10 הדרכים המובילות של AI מחולל מהפכה בתעשיית הבנקאות הקמעונאית
בינה מלאכותית (AI) התגלתה ככוח טרנספורמטיבי בתעשיות שונות, והבנקאות הקמעונאית אינה יוצאת דופן. בעידן המאופיין בטרנספורמציה דיגיטלית ושינוי ציפיות הלקוחות, AI מעצימה את הבנקים הקמעונאיים לשפר את השירותים שלהם, לייעל את הפעילות ולספק חוויות מותאמות אישית יותר. מאמר זה בוחן את 10 הדרכים העיקריות שבהן AI מחולל מהפכה בתעשיית הבנקאות הקמעונאית, החל משיפורי שירות לקוחות ועד לניהול סיכונים ומניעת הונאות.
1. שירות לקוחות משופר
צ'אטבוטים מונעי בינה מלאכותית ועוזרים וירטואליים הופכים נפוץ במגזר הבנקאות הקמעונאית. כלים חכמים אלו יכולים ליצור אינטראקציה עם לקוחות 24/7, לטפל בפניות, לסייע בעסקאות שגרתיות ולהציע מידע רב ערך. צ'טבוטים, כמו Erica של בנק אוף אמריקה ו-Eno של Capital One, מספקים מענה מיידי, ומבטיחים שלקוחות יוכלו לגשת לסיוע בכל עת. על ידי אוטומציה של משימות שירות לקוחות, AI לא רק משפר את היעילות אלא גם מפחית עלויות תפעול.
2. המלצות מותאמות אישית
אלגוריתמי בינה מלאכותית מנתחים נתוני לקוחות כדי להבין העדפות בודדות והתנהגויות פיננסיות. על ידי מינוף הנתונים הללו, הבנקים יכולים להציע המלצות מוצר מותאמות וייעוץ השקעות. לדוגמה, אם לקוח קונה לעתים קרובות בחנות מסוימת, אפליקציית בנקאות המונעת בינה מלאכותית עשויה להציע הנחות או הצעות החזר כספי מאותו קמעונאי. המלצות מותאמות אישית לא רק משפרות את שביעות רצון הלקוחות, אלא גם מעודדות הזדמנויות למכירה צולבת ומכירה נוספת.
3. איתור הונאות ומניעתן
AI ממלא תפקיד מרכזי בשיפור האבטחה בתעשיית הבנקאות. מודלים של למידת מכונה יכולים לזהות חריגות בדפוסי עסקאות ולסמן פעילויות שעלולות להיות הונאה. מערכות אלו מנתחות כמויות עצומות של נתונים בזמן אמת, מזהות ומגיבות במהירות לעסקאות חשודות, ובכך מפחיתות את הסיכון להונאה פיננסית. היכולת של AI להסתגל וללמוד מאיומים חדשים הופכת אותו לנכס בעל ערך בשמירה על חשבונות לקוחות.
4. ניקוד אשראי והערכת סיכונים
מודלים מסורתיים של ניקוד אשראי מוגבלים לרוב על ידי קבוצה מצומצמת של משתנים. ניקוד אשראי מבוסס בינה מלאכותית משתמש במגוון רחב יותר של מקורות נתונים, כולל פעילות במדיה חברתית והתנהגות מקוונת. גישה מקיפה זו מאפשרת לבנקים לקבל החלטות הלוואות מדויקות יותר, תוך מתן אשראי למגוון רחב יותר של לקוחות שאולי אין להם היסטוריית אשראי מסורתית. גישה כוללת זו מקדמת נגישות פיננסית תוך הפחתת סיכוני ההלוואות.
5. פעולות Back-Office אוטומטיות
אוטומציה מונעת בינה מלאכותית חוללה מהפכה בפעילות האחורית בבנקאות הקמעונאית. מעיבוד מסמכים ועד לבדיקות תאימות, בינה מלאכותית יכולה לבצע מגוון משימות שהיו בעבר ידניות וגוזלות זמן. אוטומציה זו לא רק מפחיתה את הסבירות לטעויות אלא גם מאפשרת לבנקים להקצות את כוח העבודה שלהם לפעילויות אסטרטגיות יותר עם ערך מוסף, ובסופו של דבר משפרות את היעילות התפעולית.
6. אנליטיקה חזויה לתובנות לקוחות
בנקים קמעונאיים אוספים כמויות אדירות של נתוני לקוחות, שניתן למנף אותם לניתוח חזוי. מודלים חיזויים מונעי בינה מלאכותית יכולים לנתח נתונים אלה כדי לצפות את התנהגות והעדפות הלקוחות. לדוגמה, ניתוח חזוי יכול לעזור לבנקים לזהות לקוחות בסיכון לנטישה, ולאפשר להם לנקוט באמצעים יזומים כדי לשמר לקוחות אלה. יתרה מזאת, תובנות אלו יכולות לתת מענה לאסטרטגיות שיווקיות, פיתוח מוצרים ויוזמות מעורבות לקוחות.
7. Onboarding ו-KYC חלקים (Know Your Cלקוח)
בינה מלאכותית מפשטת את תהליך הכניסה ללקוחות חדשים על ידי אוטומציה של אימות מסמכים ובדיקות Know Your Customer (KYC). זה מייעל את תהליך פתיחת החשבון, מפחית את הצורך בתיעוד פיזי ומבטיח עמידה בדרישות הרגולטוריות. באמצעות זיהוי פנים, אימות ביומטרי וכלים אחרים המופעלים על ידי בינה מלאכותית, לקוחות יכולים לפתוח חשבונות ולגשת לשירותים בצורה נוחה ומאובטחת יותר.
8. התאמה לתקנות
ענף הבנקאות מוסדר בכבדות, והקפדה על תקנות אלו היא מעל הכל. בינה מלאכותית מסייעת לבנקים לנהל תאימות באמצעות אוטומציה של דיווח וניטור רגולטורי. מערכות בינה מלאכותית יכולות לסרוק מערכי נתונים נרחבים לאיתור חריגות או הפרות, ולסמן בעיות לבדיקה של קציני ציות. גישה פרואקטיבית זו מבטיחה שהבנקים יכולים לשמור על עמידה ברגולציות המתפתחות תוך מזעור טעויות אנוש.
9. אבטחת מידע מתקדמת
טכנולוגיות בינה מלאכותית כמו עיבוד שפה טבעית (NLP) ואלגוריתמי למידת מכונה משפרות את אמצעי אבטחת המידע בבנקאות קמעונאית. כלים אלה יכולים לזהות מידע רגיש בתוך נתונים לא מובנים ולהגן עליו מפני גישה לא מורשית. בינה מלאכותית גם מאפשרת יצירת מערכות אבטחת סייבר חזקות יותר שיכולות לזהות ולהגיב לאיומי סייבר בזמן אמת, למנוע פרצות מידע ושמירה על מידע לקוחות.
10. השקעות וניהול הון
יועצי רובו מונעי בינה מלאכותית הופכים שירותי השקעות וניהול עושר לנגישים יותר. הפלטפורמות האוטומטיות הללו משתמשות בבינה מלאכותית ליצירת תיקי השקעות מגוונים המותאמים לסובלנות סיכונים וליעדים פיננסיים אינדיבידואליים. יועצי רובו לא רק מפחיתים עלויות ללקוחות אלא גם מספקים דרך נוחה ויעילה לניהול השקעות, מה שהופך את שירותי ניהול העושר לנגישים יותר לדמוגרפיה רחבה יותר.
מסקנה של AI
בינה מלאכותית מעצבת מחדש את תעשיית הבנקאות הקמעונאית בדרכים מעמיקות, משיפור שירות הלקוחות ועד לשיפור האבטחה ועמידה ברגולציה. 10 הדרכים הללו שבהן AI מחוללת מהפכה בבנקאות הקמעונאית ממחישות את המחויבות של המגזר לאמץ טכנולוגיה וחדשנות כדי לשרת טוב יותר את הלקוחות שלהם ולהישאר תחרותיים בנוף פיננסי המשתנה במהירות. ככל שה-AI ממשיך להתקדם, סביר להניח שתעשיית הבנקאות הקמעונאית תראה התפתחויות טרנספורמטיביות עוד יותר בשנים הקרובות, ובסופו של דבר יועילו גם לבנקים וגם ללקוחותיהם.
ביו מחבר:
לואיג'י ווג'ה הוא נשיא בנק Caye International, הוענק כאחד הבנקים המובילים באיים הקריביים ובמרכז אמריקה. במהלך כהונתו בבנק, לואיג'י זכה להכרה על מאמצי המפנה שלו בקיי, והגדיל אותו לבנק הבינלאומי הגדול ביותר בבליז.
הוא נואם קבוע ותורם במספר פרסומים בתקשורת. הוא מחבר רב פרסומים מוכשר, כולל
מהפכת הבנקאות הדיגיטלית (עכשיו במהדורה השלישית שלו). Wewege היה שותף למחקר כלכלי שהוצג לפני הקונגרס של ארצות הברית ופורסם ב
The Journal of Applied Finance & Banking.
מחוץ לבנק, לואיג'י משמש כמדריך בבית הספר לפינטק בקליפורניה ויושב במספר מועצות ייעוץ בינלאומיות. Wewege קיבל תואר MBA בעסקים בינלאומיים מבית הספר לניהול MIB Trieste באיטליה ותואר ראשון בעסקים בהצטיינות מאוניברסיטת מיזורי-סט. לואי בעל תואר משולש בפיננסים, עסקים בינלאומיים וניהול.
- הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
- PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
- PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
- מקור: https://www.finextra.com/blogposting/25076/the-top-10-ways-ai-is-revolutionizing-the-retail-banking-industry?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :יש ל
- :הוא
- :לֹא
- 10
- 7
- a
- יכולת
- גישה
- נגישות
- נגיש
- מושלם
- חֶשְׁבּוֹן
- חשבונות
- מדויק
- לרוחב
- פעילויות
- פעילות
- להסתגל
- פְּנִיָה
- דבקות
- לקדם
- עצה
- ייעוץ
- AI
- מערכות AI
- מונע AI
- אלגוריתמים
- להקצות
- מאפשר
- גם
- אמריקה
- כמויות
- an
- ניתוח
- לנתח
- ו
- לצפות
- כל
- האפליקציה
- יישומית
- גישה
- ARE
- מאמר
- AS
- נכס
- סיוע
- עוזרים
- סיוע
- At
- אימות
- מחבר
- אוטומטי
- אוטומציה
- אוטומציה
- הוענק
- בנק
- בנק אוף אמריקה
- בנקאות
- בענף הבנקאות
- - מגזר בנקאי
- בנקים
- BE
- התהוות
- היה
- לפני
- התנהגות
- התנהגויות
- מרוויח
- מוטב
- ביומטרי
- אימות ביומטרי
- שניהם
- פרות
- רחב
- עסקים
- אבל
- by
- קליפורניה
- CAN
- הון
- הון אחד
- הקרב
- Cashback
- מֶרכָּזִי
- מסוים
- משתנה
- מאופיין
- chatbots
- בדיקות
- לקוחות
- לגבות
- מגיע
- מחויבות
- תחרותי
- הענות
- מַקִיף
- הקונגרס
- ממשיך
- תורם
- נוֹחַ
- בנוחות
- עלויות
- לִיצוֹר
- יצירה
- אשראי
- לקוח
- התנהגות ל קוח
- נתוני לקוחות
- מעורבות לקוחות
- ציפיות של לקוח
- שביעות רצון של לקוח
- שירות לקוחות
- לקוחות
- סייבר
- אבטחת סייבר
- נתונים
- הפרת נתונים
- אבטחת מידע
- מערכי נתונים
- החלטות
- תואר
- דמוגרפי
- לאתר
- איתור
- צעצועי התפתחות
- התפתחויות
- דיגיטלי
- בנקאות דיגיטלית
- טרנספורמציה דיגיטלית
- הנחות
- מְגוּוָן
- מסמך
- תיעוד
- נהיגה
- בְּמַהֲלָך
- הרוויחו
- כַּלְכָּלִי
- מהדורה
- יְעִילוּת
- יעיל
- מַאֲמָצִים
- מחבק
- יצא
- העצמה
- מאפשר
- מה שמאפשר
- התעסקות
- להגביר את
- משופר
- שיפור
- מבטיח
- הבטחתי
- תקופה
- אריקה
- שגיאה
- שגיאות
- אֲפִילוּ
- מתפתח
- דוגמה
- יוצא מן הכלל
- הציפיות
- חוויות
- חוקר
- מאריך
- פנים
- זיהוי פנים
- לממן
- כספי
- הונאה כספית
- יעדים פיננסיים
- פינקסטרה
- fintech
- בעד
- להכריח
- הונאה
- מניעת הונאה
- רמאי
- בתדירות גבוהה
- החל מ-
- יתר על כן
- שערים
- גדל
- יש
- he
- בִּכְבֵדוּת
- לעזור
- עוזר
- שֶׁלוֹ
- היסטוריה
- הצטיינות
- HTTPS
- בן אנוש
- לזהות
- זיהוי
- if
- להמחיש
- לשפר
- שיפורים
- משפר
- שיפור
- in
- כולל
- כולל
- בנפרד
- תעשיות
- תעשייה
- לְהוֹדִיעַ
- מידע
- יוזמות
- חדשנות
- פניות
- תובנות
- מיידי
- מוֹדִיעִין
- אינטליגנטי
- אינטראקציה
- ברמה בינלאומית
- עסקים בינלאומיים
- אל תוך
- השקעה
- השקעות
- בעיות
- IT
- איטליה
- שֶׁלָה
- כתב עת
- jpg
- מפתח
- לדעת
- הכר את הלקוח שלך
- KYC
- נוף
- שפה
- הגדול ביותר
- מוביל
- לִלמוֹד
- למידה
- הַשׁאָלָה
- ממונפות
- מינוף
- כמו
- סְבִירוּת
- סביר
- מוגבל
- לואיס
- מכונה
- למידת מכונה
- לתחזק
- גדול
- לעשות
- עושה
- עשייה
- לנהל
- ניהול
- מדריך ל
- שיווק
- אסטרטגיות שיווק
- מאי..
- אמצעים
- מדיה
- מזעור
- מקלה
- מודלים
- ניטור
- יותר
- מספר
- צר
- טבעי
- עיבוד שפה טבעית
- צורך
- חדש
- NLP
- לא
- עַכשָׁיו
- of
- הַצָעָה
- הצעה
- המיוחדות שלנו
- קצינים
- לעתים קרובות
- on
- Onboarding
- ONE
- באינטרנט
- רק
- לפתוח
- פתיחה
- מבצעי
- תפעול
- הזדמנויות
- or
- אחר
- הגדול ביותר
- דפוסי
- לְבַצֵעַ
- אישית
- גופני
- מכריע
- פלטפורמות
- אפלטון
- מודיעין אפלטון
- אפלטון נתונים
- משחק
- תיקים
- פוטנציאל
- אנליטי חזוי
- העדפות
- מוצג
- נשיא
- מניעה
- מניעה
- קוֹדֶם
- פרואקטיבי
- תהליך
- תהליך
- המוצר
- פיתוח מוצר
- עמוק
- מקדם
- להגן
- לספק
- פרסומים
- לאור
- רכס
- מהר
- זמן אמת
- הכרה
- מוכר
- המלצות
- להפחית
- מפחית
- הפחתה
- רגיל
- מוסדר
- תקנון
- רגולטורים
- התאמה לתקנות
- להשאר
- דווח
- דרישות
- מחקר
- חיטוב
- להגיב
- להגיב
- תגובה
- קמעוני
- בנקאות קמעונאית
- קִמעוֹנַאִי
- לִשְׁמוֹר
- סקירה
- חוללה מהפכה
- מהפכה
- הסיכון
- ניהול סיכונים
- סיכונים
- חָסוֹן
- תפקיד
- שגרה
- s
- שְׁמִירָה
- שביעות רצון
- סריקה
- בית ספר
- מניה
- מגזר
- מאובטח
- אבטחה
- אמצעי אבטחה
- לִרְאוֹת
- רגיש
- לשרת
- משמש
- שרות
- שירותים
- סט
- כמה
- הסטה
- חנויות
- יושב
- חֶברָתִי
- מדיה חברתית
- מקורות
- רַמקוֹל
- הברית
- חנות
- אסטרטגי
- אסטרטגיות
- לייעל
- כזה
- להציע
- חשוד
- במהירות
- מערכות
- מותאם
- לקחת
- משימות
- טכנולוגיות
- טכנולוגיה
- זֶה
- השמיים
- שֶׁלָהֶם
- אותם
- בכך
- אלה
- שְׁלִישִׁי
- זֶה
- איומים
- דרך
- זמן
- דורש זמן רב
- ל
- כלים
- חלק עליון
- 10 למעלה
- מסורתי
- עסקה
- עסקות
- טרנספורמציה
- טרנספורמטיבית
- לְשַׁלֵשׁ
- בסופו של דבר
- לא מורשה
- להבין
- מאוחד
- ארצות הברית
- אוניברסיטה
- להשתמש
- שימושים
- בעל ערך
- שונים
- Vast
- אימות
- הפרות
- וירטואלי
- דֶרֶך..
- דרכים
- עושר
- ניהול עושר
- היו
- אשר
- בזמן
- מי
- רחב יותר
- יצטרך
- עם
- בתוך
- כוח עבודה
- שנים
- זפירנט