכרה שהקריפטו כשלעצמו לא הניע כספים לא חוקיים.

היכן קריפטו פגיע

"ברור בכל הערכת סיכונים של משרד האוצר ובכל הערכת ניתוח של בלוקצ'יין שהרוב המכריע של מימון לא חוקי במידה שהוא אפילו בקריפטו מתרחש בבורסות מרכזיות, בהן מתרחשת ה-on ramping ו-off ramping", אמר מוסייר. "וכמעט כל זה קורה מחוץ לחוף."

היעדר מסגרת AML/KYC קוהרנטית לקריפטו תורם לכך. 

"מה שמוזר בעיני הוא שאחת הדרכים המבטיחות יותר לעזור למלא את הפערים הרגולטוריים ולנהל את הסיכונים סביב תשתית מבוזרת טמונה בפיתוח מערכות זיהוי דיגיטליות, משהו שממשלת ארה"ב וגם חברות במגזר הפרטי עובדות עליו. אבל הנושא הזה הוזכר ונדון רק בקצרה", אמר יאיא פאנוסי, מנהל המדיניות ל-AML וסיכוני סייבר במועצת קריפטו לחדשנות, באימייל ל-Unchained. הוא היה משקיף בדיון. "אבל פיתוח מזהה דיגיטלי עשוי להיות החידוש המתהווה שמשמח את הרגולטורים של AML ובוני הבלוקצ'יין כאחד."

השקיפות והאופי הציבורי של פנקס הבלוקצ'יין הם גורם מקל לשימוש לא חוקי בקריפטו, על פי עדותה של קרול האוס, עמית בכיר במועצה האטלנטית. "SWIFT, FedWIRE ותנועות מזומנים אינן מפרסמות עסקאות לפנקסי חשבונות ציבוריים או לרשומות שכולם יוכלו לראות."  

"עם זאת, גם למזומן לוקח זמן ומרחב משמעותי לעבור מנקודה A לנקודה B ברחבי העולם", אמר האוס. 

האוס הצהיר כי העיצוב של הקריפטו גורם לו להיות יותר בסיכון לשימוש לא חוקי מכיוון שמאפיינים אטרקטיביים רבים מקבוצת המוצרים הפיננסיים המסורתיים קיימים בסך הכל בנכס אחד, קריפטו. 

"פשע המעורב קריפטו עדיין קיים, רובו מנצל היבטים של הקריפטו שהופכים את הטכנולוגיה לאטרקטיבית בסך הכל - מהיר, חסר גבולות, בלתי הפיך, עם יכולת להעביר כספים ללא מתווך. אלו תכונות, לא באגים", הוסיפה פאנוסי.

הוא גם העלה את הבעיה המהותית של טיפול בשימוש לא חוקי בקריפטו, שיש לזה יתרונות רבים גם למשתמשים חוקיים. 

"ויש מתח בין אלה שרוצים להתמודד עם הסיכונים בקריפטו עם תקנות בוטות יותר המשבשות את התשתית של התעשייה לבין אלה שרוצים גישה עדינה ואחראית יותר שמאפשרת לתכונות האלה לגדול ולהועיל לצרכנים", אמר פאנוסי.