הנוף של טכנולוגיית הכרטיסים משתנה במהירות, מונע מהתקדמות בתשלומים דיגיטליים, ציפיות צרכנים מתפתחות ונוף תחרותי הולך וגדל. הבנקים עומדים בפני החלטה קריטית: לחדש את מערכות עיבוד הכרטיסים שלהם או להסתכן בפיגור.
עם מערכות מיושנות המאיימות על ההכנסות והזריזות, הבנקים עשויים לראות השפעה משמעותית על ההכנסות אם לא יסתגלו וישקיעו.
תובנות דאטוס (לשעבר Aite-Novarica) Group מעריכה שההכנסות בסיכון עבור בנקים קמעונאיים שאינם מתמקדים במודרניזציה עשויות להיות 10% עד 15% מהכנסות התשלומים הקמעונאיים בשנה, או 100 עד 150 מיליארד דולר ברחבי העולם.
עם זאת, שיחות על מעבר למערכות עיבוד כרטיסים מודרניות חייבות להיות מעבר למינוף הענן או שימוש בטכנולוגיה חדשה. הדור הבא של עיבוד כרטיסים עוסק באפשרות של מודלים עסקיים חדשים עבור מנפיקים והשקת מוצרים העונים על מקרי שימוש חדשניים.
רוב המועצות נאבקות בתעדוף שינוי משמעותי כל כך על פני שיקולים תפעוליים אחרים. מלבד האתגר להוכיח את הדחיפות של מהלך כזה, יש להעריך את הסיכון לשיבוש זרימות עבודה מסורתיות של עיבוד מול יתרונות אפשריים. בלוג זה מציג מסגרת ליצירת ערך כדי להדגים כיצד 10 המימדים של עיבוד מנפיקים מהדור הבא מתגברים על החסרונות של מערכות מדור קודם כדי לעזור לבנקים להשיג 5 תוצאות ערך.
מסגרת יצירת ערך של מנפיק מהדור הבא
הנחת היסוד של עיבוד מנפיקי הדור הבא היא פשוטה. היא מאפשרת לבנקים להפוך לארגונים מקוריים בדיגיטל אמיתי, אשר בונים קשרי לקוחות חזקים יותר ומשפרים הכנסות תוך הפחתה משמעותית של עלויות IT ותפעול.
בהשוואה למערכות עיבוד מדור קודם, שנפרסו כאשר ענן, ניידים או אפילו האינטרנט לא היו קיימים, טכנולוגיית הדור הבא היא מטבעה מחוברת, ניתנת להרחבה וניתנת להרכבה. לדוגמה, בעוד שלפלטפורמות עיבוד מדור קודם יש ארכיטקטורה מונוליטית עם אובייקטים מקודדים קשה וכיסוי API גרוע, מערכות העיבוד של מנפיקי הדור הבא מופעלות על ידי Microservices, API-First, Cloud-Native, Headless (מאך) ליבה המאפשרת מדרגיות כמעט אינסופית ואינטגרביליות קיצונית - בתורה מאפשרת חדשנות מהירה של מוצרים עם קישוריות חלקה עם מערכת השירותים הפיננסיים הגדולה יותר.
הבה נעריך כיצד מבדילים ספציפיים של עיבוד מנפיקים מהדור הבא יכולים לעזור לבנקים לחסוך בעלויות, להאיץ את זמן היציאה לשוק, להגביר עמידה בדרישות, לשפר את שמחת הלקוחות ולהגדיל את ההכנסות.
1. לחסוך בעלויות
דו"ח מקינזי מצא שעלויות התפעול של בנקי פינטק המופעלים על ידי פלטפורמות ליבה מהדור הבא נמצאות בסביבה
10 אחוזים של עלויות התפעול של הבנקים המסורתיים. באופן ספציפי, פלטפורמות עיבוד מהדור הבא מאפשרות חיסכון בעלויות באמצעות:
-
פרודוקטיביות גבוהה יותר: תוכנה מודרנית מגדילה את יצירת הקיבולת על ידי
25% -% 30 על ידי הפעלת שיטות זריזות, תוך הפחתת הוצאות ה-IT של הבנקים על רכישה, הכשרה ושימור כישרונות שיכולים לעבוד עם מערכות מדור קודם. -
צמצום חובות מורשת: שמירה על פעילות מערכות מדור קודם גוזלת נתח משמעותי מתקציב ה-IT. עם טכנולוגיה מודרנית, בנקים יכולים להשקיע הרבה יותר בפרויקטים מניבים, מה שמניב מחזור טוב.
-
אוטומציה מוגברת: מערכות עיבוד מודרניות מאפשרות סדר גבוה יותר של אוטומציה הממנפת בינה מלאכותית (AI) ויישומים המונחים על ידי למידת מכונה כמו צ'אט בוטים ובינה מלאכותית גנרית.
2. האץ את זמן היציאה לשוק
בדוח התשלומים הגלובלי לשנת 2023, מקינזי מציינת שמודרניזציה של ערימות הטכנולוגיה של הבנקים
מקצץ בחצי את זמן היציאה לשוק למוצרים חדשים. האלמנטים המניעים את התאוצה הזו הם:
-
המשגה מהירה יותר של המוצר: מחקר מגלה שפלטפורמת מעבדים קלת משקל יכולה לאפשר לארגון לקדם מוצרים חדשים מהרעיון ועד להשקה
חודשיים-שלושה. בקנה מידה, התוצאות הן באמת שינוי. -
מפת דרכים של מוצר בבעלות: שיטות הנדסה מודרניות מאפשרות שימוש בקוד נמוך, ממשקים מבוססי תצורה ו-UX אינטואיטיבי ליצירה ולהגדיר מוצרים. זה מאפשר לבנקים לבנות מוצרים ייחודיים ללא תלות בספקים.
-
שילוב מהיר יותר עם מערכות היקפי של צד שלישי: פלטפורמות עיבוד של הדור הבא מאפשרות אינטגרציות של צד שלישי כמו CRMs, Rewards Catalogs, שיווק מחזור חיים, החלטות אשראי, ניהול הונאה או AML/BSA בשבועות לעומת שנים, מה שמאפשר לבנקים לבנות חוויות מוצר מנצחות.
3. שפר את שמחת הלקוחות
מחקר של מקינזי מראה שבנקים המוגדרים כ'מובילי חווית לקוח (CX)' יוצרים
72% יותר תשואה כוללת של בעלי המניות מאשר 'פיגור חווית לקוח (CX)'. פלטפורמות העיבוד של הדור הבא מובילות להנאה ללקוחות בשתי דרכים משמעותיות:
-
היפר-פרסונליזציה או קייטרינג לקטעים של אחד: חווית תשלום משכנעת דורשת התאמה אישית החורגת מהצעות עמלות או ריבית, ומניעה מעורבות מעבר לעסקת התשלום. זה לא אפשרי עם טכנולוגיית כרטיסים קיימת. העיבוד של הדור הבא מניע היפר-פרסונליזציה על ידי מתן אפשרות להגדרת מוצר על פני מגבלות תשלום, תגמולים, עמלות, תוכניות ריבית ומדיניות החזר עבור כל לקוח ועסקה.
-
מסעות משולבים וחלקים: פלטפורמות העיבוד של הדור הבא מספקות פלטפורמת נתונים המסוגלת להטמיע, לנתח ולפרוס כמויות עצומות של נתונים כמעט בזמן אמת על פני נקודות מגע כמו אפליקציה לנייד, אינטרנט, מוקד טלפוני, IVR, צ'אטבוטים, דואר אלקטרוני ו-SMS.
4. הגדל את ההכנסות
מערכות העיבוד של הדור הבא מובילות לצמיחה בהכנסות לבנקים על ידי כך שהם עוזרים להם לספק חוויות דיגיטליות מנצחות (תמונה 2), לבנות מערכת אקולוגית תוססת של הפצה ושותפויות, לבנות מוצרים לפלחי לקוחות חדשים ולשפר את המכירה המחודשת, ההצלבה, השמירה, שימוש ראשוני בארנק.
5. הניעו ציות חזק יותר
בשנים האחרונות, מוסדות פיננסיים הושפעו במיוחד מעליית עלויות הציות. רוב מסגרות ניהול התאימות מסתמכות כיום על ביקורת שלאחר מעשה, התערבויות ידניות, ומעט אוטומציה בתגובה לשינוי נורמות ציות או סיכון. הארכיטקטורה של מערכות הדור הבא מאפשרת לבנקים לקבל עמדה 'תמיד פעילה' לגבי תאימות באמצעות תוכניות חזקות יותר שלא רק מבטיחות תאימות אלא עושות זאת ביעילות ובעלות נמוכה יותר.
הבטחת הכנסות מכרטיסים במהלך העשור הבא של חדשנות
ג'פרי מור, מומחה לחדשנות ומחבר ספרים רבי מכר כמו Crossing the Chasm ו-Zone to Win, נשא לאחרונה את ההרצאה המרכזית בסדנת הבנקאות הבלעדית של Zeta. בפנייתו פרסם מור קריאה קריטית לפעולה, והדגיש שטרנספורמציה דיגיטלית אינה בחירה אלא הכרחי עבור התעשייה הפיננסית.
בעוד האתגרים של בניית מקרה לשינוי נותרו, הדור הבא של פתרונות טכנולוגיים מבסס את עצמו כאלטרנטיבה בת קיימא. כפי שאסנצ'ר טוענת בהם
דוח 2023 מגמות הבנקאות המובילות לשנת 10: "השיבוש הסביר שנגרם כתוצאה משינוי רב-שנתי היה תמיד תירוץ טוב להיצמד למיינפריים שלך. עם זאת, הפלטפורמות מקוריות הענן של היום לא רק מצמצמות באופן דרמטי את ציר הזמן; הם גם מאפשרים הגירה והשקת מוצרים חדשים להיעשות בהדרגה, מה שמפחית את הסיכון. החזר ה-ROI השתפר באופן דרמטי".
הזמן לפעול הוא עכשיו.
- הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
- PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
- PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
- מקור: https://www.finextra.com/blogposting/25660/5-ways-modern-card-technology-drives-business-value-for-banks?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :יש ל
- :הוא
- :לֹא
- 1
- 10
- 15%
- 2023
- 7
- 8
- 9
- a
- אודות
- להאיץ
- האצה
- אקסנצ'ר
- להשיג
- רכישה
- לרוחב
- לפעול
- פעולה
- להסתגל
- כתובת
- לקדם
- התקדמות
- נגד
- זריז
- AI
- להתיר
- מאפשר
- מאפשר
- גם
- חלופה
- תמיד
- כמויות
- an
- ניתוח
- ו
- מדי שנה
- בנפרד
- API
- האפליקציה
- יישומים
- ארכיטקטורה
- ARE
- מתווכח
- סביב
- מלאכותי
- בינה מלאכותית
- בינה מלאכותית (AI)
- AS
- At
- ביקורת
- מחבר
- אוטומציה
- בנק
- בנקאות
- מגמות בנקאיות
- בנקים
- BE
- היה
- מאחור
- הטבות
- מעבר
- B
- בלוג
- ספרים
- לְהַגבִּיר
- תקציב
- לִבנוֹת
- בִּניָן
- עסקים
- מודלים עסקיים
- אבל
- by
- שיחה
- מוקד טלפוני
- CAN
- מסוגל
- קיבולת
- כרטיס
- עיבוד כרטיסים
- מקרה
- מקרים
- קטלוגים
- קייטרינג
- גרם
- מרכז
- לאתגר
- האתגרים
- משתנה
- chatbots
- בחירה
- ענן
- משכנע
- תחרותי
- הענות
- ניתן לחיבור
- מושג
- תְצוּרָה
- מחובר
- קישוריות
- שיקולים
- צרכן
- שיחות
- ליבה
- עלות
- חיסכון עלויות
- עלויות
- יכול
- כיסוי
- לִיצוֹר
- יצירה
- אשראי
- החלטת אשראי
- קריטי
- מעבר
- לקוח
- CX
- מחזור
- נתונים
- פלטפורמת נתונים
- עָשׂוֹר
- החלטה
- לענג
- למסור
- נתן
- להפגין
- תלוי
- פרס
- פריסה
- יעוד
- DID
- דיגיטלי
- תשלומים דיגיטליים
- ממדים
- התפוררות
- הפצה
- do
- עשה
- באופן דרמטי
- נהיגה
- כוננים
- כל אחד
- המערכת האקולוגית
- יעילות
- אלמנטים
- אמייל
- הדגשת
- מעצים
- לאפשר
- מאפשר
- מה שמאפשר
- התעסקות
- הנדסה
- להגביר את
- מקימים
- הערכות
- להעריך
- העריך
- אֲפִילוּ
- מתפתח
- דוגמה
- בלעדי
- להתקיים
- קיימים
- הציפיות
- ניסיון
- חוויות
- מומחה
- קיצוני
- פָּנִים
- נפילה
- תשלום
- אגרות
- כספי
- גופים פיננסיים
- שירותים פיננסיים
- ממצאים
- fintech
- להתמקד
- בעד
- לשעבר
- מצא
- מסגרת
- מסגרות
- הונאה
- החל מ-
- תודלק
- ליצור
- דור
- גנרטטיבית
- AI Generative
- באמת
- גלוֹבָּלִי
- תשלומים גלובליים
- ברחבי עולם
- Go
- Goes
- טוב
- קְבוּצָה
- גדל
- צמיחה
- אַחֲרָיוּת
- יש
- חסר ראש
- לעזור
- עזרה
- גבוה יותר
- שֶׁלוֹ
- איך
- אולם
- HTTPS
- if
- תמונה
- פְּגִיעָה
- מושפעים
- הֶכְרֵחִי
- לשפר
- משופר
- in
- עליות
- תעשייה
- מטבע הדברים
- חדשנות
- חדשני
- מוסדות
- ואינטגרציות
- מוֹדִיעִין
- אינטרס
- ממשקים
- אינטרנט
- התערבויות
- אל תוך
- אינטואיטיבי
- להשקיע
- הפיקו
- מנפיק
- מנפיקים
- IT
- עצמו
- שמירה
- Keynote
- נוף
- גדול יותר
- לשגר
- השקה
- מוֹרֶשֶׁת
- מינוף
- מעגל החיים
- קַל מִשְׁקָל
- כמו
- סביר
- גבולות
- קְצָת
- להוריד
- מכונה
- ניהול
- מדריך ל
- שוק
- שיווק
- מאי..
- מקינזי
- לִפְגוֹשׁ
- מיקרו
- הֲגִירָה
- סלולרי
- אפליקציה לנייד
- מודלים
- מודרני
- לְחַדֵשׁ
- מוֹנוֹלִיטִי
- יותר
- רוב
- המהלך
- נע
- רב שנתי
- צריך
- ליד
- חדש
- מוצרים חדשים
- הבא
- הדור הבא
- לא
- נורמות
- עַכשָׁיו
- אובייקטים
- מתבונן
- of
- המיוחדות שלנו
- on
- רק
- פועל
- מבצעי
- or
- להזמין
- ארגון
- ארגונים
- אחר
- תוצאות
- מְיוּשָׁן
- יותר
- להתגבר על
- במיוחד
- שותפויות
- תשלום
- תשלומים
- התאמה אישית
- פלטפורמה
- פלטפורמות
- אפלטון
- מודיעין אפלטון
- אפלטון נתונים
- מדיניות
- עני
- אפשרי
- מופעל
- פרקטיקות
- מתנות
- סדר עדיפויות
- תהליך
- מעבד
- המוצר
- מוצרים
- תוכניות
- בהדרגה
- פרויקטים
- להוכיח
- מהיר
- מהר
- זמן אמת
- לאחרונה
- לאחרונה
- להפחית
- מפחית
- הפחתה
- מערכות יחסים
- לסמוך
- להשאר
- החזר
- לדווח
- דורש
- מחקר
- תגובה
- תוצאות
- קמעוני
- שמירה
- שייר
- לַחֲזוֹר
- הכנסה
- - גידול בהכנסות
- הכנסות
- תגמולים
- עולה
- הסיכון
- ההחזר על ההשקעה
- חיסכון
- בקרת מערכות ותקשורת
- להרחבה
- סולם
- בצורה חלקה
- לִרְאוֹת
- מגזרים
- שירותים
- שיתוף
- בעל מניות
- משמרת
- הסטה
- חסרונות
- הופעות
- משמעותי
- באופן משמעותי
- SMS
- So
- תוכנה
- פתרונות
- ספציפי
- במיוחד
- לבלות
- ערימות
- דִבּוּק
- פשוט
- חזק יותר
- כזה
- מערכות
- כִּשָׁרוֹן
- טכנולוגיה
- מֵאֲשֶׁר
- זֶה
- השמיים
- שֶׁלָהֶם
- אותם
- הֵם
- צד שלישי
- זֶה
- שְׁלוֹשָׁה
- דרך
- זמן
- ציר זמן
- ל
- היום
- של היום
- חלק עליון
- 10 למעלה
- סה"כ
- מסורתי
- הדרכה
- עסקה
- לשנות
- טרנספורמציה
- טרנספורמטיבית
- מגמות
- באמת
- תור
- שתיים
- ייחודי
- דְחִיפוּת
- להשתמש
- באמצעות
- ux
- ערך
- יצירת ערך
- Vast
- ספקים
- בַּר חַיִים
- מלא חיים
- היה
- דרכים
- אינטרנט
- שבועות
- היו
- מתי
- אשר
- בזמן
- לנצח
- זכייה
- עם
- לְלֹא
- תיק עבודות
- זרימות עבודה
- סדנה
- WPEngine
- שנים
- מותר
- זפירנט
- אזור