שינויים בשיתוף נתונים של FCA ו-BoE: ההשפעה על המלווים

עם ההתמקדות המחודשת של ה-BoE וה-FCA בשיפור איסוף ושיתוף נתונים בשוק פרטי האשראי, התעשייה העלתה שאלות בצדק.

איזו השפעה תהיה לשינויים הללו על המלווים? האם הם באמת תומכים בצמיחת שוק לטובת כולם? ומה צריכים המלווים לעשות כדי להתכונן?

למידע נוסף, עבור מאמר זה, דיברנו עם מובילת המחשבה בתעשייה, אשלי בלדהם (מנהלת Experian לשעבר), שראתה את ההשפעה שיש לשיתוף נתונים על CRA ועל המלווים כאחד. 

בואו ניכנס לזה. 👇

הגישה המשולבת של BoE ו-FCA

השמיים
יוזמה משותפת על ידי הבנק המרכזי של אנגליה (BoE) והרשות להתנהלות פיננסית (FCA) צפויים לקחת כמה שנים ליישם - מה שאשלי מרגישה שהוא נחוץ מאוד. בעיקרו של דבר, זה מייצג מאמץ משותף למודרניזציה ואופטימיזציה של איסוף הנתונים
תהליכים בשוק פרטי האשראי.

על ידי יישור מאמציהם, הם מבקשים ליצור מסגרת מגובשת ויעילה יותר לשיתוף נתונים, לטובת הרגולטורים והמוסדות הפיננסיים כאחד. 

גישה משולבת זו אמורה להביא לשינוי משמעותי באופן איסוף, ניתוח ושימוש בנתונים, במטרה כוללת ליצור מערכת פיננסית איתנה ושקופה יותר.

אבל סביר להניח שלמלווים יהיו רגשות מעורבים לגבי השינויים המוצעים, כפי שמציינת אשלי; 

"מצד אחד, הדרישה לשיתוף פרטי אשראי עם CRA עשויה להוביל לחששות לגבי חובות דיווח נוספות והתאמות תפעוליות פוטנציאליות. אבל מצד שני, ניתן היה לראות את ההקדמה של פורמט דיווח נתונים נפוץ
כצעד חיובי שעשוי בסופו של דבר לייעל תהליכים".

אשלי ממשיכה ואומרת; "המלווים נזהרים בצדק לגבי הנטל הפוטנציאלי של דרישות דיווח נוספות וההשלכות המעשיות של שיתוף נתוני לקוחות רגישים." 

זה הוגן לומר, יש חששות לגבי היכולת של ה-FCA ליצור איזון בין קידום התחרות בשוק ושמירה על האינטרסים של המלווים והצרכנים כאחד. זה כנראה נובע מחוסר בהירות היסטורי ולפעמים לא מציאותי
ציפיות מגופים רגולטוריים. 

אשלי מוסיפה; "המלווים מעוניינים להבטיח שלשינויים המוצעים באמת תהיה תוצאה חיובית של לקוחות, בהתאם לחקיקה של חובת הצרכן." 

השלכות עתידיות ותחזית תעשייתית

לשינויים המוצעים עשויות להיות השלכות מרחיקות לכת על הדינמיקה בתעשייה ומשתתפי השוק. כשהתעשייה מנווטת את השלב הזה, עולים כמה שיקולים מרכזיים:

מס' 1: איכות נתונים

זה נראה ברור מאליו. אבל שמירה והבטחה של איכות הנתונים יהיו חיוניים כדי לשמור על שלמות הערכות האשראי ותהליכי קבלת ההחלטות. המלווים יצטרכו ליישם מנגנונים חזקים כדי לאמת ולאמת את הדיוק של המשותף
פרטי אשראי. וגם כדי למזער פערים בנתונים כמו פרטי התקשרות ונתוני עסקאות - ייתכן שהאסטרטגיה כאן תהיה מרובת משרדים.

#2: שינויים תפעוליים

ייתכן שהמלווים יצטרכו להעריך ולהתאים את התהליכים התפעוליים שלהם כדי לעמוד בדרישות החדשות של דיווח הנתונים. זה עשוי להיות כרוך בהשקעות בטכנולוגיה ובמשאבים כדי להבטיח אינטגרציה חלקה ודיוק דיווח.

מס' 3: העצמת צרכנים

הדגש על שיפור הגישה וההבנה של פרטי האשראי לצרכנים מהווה הזדמנות למלווים ליצור קשר עם צרכנים בצורה שקופה ואינפורמטיבית יותר. זה תומך בחוויות לקוח טובות יותר אבל גם יושב בתור
עם חקיקת חובת הצרכן. לשם כך, ייתכן שהמלווים יצטרכו לפתח אסטרטגיות להעצמת צרכנים באמצעות חינוך ומודעות אשראי משופרים. 

#4: תחרות בשוק

הדחיפה לתחרות מוגברת בשוק עשויה להוביל להופעת מצטרפים חדשים ומוצרי אשראי חדשניים. המלווים יצטרכו ליצור אסטרטגיה ולהבדיל את עצמם בסביבה תחרותית יותר. שמירת עלויות היא המפתח לשמירה על תחרותיות. 

#5: יישור רגולטורי

המלווים חייבים להבטיח התאמה לנוף הרגולטורי המתפתח. שמירה על עדכונים רגולטוריים והפגנת עמידה בדרישות החדשות לדיווח נתונים יהיו קריטיים.

#6: שיתוף פעולה בתעשייה

שיתוף פעולה בתוך התעשייה, כולל עם סוכנויות ייחוס אשראי ובעלי עניין אחרים, יהיה חיוני כדי לנווט את השינויים ביעילות ולהבטיח מעבר חלק.

המפתח כאן? 

אשלי בלדאם אומרת את זה הכי טוב; "כאשר התעשייה מחנכת לשינויים אלה, התחזית מדגישה את הפוטנציאל לשוק אשראי מכיל ותחרותי יותר".

זה הוגן לומר שאנחנו מסכימים. בעוד שההתאמות לטווח הקצר עשויות להציב אתגרים, ההשלכות ארוכות הטווח מצביעות על שוק מידע אשראי שקוף יותר, ממוקד צרכנים ודינאמי.

מחשבות סופיות

לסיכום, השינויים המוצעים בשוק שיתוף נתוני האשראי מגיעים עם אתגרים והזדמנויות עבור המלווים והתעשייה בכלל. 

אבל הנה העניין. המלווים יחששו - בצדק רב - מההשלכות המעשיות ומאזן האינטרסים, מטרת העל של הגברת שקיפות השוק, העצמת צרכנים ותחרות היא מטרה משותפת. 

ככל שהתעשייה מתפתחת, התחזית העתידית מצביעה על נוף המאופיין באיכות נתונים משופרת, העצמת צרכנים מוגברת ודינמיות שוק גדולה יותר. על ידי התייחסות יזומה לשיקולים אלה, המלווים יכולים לתרום לעמידה יותר
וסביבת אשראי נגישה, בסופו של דבר מועילה הן למשתתפי התעשייה והן לצרכנים.

• הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
• PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
• PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
• מקור: https://www.finextra.com/blogposting/26067/fca-and-boe-data-sharing-changes-the-impact-on-lenders?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs