5 מגמות פינטק מובילות מעצבות את אזור APAC בשנת 2024 - פינטק סינגפור

נוף הפינטק באזור אסיה פסיפיק (APAC) התפתח בקצב מדהים, כאשר סטארט-אפים וחברות מבוססות מגדירים מחדש את האופן שבו שירותים פיננסיים מועברים ונצרכים. כשאנחנו נכנסים לשנת 2024, שוררת תחושה של אופטימיות זהירה, שכן מגמות הפינטק ב-APAC נוטות לגישה מונעת נתונים ואנליטית יותר לפיתוח פינטק, וטיפוח צמיחת שוק מאוזנת.

היום, נחקור חמש מגמות פינטק מובילות באזור APAC לשנת 2024, הנתמכות על ידי נתונים סטטיסטיים ומידע בעל תובנות. מגמות אלו מציעות הן הזדמנויות והן אתגרים עבור מוסדות פיננסיים מבוססים וסטארט-אפים חדשניים, המשקפים את האופי ההולך ומתפתח של התעשייה.

אימוץ בינה מלאכותית (AI) ולמידת מכונה (ML)

AI ו-ML הם מקבל אחיזה משמעותית בתוך מגזר הפינטק של APAC. טכנולוגיות מתקדמות אלו מחוללות מהפכה בהיבטים שונים של שירותים פיננסיים, החל מחוויות בנקאיות מותאמות אישית ועד למודלים של הערכת סיכונים מתוחכמים יותר. בשנת 2024, צ'אטבוטים מונעי בינה מלאכותית ועוזרים וירטואליים צפויים לספק תמיכת לקוחות משופרת וייעוץ פיננסי.

היישום של AI ו-ML משתרע מעבר לשירות לקוחות; זה גם משחק תפקיד מרכזי ב איתור ומניעת הונאה - דאגה קריטית בתחום הפיננסים הדיגיטליים. ככל שהטכנולוגיות הללו ממשיכות להתבגר, הן מוכנות לעצב מחדש את התעשייה בדרכים שלא ניתן היה להעלות על הדעת בעבר.

במהלך 2023, היה דבר מדהים גל של ריבית והשקעה ב-AI ו-ML, הן בתוך התעשייה הפיננסית ומחוצה לה, והן פרויקטים של הבינתחומי שבקצבי הצמיחה הנוכחיים, הוצאות הבינה המלאכותית ב-APAC יגדלו ל-78.4 מיליארד דולר עד 2027.

בניגוד לאופנות טכנולוגיות אחרונות כמו NFTs ו-metaverse, ההתמקדות ב-AI ו-ML מוצדקת היטב. מומחים ומקורבים בתעשייה מחזיקים בהשקפה שורית לגבי הפוטנציאל של טכנולוגיות אלו לחולל מהפכה בתחום הפיננסים, כולל בתחום ניתוח שווקים מבוסס נתונים ו יועצי בינה מלאכותית לניהול עושר.

אמנם ההייפ הראשוני סביב בינה מלאכותית עשוי להתפוגג, אבל זה תחום שבו הפוטנציאל עשוי להתאים, אם לא לחרוג, מהציפיות. כוח הטרנספורמציה של AI ו-ML טומן בחובו הבטחה לנוף פיננסי יעיל יותר וממוקד לקוח.

התחדשות בשוק מטבעות קריפטו

העלייה המחודשת במחירי מטבעות קריפטוגרפיים והצניחה במחצית הצפויה של הביטקוין באמצע 2024 הציתה מחדש את העניין ב- הפוטנציאל של טכנולוגיית ספרי חשבונות מבוזרים לעצב מחדש את הנוף הפיננסי. בשנת 2024, אנו צופים עלייה משמעותית באימוץ מוסדיים של מטבעות קריפטוגרפיים, במיוחד באזור APAC.

מוסדות פיננסיים מסורתיים מגלים עניין הולך וגובר במטבעות דיגיטליים, מגמה המונעת על ידי דינמיקת שוק והתקדמות טכנולוגית. פיונה מאריי, סגנית נשיא ומנהלת אזור APAC בריפל חזה עלייה משמעותית באימוץ מוסדי של מטבעות קריפטוגרפיים ב-2024.

תחזית זו מתקדמת במיוחד, שכן שוק המטבעות הדיגיטליים חווה כעת התעניינות מוגברת מצד מוסדות פיננסיים מסורתיים, עם דגש מסוים על אזור APAC. DBS של סינגפור, למשל, הפך לאחד מהבנקים הבודדים באסיה שהציגו שירותי מסחר בקריפטו באמצעות DBS Digital Exchange (DDeX) למשקיעים תאגידיים ומוסדיים, כמו גם עבור לקוחות עושר של DBS שהם משקיעים מוסמכים.

עם זאת, חשוב להכיר בכך שלמטבעות קריפטוגרפיים יש עוד הרבה מה להוכיח בשנה הקרובה. חברות מסוימות שהסתמכו מאוד על מטבעות דיגיטליים התמודדו עם אתגרים לא מבוטלים, בעוד שעניין ההון סיכון השתנה. הרעיון של טוקניזציה, שיוצר עניין משמעותי, הוא שינוי מסחר וניהול נכסים על פני מגזרים שונים, מנדל"ן ועד מניות החברה.

עם זאת, חלק גדול מהמרחב הזה עדיין בחיפוש אחר בעיה לפתור. בעוד שהפוטנציאל ברור, יישומים מעשיים למטבעות דיגיטליים וטכנולוגיית בלוקצ'יין עדיין צצים. נותר לראות כיצד התעשייה תתפתח ותתמודד עם האתגרים הללו בשנת 2024.

עלייה באפליקציות Blockchain ו-DLT

במקור הובאה לאור הזרקורים על ידי מטבעות קריפטוגרפיים כמו ביטקוין, טכנולוגיית הבלוקצ'יין עושה כעת חדירה משמעותית למערכות פיננסיות מסורתיות. Blockchain מבטיח שקיפות, אבטחה ויעילות מוגברת באפליקציות שונות, מעסקאות תשלום ועד חוזים חכמים.

אינדיקטור בולט לשינוי זה הוא ההעדפה הגוברת לפתרונות תשלום חוצי גבולות הבנויים על טכנולוגיית בלוקצ'יין, במיוחד באזור APAC. מגמה זו מסמלת חריגה משמעותית משיטות התשלום הקונבנציונליות, המאותת על אמון הולך וגובר באבטחה וביעילות של מטבעות דיגיטליים.

מספר מדינות באזור APAC, כולל סינגפור ו יפן, הם באופן פעיל בחינת נכסים דיגיטליים של Web3 ו-stablecoins. הבנק המרכזי של סינגפור הודיעה על תוכניות להנפיק את ההנפקה והשימוש במטבעות דיגיטליים סיטונאיים של הבנק המרכזי (CBDC) בשנה הקרובה. יוזמה זו נועדה לאפשר תשלומים והסדרים חוצי גבולות בזמן אמת, ולסמן צעד משמעותי קדימה בעתיד התשלומים.

בעוד CBDCs סיטונאיים שונים מ-CBDCs קמעונאיים, הנותנים מענה לעסקאות יומיומיות, הם מייצגים התפתחות מבטיחה בתחום המטבעות הדיגיטליים. זה רק עניין של זמן עד שיישומי מסחר אלקטרוני לצרכנים שנבנו סביב CBDC יהפכו לזמינים לציבור.

יתר על כן, ממשלות רבות ובנקים מרכזיים של APAC בוחנים באופן פעיל CBDC ומסגרות זהות דיגיטליות מבוססות בלוקצ'יין. בשנת 2024, אנו יכולים לצפות להיות עדים לפרויקטי פיילוט מעשיים יותר ולהשתמש במקרים המשלבים מטבעות דיגיטליים ונתונים פיננסיים על הבלוקצ'יין, מה שמקדם את האימוץ והשילוב של טכנולוגיות אלה במגזר הפיננסי.

הבנקים הדיגיטליים צוברים תאוצה

בנקאות דיגיטלית היא תחום שעומד לפתח צמיחה משמעותית באסיה, המונע על ידי ביקוש הצרכנים לשירותים בנקאיים נוחים ונגישים יותר. הבנקים הדיגיטליים הללו, ללא עול מהמערכות המורשת של הבנקים המסורתיים, מציעים גישה זריזה יותר וממוקדת לקוח. מגמה זו בולטת במיוחד בשווקים עם אוכלוסייה גדולה ללא בנק או תחת בנק, כמו הבנקים הדיגיטליים באינדונזיה ו הפיליפינים, לספק להם גישה לשירותים פיננסיים שפעם לא היו בהישג יד.

אחת ההתפתחויות המסקרנות במגמת פינטק זו היא הצלחת הבנקים הדיגיטליים של APAC בשווקים מפותחים. מבחינה היסטורית, לעתים קרובות הניחו שיש הזדמנות מוגבלת לבנקים קמעונאיים דיגיטליים לעשות התקדמות משמעותית בשווקים כמו סינגפור או הונג קונג. עם זאת, מה שלא הוערכו היה כוחן של מערכות אקולוגיות.

לדוגמה, בנק הנאמנות של סינגפור מינף את מיליוני האנשים מזוהה עם משפחת NTUC כדי להניע את השימוש הראשוני. מערכת אקולוגית זו ממשיכה למלא תפקיד מכריע כאשר אנשים מחפשים הנחות, שירותים פיננסיים ועסקאות. זה ממחיש את הקשר הסימביוטי בין בנקים דיגיטליים לקהילות מבוססות.

קיימות ככוח מניע על רקע שינוי נוף מימון

אחת המגמות האזוריות הבולטות ביותר בנוף הפינטק של APAC היא סביבת מימון מתפתחת עבור סטארטאפים. בעוד שחל עלייה בולטת בהשקעות הון סיכון לקראת 2022, המיקוד עובר כעת לכיוון קיימות והתקדמות ארוכת טווח, שינוי שהודגש על ידי האתגרים העומדים בפני שוק מימון הפינטק בשנת 2023. מגמה זו צפויה להיות להיות בולט עוד יותר בשנת 2024.

על פי KPMG Pulse של Fintech H1'23 מחקר, מימון פינטק באזור APAC ירד מ-6.7 מיליארד דולר במחצית הראשונה של 2022 ל-5.1 מיליארד דולר במחצית הראשונה של 2023. זה ניגוד בולט עם ששת חודשי המימון שוברי השיאים ב-2022, מדגיש את הדינמיקה המשתנה בתוך התעשייה.

בעוד ניכרת ירידה במימון הכולל, עסקאות מסוימות בלטו. יש לציין שחברת שירותי מימון צרכנים מסין Chongqing Ant Consumer Finance גייסה 1.5 מיליארד דולר במהלך H1'23. עם זאת, עסקאות אחרות באזור באותה תקופה היו קטנות משמעותית, כאשר העסקאות הבאות הגדולות ביותר באזור APAC כוללות רכישה של 304 מיליון דולר של חברת הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים בהודו. Vistaar Finance על ידי חברת PE Warburg Pincus, גיוס של 270 מיליון דולר על ידי חברת שירותי אשראי מסינגפור קרדיבו אחזקות, וגיוס של 200 מיליון דולר על ידי פלטפורמת ההלוואות הדיגיטליות Creditbee המבוססת בהודו.

כאחת ממגמות הפינטק הבולטות ביותר שהשפיעו על אזור APAC בשנים האחרונות, המעבר לעבר קיימות וצמיחה לטווח ארוך מובילה משקיעים להיות בעלי אבחנה רבה יותר. כעת הם נותנים עדיפות לסטארט-אפים עם מודלים עסקיים חזקים ונתיבים ברורים לרווחיות. בנוסף, משקיעים מחפשים חברות עם פוטנציאל להרחבה אזורית או אפילו גלובלית. שינוי זה מסמל התרחקות מהמנטליות הקודמת של צמיחה בכל מחיר, לעבר גישה מאוזנת יותר.

מגמות פינטק להסתכל קדימה בשנת 2024

ככל ששוק הפינטק הופך תחרותי יותר ויותר, חברות בוחנות באופן פעיל התמחויות ויכולות חדשות באמצעות שותפויות אסטרטגיות עם עסקים משלימים. מגמה זו חורגת מעבר לחברות פינטק; מוסדות פיננסיים מסורתיים מכירים גם בצורך לשלב טכנולוגיות פיננסיות מודרניות כדי להישאר רלוונטיים ולהפחית אסטרטגית את הסיכונים הכרוכים בהשקעות נרחבות במחקר ופיתוח.

לפיכך, משקיפים של פינטק APAC מצפים שהמגמות הרווחות המשפיעות על הנוף בשנת 2024 יתאפיינו באימוץ הגובר של AI ו-ML, התעוררות מחודשת בשוק מטבעות הקריפטו, עליית יישומי בלוקצ'יין, צמיחתם של בנקים דיגיטליים ומעבר לכיוון קיימות. במימון. מגמות אלו משקפות את האופי הדינמי של התעשייה, ומציעות הזדמנויות וגם אתגרים לבעלי עניין במגזר הפיננסי.

השנה שלפנינו מבטיחה להיות תקופה של טרנספורמציה והסתגלות, שבה השחקנים החדשניים והעמידים ביותר ישגשגו. כשבינה מלאכותית ו-ML מובילות את הדרך בעיצוב מחדש של חוויות לקוחות ואבטחה, מטבעות דיגיטליים בוחנים טריטוריות לא ידועות, בלוקצ'יין מתווה נתיבים חדשים בשקיפות, ובנקים דיגיטליים העונים על דרישות הצרכנים, מגזר הפינטק של APAC מוכן לעתיד מרגש ודינמי.

• הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
• PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
• PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
• מקור: https://fintechnews.sg/83016/fintech/5-top-fintech-trends-shaping-the-apac-region-in-2024/