שיפוץ שירותים פיננסיים אפריקאים: כיצד Web3 מחולל מהפכה בהכללה פיננסית

• עם הכוח של טכנולוגיית הבלוקצ'יין, השירותים הפיננסיים באפריקה השתפרו משמעותית.

• לדוגמה, Bitpesa, Yellow Card ו- Fluttewave פועלות במספר מדינות באפריקה.

• בנק VBS Mutual בדרום אפריקה נסגר עקב השחיתות הפנימית האדירה שלו, שהובילה לכמה שערוריות הונאה.

Web3 והיישומים הרבים שלה מגדירים מחדש את הטכנולוגיה והתעשיות השונות בזמן אמת. יישומים מבוזרים הפכו למיינסטרים יותר כיום, ויצרו הזדמנויות חדשות עבור מפתחים, משקיעים וכל קהילת Web3.

השינויים המהפכניים של Web3 משפיעים באופן משמעותי על השירותים הפיננסיים באפריקה. כוחה של ביזור הוביל מחדשים ואנשי חזון לעקוף מערכות בנקאיות מסורתיות, להציג שירותים חדשים ולשנות את שיעור ההכללה הפיננסית של היבשת.

יתרה מכך, כאשר ממשלות בוחנות את השילוב של נכסים דיגיטליים בסביבה האקולוגית שלהןאימוץ מערכות DeFi מואץ עוד יותר, ומצייר עתיד מלא תקווה לשירותים פיננסיים אפריקאים.

בואו נתעמק במקרה של שימוש בעולם האמיתי הממחיש בצורה חיה כיצד טכנולוגיית הבלוקצ'יין הופכת צורות ארכאיות של מערכות בנקאיות, ומספקת הצצה לעתיד השירותים הפיננסיים.

טכנולוגיית Blockchain משפצת שירותים פיננסיים

נכסים דיגיטליים הפכו לטרנד בקרב ארגונים, סטארט-אפים וממשלות. עם ההצלחה המתמדת של ביטקוין כישות פיננסית, רבים בחרו ליישם את השיפורים הטכניים הבסיסיים שלו למערכות שלהם.

מגמה זו הובילה בסופו של דבר להתעוררות מחדש של מערכות DeFi ו-DApps. Web3 ביצרה את מקומה כאיטרציה הבאה של האינטרנט על ידי כניסתה למהפכה תעשייתית חדשה. מקובל למצוא פלטפורמות מבוזרות הפועלות ביעילות רבה יותר מיישומי Web2 סטנדרטיים.

כתוצאה מכך, יש לנו בלוקצ'יין בתחום הבריאות, הנדל"ן, החקלאות, הבידור והתעשייה. האימוץ חסר התקדים שלה עורר עוד יותר כושר המצאה בתוך אפריקה, והעצים יזמים רבים, מפתחים ואפילו אמנים לצלול לתוך עולם ה-Web3 ולהרוויח ממנו. עד מהרה התברר שלאפריקה יש פוטנציאל עצום שלא מנוצל בתוך Web3.

כמו כן, קרא Layer-1 Blockchain WAX שלטי עסקה עם שירותי האינטרנט של אמזון להחלפת נכסים ברחבי העולם.

למרות ההצלחה והגמישות לכאורה של הטכנולוגיה, מה שמייחד את Web3 הוא ההישגים העצומים שלה במגזר הפיננסי.

היישום הראשון של Web3, Bitcoin, חתר בתחילה לספק שירות פיננסי טוב ואלטרנטיבי ללא בקרה ופיקוח מיותרים של מערכות מרכזיות. זה פרח כדי לתת השראה לשירותים פיננסיים אפריקאים מצליחים רבים.

כמו ביציקסה. Pezesha, Yellow Card ו-Flutterwace שלטו בשוק, שיפצו את ההכללה הפיננסית של היבשת ושיעורי אימוץ הנכסים הדיגיטליים והעלו את ההדרה הפיננסית באפריקה.

למרות שזה מעלה את השאלה: כיצד פיתחה טכנולוגיית הבלוקצ'יין את התעשייה הפיננסית של אפריקה תוך פחות מעשור?

בלוקצ'יין משפץ שירותים פיננסיים באפריקה

הטבע המבוזר, הבלתי ניתן לשינוי והזמין של ביטקוין נתן השראה לרבים לבדוק את גבולות היכולות שלו. זה הוביל למספר איטרציות חדשות של נכסים דיגיטליים, כגון Altcoins, CBDCs ו-stablecoins. עם זאת, הפיתוח של מערכות DeFi באמת הטביע חותם, והוביל עידן חדש של סטארט-אפים פינטק שנועדו לתת מענה לשיעור ההכללה הפיננסי הנמוך של אפריקה.

להלן מספר דרכים מרכזיות בהן Blockchain מחליף ומפתח מערכות פיננסיות מסורתיות:

שקיפות, זמינות ואבטחה

אחד המרכיבים החיוניים הראשונים שמערכות DeFi מחקות הוא היכולת שלהן להגן על מידע משתמש, כספים ועסקאות מהטלפון הנייד שלך. כשאפריקה עדיין מתפתחת, רוב אוכלוסייתה מקובצת ומפוזרת ברחבי האזור.

הדבר הביא למספר בעיות, כולל חוסר נגישות למערכת הבנקאית. מערכות בנקאיות רבות פותחו בתחילה באזורים עירוניים גדולים באפריקה, שכמעט ניתנים לספירה. זה משאיר מאחור רוב טוב המתגורר באזורים כפריים, מה שמאלץ רבים לעשות נסיעות ארוכות לבנקים רק כדי להיתקל בתורים ארוכים.

זה הרתיע אזרחים רבים לפתוח חשבונות בנק, לבחור בקופסת פח או חתך קטן על המיטה כדי לאחסן את כספם. בנוסף, שעות עיבוד ארוכות הפריעו לרבים שניסו לקבל או לשלוח כסף לחו"ל. למרבה המזל, עם טכנולוגיית הבלוקצ'יין, הנושאים הללו הם נחלת העבר.

האוטומציה שבלוקצ'יין מציעה היא מרכיב מכריע מאחורי רוב הסטארט-אפים בתחום הפינטק. כוח העיבוד המהיר שלו מבטיח עדכונים מתמידים של המאזן, ומכיוון שנכסים דיגיטליים רבים נגישים דרך טלפונים, רבים בחרו במערכות DeFi.

יתר על כן, האופי הבלתי משתנה שלו מרגיע את הלקוחות במידע בזמן אמת לגבי היתרות שלהם, ולחלקם יש הטבות פיננסיות נוספות כמו הלוואות בעמלות נמוכות.

עלות עסקה נמוכה יותר

עידן הכסף הדיגיטלי שטף את אפריקה לפני שחצה את העולם. Mpesa הפכה במהירות לאופציה פופולרית בקרב מזרח אפריקאים בשל הנגישות שלה. בנקים מסורתיים הציעו שירותים רחבים יותר, אך עם כל אחד מהם הגיעו עלויות עסקה נוספות.

Mpesa הציעה אלטרנטיבה טובה יותר, אך גם התמודדה עם מספר בעיות בנוגע לעלויות העסקה שלה. בשל האוטומציה של חוזים חכמים, מערכות Blockchain או DeFi מצמצמות את שרשראות האספקה ​​המורכבות ביותר מחצי. הוא יוצר קשר ישיר בין השולח למקבל; לפיכך, זה דורש רק עמלת גז קטנה כדי לבצע את העסקה.

לדוגמה, Bitpesa, Yellow Card ו- Fluttewave פועלות במספר מדינות באפריקה. כל אחד עשוי לתמחר את הזנת הגז שלו אחרת, אבל בהשוואה למערכות תשלום שאינן בלוקצ'יין, הוא נשען על הצד התחתון; יתרה מכך, עם עמלות מופחתות, המדרגים הבינלאומיים הרחיבו מספר היבטים.

למשל, זה מאפשר לארגונים מבוססי אפריקה לגשת לשוק רחב יותר מבלי לחשוש מחיובים עודפים בעמלות. ובכך הופכים את הגישה לשווקים בינלאומיים זול יותר עבור אפריקאים ברחבי העולם.

כמו כן, קרא Ripple מעצימה את Onafriq Fintech: שחרור יכולות תשלום חוצות גבולות ברחבי אפריקה.

שירותי העברה משופרים:

עבור הלא מודעים, שירותי העברה כרוכים בהעברת כספים על ידי עובדים זרים בחזרה למדינות מולדתם. אפריקה היא שירות סטנדרטי מכיוון שרוב המדינות מייצאות את משאבי האנוש שלהן למדינות מפותחות.

למרבה הצער, החיובים בעמלות, העיבוד הארוך וזמן העסקאות הארוך בעת התמודדות עם בנקים מסורתיים מראים לעתים קרובות רבים מלשלוח אותם בחזרה למשפחותיהם. למרבה המזל, עם הכוח של טכנולוגיית הבלוקצ'יין, השירותים הפיננסיים באפריקה השתפרו משמעותית.

הטכנולוגיה מפחיתה עלויות תוך הגברת המהירות משפרת את האבטחה ומספקת נגישות קלה דרך האינטרנט או הסמארטפון. לדוגמה, SureRemit מציעה שירות העברה ללא מזומן המאפשר למשתמשים לשלוח שוברי קריפטו שניתן להשתמש בהם ישירות לתשלום חשבונות, אגרות בית ספר ושירותים רפואיים במספר מדינות באפריקה.

זה מפחית את עלות שליחת הכסף מעבר לגבולות ומבטיח שהכסף ישמש למטרה המיועדת.

מאבק בהונאה ובשחיתות

אחת הבעיות העיקריות התורמות לשלב הפיתוח האיטי של אפריקה היא כמות השחיתות שרוב המדינות מתמודדות עם. סגן זה אכל את רוב מדינות אפריקה, מה שהוביל לדעיכה כלכלית, פוליטית ואפילו, במקרים מסוימים, חברתית.

לדוגמה, VBS Mutual Bank בדרום אפריקה נסגר עקב השחיתות הפנימית האדירה שלו, שהובילה לכמה שערוריות הונאה. לפי דיילי מאבריק, כמה פקידי בנק ודירקטורים התעסקו בפעילויות הונאה, תוך שהם ספגו כמה מיליארדים מהשקעות עירוניות.

בנוסף, דו"ח הונאה ופשע פיננסי של קרול לשנת 2023 הדגיש כיצד סיכון הפשיעה הפיננסית רק עולה ככל שהטכנולוגיה משתפרת. חברות סטארט-אפ אפריקאיות בתחום פינטק אימצו לאחרונה את השימוש בחוזים חכמים ברוב השירותים הפיננסיים. זה הופך לאוטומטי של הלוואות, קבלה וביצוע של נכסים דיגיטליים, ומסיר את הסבירות ל"כספים חסרים".

Pezesha, פלטפורמת DeFi קנייתית, משתמשת בתכונה זו כדי להפוך את שירותי ההלוואות לאוטומטיים. החוזה מטפל אוטומטית בסילוק והחזר ההלוואות על בסיס תנאים מוגדרים מראש, ומפחית את הסיכון להנהלה.

Bitsika הטמיעה שירותי בלוקצ'יין כדי לספק שירות העברת כספים מבוזר ברחבי אפריקה. זה מפחית את השליטה של ​​כל אדם או קבוצה בודדים על המערכת, ומבלום כל ניסיונות שחיתות.

מקרי שימוש אלה מדגימים כיצד Blockchain אינו רק חידוש טכנולוגי אלא כלי טרנספורמטיבי לשיפור נוף פיננסי באפריקה, מה שהופך אותו ליותר כוללני, מאובטח ויעיל.

יוזמות אלו סוללות את הדרך לאימוץ רחב יותר של בלוקצ'יין ברחבי העולם, ועשויות לחולל מהפכה בניהול עסקאות והסכמים פיננסיים במגזרים שונים.

• הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
• PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
• PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
• מקור: https://web3africa.news/2024/04/23/news/african-financial-services-web3/